Очікування обов'язкового переказу, як банк DongA перебуває під особливим контролем протягом 10 років?

Держаудит «закликає» до обов’язкового переведення

Як повідомляє VietNamNet, у Звіті про аудит Програми соціально -економічного відновлення, нещодавно надісланому Постійному комітету Національних зборів та депутатам Національних зборів, Державний аудит рекомендував Державному банку в обов'язковому порядку передати Комерційний акціонерний банк Dong A (Dong A Bank) іншому банку, оскільки Dong A Bank має негативний власний капітал.

Також слід додати, що DongA Bank є однією з чотирьох слабких кредитних установ, для яких Державний банк (SBV) подав обов'язковий план переказу з початку 2022 року (разом з OceanBank, GPBank, CBBank).

Однак, робота зі слабкими банками знаходиться лише на етапі затвердження урядом політики примусового переведення активів та визначення вартості підприємства, що пропонується для примусового переведення. Деякі банки щойно отримали схвалення уряду для політики примусового переведення активів, але їхнє фінансове становище складне, зокрема: високий рівень безнадійної заборгованості та непогашених активів, негативний власний капітал, накопичені збитки продовжують зростати, а також вони не відповідають нормам безпеки банківських операцій. Деякі банки мають високі потенційні ризики, що призводить до ненадійності системи.

Банк DongA перебуває під спеціальним контролем Державного банку з 14 серпня 2015 року. Статутний капітал цього банку становить 5 мільярдів донгів, і ця цифра не змінювалася з 2014 року. З них власний капітал законних акціонерів становить 40,68% статутного капіталу банку DongA.

Згідно зі списком акціонерів, оновленим станом на 31 грудня 2014 року, до юридичних осіб із великим капіталом належать: Bac Nam 79 Construction JSC (належить Фан Ван Ань Ву, також відомому як Ву "нхом"), що володіє 10% статутного капіталу; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7%); Офіс партійного комітету міста Хошимін (6,9%); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78%); An Binh Capital JSC (2,73%); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14%).

Також з 13:00 14 серпня 2015 року всім акціонерам DongA Bank заборонено передавати акції DongA Bank згідно з вказівками Спеціальної контрольної ради.

До нинішнього складу ради директорів DongA Bank входять пан Нгуєн Тхань Тунг (голова ради директорів), пан Нгуєн Нгок Там, пан Нгуєн Дінь Труонг, пан Тран Ван Дінь і пан Хуін Фуонг.

З них пан Нгуєн Дінь Труонг та Тран Ван Дінь володіють 66 583 акціями (0,013%) та 700 000 акціями (0,140%) банку DongA відповідно.

Пов'язаними особами двох вищезгаданих осіб є син пана Чуонга, який наразі володіє 21 541 акцією (0,004%); дружина пана Тран Ван Діня (пані Хоанг Тхі Сюань) наразі володіє 5,07 мільйонами акцій (1,015%), а дочка пана Діня також володіє 366 422 акціями (0,004%).

Як банк DongA працював протягом останніх 10 років?

З моменту переведення банку під спеціальний контроль, DongA Bank не розголошував публічно свою фінансову звітність. Остання фінансова звітність, опублікована банком, була опублікована у 2014 році, до того, як банк було переведено під спеціальний контроль.

Згідно з фінансовим звітом за 2014 рік, загальні активи DongA Bank станом на 31 грудня 2014 року перевищували 87,100 млрд. донгів. Однак прибуток до оподаткування становив лише понад 26 млрд. донгів, що різко зменшується порівняно з прибутком у 328 млрд. донгів у 2013 році.

Відтоді інформація про результати діяльності цього банку трималася в таємниці.

У березні цього року банк DongA оприлюднив рідкісну інформацію про свої операції за 2022 рік із позитивними цілями. Мобілізація капіталу від клієнтів досягла 98% від плану на 2022 рік, з яких лише ощадні депозити зросли на 11% порівняно з початком 2022 року.

