Банки та проблема цифрової трансформації

У гонці цифрової трансформації в'єтнамська банківська галузь створює яскраву картину інновацій та викликів. Завдяки вражаючим результатам банки не лише підвищують свою конкурентоспроможність, але й роблять свій внесок у створення цифрової економіки . Однак, все ще існують вузькі місця, які необхідно вирішити, щоб діяльність з цифрової трансформації забезпечила належну ефективність для банків, а також краще підтримувала економіку.

Від цілей до розмовних цифр

Нещодавно Державний банк В'єтнаму активно впроваджував план цифрової банківської трансформації до 2025 року з перспективою до 2030 року, затверджений головою Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонгом. Державний банк В'єтнаму регулярно посідає досить високі місця серед міністерств та філій у рейтингу створення інституцій цифрової трансформації. Керівництво Державного банку В'єтнаму звернулося до комерційних банків з проханням уважно дотримуватися вказівок Прем'єр-міністра , послідовно ставлячи людей та підприємства в центр уваги та орієнтуючи цифрову трансформацію банківського сектору на досвід клієнтів як мірило.

Керівництво Державного банку В'єтнаму наголосило на думці, що «цифрова трансформація — це вже не вибір, а питання виживання». На практиці, на сьогоднішній день, понад 87% дорослих мали платіжні рахунки в банках, і багато банків обробляли понад 95% транзакцій через цифрові канали. Середнє зростання кількості мобільних платіжних транзакцій та QR-кодів за роки з 2017 по 2023 рік сягнуло понад 100% на рік. Інфраструктура банківських технологій регулярно інвестується, модернізується та розвивається. Міжбанківська система електронних платежів обробляє в середньому 830 трильйонів донгів на день (еквівалентно 40 мільярдам доларів США), система фінансового комутації та електронного клірингу обробляє в середньому 20-25 мільйонів транзакцій на день.

Переваги цифрової трансформації допомогли комерційним банкам підвищити свою конкурентоспроможність завдяки покращенню продуктивності, зниженню витрат та покращенню обслуговування клієнтів.

Виступаючи перед пресою, пан Нгуєн Хунг, генеральний директор Акціонерного комерційного банку Тьєн Фонг ( TPBank ), сказав: «TPBank комплексно застосував технології хмарних обчислень, великих даних та штучного інтелекту (ШІ) у своїй діяльності. Одним із важливих кроків є поєднання різноманітних технологій хмарного зберігання даних, що допомагає модернізувати інфраструктуру даних, покращити продуктивність усіх каналів транзакцій та розробити моделі машинного навчання».

Застосування найсучасніших технологій допомагає TPBank заощадити час на розробку та експлуатацію нових моделей на 40%. Банк також розробив та впровадив 8 проектів з обробки даних та машинного навчання. Також було покращено клієнтський досвід у TPBank, що підвищило здатність банку утримувати клієнтів. За підтримки сучасних технологій TPBank створив екосистему передових банківських продуктів та послуг, тим самим підвищуючи конкурентоспроможність банку на ринку, збільшуючи можливості підтримки клієнтів, від задоволення різноманітних потреб до надання багатофункціональних комунальних послуг через цифрові канали транзакцій.

У гонці цифрової трансформації банківська галузь В'єтнаму створює яскраву картину між інноваціями та викликами.

Пан Ву Тхань Чунг, заступник голови ради директорів MB, сказав: «У 2024 році MB допоможе клієнтам здійснити 6,5 мільярда транзакцій через цифрові канали. З них лише через додаток MBBank фіксувалося 20 мільйонів транзакцій на день, завдяки стабільній, безпечній та надійній системі. Кількість клієнтів, які здійснюють транзакції через цифрові канали MB, наразі становить близько 96,7%, а коефіцієнт успішних транзакцій – 99,96%, що зберігає лідируючі позиції за масштабом серед Національної платіжної акціонерної компанії В'єтнаму (NAPAS).»

