Щоб економіка зростала вище 8%, капітал має бути використаний у правильному місці.

Зростання ВВП на 8% або більше не є складним завданням. Ціль зростання кредитування на 16% також досяжна, проблема полягає в ефективному використанні капіталу.

На семінарі експерти заявили, що для досягнення швидкого та сталого зростання необхідно забезпечити жорстку фіскальну політику та заощадити на регулярних витратах – Фото: КВАНГ ДІНЬ

Експерти та керівники Державного банку підтвердили вищезазначене на семінарі «Ефективне використання капіталу для сприяння економічному зростанню», організованому газетою «Туой Тре» вранці 28 лютого.

Наявний капітал, турбуйтеся лише про здатність бізнесу поглинати капітал

Виступаючи на семінарі, пан Нгуєн Данг Хієн, віцепрезидент Асоціації харчових продуктів та товарів міста Хошимін, зазначив, що харчова промисловість є важливою галуззю. Однак насправді підприємства в цій галузі – це переважно малі та середні підприємства , навіть мікропідприємства . Тому можливості доступу до капіталу для підприємств харчової промисловості та товарів для харчових продуктів все ще обмежені.

« Бізнес завжди намагається знайти способи позичати капітал у банків і завжди шукає кредити в банках з низькими процентними ставками», – сказав пан Хієн.

Аналогічно, у машинобудівній промисловості пан До Фуок Тонг, голова Асоціації машинобудівних та електротехнічних підприємств міста Хошимін, зазначив, що підприємства галузі також стикаються з труднощами через використання короткострокового капіталу для довгострокових інвестицій. Більшість підприємств обирають позики в банках, але переважно позичають короткостроково (щоб скористатися низькими процентними ставками), а потім використовують короткостроковий капітал для середньострокових та довгострокових інвестицій.

Це замкнене коло, яке створює труднощі для машинобудівної галузі та є найбільшою перешкодою для її розвитку, враховуючи, що доходи не можуть відповідати рівню інвестицій та є слабшими, ніж у іноземних підприємств , у багатьох аспектах.

За словами пана Нгуєн Дик Леня, заступника директора Державного банку Хошиміна, цього року загальна сума коштів, зареєстрованих для участі в пільговому кредитному пакеті для участі в програмі зв'язку банків та підприємств у Хошиміні, сягає 517,065 млрд донгів, що перевищує 510,000 млрд донгів минулого року. Тому проблема полягає в тому, як допомогти підприємствам ефективно отримати доступ до капіталу.

«Наразі банківський сектор міста зосереджений на трьох речах: спрямування місцевих банків на задоволення потреб у капіталі з вигідними процентними ставками, зниження виробничих витрат, спрощення процедур кредитування, ефективне розподілення коштів та якісне об’єднання банків та підприємств ».

«Ціль зростання кредитування на 16% та ВВП на 8% цього року цілком досяжна. Основне питання полягає у здатності підприємств засвоювати капітал та ефективно його використовувати», – сказав пан Ленх.

Банки застосовують технології до кредитної діяльності, допомагаючи знизити витрати для позичальників - Фото: КВАНГ ДІНЬ

Якщо економічне зростання становитиме 10%, буде «викачано» близько 3 мільйонів мільярдів донгів.

Виступаючи з доповіддю на семінарі, пан Тран Хоанг Нган (делегат Національних зборів , помічник секретаря Комітету партії міста Хошимін) зазначив, що після періоду високого зростання, до 2025 року В'єтнам прагне досягти економічного зростання понад 8%.

Це, за словами пана Нгана, цілком можливо, якщо ми наполегливо здійснимо три стратегічні прориви: інституції, людські ресурси та інфраструктура. Водночас ми просуватимемо три традиційні рушійні сили зростання: інвестиції, споживання та експорт.

Що стосується інвестицій, то з урахуванням нової цільової позначки зростання на 8% загальний капітал соціальних інвестицій становить 174 мільярди доларів США, з яких державні інвестиції становлять 36 мільярдів доларів США, що на 9% більше.

Згідно з попередньою статистикою, збільшення державних інвестицій на 10% сприятиме зростанню ВВП приблизно на 0,6%. Оскільки на приватний сектор припадає понад 55% загального капіталу соціальних інвестицій, має існувати комплексний пакет рішень для мобілізації капіталу та інвестицій з приватного сектору: зниження орендної плати за землю, зборів, податків, кредитних гарантій, розумних процентних ставок за кредитами...

Пан Дао Мінь Ту, заступник голови Державного банку, зазначив, що для ефективного використання капіталу для сприяння економічному зростанню необхідні комплексні рішення на всіх рівнях секторів, місцевостей та підприємств .

