Резолюція 79 – «Злітно-посадкова смуга» для прориву банків (Частина 2)

Додаткові капітальні ресурси, передбачені Резолюцією 79 про розвиток державної економіки (Резолюція 79), не лише допомагають державним комерційним банкам розширити свою кредитну спроможність та покращити свої фінансові можливості, але й відкривають можливості для глибшої участі на міжнародній фінансовій арені. Однак, разом із цими можливостями виникає значний тиск щодо управління, технологій, міжнародних стандартів та ефективності використання капіталу.

Стаття 2: В'єтнамські банки прискорюють фінансову інтеграцію

Щодо цього питання репортер VNA (В'єтнамського інформаційного агентства) взяв інтерв'ю у доцента доктора Нгуєн Тхуй Дуонга, завідувача кафедри банківської справи Банківської академії.

Доцент, доктор Нгуєн Тхуй Дуонг, завідувач кафедри банківської справи, Банківська академія. Фото: hvnh.edu.vn

Пані, як вплине на фінансову спроможність державних комерційних банків Постанова 79, яка дозволяє використовувати надходження від акціонерного капіталу та продажу активів для збільшення статутного капіталу?

Постанова 79, яка дозволяє використовувати надходження від акціонерного капіталу та продажу активів для збільшення статутного капіталу, є надзвичайно своєчасним та важливим стимулом припливу капіталу для державних комерційних банків. Вплив цієї політики чітко демонструється у трьох основних аспектах.

По-перше, це підвищує достатність капіталу. Дозвіл державним комерційним банкам використовувати кошти від приватизації та продажу активів для безпосереднього доповнення свого статутного капіталу значно покращить їхній коефіцієнт достатності капіталу (CAR), краще відповідаючи міжнародним стандартам, таким як Базель II та Базель III, та зміцнюючи їхню стійкість до системних ризиків.

По-друге, розширення можливостей для зростання кредитування. Збільшення статутного капіталу допомагає державним комерційним банкам покращити свою здатність постачати капітал в економіку , особливо в пріоритетні сектори, як це вказано державою, водночас забезпечуючи зв'язок зростання кредитування з безпекою капіталу та стабільністю системи.

По-третє, збереження провідної ролі держави та підвищення міжнародної конкурентоспроможності є основою для покращення державними комерційними банками своїх міжнародних кредитних рейтингів, зниження вартості залучення іноземного капіталу, підвищення їхньої конкурентоспроможності з банками регіону та збереження лідируючої позиції на ринку групи державних комерційних банків.

Пані, якщо державні комерційні банки отримають значне збільшення капіталу, як, за прогнозами, зміниться їхня стратегія зростання кредитування?

Зі збільшенням капіталу стратегії кредитування державних комерційних банків, ймовірно, зазнають значних змін.

Відповідно, маючи додатковий капітал, банки можуть виступати головним фінансистом національних інфраструктурних проектів, ключових енергетичних проектів або державних цільових програм, замість того, щоб бути обмеженими кредитними лімітами, як це було раніше, через обмеження капіталу та коефіцієнти достатності капіталу.

Крім того, кредитні стратегії можуть надавати пріоритет проектам енергетичного переходу та сталого розвитку (ESG). Це необхідна тенденція як для досягнення політичних цілей, так і для залучення зеленого фінансування від міжнародних організацій.

Крім того, великий капітал дозволяє банкам значно інвестувати в технології, тим самим змінюючи структуру свого портфеля, поступово зменшуючи свою залежність від оптового кредитування та рішуче переходячи до роздрібного бізнесу та малих і середніх підприємств (МСП) на основі цифрових платформ для диверсифікації ризиків та централізованого управління кредитними ризиками.

У нинішньому контексті, які ваші рекомендації для регуляторного органу щодо впровадження монетарної політики з метою узгодження з духом Резолюції 79?

По-перше, Державний банк В'єтнаму продовжує управляти кредитними лімітами більш гнучко, поступово переходячи до управління на основі капіталомісткості, коефіцієнта достатності капіталу (CAR) та якості управління кожним банком відповідно до дорожньої карти Базеля III. Збільшення капіталу згідно з Резолюцією 79 сприятиме цьому процесу. У міру покращення капіталомісткості та стійкості банків до ризиків, Державний банк В'єтнаму може надавати пріоритет зростанню кредитування установам з хорошими буферами капіталу, прозорим управлінням та ефективним контролем ризиків. Такий підхід відповідає міжнародним стандартам та сприяє покращенню якості зростання кредитування в системі.

Водночас Державному банку В'єтнаму необхідно гнучко керувати монетарною політикою, координуючи різні інструменти та тісно пов'язуючи їх з фіскальною політикою, щоб спрямувати кредитні потоки в ключові стратегічні сектори та пріоритетні національні проекти; тим самим підтримуючи зростання, забезпечуючи макроекономічну стабільність та основні збалансованості економіки.

Наразі багато банків планують створити дочірні банки в міжнародних фінансових центрах В'єтнаму. Які можливості та виклики створює Резолюція 79 для цих банків, пані?

Легко помітити, що Резолюція 79 відкриває багато можливостей для банків під час участі в міжнародних фінансових центрах. Це пояснюється тим, що міжнародні фінансові центри працюють відповідно до міжнародної практики з дуже високими вимогами до кредитних рейтингів та фінансової спроможності. Додатковий капітал, передбачений Резолюцією 79, допомагає банкам виконувати законодавчі вимоги щодо створення незалежної дочірньої компанії в цих центрах.

Крім того, маючи значний буфер капіталу, дочірні банки в міжнародних фінансових центрах добре оснащені для надання високоякісних фінансових послуг, таких як інвестиційний банкінг, приватний банкінг, міжнародний андеррайтинг облігацій та фінансування глобальних ланцюгів поставок… Усе це сфери, які вимагають високого рівня капіталу, управління та операційних стандартів.

Крім того, сильна фінансова спроможність материнського банку забезпечить репутаційну та фінансову перевагу дочірньому банку для залучення багатонаціональних корпорацій та великих потоків прямих іноземних інвестицій (ПІІ) до міжнародного фінансового центру.

Незважаючи на можливості, існують також значні виклики. Перш за все, це тиск на досягнення прибутковості. Вливання великих обсягів капіталу в дочірній банк у міжнародному фінансовому центрі означає посилення тиску на фінансову ефективність. Початкові операції в міжнародному фінансовому центрі зазвичай пов'язані з високими витратами; без обґрунтованої продуктової стратегії банк може зіткнутися з короткостроковим тиском на ефективність використання капіталу.
Крім того, у міжнародних фінансових центрах дочірні банки повинні працювати на 100% відповідно до найкращих міжнародних практик (таких як Базель III та МСФЗ). Це створює проблеми з точки зору основних банківських інформаційних технологій та вимагає висококваліфікованої робочої сили для відповідності міжнародним стандартам управління.

Щиро дякую, пані!

Заключна стаття: Виклик менеджменту після підвищення.

Джерело: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm