Фінтех сприяє просуванню фінансової інклюзії

В останні роки ринок фінтех-компаній у В'єтнамі дуже сильно розвивався, пропонуючи різноманітні продукти та послуги. Кількість фінтех-компаній зросла з 39 компаній у 2015 році до понад 154 компаній до кінця 2021 року. Цей визначний розвиток «затьмарив» банки завдяки поєднанню сильних сторін обох сторін: технологій, проникливості та гнучкості фінтех-компаній з репутацією, клієнтською базою та розгалуженою мережею банків. Така «доля» приносить користь не лише банкам та фінтех-компаніям, але й найбільшим бенефіціарам є клієнти та, в ширшому сенсі, вся економіка .

Від конкурента до партнера

Пан Тран Конг Куїнь Лан, заступник генерального директора VietinBank, зазначив, що в останні роки цифрові банки дуже відкрито співпрацюють з фінтех-компаніями та об’єднують бізнес для розширення каналів розробки платіжних продуктів і послуг, таких як: оплата авіаквитків, рахунків-фактур електронної комерції, бронювання квитків на поїзди та автобуси, оплата лікарняних зборів, оплата навчання, державні послуги тощо.

Участь фінтех-компаній відкриває багато можливостей не лише для них самих, а й для банків та споживачів, сприяючи просуванню мети фінансової інклюзії шляхом надання фінансових послуг за низькими цінами, кращого доступу, забезпечення клієнтів багатьма корисними послугами та враженнями. Одним із продуктів, який найчіткіше демонструє мету фінансової інклюзії, є електронні гаманці, що розробляють продукти післяплатних гаманців, пов'язані з банками як кредитний міст.

Фінтех керує продажами та електронними платежами для споживачів

Пан Нгуєн Ба Діеп, співзасновник гаманця MoMo, зазначив, що цей фінтех-продукт, який використовує підхід «плати за використання», співпрацює з TPBank для надання позик для задоволення потреб мільйонів споживачів. З них 60% виплаченої суми використовується для оплати основних витрат, таких як електроенергія та вода; 30% використовується для оплати щоденних потреб у їжі та напоях. Зокрема, майже 70% користувачів гаманців з післяплатою не мають кредитної історії в CIC (Національному центрі кредитної інформації), що забезпечує капіталом сотні тисяч людей, які є студентами, робітниками фізичної праці, фрілансерами та домогосподарствами з нестабільними доходами, але раніше не мали доступу до традиційних каналів підтримки позик. The Asian Banker, постачальник консалтингової інформації, на початку 2023 року оцінив електронний гаманець MoMo як платформу, широко пов’язану з фінансовими установами, банками та роздрібними партнерами, що надає користувачам високоякісні фінансові продукти та послуги.

Окрім продукту Postpaid Wallet, фінтех-компанії, що співпрацюють з банками та підприємствами, також відкривають доступ до багатьох різноманітних фінансових продуктів, таких як: виплати по кредитах, онлайн-депозити ощадних коштів, онлайн-магазини золота, сертифікати фондів, отримання міжнародних грошей тощо. Співпраця допомагає банкам та фінансовим установам заощаджувати кошти на звернення до клієнтів, скорочувати процес та час ідентифікації клієнтів завдяки технологічним застосуванням, а також покращувати взаємодію з кінцевими користувачами.

Дослідження Western Union показує, що до 81% в'єтнамських користувачів хочуть, щоб постачальники послуг міжнародних грошових переказів інтегрувалися один з одним, об'єднуючи послуги в платіжний додаток для створення зручності для клієнтів, і фактично, участь фінтех-компаній диверсифікує канали переказу та отримання грошей через кордони в цифровому середовищі, на додаток до традиційних каналів, таких як компанії з грошових переказів... Це сприяє збільшенню обсягу грошових переказів, що переказуються до В'єтнаму офіційними каналами, мінімізуючи ризики для клієнтів. Згідно зі Звітом про міграцію та розвиток Світового банку (Світовий банк) та Міжнародної організації з міграційного співробітництва (KNOMAD), у 2022 році В'єтнам увійде до трійки лідерів країн, які отримують найбільше грошей з-за кордону в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, та до 10 лідерів країн світу, які отримують гроші з-за кордону, досягнувши майже 19 мільярдів доларів США.

Фінтех – це більше, ніж просто грошові перекази

З березня 2022 року завдання розвитку цифрової економіки отримало високий пріоритет у національній стратегії розвитку. В'єтнам — це країна з майже 100 мільйонами населення, яка переживає золотий період зростання населення, що має багато переваг для розвитку цифрової економіки. Це можливість для фінтех-компаній брати участь у багатьох сферах, таких як: послуги електронних гаманців, електронні платіжні шлюзи, підтримка збору та платежів, кредитування між рівними особами, блокчейн... Фінтех-компанії сьогодні є не просто платіжними посередниками, вони стали постачальниками технологічних рішень для управління бізнесом для малих та середніх підприємств та мікропідприємств, щоб заощаджувати кошти та організовувати безперебійні продажі за допомогою безготівкових платежів.

Електронні гаманці пропонують багато акцій, що приваблюють молодих користувачів

У звіті iPOS.vn про ринок кулінарного бізнесу у В'єтнамі йдеться, що у 2022 році в харчовій промисловості та напоях (F&B) до 99% підприємств зіткнуться з операційними труднощами. З них майже 50% підприємств зіткнуться з труднощами в управлінні доходами, витратами та втратами сировини, а 37,3% підприємств зіткнуться з труднощами в маркетингу та комунікаціях. З огляду на цю реальність, фінтех-компаніям «наказали» створювати продукти, що з'єднують продавців і покупців, інтегруючи маркетингові рішення для споживачів та електронні платежі.

Пан Труонг Ван Фуок, член Консультативної групи прем'єр-міністра, зазначив, що електронні гаманці – це тренд, і нові продукти завжди вітаються суспільством. З боку управління вони також «зважують та вимірюють» переваги для економіки, коли на ринку з'являються ефективніші продукти та послуги з низькими управлінськими витратами. Уряд заохочує розвиток безготівкових платежів. Однак, за словами пана Фуока, електронні гаманці приваблюють велику кількість продавців та платежів за додатками, і в певний момент стануть масштабним центром торгівлі товарами та послугами на цифрових платформах. Це те, що також необхідно враховувати політикам.

Згідно з чинними правилами, електронні гаманці працюють за принципом рахунку 1:1, що забезпечує тісну координацію між платіжними посередниками та банками. За даними Департаменту платежів (SBV), перспектива політики в розвитку фінтех полягає в заохоченні розширення екосистеми, об'єднанні користувачів для створення спільного простору, зниженні витрат на шляху до загальної фінансової інклюзії.

Наразі на ринку представлено близько 38 продуктів електронних гаманців, кожен з яких має свій сегмент клієнтів. Однак, за оцінками фінансової галузі, електронні гаманці з великими обсягами та вартістю транзакцій – це лише близько 4-5 продуктів. Тільки MoMo та ZaloPay складають 70% частки ринку платежів фінтех-компаній. Електронні гаманці з великою кількістю користувачів наразі в основному розвиваються у великих містах, таких як Хошимін, Ханой..., де їх найбільше використовують молоді користувачі. Окрім електронних гаманців, телекомунікаційні мережі, такі як ViettelPay, VNPTPay... наразі переходять на розробку мобільних грошей із сегментами клієнтів, орієнтованими на сільські, віддалені та ізольовані райони.

Інвестиційне та бізнес-середовище електронних гаманців у В'єтнамі вважається технологічною спільнотою досить відкритим порівняно з іншими країнами регіону. Однак досі постачальники платіжних послуг ще не уніфікували QR-коди, порівнювати бізнес-операції та управління доводиться дуже складно. Без підключення QR-кодів розширення електронних платежів буде неможливим, що вплине на витрати та незручності для користувачів. Крім того, для кожного продукту електронного гаманця, який хоче бути пов'язаний з банками та підприємствами, власник гаманця повинен продемонструвати здатність генерувати грошовий потік та збільшувати продажі для підрозділу продажів. Ця умова також є складною для фінтех-компаній.

Пан Варун Міттал, директор з фінтех-консалтингових послуг компанії E&Y у Південно-Східній Азії, поділився інформацією про те, що в Індонезії стандартизовані QR-коди та спільний платіжний шлюз, іноземні компанії інвестують у платіжні системи та координують свої дії з вітчизняними компаніями для створення відкритої екосистеми. Сінгапур застосовує механізм автентифікації на основі ризиків, щоб забезпечити спільний стандарт для всіх та дотримуватися державних норм. Це створює умови для фінтех-компаній надавати кредитний капітал великих розмірів, щоб підприємства могли легко позичати капітал великих розмірів.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html