Нова монетарна та банківська політика набуває чинності з листопада

З листопада набуло чинності багато нових політик, пов'язаних з банківським сектором, таких як нові правила щодо рейтингів кредитних установ, дозвіл банкам отримувати золоті злитки, боротьба з відмиванням грошей, безготівкові платежі тощо.

З листопада 2025 року: Багато нових правил у сфері валюти та банківської справи. (Фото: VNA)

Рейтинг кредитної установи за новими стандартами

10 вересня 2025 року Державний банк В'єтнаму видав циркуляр № 21/2025/TT-NHNN, що регулює рейтингування кредитних установ та філій іноземних банків, який набрав чинності з 1 листопада 2025 року.

Згідно з Циркуляром, рейтинг проводиться щорічно на основі критеріїв безпеки капіталу, якості активів, управлінських можливостей, бізнес-результатів та ліквідності.

Мета полягає у всебічній оцінці фінансового «здоров’я» кредитних установ, підвищенні прозорості банківських операцій та створенні основи для вжиття керівними органами відповідних наглядових заходів.

Результати рейтингу поділені на багато рівнів, які є основою для розгляду питань розширення мережі ліцензування, впровадження нових продуктів і послуг, а також визначення рівня ризику в управлінні кредитами.

Комерційні банки, особливо філії іноземних банків, зобов'язані підготувати документи та переглянути свої системи внутрішнього управління та контролю, щоб відповідати новим критеріям.

Посилення управління боротьбою з відмиванням грошей у банківському секторі

Стійка обробки транзакцій клієнтів у головному офісі Vietcombank . Фото: VNA

15 вересня 2025 року Державний банк В'єтнаму видав циркуляр № 27/2025/TT-NHNN, який керує виконанням низки статей Закону про боротьбу з відмиванням грошей 2022 року. Циркуляр набирає чинності з 1 листопада 2025 року.

Згідно з новими правилами, кредитні установи, платіжні посередники, електронні гаманці та фінансові біржі повинні проводити періодичні оцінки ризиків відмивання грошей, класифікувати клієнтів за рівнями ризику та повідомляти про операції з електронними переказами грошей до Департаменту боротьби з відмиванням грошей Державного банку.

Крім того, циркуляр вимагає обов'язкового звітування про операції на велику суму, підозрілі операції або транскордонні перекази грошей, що забезпечує більш прозорий моніторинг та контроль грошових потоків. Дані про ці операції повинні зберігатися щонайменше 5 років та надаватися на запит для цілей перевірки та розслідування.

Банкам дозволено постачати та отримувати золоті злитки з 15 листопада 2025 року

Цей зміст регулюється Циркуляром № 33/2025/TT-NHNN, що вносить зміни та доповнення до Циркуляра № 17/2014/TT-NHNN, що регулює класифікацію, упаковку та доставку дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння. Циркуляр набирає чинності з 15 листопада 2025 року.

Відповідно, з цього моменту Державному банку та кредитним установам дозволено постачати та отримувати золоті злитки відповідно до договорів купівлі-продажу або переробки. Постачання та отримання повинні здійснюватися відповідно до належних процедур, з юридичними документами, чіткими печатками та відповідальністю за якість та кількість золотих злитків.

У циркулярі також визначено стандарти класифікації золота на 3 групи: ювелірні вироби – золото витончених робіт (вміст 8 каратів або більше), золоті злитки (з чіткими кодами, параметрами та стандартами) та необроблене золото (у вигляді злитків, зерен та шматків). Упаковка золотих злитків має бути захищеною від підробок відповідно до стандартів комерційних банків або підприємств, що мають ліцензію на виробництво золотих злитків.

Примітно, що пакування та герметизація золота регулюються суворіше: золоті зливки однакової якості упаковуються партіями по 100 або кратними 100 штук (максимум 500 штук), необроблене золото упаковується партіями по 5 або кратними 5 злиткам (максимум 25 злитків), у коробки з нержавіючого металу, запечатані та чітко марковані з перевірочною інформацією.

Зміни до правил щодо безготівкових платіжних послуг

Державний банк В'єтнаму щойно видав Циркуляр № 30/2025/TT-NHNN від 30 вересня 2025 року, яким вносяться зміни та доповнення до низки статей Циркуляра № 15/2024/TT-NHNN, що регулюють надання послуг безготівкових платежів. Циркуляр набирає чинності з 18 листопада 2025 року, за винятком положення пункту 2 статті 7, яке набирає чинності з 1 квітня 2026 року.

Відповідно, Циркуляр 30/2025 доповнює правила щодо автентифікації особи клієнтів, вимагаючи від осіб, які є громадянами В'єтнаму, пред'явити своє посвідчення особи громадянина або електронне посвідчення особи 2-го рівня; іноземці, які проживають у В'єтнамі, повинні мати паспорт, еквівалентні документи або електронне посвідчення особи 2-го рівня під час користування послугою.

Крім того, Циркуляр посилює відповідальність постачальників платіжних послуг щодо розгляду скарг та заяв про порушення, а також вимагає забезпечити, щоб система онлайн-платежів не переривалася більше ніж на 4 години на рік.

Якщо час простою перевищує 30 хвилин або технічне обслуговування проводиться без попередження, підрозділ повинен повідомити про це Державний банк протягом 4 годин та подати детальний звіт протягом 3 робочих днів.

Згідно з ВНА

Джерело: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html