Процентні ставки за заощадженнями продовжують падати

Хвиля зниження процентних ставок

У цей день минулого року процентні ставки за ощадними та кредитними коштами стрімко зросли, цього року все навпаки. З початку січня близько 30 банків знизили свої процентні ставки за депозитами до рекордно низьких рівнів. Agribank знизив процентні ставки вдруге за останній місяць, нове зниження становить приблизно 0,2%/рік, коливаючись між 1,8 - 5,3%/рік. Нещодавно TPBank знизив процентні ставки за депозитами ще на 0,2%/рік, до 2,8 - 5,3%/рік; MB знизив процентні ставки з 0,2 - 0,3%/рік, до 2,5 - 6%/рік...

Деякі банки двічі знижували процентні ставки за ощадними вкладами у січні. Наприклад, Eximbank знизив процентні ставки на 0,1–0,3% на рік. Процентні ставки за 1-місячними депозитами знизилися до 3,4% на рік, за 3-місячними депозитами – до 3,7%, за 6-місячними депозитами – до 4,6%, за 12-місячними депозитами – до 5,1% на рік... Це вже друге зниження ставки цим банком у січні. Аналогічно, VietBank також вдруге знизив процентні ставки за ощадними вкладами з 0,1 до 0,2% на рік; Процентна ставка на термін 1 місяць становить 3,5%/рік, 3 місяці – 3,7%, 6-11 місяців – 5%, 12 місяців – 5,3%... Техкомбанк також зменшив термін 1-2 місяці, процентна ставка цього банку становить 2,7%/рік, 3 місяці – 3,3%, 6 місяців – 3,8%, 9 місяців – 3,85%, 12 місяців і більше – 4,9%...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — Банки продовжують знижувати процентні ставки

Банки, які раніше брали участь у гонці за підвищення процентних ставок, тепер також знизили їх до низьких рівнів. Наприклад, LPBank пропонує процентні ставки на термін від 1 до 24 місяців від 2 до 5,3%/рік; SHB пропонує процентні ставки від 3 до 5,5%/рік; NAM A BANK пропонує процентні ставки від 3,1 до 5,9%/рік...

Видно, що процентна ставка за депозитами на термін менше 6 місяців у банках не досягла позначки в 4,75%/рік. Розрив між короткостроковими та довгостроковими процентними ставками зменшився приблизно до 2-3% замість 5-6%, як раніше. Для термінів від 12 місяців банки мобілізуються лише на рівні близько 5-6%/рік. Однак ситуація, коли банки мають короткострокові процентні ставки, вищі за довгострокові, все ще існує. Наприклад, ABBANK має 6-місячну процентну ставку 4,8%/рік, але з 9 місяців вона становить лише 4,2%/рік. Або MSB має 3-місячну процентну ставку 3,25%/рік, але з 6-9 місяців вона становить 3,1%/рік, з 12 місяців – 3,5%/рік. Це банк, таблиця процентних ставок якого не перевищує 4%/рік.

На міжбанківському ринку процентні ставки за операціями між банками також впали до рекордно низького рівня. Згідно з останнім оголошенням Державного банку В'єтнаму (SBV), середня міжбанківська процентна ставка 24 січня для термінів овернайт знизилася до 0,12%/рік, 1 тиждень – до 0,26%/рік, 2 тижні – до 0,51%/рік, 1 місяць – до 0,93%/рік, 3 місяці – до 3,02%/рік, 6 місяців – до 4,02%/рік. Незважаючи на низькі процентні ставки, оборот транзакцій завжди залишався високим, наприклад, овернайт – до 241,049 млрд донгів, 1 тиждень – 14,985 млрд донгів, 2 тижні – 1,460 млрд донгів... Це досить дивна тенденція порівняно з попередніми роками. Зазвичай у січні процентні ставки на міжбанківському ринку були б високими. У цей же час минулого року процентні ставки банків за операціями коливалися від 6 до 11,44%/рік. Отже, поточна процентна ставка приблизно на 6% на рік нижча, ніж рік тому.