MB став піонером у розробці суперзастосунку, що включає понад 200 невеликих застосунків (міні-застосунків), інтегрованих у банківський додаток. Клієнти можуть здійснювати банківські операції будь-коли та будь-де за допомогою лише смартфона. За допомогою одного входу в додаток MBBank клієнти можуть легко виконувати безліч різних транзакцій, таких як: онлайн-кредити, ощадні депозити, оплата рахунків, бронювання готелів, авіаквитки, телекомунікації, онлайн-покупки, благодійність...

Керівництво банку заявило, що банк значно інвестував у систему інформаційних технологій, витративши приблизно 50 мільйонів доларів США на рік, розподілених між 3 основними напрямками: створення технологічної інфраструктури, навчання персоналу та впровадження проектів автоматизації з 2000 співробітниками з інформаційних технологій, що становить 10% від загальної кількості персоналу. Технології штучного інтелекту, машинного навчання та глибокого навчання інтегровані в обслуговування клієнтів та внутрішні операції для автоматизації процесів надання послуг та контролю ризиків...

Поряд з інвестиціями та технологічними інноваціями, MB завжди зосереджується на забезпеченні безпеки інформації клієнтів шляхом застосування передових технологій та багаторівневої безпеки; тісно співпрацюючи з Департаментом кібербезпеки та запобігання високотехнологічним злочинам (A05)...

З точки зору великого банку, який бере участь у просуванні цифрової трансформації, керівництво Vietcombank зазначило: «Цей банк розгорнув систему обслуговування клієнтів, що використовує штучний інтелект та великі дані, для персоналізації досвіду, забезпечуючи ефективніші консультаційні та допоміжні послуги. Зокрема, рішення Call API від Vietcombank було нагороджено нагородою «Досвід клієнта року – банківська справа» від The ​​Asian Business Review. Рішення Call API дозволяє клієнтам телефонувати безпосередньо з цифрового банківського застосунку VCB Digibank до кол-центру Vietcombank через Інтернет. Крім того, клієнти можуть запросити зворотний дзвінок, коли лінія зайнята, або перенаправити дзвінки до чат-бота. Ця технологія базується на платформі WebRTC, інтегрованій з існуючою системою VoIP-кол-центру банку. Однією з головних особливостей цього рішення є можливість автентифікації користувачів за допомогою облікових записів та паролів у застосунку VCB Digibank. Vietcombank також інвестує в штучний інтелект для аналізу даних клієнтів, що підвищує рівень автоматичного схвалення кредитів».

Банки та виклик використання цифрових потоків

Окрім позитивних результатів, процес цифрової трансформації в банківській галузі все ще стикається з багатьма викликами, такими як: вдосконалення правової бази, забезпечення інформаційної безпеки та захисту, а також розвиток висококваліфікованих людських ресурсів; інвестиційні витрати в технологічну інфраструктуру, навчання людських ресурсів; проблема балансування інновацій та управління ризиками (кібербезпека, безпека даних)...

Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, поділився: «Однією з найбільших проблем є наявність достатньо хорошої інфраструктурної системи та технологічних рішень для забезпечення конкурентної переваги порівняно з іншими банками, а також фінтех-компаніями чи іншими онлайн-бізнес-платформами, коли здатність конкурентів задовольняти потреби клієнтів дуже висока».

Не кажучи вже про те, що швидкі зміни вподобань та звичок клієнтів також створюють значний виклик для банків, які повинні постійно досліджувати та впроваджувати інноваційні продукти, щоб задовольнити дедалі вищі та різноманітніші потреби клієнтів.

Зрештою, підтримка та покращення узгодженості й синхронізації клієнтського досвіду на всіх каналах транзакцій також є викликом для TPBank, оскільки банк повинен забезпечити, щоб клієнти завжди мали хороший та послідовний досвід, незалежно від того, який канал вони використовують.

