Чому підприємствам Дак Нонг важко позичати кошти в банках?

Слабке забезпечення

Одна з найпоширеніших причин, чому підприємствам важко отримати доступ до банківських кредитів, – це відсутність застави. Згідно з банківськими правилами, позики часто вимагають від підприємств наявності застави для забезпечення кредиту.

Однак багато малих підприємств, особливо стартапів, не мають достатньо основних засобів або цінних активів для іпотеки банкам.

Заставні активи багатьох підприємств Дак Нонг все ще залишаються низькими.

Це великий виклик. Оскільки, окрім фінансових звітів, виробничі плани, іпотечні активи вважаються обов'язковими умовами для того, щоб банки надавали пріоритет кредитуванню.

У Дак Нонгу зареєстровано близько 4700 підприємств, з яких 99% – це малий та мікробізнес. Більшість підприємств працюють у сільськогосподарському секторі. Застава підприємства не завжди доступна або має високу вартість.

Директор комерційного банку вважає, що активи є необхідною умовою для підвищення репутації та кредитоспроможності клієнтів.

Фінансові звіти та виробничі плани багатьох підприємств у цьому регіоні досі не мають достовірної реалістичності.

Однак більшість активів, заставлених для отримання кредитів підприємствам у провінції, забезпечені третіми сторонами, такими як: власники бізнесу, родичі, пов'язані особи. Деякі мають заставлені активи, такі як фабрики, багаторічні сади... але не отримали права власності.

«Заставні активи майже лише фіксують права користування землею, на землі немає жодних активів. Це дуже ускладнює для банку оцінку заставних активів на основі цього», – сказав директор.

Окрім іпотечних кредитів, зараз розширюється надання незабезпечених кредитів, щоб полегшити підприємствам запозичення капіталу. Однак, оскільки підприємства не відповідають вимогам кредитоспроможності для запозичення капіталу, це важко реалізувати.

Компанія «An Phat Trading and Service Company Limited» є одним із підприємств з великим потенціалом у Дак Нонгу.

За даними кредитних установ, останнім часом низькі ціни на нерухомість та зміни в плануванні вплинули на заставні активи підприємств. Деякі підприємства з нерухомості, замасковані під сільськогосподарський бізнес, також постраждали.

Поряд із питанням застави, чинні виробничі та бізнес-плани підприємств все ще мають багато недоліків. Це вважається найбільшою перешкодою для побудови довіри з боку кредитних установ.

Сільськогосподарські переробні підприємства Дак Нонг потребують капіталу для обслуговування виробництва та бізнесу.

Більшість підприємств Дак Нонг мають обмежену кваліфікацію в плані лідерства та управління. Здатність сприймати інформацію, використовувати можливості, прогнозувати та реагувати на ринкові зміни, а також навички планування бізнес-стратегії все ще слабкі. Через це розробка виробничих та бізнес-планів не є доцільною.

«

Фінансові звіти багатьох підприємств ненадійні, не відповідають стандартам і не пройшли аудит третьої сторони з досвідом, тому їм бракує достовірності. Саме тому банкам бракує інформації про бізнес, що впливає на їхні рішення щодо кредитування.

Про це повідомив заступник директора філії BIDV Bank у Дак Нонгу Фам Куок В'єт.

Кредитні установи все ще обережні.

За даними відділення Державного банку В'єтнаму в провінції, останнім часом кредитні установи в цьому районі обережно ставляться до кредитування бізнесу, особливо середньострокових та довгострокових проектів. Причиною є страх ризиків, труднощі зі стягненням боргів та зростання безнадійної заборгованості.

Багато кредитних установ у Дак Нонгу все ще обережні та стримані, коли кредитують бізнес.

Кілька підприємств з хорошими кредитними рейтингами та реальними бізнес-планами часто користуються попитом у багатьох кредитних установах за межами провінції. У цих випадках місцевим кредитним установам важко конкурувати в політиці кредитування через тиск на процентні ставки.

Наразі політична автономія банків провінції Дак Нонг все ще низька. Більшість політики бізнес-кредитування, що впроваджується, залежить від центрального офісу.

Тим часом, Дак Нонг все ще має свої особливості, а підприємства також працюють унікальним чином. Місцеві банки все ще пасивні та не мають достатнього впливу на консультування щодо впровадження конкретної політики для бізнесу в провінції.

Банки Дак Нонг досі не дуже довіряють можливостям бізнесу (Фото: LD)

Не кажучи вже про те, що всі банки є філіями, тому умови та політика кредитування повинні відповідати загальним критеріям, встановленим головним офісом. Здатність збалансувати достатній капітал для задоволення потреб у капіталі економіки загалом та бізнесу зокрема все ще низька.

«Мобілізований місцевий капітал становить лише понад 41,98% від загальної суми непогашеної заборгованості. Комерційні банки також змушені отримувати капітал від головного офісу за високою ціною, що впливає на здатність знижувати процентні ставки за кредитами та запроваджувати пільгові кредитні пакети для бізнесу», – сказав Фам Тхань Тінь, директор провінційного відділення Державного банку В’єтнаму.

Крім того, деякі процеси та політики схвалення кредитів у банках все ще є складними та трудомісткими. Від збору документів, оцінки застави, оцінки фінансової спроможності до схвалення кредитів...

Кожен крок вимагає багато процедур та оформлення документів. Через це багато підприємств почуваються невпевнено у виконанні вимог банку, особливо коли їм терміново потрібен капітал для задоволення потреб бізнесу.

Капітал, мобілізований у кредитних установах Дак Нонга, задовольняє лише 40% потреб економіки в капіталі.

Обговорюючи труднощі з доступом до капіталу, пан Нгуєн Ха, директор акціонерного товариства «Дай Зунг» округу Ку Джут (Дак Нонг), зазначив, що загальний обсяг інвестицій компанії перевищує 500 мільярдів донгів. Однак компанія не змогла позичити гроші в банках Дак Нонгу.

«Ми хочемо, щоб місцева влада створила нам умови для доступу до банківських кредитів. Тому що в складних економічних умовах підприємствам неможливо інвестувати 100% свого капіталу», – підтвердив пан Ха.

Поки що немає конкретної політики.

Окрім перешкод для бізнесу та кредитних установ, у Дак Нонгу останнім часом бракує конкретної політики. Більшість кредитних політик, якими користуються підприємства, залежать від кредитної політики, що впроваджується центральними банками.

Деякі політики все ще досить жорсткі та недостатньо гнучкі для підтримки малих та мікропідприємств. Нормативні акти щодо застави, ставок за кредитами та умов оцінки не були адаптовані до бізнес-реалій підприємств.

Дак Нонг ще не опублікував багато політик та стратегій для підтримки капіталу для бізнесу.

З боку місцевих органів влади, хоча вони й доручили кредитним установам сприяти видачі бізнес-кредитів, цьому не приділялося особливої ​​уваги.

Провінція ще не запровадила механізмів та політики для підтримки кредитного капіталу для бізнесу. Не кажучи вже про те, що бюджет та потенціал Дак Нонга обмежені, і немає жодних джерел для підтримки бізнесу в розвитку виробництва та бізнесу.

Директор провінційного відділення Державного банку В'єтнаму Фам Тхань Тінь заявив, що більшість рішень для підтримки бізнесу в Дакнонгу все ще мають загальний характер.

Деяка політика підтримки все ще здійснюється кредитними установами. Багато політики бізнес-кредитування не були впроваджені на практиці через планування, боксити тощо.

Тим часом, місцеві банки мають переважно невеликі філії порівняно з іншими провінціями та містами, тому багато конкретних політичних консультативних документів не є достатньо масштабними, щоб їх розглядав центральний уряд.

Банки часто стурбовані здатністю бізнесу погашати свої борги, особливо у складні економічні часи, коли доходи падають. Ця обережність ускладнює доступ до банківського капіталу для багатьох підприємств.

Джерело: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html