Що стосується використання капіталу, то існує не лише банківський кредитний капітал, а й бюджетний капітал, капітал приватного сектору та капітал підприємств з прямими іноземними інвестиціями. У ширшому сенсі, капітал для розвитку економіки – це капітал на додаток до грошей, існує капітал в активах, землі, науці та технологіях...

Що стосується готівкового капіталу, який обертається навколо банківського кредиту, Державний банк встановлює ціль збільшити кредитування на весь рік на 16%, що еквівалентно 2,5 мільйонам мільярдів донгів, які будуть закачані на ринок.

Якщо уряд встановить ціль 10% економічного зростання, кредитування збільшиться на 20%, що еквівалентно понад 3 - 3,2 мільйонам мільярдів донгів, "закачаним" на ринок. В умовах численних коливань світової економічної ситуації, з точки зору банківської галузі, за словами пана Ту, це важке завдання.

Бо основний принцип полягає в тому, що якщо ви хочете зростати, ви повинні розширювати інвестиції. Якщо ви хочете розширити інвестиції, ви спочатку повинні мати багато ресурсів, зокрема гроші.

Грошовий капітал протягом багатьох років переважно спирався на банківські кредити.

«Загальний обсяг непогашених кредитів становить майже 16 мільйонів мільярдів донгів, тоді як ВВП сягає 12 мільйонів мільярдів донгів. Таким чином, кредит дорівнює 130% ВВП. Тож за умови економічного зростання цього року на 8% або більше це співвідношення буде вищим. Це дуже складна макропроблема, але банківська галузь не може не виконувати її, тому що це політичне рішення партії, уряду та всіх секторів на всіх рівнях», – наголосив заступник губернатора.

«З огляду на потребу в додаткових 2,5 трильйона донгівських донгів у вигляді позик для економіки, у нас буде багато рішень для задоволення потреб бізнесу в капіталі», – сказав пан Ту.

Для того, щоб банківське кредитування активно підтримувало економічне зростання, пан Ту повідомив, що кредитування буде зосереджено на пріоритетних сферах, інвестиціях у виробництво та бізнес, експорті... Зокрема, банки зосередяться на споживчому кредитуванні, такому як купівля соціального житла.

Журналіст Тран Сюань Тоан, заступник головного редактора газети «Туой Тре» , також зазначив, що три основні рушійні сили економічного зростання включають інвестиції, споживання та експорт. Це вимагає синхронних рішень.

Щоб забезпечити мобілізацію величезних джерел капіталу для забезпечення зростання, а також ефективного поглинання капіталу, потрібні суттєві зміни в механізмах, адміністративних процедурах, інвестиційному середовищі, стимулюванні споживання...

Процентна ставка є найскладнішою проблемою в управлінні.

Щодо процентних ставок, пан Дао Мінь Ту, заступник голови Державного банку, поділився тим, що процентні ставки є найскладнішою проблемою в управлінні. Однак протягом останніх двох років Державному банку вдалося підтримувати стабільність процентних ставок.

Минулого року, наприкінці року, процентні ставки знизилися на 1,4% на рік порівняно з початком року. Отже, за умови інфляції за весь рік у 3,36% плюс мобілізаційна процентна ставка близько 5% для того, щоб вкладники мали позитивну реальну грошову масу, середня процентна ставка за кредитами становить близько 8% на рік. Це рівень, на якому банки забезпечують операційні витрати. Таким чином, середньострокові та довгострокові кредити можуть бути вищими, а короткострокові – меншими.

Дотепер індекс коефіцієнта безпеки використовується максимально більшістю комерційних банків. Тобто, найвищий рівень розширено, наприклад, якщо банк мобілізує 10 донгів, він може позичити 9 донгів.

Але зараз багато банків позичають понад 10 донгів, а це означає, що банки повинні використовувати власний капітал, статутний капітал банків та капітал рекапіталізації, підтримуваний Державним банком, щоб позичити більше, ніж мобілізований капітал.

Наразі загальний мобілізований капітал становить 15,2 мільйона мільярдів донгів, але позики становлять 15,8 мільйона мільярдів донгів. Тим часом в інших країнах на кожні мобілізовані 10 донгів надається лише 9 донгів у кредит, а решта 1 донгу має бути гарантовано безпечною.

- Пан ЛЕ ХОАНГ ЧАУ (Голова Асоціації нерухомості міста Хошимін)

Розглянути можливість зниження процентних ставок для позичальників соціального житла до 4,7%

Покупці соціального житла повинні позичати кошти за процентною ставкою 6,6%, тоді як попередні позичальники позичали кошти за процентною ставкою 5%, а в деяких випадках і 4,8%.

Якщо люди позичають 800 мільйонів донгів для купівлі соціального житла, протягом перших 2 років їм доведеться сплатити додатково 14 мільйонів донгів у вигляді відсотків. Таким чином, ця політика ускладнює для працівників отримання позик для купівлі житла.

Тому ми пропонуємо Державному банку та Міністерству будівництва розглянути можливість подання Прем'єр-міністру рішення щодо процентної ставки за кредитом у В'єтнамському банку соціальної політики на рівні 4,7% на рік.

Окрім надання позик людям для купівлі соціального житла, інвесторам також потрібно позичати кошти за пільговими процентними ставками. Це допоможе знизити ціну на соціальне житло.

- Пан ДАО МІНЬ ТУ (заступник голови Державного банку) (у відповідь на пропозицію пана Чау)

Кредит не заблокований, лише ціни на житло занадто високі

Щодо пакету кредитів на придбання соціального житла в Банку соціальної політики, це політика, досліджена, розроблена та запропонована уряду Міністерством будівництва. Міністерство будівництва пропонує механізм, предмети та процентні ставки кредитування, які не входять до компетенції Державного банку.

Що стосується соціального житла, уряд просуває рішення щодо надання позик покупцям соціального житла, зокрема надання людям віком до 35 років можливості оселитися... Але ціна на житло занадто висока порівняно з доступністю тих, хто має реальні потреби в житлі, а банківські кредити не перевантажені.

Банківський сектор має 140 000 мільярдів донгів у вигляді позик на соціальне житло. Ми щодня, щогодини ведемо статистику про те, чому їх не можна позичити. Але насправді проектів немає, а якщо й є, то підприємства не позичають. У цьому і полягає проблема.

Тож нам потрібно змінити погляд на проблему з точки зору покупців житла, з боку ринкового попиту, з боку економіки, і не звертати забагато уваги на забудовників чи інвесторів. Тільки тоді ми зможемо вирішити питання попиту та пропозиції соціального житла.

- Пан ДАНГ ТРУНГ ХІЕУ (директор з продуктів та рішень Techcombank):

Дрібні підприємці все ще мають труднощі з доступом до капіталу.

Дрібні торговці є особливою групою клієнтів, оскільки у В'єтнамі наразі налічується близько 6 мільйонів дрібних торговців, що еквівалентно 6% населення.

Сьогодні поняття дрібних торговців дуже широке, і воно включає не лише тих, хто веде бізнес на традиційних ринках, а й тих, хто продає онлайн, на платформах і торгових майданчиках. Кількість нових дрібних торговців становить 90% від загальної кількості сучасних роздрібних торговців, але банківські послуги завжди обслуговували переважно традиційні 10%.

Дрібні підприємці наразі стикаються з трьома проблемами під час доступу до капіталу.

По-перше, важко отримати доступ до офіційного капіталу (складні процедури кредитування, що вимагають оцінки, тоді як капітал потрібен терміново). По-друге, дрібні підприємці часто неохоче змінюються та не звикли до цифровізації (безготівкових платежів). По-третє, управління клієнтами та операції (лояльність, доходи та витрати) більшості дрібних підприємців наразі прості та здійснюються вручну.

Ці речі ускладнюють для нашого банку надання послуг цьому сегменту клієнтів.

- Пан ДО ХА НАМ (віцепрезидент В'єтнамської асоціації харчових продуктів та віце-президент В'єтнамської асоціації кави та какао):

Банки повинні збільшити кредитування, щоб врятувати фермерів та сільськогосподарські підприємства.

Банки, які є гнучкими та динамічними у наданні кредитного капіталу, сприятимуть розвитку бізнесу , особливо для фермерів та підприємств, пов'язаних із сільськогосподарською продукцією. З іншого боку, має бути пільгова політика кредитування для авторитетних осіб та підприємств , особливо щодо іпотечних кредитів з використанням активів.

Замість того, щоб дозволяти людям позичати гроші ззовні, банки створюють сприятливіші умови для фермерів та сільськогосподарських виробничих підприємств щодо доступу до банківського кредитного капіталу. Поряд з цим банки розглядають можливість сприяння кредитній діяльності шляхом іпотеки товарів, контрактів...

Фактично, рисова промисловість стикається з «сумною» ситуацією, коли виробництво скрутне. Крім того, ціна на рис впала до 6000 донгів/кг замість приблизно 8000-9000 донгів/кг, як раніше, але його все ще не можна продати.

Багато рисоводів бідніють і не мають можливості зберігати рис, тому не можуть запобігти падінню цін. Тому банкам необхідно створювати умови для доступу людей і бізнесу до капіталу та можливості зберігати товари, тим самим проактивніше впливаючи на ціни на сировинні товари.

Джерело: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm