Відкриття кредитного потоку для отримання позик на соціальне житло

Звернення уваги на вирішення житлової проблеми робітників та трудящих є одним з основних напрямків політики партії та держави, спрямованої на забезпечення соціального забезпечення та створення основи для сталого економічного розвитку. Нещодавно Прем'єр-міністр звернувся до Державного банку В'єтнаму (SBV) з проханням вивчити пільгову кредитну політику, що підходить для соціального житла, особливо пільгову кредитну політику для молоді віком до 35 років.

Банк SHB «запустив» пакет іпотечних кредитів на суму 16 000 мільярдів донгів, який діє з цього моменту до 31 грудня, з процентними ставками від лише 3,99% на рік. (Фото ХУЙ ТУНГ)

Раніше, 3 квітня 2023 року, Прем'єр-міністр видав Рішення № 338/QD-TTg про схвалення Проекту «Інвестування в будівництво щонайменше 1 мільйона квартир соціального житла для малозабезпечених та працівників промислових парків у період 2021-2030 років». Відразу після публікації проекту банківська галузь також негайно розгорнула кредитний пакет у розмірі 120 000 мільярдів донгів на соціальне житло (пізніше збільшений до 145 000 мільярдів донгів). Однак швидкість виплати пакету... кредит Цей стимул поки що діє дуже повільно, сягнувши лише понад 1% від загального обсягу виділеного капіталу.

Пріоритетність джерел капіталу

У рамках підготовки до 2025 року, наприкінці 2024 року, Державний банк В'єтнаму видав Рішення № 2690/QD-NHNN, яким визначив процентні ставки, що застосовуються до позик на підтримку житла у 2025 році.

Відповідно, пільгова процентна ставка становить 4,7%/рік і застосовується до непогашених кредитів за програмою підтримки житла. Державний банк також оголосив список із 17 комерційних банків, які застосовують пільгові процентні ставки відповідно до Рішення № 2690, включаючи BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB.

3 січня Державний банк продовжив надсилання офіційного розсилання до 9 комерційних банків (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) щодо виконання Програми кредитування соціального житла, житла для працівників, ремонту та реконструкції старих квартир згідно з Постановою Уряду № 33/NQ-CP від 11 березня 2023 року.

З моменту видання урядом інструкцій щодо впровадження пільгових кредитних пакетів для соціального житла, Державний банк та комерційні банки завжди були готові до всіх умов, особливо щодо кредитних ресурсів. Генеральний директор Agribank Фам Тоан Вуонг заявив, що Agribank схвалив 13 проектів соціального житла на загальну суму 3,350 млрд. донгів та наближається до 5 проектів з очікуваною сумою кредитування 2,500 млрд. донгів.

Комерційні банки не лише просувають кредитний пакет на суму 145 000 мільярдів донгів, але й прагнуть впроваджувати пакети позик на соціальне житло відповідно до політики уряду та Державного банку. Наприклад, нещодавно ACB Bank став піонером, оголосивши про кредитний пакет «Перший дім» для молоді зі строком позики до 30 років, перший період з фіксованою процентною ставкою до 5 років із пільговими процентними ставками від лише 5,5% на рік.

Далі, SHB Bank оголосив про впровадження пакету іпотечних кредитів на суму 16 000 мільярдів донгів, який діє з цього моменту до 31 грудня 2025 року, з процентними ставками від 3,99% на рік. PVcomBank також щойно запустив пакет іпотечних кредитів з процентними ставками від 3,99% на рік (пільгові протягом перших трьох місяців), термін кредиту до 35 років...

Поступово розв'язуйте «вузлик»

Однак, хоча весь банківський сектор останнім часом доклав чимало зусиль для залучення капіталу в сегмент соціального житла, рівень виплат цього кредитного пакету все ще дуже обмежений. За даними Міністерства будівництва, на сьогодні лише 36/63 провінцій та міст оголосили на електронному інформаційному порталі список проектів, що мають право на отримання позик.

