Чи повинні молоді люди, які щойно почали працювати, обирати заощадження чи інвестування?

(Ден Трі) - Багато молодих випускників із доходом 8-12 мільйонів донгів на місяць задаються питанням, чи варто їм безпечно заощаджувати з процентною ставкою 3-6% на рік, чи інвестувати в "суперхвилю" акцій, щоб отримати прибуток.

Згідно з опитуванням журналістів Dan Tri , процентні ставки за терміновими депозитами на 6-12 місяців, які зараз пропонують банки, коливаються близько 3-6% на рік. Після серії зниження процентних ставок банками з кінця лютого, за останні кілька місяців кількість установ, що знижують процентні ставки, поступово зменшилася. Деякі банки навіть почали підвищувати процентні ставки за депозитами.

Тим часом фондовий ринок вступає у фазу «суперхвилі», коли індекс VN постійно долає піки, часом наближаючись до позначки в 1700 пунктів, що значно перевищує рекорд у 1528,47 пункту, встановлений 6 січня 2022 року.

В останній торговій сесії серпня індекс VN в один момент зріс на 23,64 пункти (1,42%) до 1688 пунктів. З початку серпня індекс зріс на 185,5 пунктів, що еквівалентно 12,35%, а порівняно з початком року приріст перевищив 31%.

Інвестування — це не лише збільшення доходів, а й трамплін, який допомагає молодим людям наблизитися до великих фінансових цілей (Фото: Freepik).

Згідно зі звітом Techcom Securities (TCBS), у першій половині 2024 року до 56% щойно відкритих рахунків належали інвесторам віком до 30 років. Це співвідношення чітко відображає перехід молодого покоління від традиційних звичок заощадження до проактивного пошуку прибуткових можливостей та управління особистими фінансами більш гнучким та сучасним способом.

Контроль ризиків, дисципліноване інвестування

Мінь Ту (нар. 2003, Хошимін) сказала, що вона завжди надає пріоритет спочатку погашенню боргу, а потім розподіляє його на витрати на проживання та інвестиції. Після початкових втрат під час виходу на фондовий ринок Ту вчилася на досвіді, навчилася скорочувати втрати та виробила дисципліновані принципи інвестування для захисту капіталу та підтримки стабільного менталітету в умовах коливань ринку.

Наразі Ту виділяє 60% своїх фінансів на інвестиції та 40% на безпечні заощадження у готівці та золоті, використовуючи їх лише за необхідності. За її словами, багато молодих людей легко впадають у стан FOMO (страху втратити щось) через брак знань та не проведення ретельного дослідження перед інвестуванням.

Так само Туан Кхой (народився у 2000 році в Хошиміні) – молодий чоловік, який активно будує особистий фінансовий план з метою володіння власним будинком у найближчому майбутньому. Наразі він витрачає 10-20% свого щомісячного доходу на інвестиції, маючи початковий капітал близько 50 мільйонів донгів.

Для Хоя інвестування — це не лише спосіб збільшити дохід, але й важлива стратегія, яка допомагає йому швидше рухатися до своїх великих фінансових цілей.

«Хоча я щойно почав брати участь у ринку, я зіткнувся з багатьма труднощами, зокрема зі втратою близько 25 мільйонів донгів. Однак це не знеохотило мене, а навпаки, допомогло мені засвоїти багато цінних уроків, закріпивши свої знання та інвестиційний досвід», – поділився Кхой.

Як молодим людям слід розподіляти свій інвестиційний портфель?

В інтерв'ю репортеру Dan Tri доктор Нгуєн Дінь Дат, викладач Університету зовнішньої торгівлі, зазначив, що молоді люди повинні приділяти першочергову увагу створенню резервного фонду, перш ніж думати про інвестування. Цей фонд є «щитом», який допоможе їм впоратися з неочікуваними ризиками, такими як втрата роботи чи хвороба, створюючи надійну фінансову основу перед виходом на ринок.

