Заблоковано тисячі шахрайських транзакцій завдяки системі сповіщень про облікові записи SIMO

17 листопада пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку (SBV), заявив, що після більш ніж 4 місяців впровадження системи попередження про шахрайські рахунки (SIMO) понад 610 000 клієнтів проактивно призупинили або скасували транзакції після отримання попереджень про ризик, на загальну суму понад 2 300 мільярдів донгів.

Система своєчасного попередження

SIMO – це центральна платформа для обміну інформацією про підозрілі шахрайські рахунки між банками, фінансовими установами та регуляторними органами. Функція виявлення підозрілих шахрайських рахунків банків працює на основі прямого підключення до системи SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — Банківська система автоматично сповіщає власників рахунків, коли виявляє незвичайні ознаки. Фото: ЛЕ ТІНХ

Статистика показує, що тисячі випадків вдалося уникнути збитків завдяки системі своєчасного попередження. Нещодавно один бізнес у Хошиміні отримав фальшиві текстові повідомлення та дзвінки, в яких стверджувалося, що він є партнером, пов'язаним з програмою співпраці в галузі освіти. Завдяки довірі до партнера цей бізнес перерахував понад 145 мільйонів донгів зі свого рахунку в Азійському комерційному банку ( ACB ) на особистий рахунок в іншому банку. Щойно було виявлено незвичайні ознаки, представник бізнесу звернувся до ACB, щоб попросити про підтримку.

ACB повідомив, що одразу після отримання запиту банк терміново переглянув транзакцію та порівняв її з даними попередження про шахрайство. Потім він надіслав запит на заморожування коштів банку-одержувачу. Завдяки швидкому процесу координації гроші були збережені того ж дня, що допомогло бізнесу уникнути збитків.

Представник ACB заявив, що банк встановив багато рівнів автоматичного захисту, в рамках якого операції з переказу грошей на рахунки зі списку попередження будуть тимчасово зупинені, щоб клієнти могли перевірити свою інформацію. За перші 9 місяців року ACB запобіг понад 30 000 транзакцій з ознаками аномалій, безпечно захистивши понад 2 000 мільярдів донгів клієнтів.

Не лише ACB, але й інші комерційні банки продемонстрували чітку ефективність після впровадження інструменту попередження. Заступник генерального директора В'єтнамського акціонерного комерційного банку промисловості та торгівлі ( VietinBank ), пан Тран Конг Куїнь Лан, заявив, що функція попередження в додатку для грошових переказів допомогла понад 173 000 клієнтів оперативно скасувати транзакції, що еквівалентно захисту понад 320 мільярдів донгів.

Зокрема, коли клієнти переказують гроші через мобільний додаток VietinBank iPay, система негайно перевіряє та попереджає, якщо рахунок одержувача має ознаки ризику, такі як інформація, що не відповідає національній базі даних населення, отримання грошей з багатьох підозрілих рахунків або перебування у списку попередження органів влади. Тоді клієнти мають достатньо даних, щоб вирішити, чи продовжувати транзакцію, чи зупинити її. Пан Куїнь Лан наголосив, що банк лише надає попередження про ризики, а не блокує транзакції автоматично, щоб забезпечити ініціативу клієнта.

Аналогічно, Банк інвестицій та розвитку В'єтнаму ( BIDV ) заявив, що понад 95 500 його клієнтів вирішили скасувати свої операції з грошовими переказами після отримання попередження. Завдяки цьому вони уникнули значних збитків на загальну суму 438 мільярдів донгів.

Тим часом, Tien Phong Bank (TPBank) – це останній підрозділ, який впровадив функцію попередження про підозрілі шахрайські рахунки на всіх каналах транзакцій, від банківського застосунку до банкоматів та позабіржових транзакцій. Ця система допомагає клієнтам виявляти ранні ознаки аномальних рахунків бенефіціарів, проактивно запобігаючи шахрайству з самого початку.

Команда швидкого реагування для боротьби з шахрайськими транзакціями

За словами пана Фам Ань Туана, в контексті розвитку платіжної системи В'єтнаму найшвидшими темпами в регіоні, боротьба з шахрайством стала складнішою, ніж будь-коли. Бувають випадки, коли гроші переказуються через понад 20 банків лише за кілька хвилин, що дуже ускладнює відстеження.

Система SIMO розгортається для створення безпечного та прозорого платіжного середовища. Однак, для подальшого зменшення шахрайства необхідна домовленість між банками щодо захисту клієнтів. Фактично, досі існує багато облікових записів, дані яких не повністю оновлені.

«Необхідно посилити контроль від відкриття рахунків, відкриття гаманців до моніторингу незвичайних транзакцій; автоматизувати процеси координації між банками; розглянути можливість створення спільного координаційного центру для обробки підозрілих транзакцій у режимі реального часу, навіть поза робочим часом», – сказав пан Туан.

За словами доктора Нгуєн Куок Хунга, віце-голови та генерального секретаря Банківської асоціації В'єтнаму, для підвищення ефективності запобігання шахрайству кредитним установам та пов'язаним з ними підрозділам необхідно призначити координаторів для участі в цілодобовій «групі швидкого реагування» для координації обробки шахрайських транзакцій у режимі реального часу; переглянути, доповнити та удосконалити внутрішні нормативні акти, що стосуються процесу отримання та обробки відгуків клієнтів.

Водночас необхідно стандартизувати дані, форми та процеси обміну інформацією між банками, платіжними посередниками та органами влади, а також посилити координацію з поліцією у перевірці та розгляді справ. Це сприятиме зменшенню шахрайства та афер у банківському секторі, які стають дедалі складнішими та витонченішими.

Фактично, деякі банки визнали проблему та вдосконалюють функції боротьби з шахрайством. Наприклад, Vietcombank щойно розширив функцію попередження рахунків одержувачів про ознаки підозри на шахрайство (VCB Alert) для операцій з переказу грошей всередині банку через VCB Digibank та на касі.

Коли клієнти здійснюють онлайн-транзакції грошових переказів, система автоматично надсилатиме попередження, якщо обліковий запис одержувача має такі ознаки, як: інформація про одержувача не відповідає національній базі даних населення; обліковий запис одержувача знаходиться у списку попереджень компетентного державного органу; обліковий запис одержувача знаходиться у списку підозрілих ризиків...

У разі транзакцій у касі, співробітники Vietcombank проактивно повідомлятимуть клієнтів, коли рахунок одержувача демонструватиме аналогічні підозрілі ознаки. На основі попереджувальної інформації клієнти зможуть проактивно вирішити, чи продовжувати транзакцію чи ні.

Завдяки TPBank нова система виявлятиме рахунки одержувачів, які беруть участь у шахрайській поведінці або перебувають у перевіреному списку високоризикових рахунків, тим самим попереджаючи банк про необхідність проактивно відмовитися від обробки транзакції, що означає, що клієнти не зможуть здійснювати грошові перекази в будь-якій формі. «Цей багаторівневий підхід допомагає проактивно захищати користувачів, не впливаючи на законні транзакції, забезпечуючи баланс між безпекою та безперебійним клієнтським досвідом», – сказав представник TPBank.

Десятки великих і малих комерційних банків запустили функції попередження після того, як Державний банк розгорнув систему SIMO. Деякі банки також безпосередньо підключилися до даних Міністерства громадської безпеки – A05 для диверсифікації джерел попередження.

Джерело: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm