Забезпечення стійкості фермерів та сільськогосподарських культур за допомогою сільськогосподарського страхування

Сільськогосподарське страхування стало практичним рішенням для захисту фермерів та врожаю від ризиків стихійних лих. Воно не лише забезпечує своєчасну фінансову підтримку під час стихійних лих, але й допомагає фермерам швидко відновитися та уникнути боргів.

За словами представника страхово-технологічної компанії Igloo, сільське господарство вже давно є «хребтом» азійської економіки , не лише роблячи значний внесок у ВВП, але й забезпечуючи джерело засобів до існування для мільйонів сільських жителів. У В'єтнамі ця роль ще більш очевидна, коли сільськогосподарський сектор забезпечує засоби до існування для понад 60% населення, яке проживає в сільській місцевості; на нього припадає 30% робочої сили країни та майже 12% ВВП. З країни, яка раніше залежала від імпорту продуктів харчування, В'єтнам стрімко піднявся, ставши однією з провідних світових експортних держав у галузі сільського господарства, лісового господарства та рибного господарства, з експортним оборотом понад 62,5 мільярда доларів США у 2024 році, що на 18% більше, ніж у 2023 році.

Але зі зростанням кількості стихійних лих, зміни клімату та екстремальних погодних явищ сільськогосподарський сектор стикається зі зростаючими викликами. Ці ризики підкреслюють нагальну потребу захистити сільськогосподарське виробництво від непередбачуваних втрат.

Сільське господарство В'єтнаму: дедалі більш вразливе до зміни клімату

В останні роки В'єтнам зіткнувся з екстремальними погодними явищами, такими як несезонні дощі та тривалі посухи, які становлять значну загрозу для сільськогосподарського сектору. Як одна з країн, яка найбільше постраждала від зміни клімату, В'єтнам, за прогнозами, до кінця цього століття зіткнеться з сильними повенями у своїх великих дельтах, що загрожуватиме 12% населення та зменшить ВВП на 10%.

Під час нещодавнього тайфуну Ягі лише сільськогосподарський сектор зазнав збитків на суму до 30 800 мільярдів донгів, що становить 38% від загальної суми збитків. Як один з ключових секторів економіки, сільське господарство все ще залишається «слабким місцем» перед обличчям природних коливань. За даними Світового банку, без ефективних превентивних заходів та розумних стратегій страхування В'єтнам може зіткнутися з збитками на суму до 67 мільярдів доларів США протягом наступних 50 років.

У цьому контексті сільськогосподарське страхування стає практичним рішенням для захисту фермерів та врожаю від ризиків стихійних лих. Воно не лише забезпечує своєчасну фінансову підтримку під час стихійних лих, але й допомагає фермерам швидко відновитися та уникнути боргів. Це важлива система безпеки, яка не лише підтримує стабільність сільськогосподарського сектору, але й сприяє продовольчій безпеці. Крім того, підвищуючи стійкість фермерів, сільськогосподарське страхування допомагає підтримувати економічну стабільність, сприяти сталому розвитку та мінімізувати економічний вплив екстремальних погодних умов.

Перешкоди для доступу до сільськогосподарського страхування

Незважаючи на свою важливість, сільськогосподарське страхування досі не отримало широкого застосування у В'єтнамі, головним чином через брак обізнаності та розуміння цього виду страхування. Багато фермерів досить не знайомі з концепцією страхування, не до кінця розуміють потенційні переваги страхування та відповідні варіанти. Ця проблема посилюється тим, що деякі страхові продукти є досить складними та їх важко зрозуміти без необхідного керівництва чи освіти.

Крім того, традиційні страхові продукти часто вважаються занадто дорогими для дрібних фермерів, які складають більшість сільськогосподарської робочої сили В'єтнаму. Через обмежені фінансові ресурси та нестабільні доходи багато фермерів мають труднощі з плануванням бюджету на страхування, що робить їх вразливими до непередбачених ризиків.

Крім того, традиційні переконання або скептицизм щодо страхування також є складною перешкодою, оскільки вони змушують фермерів вважати страхування непотрібним або ненадійним. Логістичні бар'єри також створюють значні труднощі, особливо у віддалених районах. Обмежений прямий доступ до страхових компаній у поєднанні з нерівномірним проникненням Інтернету також обмежує можливості фермерів дізнаватися про страхові продукти та купувати їх.

Зрештою, точні премії значною мірою залежать від достовірних історичних даних про врожайність та втрати сільськогосподарських культур, яких у В'єтнамі бракує. Відсутність достовірних даних ускладнює для страховиків точну оцінку ризику, що призводить до премій, які іноді не відповідають реаліям дрібного фермерського господарства.

Інноваційні рішення стимулюють зміни

Insurtech започатковує нову еру сільськогосподарського страхування, пропонуючи інноваційні рішення для подолання традиційних бар'єрів. Завдяки таким технологіям, як штучний інтелект, великі дані та мобільні платформи, Insurtech пов'язує страхування з віддаленими районами, полегшуючи фермерам доступ до ефективних та відповідних страхових послуг.

Зручні мобільні додатки та платформи спростили процес – від вибору страхового плану та придбання страховки до подання заяви про відшкодування. Це зробило основні страхові послуги доступними навіть для фермерів з обмеженою освітою чи технологічними навичками. Багато рішень Insurtech, таких як страхування від погодних індексів, адаптовані до конкретних потреб фермерів.

Зокрема, бар'єри у вартості були вирішені шляхом розробки продуктів на основі даних, включаючи доступні варіанти мікрострахування, які забезпечують критично важливий фінансовий захист вразливих громад.

Мобільні технології розширили охоплення Insurtech. Смартфони та мобільний інтернет дозволяють миттєво оформлювати поліси, подавати заяви в режимі реального часу та надавати персоналізовану підтримку, що робить страхування доступнішим.

Insurtech також використовує дані в режимі реального часу для точної оцінки та управління ризиками. Такий проактивний підхід гарантує, що фермери та сільські підприємства отримають своєчасну підтримку для ефективного зниження ризиків.

У 2022 році компанія Igloo запустила у В'єтнамі страхування погодних індексів, яке використовує технологію блокчейн для автоматизації подання заяв за допомогою смарт-контрактів, захищаючи фермерів та всі культури від нерівномірного розподілу опадів. Завдяки даним про кількість опадів, зібраним від В'єтнамського метеорологічного та гідрологічного управління (VNMHA), цей параметричний страховий продукт виплачує страхові виплати на основі заздалегідь визначених значень збитків, пов'язаних з погодою. Цей метод усуває необхідність перевірки заяв у кожному окремому випадку, зменшуючи транзакційні витрати та допомагаючи фермерам швидше отримувати компенсацію.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html