Затоплені автомобілі: коли отримати компенсацію та що вам потрібно знати

VTV.vn - Власникам автомобілів дуже важливо придбати фізичну страховку для своїх автомобілів, яка включає положення про покриття збитків, спричинених повенями.

Власникам автомобілів дуже важливо придбати фізичну страховку для своїх автомобілів, яка включає положення про покриття збитків, спричинених повенями.

Умови отримання компенсації у разі затоплення транспортного засобу

У сучасній системі видів автострахування фізичне страхування транспортних засобів (часто зване страхуванням кузова автомобіля) є обов'язковою умовою для отримання власниками автомобілів компенсації у разі пошкодження їхніх транспортних засобів внаслідок повені. Це добровільне страхування з широким спектром захисту, включаючи пошкодження, спричинені зіткненнями, пожежами, стихійними лихами, штормами, повенями або затопленнями. Іншими словами, лише власники автомобілів, які придбали фізичне страхування, будуть розглянуті для отримання компенсації страховою компанією, якщо їхні транспортні засоби будуть пошкоджені внаслідок повені.

Одним із найсерйозніших пошкоджень, що виникають під час проїзду автомобіля через затоплену територію, є явище гідростатичного удару. Коли вода потрапляє в камеру згоряння двигуна через повітрозабірник, поршень блокується, шатун зігнеться або блок двигуна трісне. В результаті вартість ремонту може сягати десятків або навіть сотень мільйонів донгів – що значно перевищує рівень резервних можливостей багатьох людей. Однак не всі договори фізичного страхування автоматично покривають витрати в цій ситуації. Зазвичай, пошкодження, спричинені гідростатичним ударом, страхуються лише за умови придбання власником автомобіля додаткового страхового покриття гідростатичного удару, із середньою платою близько 0,1% від вартості автомобіля на рік – невеликі, але суттєві витрати, коли ризик виникає.

Якщо в договорі є пункт про гідростатичне покриття, рівень компенсації зазвичай становить від 70% до 100% вартості ремонту, залежно від конкретної домовленості між власником автомобіля та страховою компанією. І навпаки, якщо такого пункту немає, страхова компанія має право відмовити у виплаті за пошкодження двигуна, навіть якщо автомобіль затоплений.

Уточнюючи визначення затоплення та гідравлічного удару, пан Нгуєн Кхак Суан (генеральний директор InFair Insurance Support Company Limited) зазначив, що затоплення – це коли транспортний засіб затоплений, тоді як гідравлічний удар – це коли вода потрапляє в двигун через повітрозабірник, що призводить до пошкодження двигуна.

«Затоплення – це базовий ризик, який покривається страховкою, без необхідності купувати будь-які додаткові умови. Тому, коли транспортний засіб затоплено та вплине на двигун або електричну систему, це буде компенсовано в рамках страховки», – наголосив пан Сюань.

Однак, він додав, що не всі форс-мажорні обставини покриваються страховкою, оскільки ці ризики часто чітко зазначені в страховому договорі. Тому власникам автомобілів необхідно чітко розуміти обсяг свого договору, щоб бути готовими до варіантів отримання відшкодування у повному та розумному порядку.

За словами пана Сюаня, якщо автомобіль не підпадає під дію пункту про гідравлічний удар, але страхова компанія виключає пошкодження двигуна, це неправильно; оскільки це затоплення, а не гідравлічний удар, власник автомобіля отримає 100% компенсацію. Якщо автомобіль підпадає під дію пункту про гідравлічний удар, але страхова компанія вимагає компенсацію за умовою гідравлічного удару (зазвичай лише 70%-80% компенсації), це також неправильно.

«Що стосується електричної системи, деякі компанії виключають пошкодження електричної системи через роботу транспортних засобів у затоплених районах. Транспортні засоби, що занурилися у воду під час паводкових дій, не перебуваючи в експлуатації, не виключаються», – додав пан Сюань.

Таким чином, пан Сюань сказав, що вищезазначені випадки будуть компенсовані страховою компанією власнику автомобіля на 100%. Якщо автомобіль постраждав від гідравлічного удару, збитки будуть відраховані відповідно до окремого пункту про гідравлічний удар для двигуна.

Одним із найсерйозніших пошкоджень під час проїзду транспортного засобу через затоплену територію є гідравлічний удар (ілюстративне фото)

Процес страхової заяви

Коли транспортний засіб затоплено, розуміння та дотримання правильної процедури подання заяви про страховий випадок є важливим фактором у визначенні прав власника транспортного засобу. Перш за все, користувач повинен негайно повідомити страхову компанію або на гарячу лінію рятувальників за номером телефону, вказаним у договорі. Затримки можуть призвести до відмови страхової компанії у врегулюванні справи через недостатність доказів для перевірки місця події.