Позичайте гроші... отримуйте винагороду

Доцент доктор Нгуєн Хю Хуан (Економічний університет міста Хошимін) зазначив, що падіння процентної ставки за заощадженнями свідчить про те, що банки все ще мають надлишок капіталу, а кредитування ускладнене. Процентні ставки за заощадженнями продовжуватимуть дещо знижуватися та коливатимуться близько дна. «Ніхто не думав, що процентні ставки за заощадженнями досягнуть дна через рік. Психологія людей, які не сміють витрачати кошти, призвела до зростання норм заощаджень, тоді як норми споживання та інвестицій знизилися, тому заощадження перевищують інвестиції, що призводить до стагнації капіталу. Психологічна проблема впливає на ринок. Коли економічні очікування не дуже райдужні, люди будуть обережними та витрачатимуть кошти економно, враховуючи майбутні труднощі. Це ще більше послаблює попит і створює спіраль зниження сукупного попиту», – проаналізував пан Хуан.

На відміну від ситуації, коли у попередні роки для отримання кредиту доводилося купувати страховку, деякі банки зараз запускають різні програми для сприяння зростанню кредитування. Наприклад, ACB з 15 січня по 31 березня впроваджує програму «Tet with ACB: Подарунки йдуть, не зупинишся» для клієнтів-кредиторів зі 100% шансом на виграш. Серед призів – автомобіль Mercedes, золото PNJ вартістю 3,4 таеля, iPhone 15 ProMax та багато інших цінних подарунків. BIDV пропонує іпотечні кредити з процентними ставками від 6,5 до 8,5%/рік на 6 або 24 місяці.

Крім того, BIDV пропонує два видатні пакети привілеїв «Dream Home» та «Premier Home» для клієнтів, які сплачують зарплату через рахунки BIDV, або для індивідуальних клієнтів, які є власниками бізнесу та використовують рахунки BIDV, та преміальних індивідуальних клієнтів BIDV, з низкою безпрецедентно привабливих стимулів. Зокрема, 50% знижка на комісію за дострокове погашення, подарунок у вигляді красивого номера рахунку вартістю 50 мільйонів донгів... SHB пропонує низку видатних стимулів та привабливих подарунків під час заощадження та позики в Банку.

Пан Нгуєн Хю Хуан прокоментував: «У минулому, коли кредитні ліміти були складними, клієнтам потрібні були банки, тому банки «продавали пиво з арахісом», але тепер банкам потрібні клієнти, тому вони також повинні «продавати пиво з арахісом». Якщо ми хочемо, щоб зниження процентних ставок за заощадженнями зупинилося, попит економіки на кредити має зрости. Банки надають позики для мобілізації капіталу. А це залежить від економічної ситуації країн, до яких В'єтнам експортує товари, таких як США. Якщо економіка США зростає та відновлюється, а в'єтнамські підприємства отримують більше замовлень, тоді виникає потреба в кредитах для виробництва та бізнесу».

Пан Джеймс Чео, керівник відділу інвестицій у Південно-Східну Азію та Індію HSBC Global Private Banking, наголосив, що економіка В'єтнаму зросте на 6% у 2024 році. Зокрема, сила в'єтнамської економіки у 2024 році буде забезпечена поєднанням споживчих витрат та інвестицій. Значні потоки прямих іноземних інвестицій, ймовірно, продовжаться у 2024 році, підтримуючи обробну промисловість. Новий цикл відновлення світової торгівлі сприятиме зростанню експорту В'єтнаму. Крім того, В'єтнам може спостерігати поступове зростання міжнародного туризму. Загалом, за його словами, очікується, що економіка В'єтнаму зросте на 6% у 2024 році, що швидше, ніж у 2023 році.

Інфляція є відносно стабільною, але можуть існувати ризики її зростання через вищі, ніж очікувалося, ціни на енергоносії чи продукти харчування. Валютне управління В'єтнаму буде обережним і збереже операційну процентну ставку незмінною цього року.

Пан Джеймс Чео , керівник відділу інвестицій у Південно-Східній Азії та Індії, HSBC Global Private Banking

Посилання на джерело