У процесі кримінального шахрайства грошовий потік часто має проходити через банківську систему. Тому банки повинні визначити це як вирішальний крок у запобіганні та боротьбі зі злочинами у сфері високих технологій. Якщо банки не втрутяться своєчасно, навіть органи влади, що мають повний спектр слідчих інструментів, опинляться в пасивній позиції, часто марно «переслідуючи сліди».
У багатьох випадках, коли люди виявляли, що їх обдурили, вони негайно телефонували на гарячу лінію банку або до відділення, щоб заблокувати свій рахунок або транзакції, але часто отримували відповіді на кшталт «очікуємо на підтвердження», «банк не може втрутитися без документа від поліції»... Тим часом, з такою швидкістю переказів, зняття грошей та «обертання» через безліч рахунків, як сьогодні, лише кілька хвилин вагань, і всі гроші зникнуть.
Це показує, що багато банків досі більше зосереджуються на процедурах, ніж на безпеці активів клієнтів. Коли трапляється конкретний інцидент, банківські співробітники часто дотримуються вимог: має бути підтвердження, офіційні документи, підстави... для блокування. Замість того, щоб розробляти механізм «екстреної тимчасової блокування» на основі обґрунтованої підозри через донос від власника рахунку або незвичайні транзакції, банки досі обирають метод, який є процедурно безпечним, але ризикованим для клієнтів.
Мало того, з точки зору бізнесу, банки завжди рекламують безперебійну роботу транзакцій 24/7, але відповідного механізму «цілодобового екстреного контролю» немає. Кол-центри або канали обслуговування клієнтів через додатки часто перевантажені або обробляються шаблонами автоматичних відповідей, або навіть тимчасово призупиняються після закінчення робочого часу.
Щоб подолати ситуацію, коли банки повільно реагують на онлайн-шахрайство, потрібна система різних рішень. Однак, з точки зору технологій, банкам необхідно розгорнути систему моніторингу транзакцій у режимі реального часу, використовуючи штучний інтелект для раннього виявлення та попередження про незвичайні транзакції, такі як великі перекази на нові рахунки, зміна паролів перед транзакціями тощо. Виявляючи підозрілі ознаки, система повинна мати можливість автоматично переводити транзакцію в стан очікування, щоб уникнути втрати грошей.
Фактично, є банки, які розгорнули рішення APP Protection – це рішення на основі штучного інтелекту для захисту транзакцій клієнтів у MB APP, яке захищає клієнтів від першого дотику під час входу в систему, даючи змогу виявляти незвичайні проблеми, попереджати клієнтів про встановлення шкідливого програмного забезпечення, яке легко проникає, брати під контроль...
Однак, з огляду на поточну ситуацію з онлайн-шахрайством, що посилюється завдяки витонченим трюкам, банкам також необхідно надавати користувачам функцію «екстреного блокування», що дозволяє їм тимчасово заморожувати рахунки за наявності ознак шахрайства. Лише одним натисканням кнопки в мобільному додатку або офіційним запитом з гарячої лінії підозрілий рахунок має бути тимчасово заблокований, щоб зберегти грошовий потік, що дасть час для перевірки. Цей «золотий» час є ключовим фактором у запобіганні збиткам та підтримці розслідувань правоохоронних органів.
Крім того, Постанова Уряду № 52/2024/ND-CP від 15 травня 2024 року про безготівкові платежі, яка набула чинності з 1 липня 2024 року, передбачає випадки блокування платіжних рахунків, зокрема за попередньою домовленістю між власником платіжного рахунку та постачальником платіжних послуг або на прохання власника рахунку. Тому особи, які вже мають банківський рахунок або збираються відкрити новий банківський рахунок, повинні досягти домовленості про можливість блокування рахунку у надзвичайних випадках.
Поряд з цим необхідно додати положення щодо реагування на екстрені запити щодо блокування від клієнтів або органів влади. Ми не можемо дозволити ситуації «очікування офіційного відправлення» або «очікування підтвердження» затримати золотий час для утримання грошового потоку.
Джерело: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Коментар (0)