Створення трампліна для прориву цифрової фінансової інклюзії

Трансформація цифрових фінансових послуг у В'єтнамі

Виступаючи на конференції, доктор Нгуєн Куок Хунг – віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, наголосив, що потужний розвиток технологій фундаментально змінює фінансовий сектор, створюючи різноманітні цифрові продукти та послуги, одночасно розширюючи доступність для людей та бізнесу в усьому світі, включаючи В'єтнам.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Генеральний секретар Банківської асоціації, доктор Нгуєн Куок Хунг, наголосив, що технології формують нове обличчя цифрових послуг.

За словами доктора Нгуєна Куока Хунга, фінансові послуги у В'єтнамі зазнали значних змін у багатьох аспектах: сучасна базова банківська система; значний розвиток цифрового банкінгу, при якому понад 95% транзакцій клієнтів у деяких великих банках здійснюється через цифрові канали; екосистема електронних гаманців з понад 40 мільйонами активних користувачів; QR-платежі взаємопов'язані по всій країні та пов'язані з Таїландом, Лаосом, Камбоджею, а незабаром і Китаєм та Південною Кореєю.

Частка цифрових транзакцій наразі становить понад 70% від загального обсягу роздрібних транзакцій у багатьох кредитних установах, що допомагає знизити операційні витрати на 20-30% порівняно з традиційними каналами. Понад 70% дорослих віком від 15 років мають фінансові рахунки, а 62% з них користуються послугами цифрових платежів завдяки рівню покриття Інтернетом, який охоплює близько 80% населення.

За даними Державного банку, за перші 9 місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року обсяг безготівкових платіжних операцій зріс на 43,32% за кількістю та на 24,23% за вартістю; обсяг транзакцій у банкоматах продовжив знижуватися на 16,77% за кількістю та на 5,74% за вартістю. Наразі існує 53 ліцензовані організації-посередники з питань платежів, з яких 49 організацій надають електронні гаманці. Загальна кількість зареєстрованих облікових записів, які використовують послуги Mobile-Money, становить понад 10,89 мільйона облікових записів. З них кількість облікових записів клієнтів, які користуються послугою у сільській, гірській, віддаленій, прикордонній та острівній місцевості, становить близько 7,5 мільйона облікових записів (що становить близько 70% від загальної кількості зареєстрованих облікових записів, які користуються послугою).

Поряд з цим, багато банків застосували такі технології, як штучний інтелект/машинне навчання, великі дані... для аналізу поведінки та потреб клієнтів, персоналізації продуктів, автоматизації бізнес-процесів, підвищення операційної ефективності; допомагаючи людям та підприємствам швидко, безпечно та економічно здійснювати транзакції на звичних цифрових платформах.

«Ці результати стають важливою основою для створення трампліна для потужного розвитку цифрової фінансової інклюзії у В'єтнамі у період 2025-2030 років», – наголосив доктор Нгуєн Куок Хунг.

Майбутні виклики та напрямки впровадження

Незважаючи на численні позитивні результати, цифрова фінансова екосистема все ще стикається з такими проблемами, як відсутність правової бази та повільні оновлення; здатність контролювати діяльність цифрових суб'єктів не встигає за реальністю; очікування клієнтів щодо персоналізації, швидкості та безпеки стають дедалі вищими; великі витрати на інвестиції в технології; та недостатній захист споживачів та безпека даних.

За словами доктора Нгуєна Куока Хунга, з цього часу і до 2030 року в'єтнамські комерційні банки впроваджуватимуть цифрові фінансові послуги у п'яти основних напрямках. Зокрема, відкриті дані та відкритий банкінг рухатимуться до стандартизованої моделі API; фінансування ланцюга поставок буде повністю оцифровано; штучний інтелект/машинне навчання стануть новим рівнем захисту від шахрайства. Поряд з цим, вбудовані фінанси та платежі в режимі реального часу будуть глибоко інтегровані в платформи електронної комерції, що дозволить надавати кредит за замовленням, за рахунком-фактурою майже в момент транзакції. Інший напрямок полягає в тому, що зелене фінансування та система сталої звітності стануть стандартами відповідно до міжнародної практики.

На конференції доктор Нгуєн Куок Хунг також наголосив на особливому значенні цифровізації торговельного фінансування для такої високовідкритої економіки , як В'єтнам, з імпортно-експортним оборотом, що еквівалентний приблизно 170% ВВП. Однак дефіцит торговельного фінансування все ще існує, особливо для малих і середніх підприємств, через відсутність прозорості даних та високі витрати на дотримання вимог.

У цьому контексті очікується, що Проект реєстру торговельного фінансування (TFR) – національна база даних з торговельного фінансування, що впроваджується Банківською асоціацією у співпраці з Державним банком, Посольством Великої Британії та BCG, створить безпечний коридор для банків для обміну та порівняння даних про транзакції, запобігаючи шахрайству. Основними цінностями TFR є прозорість статусу фінансування документів перед виплатою; стандартизація торговельних даних (електронні рахунки-фактури, електронні коносаменти тощо); інтеграція API з банками/митницею/логістикою; дотримання вимог захисту даних.

«Завдяки технічній підтримці уряду Великої Британії, а також рішучості управлінських органів, кредитних установ та підприємств, я вважаю, що В'єтнам може встановити новий стандарт прозорості торговельного фінансування в регіоні, тим самим здійснивши подальші прориви в розвитку фінансових послуг, сприяючи інклюзивному та сталому зростанню», – висловив упевненість віце-президент і генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html