«Якщо банки підтримуватимуться лише під спеціальним контролем, система не буде безпечною»

Пояснюючи думки щодо проекту переглянутого Закону про кредитні установи вдень 10 червня, голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг заявив, що законопроект отримав значну увагу, було надано понад 120 думок.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг

За її словами, законопроект додає багато нових концепцій, таких як обмеження щодо власності акціонерів та пов'язаних осіб, а також кредитні ліміти, спрямовані на запобігання маніпуляціям та перехресному володінню в банківській діяльності. Це також є вимогою Політбюро та всіх рівнів. Зокрема, концепція пов'язаних осіб розширена порівняно із Законом про підприємства.

Губернатор також зазначила, що закон не дозволяє перехресного володіння, але на практиці акціонери просять пов’язаних осіб виступати від їхніх імен без відома банку. «Нещодавно було виявлено низку нових випадків виступати від їхніх імен. Для ретельного врегулювання перехресного володіння використовується не лише це регулювання, але й багато інструментів та рішень від різних установ, таких як забезпечення прозорості транзакцій підприємств», – сказала пані Хонг.

Ризики інвестування в бізнес, який сильно залежить від банків

Щодо занепокоєння делегатів, що зменшення кредитного ліміту для одного клієнта або для одного клієнта та пов'язаних з ним осіб спричинить труднощі та зменшить загальний кредитний баланс економіки , губернатор Хонг зазначив, що наразі інвестиційний попит та в'єтнамські підприємства сильно залежать від банківської системи. Світові організації також попередили про ризики, якщо інвестиційний капітал продовжуватиме залежати від банків.

«Щоразу, коли світова економіка коливається складним чином, впливаючи на бізнес та людей, це також впливає на банки. Коли банки мають ефект доміно, це суттєво впливає на економіку. Тому розвиток ринків капіталу, облігацій та цінних паперів має бути синхронізованим», – сказала пані Хонг.

Зокрема, щодо раннього втручання у разі масового зняття коштів, за словами пані Хонг, це новий пункт проекту, що ґрунтується на практичних труднощах у роботі зі слабкими банками в минулому, а також на масовому знятті коштів з SCB у жовтні 2022 року та краху низки банків у США.

Під час процесу перевірки регуляторний орган попереджатиме кредитні установи про випадки проблем та втручатиметься завчасно, якщо існує ризик. Власник банку повинен мати рішення, регуляторний орган запропонує заходи втручання.

Зокрема, Державний банк матиме заходи для підтримки як кредитора останньої інстанції, коли кредитні установи стикаються з труднощами з ліквідністю під час виплат населенню, а також для мобілізації коштів з інших кредитних установ, страхування депозитів тощо.

«Страхування депозитів у В’єтнамі використовується лише тоді, коли кредитні установи банкрутують. Але, згідно з досвідом світу, такого як США, агентства зі страхування депозитів повільно виконують свою роль. Як і SCB, кредитні установи також надають спільні позики, але закон ще не уточнює це, тому вони не наважуються надавати позики, бо бояться ризиків», – сказала пані Хонг, пояснюючи, що переглянутий законопроект буде розроблено для мобілізації більшої кількості джерел підтримки, підвищення безпеки системи та зменшення фінансових витрат для управлінських органів під час вирішення інцидентів у кредитних установах.

Примітно, що, за словами Голови Державного банку, міжнародний досвід свідчить про те, що не варто чекати, поки банки опиняться в скрутному становищі з ліквідністю, перш ніж втручатися. Вона також навела приклад двох великих американських банків (Silicon Valley Bank та Signature Bank) із загальними активами понад 200 мільярдів доларів США, дуже низьким рівнем безнадійної заборгованості нижче 1%, великими резервами на покриття ризиків, постійним прибутком з 2010 року по теперішній час, але все ще під загрозою масового вилучення коштів.

З розвитком технологій людям не потрібно йти до банку, а можна знімати гроші вдома по телефону. Всього за кілька днів довелося зняти понад 100 мільярдів доларів США, що змусило Центральний банк США позичити понад 100 мільярдів доларів США, а банкам системи також довелося позичити десятки мільярдів доларів США.

Закон передбачає, що навіть звичайні банки, якщо з якоїсь причини відбувається масове зняття коштів, будуть залучені до процесу раннього втручання. Очікування, поки банк буде взято під контроль, особливо у дуже складний період, перед впровадженням рішень підтримки, дуже ускладнить забезпечення безпеки банківської системи.

Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг

Щодо легалізації Резолюції 42, губернатор Нгуєн Тхі Хонг зазначив, що практика впровадження показує, що безнадійна заборгованість дуже швидко зменшилася. Завдяки Резолюції 42 було посилено відповідальність позичальників за погашення боргів, а також підвищено дисципліну в діяльності з запозичення та кредитування.

Фактично, у процесі роботи з безнадійною заборгованістю дуже важливим питанням є вилучення застави. Тому проект закону передбачає, що вилучення застави має бути пов'язане з угодою між кредитною установою та клієнтом у договорі гарантії. Коли клієнт не може сплатити борг, кредитна установа вилучає заставу...

Посилання на джерело