Щоб сприяти цифровій трансформації та забезпечити високу ефективність у майбутньому, пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, наголосив: «Розвиток високоякісних людських ресурсів та ресурсів для цифрової трансформації завжди є одним із головних пріоритетів TPBank. Щодо плану розширення послуг цифрового банкінгу в майбутньому, TPBank продовжує розвивати та вдосконалювати свої цифрові послуги. Банк створив багатоканальну цифрову екосистему, пов’язавшись із понад 100 партнерами у фінансовій галузі та за її межами. Це допомагає TPBank надавати послуги та продукти, що відповідають потребам клієнтів, від онлайн-платежів, управління особистими фінансами до нефінансових послуг, таких як подорожі та страхування».

TPBank співпрацює з фінтех-компаніями та технологічними стартапами для покращення клієнтського досвіду та розширення свого впливу. Завдяки цій стратегії TPBank сподівається продовжувати активно сприяти розвитку цифрової економіки та надавати швидкі та зручні рішення для транзакцій для бізнесу та населення.

Представник Військово-комерційного акціонерного банку (ВАКБ) заявив, що для підвищення ефективності цифрового банкінгу необхідно видати спеціальні правила щодо безпеки банківських даних, забезпечення стандартів безпеки мережі та процесів управління ризиками. Правова система також повинна вимагати дотримання міжнародних стандартів для покращення цілісності та безпеки. Банки повинні брати на себе чітку відповідальність за порушення безпеки та мати суворі санкції за їх недотримання. Крім того, необхідно створити механізм захисту прав користувачів, встановити процес вирішення спорів та правила захисту конфіденційності. Посилення співпраці між регуляторними органами та міжнародна співпраця є важливим фактором у боротьбі зі злочинами у сфері високих технологій...

За словами керівництва MB, банківській системі необхідно виявляти ризики, тим самим регулярно оновлюючи політики безпеки... для захисту прав клієнтів, а також для сприяння підвищенню репутації та сталому розвитку банку в контексті дедалі складнішої мережевої безпеки.

Органам влади необхідно ефективніше боротися з методами та хитрощами злочинців в діяльності електронного банкінгу, пропонуючи тим самим рішення для забезпечення безпеки та конфіденційності.

Керівники уряду визначили можливості та виклики в трансформації цифрового банкінгу, тим самим визначивши ключові завдання та рішення на найближчий час, чітко демонструючи думку про те, що банки повинні ставити людей у ​​центр обслуговування, сприяючи досягненню ширшої мети розвитку комплексної цифрової економіки країни.

Зокрема, голова уряду звернувся до банківського сектору із проханням створити національну базу даних клієнтів, пов’язану з даними про населення, для сприяння цифровій трансформації та розвитку цифрової економіки. Координація з Міністерством громадської безпеки допоможе ефективно використовувати інформацію з чіпових посвідчень особи громадян (VNeID), підвищуючи безпеку та зручність надання банківських послуг. Банківському сектору необхідно розширити зв’язок даних з міністерствами та секторами, а також застосовувати передові технології, такі як штучний інтелект та великі дані, для розробки сучасних послуг та захисту інформації про клієнтів.

Водночас, зосередьтеся на навчанні, залученні висококваліфікованих людських ресурсів, вивченні міжнародного досвіду для відповідності вимогам цифрової трансформації. Крім того, лідер Уряду наголосив, що забезпечення безпеки та запобігання високотехнологічним злочинам є нагальним завданням. Банківській галузі необхідно тісно координувати дії з Міністерством громадської безпеки та управлінськими органами у сфері контролю ризиків, моніторингу та запобігання фінансовим злочинам.

Примітно, що лідер Уряду наголосив на ролі пропагандистської роботи, яка допомагає людям та бізнесу чітко зрозуміти переваги цифрової трансформації, тим самим сприяючи активній участі в цифровій фінансовій екосистемі.

Джерело: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html