Крім того, він наголосив на ролі інвестування у фінансові знання. Навички управління грошима, розуміння ринку та довгострокове мислення необхідні, якщо ви не хочете зробити помилок на початку своєї інвестиційної подорожі. Маючи резервний фонд та базові знання, молоді люди можуть почати з невеликої суми капіталу, щоб скористатися перевагами складних відсотків.

Доктор Нгуєн Дінь Дат, викладач Університету зовнішньої торгівлі (Фото: FTU).

За словами пана Дата, одним з найбільших ризиків для покоління Z є менталітет «стадного ефекту», особливо через соціальні мережі. Очевидним наслідком є ​​те, що страх упущеної вартості (FOMO) змушує багатьох людей купувати на вершині та продавати, коли ринок коригується, що призводить до збитків. Він попередив, що інвестування на основі емоцій, а не особистого аналізу, легко призведе до помилок.

Щоб уникнути потрапляння в емоційну спіраль, він рекомендує молодим людям контролювати свою психологію, зберігати спокій і бути терплячими у довгострокових стратегіях. Отримання знань від бізнес-аналізу до розуміння ринку допоможе молодим людям інвестувати більш проактивно та тверезо.

Розмірковуючи над тим, чи варто заощаджувати, чи інвестувати в умовах інфляції, пан Дат зазначив, що заощадження забезпечують короткострокову безпеку, але інвестування – це довгостроковий спосіб збільшення активів та захисту вартості грошей. Зокрема, акції є підходящим каналом, якщо вони мають знання та належним чином контролюють ризики.

Молодим людям з невеликим капіталом він рекомендує починати з безпечних каналів, таких як сертифікати фондів або акції великих, прозорих підприємств. Початкова мета полягає не в отриманні швидкого прибутку, а в практикуванні фінансової дисципліни, аналітичного мислення та емоційного контролю – факторів, що визначають сталий успіх на інвестиційному шляху.

Зрештою, експерт підсумував, що маючи лише кілька сотень тисяч донгів, молоді люди можуть розпочати. ​​Важлива не сума грошей, велика чи мала, а звичка регулярно інвестувати, постійно навчатися та прагнути довгострокових цілей, таких як фінансова свобода.

За словами доктора Нгуєн Мінь Фука, заступника завідувача кафедри корпоративних фінансів (Університет фінансів – маркетинг), маючи середній дохід 8-12 мільйонів донгів на місяць, молодим людям слід заощаджувати та інвестувати паралельно, а не вибирати лише один із двох.

Цей експерт вважає, що першим кроком є ​​створення резервного фонду, еквівалентного 3-6 місяцям витрат на проживання. Цю суму слід відкладати, щоб забезпечити її цінність та допомогти оперативно реагувати на такі інциденти, як втрата роботи чи хвороба.

Як тільки у молодих людей з'явиться резервний фонд, вони можуть почати вивчати та брати участь в інвестиційних каналах для створення пасивного доходу. Якщо у них немає досвіду, вони можуть продовжувати заощаджувати або обирати безпечні продукти, такі як сертифікати відкритих фондів. У довгостроковій перспективі інвестування на фондовому ринку є потенційним напрямком, оскільки молоді люди мають перевагу в часі, щоб подолати короткострокові коливання та накопичити кошти стабільно.

Пан Фук рекомендує три основні принципи інвестування: озброїтися знаннями перед інвестуванням, знати, коли потрібно скоротити втрати, та завжди диверсифікувати свій портфель. Крім того, розуміння того, як працює ринок, знання того, як аналізувати фінансові звіти та відбирати інформацію, допоможе молодим людям інвестувати самостійно, уникаючи стадного менталітету та неправдивих чуток.

Маючи капітал у розмірі 50-100 мільйонів донгів, молоді люди повинні розподіляти його розумно, 10% інвестуючи в себе через книги та курси; 60-70% у безпечні канали, такі як заощадження, сертифікати фондів – пріоритет віддаючи фондам симуляції VN30 або акціям «блакитних фішок». Решту (20-30%) можна інвестувати безпосередньо в акції, обравши 1-2 коди провідних підприємств із сильними фінансами для практики та навчання.

Джерело: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm