Відкритий банкінг та штучний інтелект: майбутнє банківської справи та фінансів

DNVN – На конференції та виставці Smart Banking 2024, що відбулася 29 жовтня в Ханої, тему відкритого банкінгу було розглянуто з практичної точки зору за участю представників Державного банку, представників Міністерства громадської безпеки , Міністерства фінансів, Міністерства інформації та зв'язку... та експертів у галузі фінансів та технологій.

Ключ до просування відкритих банківських платформ

За словами експертів, наразі у світі відкритий банкінг є першою платформою для людей, які починають використовувати основні банківські послуги, такі як відкриття рахунків та випуск карток. Однак відкритий банкінг розвивається далі завдяки відкритим фінансам, які не лише надають фінансові послуги, але й розширюються на інші послуги в екосистемі, або, іншими словами, пов'язуються з іншими суб'єктами фінансового сектору, такими як страхові компанії... Звідти підприємства можуть надавати клієнтам кращий вибір для управління своїми фінансами. І, нарешті, до відкритої економіки , що означає поєднання фінансів та нефінансових секторів.

На заході представники Mastercard розповіли про три фундаментальні фактори для переходу до відкритого банкінгу та подальшого розвитку відкритих фінансів і відкритої економіки.

По-перше, це архітектурна інфраструктура. Кожна платформа відкритого банкінгу повинна мати детальні умови, правила та стандарти щодо даних, такі як те, якими даними обов'язково ділитися, якими даними рекомендується ділитися та які дані доступні учасникам на вибір. Такий набір стандартів допоможе учасникам розробити відповідні стратегії для впровадження.

Експерти обговорюють це на заході.

Далі йдеться про права користувачів. Суть відкритого банкінгу полягає в розширенні можливостей користувачів, і користувачі повинні розуміти, як вони отримують ці можливості. Однак дослідження, проведене у Великій Британії, показало, що майже 60% користувачів насправді не розуміють своїх прав після 5 років впровадження відкритого банкінгу. Це підкреслює важливість підвищення обізнаності та зв’язку з користувачами, щоб вони розуміли свої права.

Зрештою, стратегія учасників. Банки можуть обрати пасивну участь, дотримуючись правил відкритого банкінгу, або ж активно брати участь у розбудові та розглядати це як стратегію створення нових додаткових цінностей для бізнесу.

Ці три фактори визначатимуть впровадження відкритого банкінгу підприємствами, а також наближення до відкритих фінансів та відкритої економіки.

Майбутнє цифрових платежів

У сучасній цифровій економіці концепція грошей та спосіб обміну цінностями докорінно змінюються. Окрім традиційних готівкових коштів та банківських залишків, все частіше використовуються цифрові валюти, такі як цифрові валюти центральних банків (CBDC), вуглецеві кредити та криптоактиви, такі як NFT. Цей зсув відображає важливість цифрових активів, оскільки до 94% центральних банків у всьому світі досліджують або розробляють CBDC для онлайн-комерції.

Виступаючи на сесії «Розробка екосистеми відкритого банкінгу з клієнтоорієнтованою стратегією», представники Mastercard поділилися глибокими знаннями та досвідом на тему «Сприяння інноваціям у цифрових платежах та не тільки».

У контексті цифрової трансформації активів нові технології також дозволяють токенізувати активи, від нерухомості до особистих речей, у цифровій формі та легко обмінювати їх. Очікується, що загальна вартість криптоактивів у світі досягне майже 4 трильйони доларів до 2030 року. Тому фінансовим установам зараз необхідно забезпечувати безпечні послуги зберігання та обміну цифровими активами в жорстко регульованому середовищі.

Водночас, проблеми традиційних платежів, такі як залежність від мобільних пристроїв, автентифікація онлайн-платежів... будуть поступово вирішуватися завдяки біометричним технологіям та інтегрованим платежам, що дозволить пристроям і транспортним засобам автоматично здійснювати транзакції, у напрямку до майбутнього швидших і зручніших транзакцій, навіть транспортних засобів, які автоматично здійснюватимуть платежі. Ця трансформація задовольнить потреби споживачів у швидких і зручних транзакціях і докорінно змінить те, як ми сприймаємо та керуємо цінністю в цифрову епоху.

Представники Mastercard обговорюють майбутнє цифрових платежів.