Далі власник транспортного засобу повинен зафіксувати місце події за допомогою фотографій або відео , чітко показуючи місцезнаходження транспортного засобу, ступінь затоплення та видимі пошкодження. Це важливий доказ, який допоможе оцінювачу точно оцінити причину та ступінь пошкодження. Ніколи не перезапускайте транспортний засіб, поки він все ще затоплений, оскільки це може призвести до потрапляння води в двигун, що спричинить гідростатичне пошкодження та зменшить рівень компенсації або навіть призведе до втрати права на компенсацію.

Після отримання інформації страхова компанія направить оцінювача на місце події або до гаража для оцінки збитків. Тільки за згодою оцінювача власник транспортного засобу зможе відремонтувати транспортний засіб. Документи для заяви про претензію повинні бути повними: реєстраційний лист на транспортний засіб, страховий договір, фотографії місця події, звіт про оцінку та інші відповідні документи. Після оцінки страхова компанія сплатить вартість ремонту безпосередньо афілійованому гаражу або відшкодує власнику транспортного засобу кошти відповідно до домовленості в договорі.

Не всі випадки затоплення компенсуються повністю. Поширені випадки часто поділяються на три групи. 100% компенсація – це коли транспортний засіб затоплено під час руху або паркування, власник негайно повідомляє страхову компанію, не запускає двигун самостійно, а договір має достатнє фізичне страхування та пункт про гідроудар. Якщо транспортний засіб заводиться, поки ще затоплено, або повідомляється страхову компанію із запізненням, рівень компенсації може бути знижений до 70% - 80%. Компенсація відсутня, коли власник має лише страхування цивільної відповідальності або договір про фізичне страхування транспортного засобу не має пункту про гідроудар.

У правилах страхування автотранспортних засобів концепція «компенсаційних санкцій» – або, точніше, зменшення компенсації – застосовується, коли покупець страховки не виконує своїх зобов'язань. Ці зобов'язання включають: збереження місця події, своєчасне повідомлення страхової компанії, а в деяких випадках – звернення до поліції для врегулювання аварії. Якщо власник транспортного засобу порушує правила, що створює труднощі в оцінці або збільшує збитки, страхова компанія має право відповідно зменшити суму компенсації. Коли порушень багато, страхова компанія застосовує найвищий відрахування, щоб забезпечити справедливість та дотримання правил.

Швидке оброблення, правильні процедури та чесне декларування – це ключі до допомоги власникам транспортних засобів у захисті їхніх законних прав (ілюстративне фото)

Поради власникам автомобілів у разі затоплення автомобіля

У контексті зміни клімату, яка спричиняє частіші зливові дощі, припливи та повені, вкрай необхідною є проактивна профілактика та розуміння страхових переваг. Перш за все, власникам автомобілів слід придбати фізичне страхування автомобіля з гідростатичним застереженням, особливо тим, хто часто подорожує районами, схильними до повеней. Це безпечне та економічне рішення, яке дозволяє уникнути збитків на сотні мільйонів донгів у разі виникнення події.

По-друге, виявивши затоплений транспортний засіб, зберігайте спокій, не заводьте його знову, зафіксуйте подію та негайно зверніться до страхової компанії, щоб отримати інструкції щодо дій у цій ситуації. Якщо транспортний засіб не було відбуксовано із затопленої зони, зачекайте на приїзд рятувальників, замість того, щоб переміщувати його самостійно.

По-третє, уважно прочитайте страховий договір перед підписанням, особливо винятки та франшизи. Кожна страхова компанія має власні політики, тому розуміння ваших прав та обов’язків є важливим фактором для уникнення майбутніх спорів.

Зрештою, швидке реагування – дотримання правильної процедури – та чесне повідомлення про випадок є ключем до допомоги власникам автомобілів у захисті їхніх законних прав. Тому що в усіх випадках страхування дійсно проявляє свою цінність лише тоді, коли учасники чітко розуміють, як ним користуватися, а не просто очікують «допомоги» після того, як стався інцидент.

В інтерв'ю VTV Times представник PVI Insurance заявив, що у відповідь на наслідки повені компанія активувала план швидкого реагування для мобілізації спеціалізованого персоналу та підготовки сценаріїв підтримки своїх клієнтів у постраждалих районах, щоб вони могли негайно вжити заходів для обмеження збитків та надання своєчасної інформації. Було негайно активовано процес екстреного відшкодування збитків у зв'язку зі стихійними лихами, що допомогло скоротити час обробки документів на 30-40%, а деякі кроки – на 80-90%.

Основні моменти процесу екстреного відшкодування збитків включають: швидке затвердження кошторису відшкодування збитків за наявності достатніх підстав та документів; своєчасне прийняття рішення про знищення пошкоджених товарів, щоб уникнути забруднення навколишнього середовища; швидке авансування компенсації та гнучке коригування пунктів документів.

Станом на ранок 3 жовтня ця страхова компанія отримала близько 130 справ про пошкодження транспортних засобів, попередні збитки оцінюються приблизно в 5 мільярдів донгів, здебільшого через затоплення автомобілів під час руху, паркування або потрапляння в них падаючих предметів.

Джерело: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm