Що таке кредитний рейтинг?

Кредитні рейтинги розраховуються на основі кредитної історії клієнта, включаючи те, чи вчасно ви погасили позики та залишки на кредитних картках, кількість відкритих кредитних рахунків та суму непогашеної заборгованості.

Кредитні рейтинги зазвичай коливаються від 150 до 750 балів. Це число є показником фінансової репутації клієнта. Кредитні рейтинги безпосередньо впливають на можливість отримання схвалення на фінансові продукти, такі як позики та кредитні картки.

Якщо кредитний рейтинг високий, ймовірність отримання кредиту та відкриття кредитної картки зросте, і навпаки, низький кредитний рейтинг може ускладнити для клієнтів доступ до фінансових послуг.

Важливість кредитних рейтингів

Кредитні рейтинги відіграють життєво важливу роль у сучасному житті. Вони схожі на фінансове «резюме», що відображає вашу надійність у погашенні боргів.

- Здатність до позики: Високий кредитний рейтинг допоможе вам отримати схвалення на отримання позики від банків та фінансових установ. Навпаки, низький кредитний рейтинг може призвести до відмови у видачі позики.

- Процентна ставка за кредитом: Фінансові установи часто враховують кредитні рейтинги для оцінки ризику, перш ніж приймати рішення про процентні ставки за кредитом. Якщо ваш кредитний рейтинг високий, у вас буде можливість позичити гроші за низькими процентними ставками, що значно заощадить на відсоткових витратах у довгостроковій перспективі, і навпаки.

- Можливість відкривати нові кредитні картки та встановлювати ліміти за кредитними картками: Клієнти з високими кредитними рейтингами мають можливість користуватися новими кредитними картками з багатьма привабливими пільгами та високими кредитними лімітами, що краще задовольняє потреби клієнтів у витратах.

Фактори, що впливають на кредитні рейтинги

Історія платежів (35%)

- Це найважливіший фактор і основа для створення хорошого особистого кредитного рейтингу. Історія платежів показує, чи вчасно ви сплачуєте залишок, чи ні.

- Складові елементи:

Прострочені платежі: Щоразу, коли ви пропускаєте платіж за кредитом, який ви «позичили» в банку, це буде зафіксовано у вашій кредитній історії та знизить ваш рейтинг.

Ступінь прострочення: Чим довше прострочено платіж, тим більше це вплине на ваш кредитний рейтинг. Наприклад, платіж із простроченням на 30 днів втратить більше балів, ніж платіж із простроченням на 10 днів.

Сума боргу (30%)

- Ваш борг – це загальна сума, яку ви винні за всіма своїми кредитами. Високий коефіцієнт заборгованості може свідчити про те, що у вас є фінансові труднощі, через що кредитори будуть обережні щодо повторного видання вам позик.

- Складові елементи:

Загальний борг: Включає залишки за кредитними картками, споживчі кредити, іпотечні та інші позики. Якщо ваш загальний борг занадто високий відносно вашого доходу, це негативно вплине на ваш кредитний рейтинг.

Кредитні рейтинги суттєво впливають на вашу здатність позичати гроші, ваш кредитний ліміт, процентні ставки та багато інших фінансових аспектів.

Коефіцієнт використання кредиту: це співвідношення суми вашого боргу до суми вашого кредиту. Чим нижчий цей коефіцієнт, тим вищий ваш кредитний рейтинг, оскільки низький коефіцієнт використання кредиту вказує на те, що ви не використовуєте всю свою кредитну спроможність.

Час для відкриття кредитного рахунку (15%)

Довга кредитна історія зазвичай свідчить про те, що ви є надійним позичальником і маєте хорошу здатність погашати свої борги в майбутньому. Банки та фінансові установи часто цінують клієнтів з довгою та стабільною кредитною історією.

Види кредитів (10%)

Використання різноманітних видів кредитів показує, що ви добре керуєте своїми фінансами. Поєднання кредитів у розстрочку, таких як іпотечні кредити, автокредити, та оборотних кредитів, таких як кредитні картки, допоможе покращити ваш кредитний рейтинг.

Нові кредитні рахунки (10%)

Нові кредитні рахунки – це кількість нових позик, які ви відкриваєте за певний період часу. Занадто багато нових позик за короткий проміжок часу може свідчити про те, що людина має фінансові труднощі. Відкриття занадто великої кількості нових кредитних рахунків також може знизити ваш рейтинг, оскільки це створює фінансовий тиск і ризик для кредитних установ.

Як перевірити особистий кредитний рейтинг

- Перевірте на вебсайті CIC: Національний центр кредитної інформації (CIC) – це державна організація, яка відіграє важливу роль у зборі, зберіганні та наданні кредитної інформації організацій та фізичних осіб у В'єтнамі. Вся інформація про вашу кредитну історію, включаючи: позики, кредитні картки, історію платежів..., зберігається та регулярно оновлюється CIC.

- Перевірка в банку: Ви можете звернутися на гарячу лінію або звернутися безпосередньо до відділення/офісу банку, скориставшись послугою, щоб попросити банк перевірити ваш кредитний рейтинг.

ФУОНГ САУТ (Синтез)

Джерело: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html