Тенденція персоналізації послуг та її вплив на клієнтський досвід завдяки відкритим банківським платформам

«Відкритий банкінг» – це концепція, яка суперечить традиційно ізольованому характеру банківської справи. Спочатку банківська галузь вагалася прийняти відкритий банкінг, але з того часу європейські правила вимагають більшої прозорості та обміну даними, створюючи як виклики, так і можливості для банківської та фінансової галузей.

За словами представників Mastercard, під час переходу до «відкритого банкінгу» банки спочатку стикалися з ризиками під час обміну даними клієнтів, що могло навіть збільшити відтік клієнтів. Однак конкуренція, яку приносить відкритий банкінг, є вигідною для споживачів, допомагаючи їм легко порівнювати послуги між сторонами, мотивуючи фінансові установи покращувати якість обслуговування. Для певних груп клієнтів, особливо тих, хто має кредитні потреби, відкритий банкінг може спростити користування послугами, дозволяючи їм обмінюватися більшою кількістю даних для оцінки кредитоспроможності. Цей підхід поступово розвивається, і банки поступово розглядають це як можливість покращити клієнтський досвід.

У В'єтнамі, для реалізації потенціалу відкритого банкінгу необхідна співпраця поза межами банків, включаючи уряд та фінансові платформи, для побудови цілісної екосистеми. Незважаючи на труднощі, чіткі тематичні дослідження та міцні партнерські відносини будуть ключовими для стимулювання цього розвитку.

Роль штучного інтелекту у підвищенні безпеки цифрових платежів

На сесії «Підвищення безпеки в епоху цифрової банківської трансформації» відбулося кругле обговорення за участю представників Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity та Sophos, де були представлені глибокі рішення, що сприяють покращенню безпеки онлайн-транзакцій в цифрову епоху.

Представники Mastercard також поділилися своїми думками щодо важливості нових технологій, таких як штучний інтелект, для безпеки в цифрову епоху з точки зору та досвіду провідної світової технологічної компанії в сфері платежів.

Історії штучного інтелекту, від реактивного та генеративного до фізичного, є гарячою темою. Як компанія платіжних технологій, Mastercard зосереджується на використанні штучного інтелекту для забезпечення та покращення безпеки системи. Це один з головних пріоритетів Mastercard.

Насправді, людям дуже важко наздогнати ШІ в обробці великих обсягів даних за певний проміжок часу. Це вважається серйозною загрозою безпеці цифрової економіки. Однак бізнеси цілком можуть використовувати ШІ для створення захисних заходів для підвищення безпеки операційних систем.

У світовому масштабі Mastercard вже понад десять років використовує можливості штучного інтелекту для захисту клієнтів від шахрайства без шкоди для взаємодії з користувачами. Mastercard володіє рішенням Mastercard Decision Intelligence, за допомогою якого оцінюються всі транзакції, що відбуваються в мережі Mastercard. Mastercard застосовує технологію штучного інтелекту для захисту понад 143 мільярдів транзакцій щороку. Водночас Mastercard також постійно вдосконалює технології та рішення, застосовуючи не лише нові технології, але й оптимізуючи існуючі.

Mastercard незабаром запустить Mastercard Decision Intelligence Pro, рішення на базі GenAI, яке фільтрує фінансові дані та відстежує транзакції. У вересні минулого року Mastercard також інвестувала 2,6 мільярда доларів у розширення своїх пропозицій у сфері кібербезпеки, придбавши Recorded Future, глобальну компанію з розвідки загроз. Це конкретний приклад використання штучного інтелекту для забезпечення безпеки в платіжній індустрії.

Окрім кібербезпеки, технологічні досягнення Mastercard на базі штучного інтелекту пропонують рішення для проблем наступного покоління. Ці рішення розширюють можливості споживачів завдяки передовим цифровим інструментам, що підтримують шлях клієнта на основі штучного інтелекту, включаючи персоналізацію, цифрову ідентифікацію, роздрібний досвід наступного покоління та інтелектуальні, самонавчальні мультимодальні платіжні мережі. Найбільшою проблемою зі штучним інтелектом є краще розуміння клієнтів. Розширення наборів даних про клієнтів за допомогою кращих технологій допоможе компаніям зрозуміти тенденції витрат клієнтів у певних місцях, тим самим забезпечуючи безперебійний процес оплати для клієнтів.

Хоанг Фуонг

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872