«Джерело середньострокових та довгострокових депозитів продовжує підтримуватися (майже на рівні 42%), що допомагає банку DongA забезпечити стале джерело капіталу для розвитку ділової активності, гарантувати безпеку ліквідності, мінімізувати ризики, що впливають на діяльність банку, а коефіцієнти платоспроможності завжди вищі, ніж встановлені Державним банком. У 2022 році обсяг непогашених кредитів досяг 102% від плану на 2022 рік», – цитується з оголошення банку DongA.

Хоча банк DongA не публікував фінансових звітів протягом багатьох років, він все ще регулярно публікує річні звіти керівництва.

Згідно зі звітом керівництва за 2022 рік, останнім звітом, опублікованим банком, Рада директорів DongA Bank повідомила про основну діяльність Ради директорів у 2022 році. Завдяки цьому змісту ми можемо частково побачити операційну ситуацію DongA Bank.

У 2022 році Рада директорів здійснювала такі заходи, як підтримка стабільної діяльності всієї системи комерційного акціонерного банку Dong A; підтримка та забезпечення ліквідності банку. Після багатьох років спаду, непогашені кредити у 2022 році зберегли темпи зростання з перших місяців року, що значно сприяло покращенню процентних доходів DAB.

Прискорити стягнення та врегулювання ризиків, боргів, проданих VAMC, безнадійних боргів, нових безнадійних боргів, що виникли з 2016 року, та проблемних кредитів, які не були вчасно врегульовані у 2021 році на принципах обачності, ясності, публічності та прозорості. Покращити якість активів, зменшити кількість непрацюючих активів та допомогти вивільнити частину залишкового капіталу банку.

Керівники банків спрямовують та контролюють ситуацію з випуском облігацій кредитними установами, а також консультують щодо інвестицій в облігації для доповнення портфеля цінних паперів DAB та сприяння ефективному використанню капіталу.

Зосередження уваги на управлінні ризиками, такому як: Коригування деяких схильностей до ризику та видання другого Положення про схильність до ризику відповідно до законодавства. Внесення змін та доповнень до другого Положення про організацію та діяльність Комітету з управління ризиками відповідно до законодавства та фактичної ситуації.

Правове регулювання обов'язкового переведення комерційних банків

Згідно з положеннями Закону про кредитні установи, внесеними змінами та доповненнями у 2017 році, кредитні установи, що підпадають під один із чотирьох випадків: втрачають або ризикують втратити платоспроможність, або втрачають або ризикують втратити платоспроможність відповідно до нормативних актів Державного банку; накопичений збиток кредитної установи перевищує 50% вартості статутного капіталу та резервних фондів, зафіксованих в останній перевіреній аудитором фінансовій звітності; не дотримуються встановленого коефіцієнта безпеки капіталу протягом 12 місяців поспіль або коефіцієнт безпеки капіталу нижчий за 4% протягом 6 місяців поспіль; мають низький рейтинг протягом 2 років поспіль відповідно до нормативних актів Державного банку, будуть розглянуті та прийняті Державним банком рішення про взяття під особливий контроль.

Коли кредитна установа перебуває під спеціальним контролем, вона може бути реструктуризована Урядом, Прем'єр-міністром або Державним банком відповідно до одного з таких варіантів: оздоровлення; злиття, консолідація, передача всіх акцій та внесків до капіталу; ліквідація; примусове переведення; та банкрутство.

У якому план обов'язкового переказу – це план, за яким власник, вкладник капіталу та акціонер комерційного банку, що перебуває під спеціальним контролем, повинні передати всі акції та внески до капіталу отримувачу. (Пункт 38 статті 4 Закону про кредитні установи).

Одержувачем є вітчизняна кредитна установа, іноземна кредитна установа або інший інвестор, який подав запит на отримання примусового переказу та щодо якого компетентний державний орган прийняв рішення про отримання примусового переказу. (Пункт 39 статті 4 Закону про кредитні установи).

Джерело