Згідно з Указом 52/2024/ND-CP, що регулює безготівкові платежі, який набуває чинності з 1 липня, банки мають право заморожувати або закривати рахунки, які не є зареєстрованими на їхнє ім'я, або рахунки, що використовуються як засіб шахрайства, не чекаючи втручання поліції.

У яких випадках обліковий запис заморожується або закривається?

Стаття 11 Декрету 52 спеціально регулює випадки блокування рахунків. Відповідно, платіжний рахунок частково або повністю блокується, якщо банк виявляє помилку або неточність під час помилкового запису «Кредиту» на платіжний рахунок клієнта або якщо він виконує запит банку-ремітента про повернення коштів через помилку або неточність порівняно з платіжним дорученням сторони-ремітента після запису «Кредиту» на платіжний рахунок клієнта.

W-DSC_4300.jpg
Ілюстративне фото (Хоанг Ха).

Згідно зі статтею 12 Декрету 52, закриття платіжного рахунку буде здійснюватися у разі порушення власником рахунку заборонених дій, таких як: відкриття виданих за інших рахунків, купівля, продаж, оренда, позичання рахунків; крадіжка, купівля, продаж інформації про рахунок; використання платіжних рахунків для азартних ігор, шахрайства, афери, незаконного підприємництва та вчинення інших незаконних дій.

Акаунти, що використовувалися для шахрайства та обману, більше не існуватимуть?

З урахуванням вищезазначених положень Указу 52 очікується, що банківські рахунки, що використовуються злочинцями для шахрайства, будуть «очищені».

У розмові з VietNamNet представник великого комерційного банку заявив, що насправді цей банк складав список підозрілих рахунків протягом останніх 3 років.

«Раніше, якщо рахунок підозрювався у використанні для шахрайства, але не було офіційного висновку чи рішення слідчого органу, банк не мав права обмежувати рух грошей на цей рахунок та з нього».

Але з 1 липня, коли офіційно набуде чинності Указ 52, банки можуть повністю вживати жорсткіших заходів щодо цих рахунків», – сказав представник банку.

Однак, дуже мало банків вжили рішучих заходів для блокування та закриття рахунків, що мають ознаки шахрайства, незважаючи на інвестування значних ресурсів у запобігання та усунення шахрайської поведінки.

У MB цей банк запровадив функцію виявлення шахрайської інформації про рахунки з 18 червня.

Якщо клієнт переказує гроші через додаток електронного банкінгу на «небезпечний» рахунок, банк негайно надішле попередження про те, що це шахрайський рахунок, із проханням припинити транзакцію. Після цього попередження багато клієнтів негайно припинили переказувати гроші на підозрілі рахунки через плутанину або шахрайство.

Однак, MB зазначив, що оскільки це лише пілотний проєкт, немає жодної статистики чи конкретних оцінок його ефективності у запобіганні шахрайству.

Розмовляючи з VietNamNet про те, чому багато банків досі не запровадили попередження про шахрайські рахунки для клієнтів, які переказують гроші онлайн, представник банку сказав, що хоча ця функція дуже корисна для захисту активів клієнтів, вона може помилково змусити клієнтів думати, що шахрайським є лише попереджений рахунок.

Насправді, власники рахунків також можуть відкрити кілька рахунків одночасно для скоєння шахрайства, але, не будучи виявленими в цьому банку, вони вже обдурили та отримали гроші в іншому банку.

Раніше, коли влада ще не опублікувала список шахрайських рахунків, банки створювали власні списки рахунків, яких слід було остерігатися, але не було підстав попереджати клієнтів.

За словами цієї людини, навіть якщо банки одночасно впровадять функції для виявлення та попередження про шахрайські рахунки, буде важко повністю запобігти шахрайській поведінці, оскільки шахрайські рахунки все ще можуть бути відкриті будь-коли.

Ця людина оцінила, що коли немає достатньої кількості ідентифікаційних даних про шахрайські рахунки, щоб запобігти шахрайським переказам та попередити клієнтів під час переказу грошей, достатньо широке впровадження біометричної автентифікації за обличчям може мінімізувати ризик шахрайства.

Клієнтка поділилася історією: коли хтось надіслав їй текстове повідомлення із запитом на переказ коштів за товар, який щойно було відправлено, вона здійснила переказ, але раптово транзакцію зупинили з попередженням, що надзвичайно здивувало клієнтку.