Банки вирішують проблему прискорення «перекачування» капіталу

Щоб досягти плану зростання кредитування на 13-14%, комерційним банкам доведеться докласти більше зусиль як для збільшення кредитування економіки , так і для підтримки безпеки системи.

Державний банк вивчить, запропонує, внесе зміни та доповнення до низки документів для розширення доступу до банківського кредитного капіталу найближчим часом. На фото: Клієнти здійснюють операції в TPBank .

Зниження процентних ставок – це не «чарівна паличка»

Наразі процентні ставки за депозитами впали до «крайнього дна», що призвело до значно «легшого» порогу, ніж раніше. Хоча процентні ставки за кредитами не знизилися так швидко, як процентні ставки за депозитами через затримку, представники банків підтвердили, що процентні ставки за кредитами йдуть до глибокого зниження, щоб підтримати економіку. Питання полягає в тому, що потрібно зробити, щоб стимулювати кредитування економіки, не знижуючи кредитних стандартів?
Фактично, не лише на ринку 1 (банки з бізнесом та населенням), процентні ставки на ринку 2 (міжбанківському) впали до рекордно низького рівня.

На деяких сесіях на початку грудня 2023 року середня міжбанківська процентна ставка для торгівлі донгами овернайт була на дуже низькому рівні 0,2%/рік, за 1 тиждень – 0,34%/рік, за 2 тижні – 0,57%/рік, а за 1 місяць – 1,09%/рік. 5 грудня на іпотечному каналі Державний банк запропонував 1 000 мільярдів донгів терміном 7 днів під процентну ставку 4,0%/рік, але виграшного обсягу чи обсягу обігу на цьому каналі не було. Також на цій сесії настало погашення казначейських векселів на суму 5 000 мільярдів донгів, що означає, що Державний банк ввів на ринок 5 000 мільярдів донгів, зменшивши кількість казначейських векселів в обігу до 5 000 мільярдів донгів.

Таким чином, після 35 послідовних сесій випуску облігацій загальним обсягом 360,345 млрд донгів, Державний банк припинив розміщення казначейських векселів з 9 листопада та повернув значну кількість ліквідності в банківську систему, коли терміни погашення старих казначейських векселів наставали один за одним. Вважається, що обсяг погашення казначейських векселів сприяв різкому зниженню міжбанківських процентних ставок в останні тижні.

Представник В'єтнамського акціонерного комерційного банку промисловості та торгівлі ( VietinBank ) заявив, що банк має надлишковий капітал, але для того, щоб залучити капітал в економіку та забезпечити цільові показники зростання кредитування, потрібно не лише керувати монетарною політикою, кредитами чи кредитним простором, а й здатністю економіки абсорбувати капітал.

Керівники багатьох інших акціонерних комерційних банків також поділяли таку ж думку: на відміну від попередніх років, коли для бізнесу та населення був сезон запозичень капіталу, цього року велика кількість мобілізованого капіталу не може бути виплачена. Низькі процентні ставки вважаються одним із важливих факторів для бізнесу, щоб мати умови для запозичення капіталу в контексті рецесії світової економіки. Однак процентні ставки — це не «чарівна паличка», яка допоможе бізнесу відновитися, важливіше — це здатність економіки до відновлення.

Клієнти здійснюють транзакції у VietinBank.

Не позичайте за будь-яку ціну

Гнучкість в управлінні, виконання вимог щодо подальшого сприяння зростанню кредитування, наприкінці листопада 2023 року Державний банк надіслав кредитним установам документ, в якому повідомляється про збільшення темпів зростання. Зокрема, кредитним установам, залишки заборгованості за кредитами яких до кінця листопада 2023 року досягають 80% від цільового показника, буде проактивно встановлено підвищений ліміт на основі рейтингу 2022 року. Водночас пріоритет буде надано кредитним установам, які зосереджують кредитування на пріоритетних напрямках...

Генеральний директор Акціонерного комерційного банку Тьєн Фонг (TPBank) Нгуєн Хунг заявив, що після рішення про перерозподіл кредитів, обсяг кредитування TPBank було збільшено на 5%. Наразі кредитний простір для кредитування бізнесу та населення дуже великий, тому банк продовжуватиме знижувати процентні ставки за кредитами. Банк збереже кредитні пакети, зосереджені на будівництві, медичному обладнанні, фармацевтиці, телекомунікаціях, електроенергетиці, підрядниках з будівництва промислових парків тощо.

Щоб продовжувати залучати кредитний капітал в економіку, банки постійно запускають численні пакети кредитів для підтримки процентних ставок. Наприклад, Комерційний акціонерний банк Сайгона - Тхуонг Тін (Sacombank) запропонував нове джерело капіталу для прискорення виробництва та бізнесу в розмірі 10 000 мільярдів донгів для підприємств з процентними ставками 3% на рік на 1 місяць, 4% на рік на 2 місяці, від 5% на рік на 3 місяці, від 5,5% на рік на 4-12 місяців до 31 січня 2024 року. Інші банки, такі як Акціонерний комерційний банк Лієн В'єт Пост (LPBank), Акціонерний комерційний банк Південно-Східної Азії (SeABank), Акціонерний комерційний банк Ан Бінь (ABBANK)... також запустили багато пакетів кредитів з привабливими процентними ставками.

Представники банків погоджуються, що в нинішніх умовах видача кредитів є складною проблемою. Віце-президент і генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації Нгуєн Куок Хунг заявив, що банки мають надлишкову ліквідність, тому вони також хочуть знайти клієнтів. Однак попит на кредити досить слабкий, багато підприємств реструктуризують активи, розміщуючи гроші в банках. Проблема для банків зараз полягає в тому, щоб бути рішучими щодо надання капіталу кваліфікованим клієнтам.

Представники банків підтвердили, що, поряд із процесом стимулювання кредитування, всі позики повинні відповідати стандартам, що обмежує проблемну заборгованість у майбутньому. Багато банків кидаються надавати позики, але не будь-якою ціною.

Заступник голови Державного банку Дао Мінь Ту заявив, що Державний банк продовжуватиме уважно стежити за розвитком ринку, щоб оперативно регулювати зростання кредитування від банків з надлишком кредитів до банків з недостатнім обсягом кредитів, забезпечуючи кредитування економіки, сприяючи усуненню труднощів для виробництва та бізнесу, стимулюючи економічне зростання. Водночас він продовжуватиме досліджувати, пропонувати, вносити зміни та доповнення до низки документів, щоб сприяти усуненню труднощів для економіки та розширювати доступ до банківського кредитування в майбутньому.

----------

Голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг:
Усунення труднощів, але необхідно ретельно керувати ризиками

Управління зростанням кредитування є непростим, оскільки сама економіка та її потреби в інвестиційному капіталі значною мірою залежать від банківського капіталу.

Станом на жовтень 2023 року, згідно зі звітом системи про обіг позик, він досяг 17,6 мільйона мільярдів донгів, що перевищує показник за весь 2021 рік (17,4 мільйона мільярдів донгів). Залишився лише майже 1 місяць до кінця 2023 року, і ця цифра, ймовірно, перевищить 19 мільйонів мільярдів донгів. Це велика цифра, але обсяг кредитування зріс лише на 9,15%, що доводить, що банківська система все ще надає кредитний капітал економіці, але в основному зосереджується на короткострокових позиках.

Зростання кредитування в країнах світу сповільнюється, не лише у В'єтнамі, через зниження сукупного попиту. Щодо проблеми середньострокового та довгострокового капіталу у В'єтнамі, необхідно бути обережним у мобілізації короткострокового капіталу лише для короткострокових позик, забезпечуючи платоспроможність, коли люди знімають гроші. Щодо правової бази, Державний банк переглядає та вносить зміни до низки правових документів, виходячи з принципу усунення труднощів, але суворого управління ризиками, забезпечення безпеки системи.

Заступник генерального директора В'єтнамського технологічно-комерційного акціонерного банку Фунг Куанг Хунг:
Оптимізація бізнес-витрат з точки зору фіскальної політики

У 2023 році ситуація дуже складна. Наприклад, клієнти в текстильній промисловості скоротили дохід на 30-40%. У цьому контексті банківська галузь об'єднала зусилля, активно знижуючи процентні ставки, сприяючи зростанню кредитування економіки. У В'єтнамському технологічно-комерційному акціонерному банку станом на листопад 2023 року зростання кредитування становило близько 13,7%. Банк продовжить виплату коштів підприємствам у грудні цього року.

Наразі процентні ставки країн світу дуже високі. В'єтнам є однією з небагатьох країн, яка може стабільно керувати процентними ставками та обмінними курсами, створюючи умови для зниження кредитних ставок. З початку року банки знижували процентні ставки 6 разів, із середнім загальним зниженням 3-4%/рік, тим самим допомагаючи оптимізувати фінансові витрати для бізнесу.

Однак, для оптимізації витрат для бізнесу все ще існує багато рішень з боку фіскальної політики. Наприклад, країни повинні зменшити податок на прибуток підприємств, зменшити прямі витрати для галузей промисловості та професій; диверсифікувати канали фінансування, як-от ринок облігацій, якому потрібно приділити більше уваги...

Доцент, доктор Фам Тхе Ань, головний економіст В'єтнамського центру економічних та стратегічних досліджень (VESS):
Зростання кредитування може сягнути двозначних цифр

Зростання кредитування цього року може сягнути двозначних цифр, але воно не матиме великого значення для стимулювання економічного зростання, оскільки частково воно зумовлене рефінансуванням боргів підприємств.

Ціль, встановлена на початку року, передбачала зростання ВВП на 6,5%, тому зростання кредитування має бути близько 14%. Наразі можливість зростання ВВП нижче цільового показника лише близько 5% означає, що зростання кредитування також має бути низьким, доцільним є лише близько 10%-11%. Процентні ставки навряд чи знизяться далі через низку факторів, таких як: загальна інфляція повертається до норми, обмеження на позитивні реальні процентні ставки, світові процентні ставки продовжують залишатися на високому рівні або цілі щодо стабільності обмінного курсу.

Зниження процентних ставок за кредитами зараз у руках комерційних банків, але вони також стикаються з певними труднощами. Мобілізаційні процентні ставки в попередній період були високими, тому банки не могли негайно знизити процентні ставки за кредитами. Крім того, банківській системі також довелося зіткнутися з ризиком безнадійної заборгованості.

Джерело