З них лише 16 проектів підписали кредитні контракти із загальним обсягом капітальних зобов'язань у розмірі 4 200 мільярдів донгів, а виплачена сума досягла лише 1 727 мільярдів донгів, що еквівалентно понад 1% від загального обсягу виділених кредитів. Що стосується покупців житла, то дані огляду показують, що лише близько 150 мільярдів донгів було виплачено за 12 проектами. Ця цифра все ще дуже скромна порівняно з масштабом пакету підтримки.

Голова Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонг заявив, що наразі залишок кредитів на нерухомість по всій системі досяг 3,48 мільйона мільярдів донгів, що становить понад 22% від загальної непогашеної заборгованості економіки, але багато проектів стикаються з труднощами. Якщо цю проблему вдасться вирішити, це допоможе повернути грошовий потік до банку, і він буде ефективніше циркулювати в кредитній діяльності. «Щодо житлового кредитування, банківська галузь дуже рішуче налаштована розподілити фінансові ресурси системи, але з огляду на обмежені результати виплат, ми також проаналізували та оцінили, що люди з низькими доходами не хочуть позичати кошти на власне житло».

Тому Державний банк також рекомендував Уряду доручити Міністерству будівництва координувати з місцевими органами влади оцінку попиту на житло у власність, оренду або викуп з правом розстрочки, щоб знайти відповідні рішення. У банківській сфері ми також зосередимося на наданні кредитів малозабезпеченим людям, які хочуть придбати та володіти житлом і відповідають умовам кредитування банку.

Зокрема, з метою просування позик на соціальне житло, житло для працівників, ремонт та реконструкцію старих квартир, Державний банк нещодавно видав постанову, згідно з якою ця сума позики не буде включена до річного цільового показника зростання кредитування комерційних банків; водночас, він вимагає від банків координувати дії з кваліфікованими будівельними проектами для оперативного виплати коштів, коли інвесторам потрібно позичити капітал, створюючи сприятливі умови для покупців соціального житла для доступу до позик. Наразі Державний банк також подає уряду нові механізми та політику з кредитним пакетом у розмірі 145 000 мільярдів донгів... З огляду на ці кроки керуючого агентства, експерти вважають, що кредитний пакет у розмірі 145 000 мільярдів донгів на соціальне житло, безумовно, буде активно просуватися найближчим часом.

Віце-президент і генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму Нгуєн Куок Хунг поділився тим, що якщо буде більше пільгових кредитних пакетів, а також завершення правового коридору, очікується швидкий розвиток соціального житла. Однак, оскільки попит на доступне житло з боку населення дуже великий, а будівництво соціального житла вимагає мобілізації всіх ресурсів, не лише бюджетних чи банківських, а й інших джерел капіталу, пан Нгуєн Куок Хунг також наголосив на необхідності більшої підтримки з боку механізмів та політик.

Генеральний директор Agribank Фам Тоан Вуонг запропонував, щоб для ефективної реалізації проекту будівництва 1 мільйона квартир соціального житла населені пункти терміново завершили розробку, перегляд та доповнення програм і планів розвитку житлового фонду; оприлюднили та представили підприємствам земельні фонди для інвестицій у соціальне житло для проведення досліджень та інвестиційних пропозицій. Крім того, необхідно збалансувати місцевий бюджет, щоб заохочувати та створювати додаткові стимули для залучення економічних секторів до участі в інвестуванні в будівництво соціального житла в населеному пункті.

Тим часом, голова ради директорів Vietcombank Нгуєн Тхань Тунг запропонував, щоб, спираючись на законодавчу базу, яка була значно вдосконалена у 2024 році, таку як Закон про землю, Закон про житло та Закон про підприємницьку діяльність у сфері нерухомості, прийняті Національними зборами, а також на планування 6 соціально-економічних регіонів та більшості провінцій, що було затверджено, уряд та відповідні установи видали спеціальні керівні документи щодо впровадження Закону та розповсюдили навчання щодо його впровадження. Таким чином, швидко та ретельно усунулися правові труднощі та перешкоди для проектів у сфері нерухомості, вивільнилася пропозиція на ринку, особливо в потенційних сегментах, що відкрило простір для нового зростання кредитування.

Джерело