Кредитні рейтинги розраховуються на основі кредитної історії клієнта, включаючи те, чи вчасно чи із затримкою погашав він позики та залишки на кредитних картках, кількість відкритих кредитних рахунків та суму непогашеної заборгованості.
Кредитні рейтинги зазвичай коливаються від 150 до 750 балів. Це число є показником фінансової надійності клієнта. Кредитний рейтинг безпосередньо впливає на ймовірність схвалення фінансових продуктів, таких як позики та кредитні картки.
Високий кредитний рейтинг збільшує ймовірність схвалення позики та кредитної картки, тоді як низький кредитний рейтинг може ускладнити доступ до фінансових послуг.
Важливість кредитних рейтингів
Кредитні рейтинги відіграють надзвичайно важливу роль у сучасному житті. Вони діють як фінансове «резюме», що відображає вашу надійність у погашенні боргів.
- Відповідність вимогам щодо позики: Високий кредитний рейтинг полегшує банкам та фінансовим установам схвалення позик. І навпаки, низький кредитний рейтинг може призвести до відмови у видачі позики.
- Процентні ставки за кредитами: Фінансові установи зазвичай враховують кредитні рейтинги для оцінки ризику, перш ніж визначати процентні ставки за кредитами. Якщо ваш кредитний рейтинг високий, у вас буде більше шансів позичити кошти за нижчою процентною ставкою, заощаджуючи на відсоткових витратах у довгостроковій перспективі, і навпаки.
- Можливість відкривати нові кредитні картки та встановлювати кредитні ліміти: Клієнти з високими кредитними рейтингами мають можливість користуватися новими кредитними картками з багатьма привабливими перевагами та високими кредитними лімітами, що краще задовольняє їхні потреби у витратах.
Фактори, що впливають на кредитний рейтинг
Історія платежів (на частку припадає 35%)
– Це найбільший фактор впливу та основа для формування хорошого особистого кредитного рейтингу. Ваша історія платежів показує, чи вчасно ви сплачуєте свої борги.
- Складові елементи:
Кількість прострочених платежів: Щоразу, коли ви прострочуєте платіж за кредитом, який ви «позичили» в банку, це буде зафіксовано у вашій кредитній історії та знизить ваш рейтинг.
Ступінь затримки: чим довше прострочено платіж, тим більший вплив це на ваш кредитний рейтинг. Наприклад, 30-денна затримка призведе до більшої втрати балів, ніж 10-денна.
Сума заборгованості (30%)
- Коефіцієнт заборгованості – це загальна сума, яку ви винні за всіма вашими кредитами. Високий коефіцієнт заборгованості може свідчити про фінансові труднощі, через що кредитори не вагаються надавати вам подальші кредити.
- Складові елементи:
Загальний борг: сюди входять борги за кредитними картками, споживчі кредити, іпотечні кредити та інші позики. Якщо ваш загальний борг занадто високий відносно вашого доходу, це негативно вплине на ваш кредитний рейтинг.
Кредитні рейтинги суттєво впливають на право на отримання позики, ліміти кредитних карток, процентні ставки та багато інших фінансових аспектів.
Коефіцієнт використання кредиту: це співвідношення між сумою вашого боргу та вашим кредитним лімітом. Чим нижчий цей коефіцієнт, тим вищий ваш кредитний рейтинг, оскільки низький коефіцієнт використання кредиту свідчить про те, що ви не використали свою кредитну спроможність.
Час, витрачений на відкриття кредитного рахунку (становить 15%)
Довга кредитна історія зазвичай свідчить про те, що ви є надійним позичальником і, ймовірно, погасите свої борги в майбутньому. Банки та фінансові установи часто цінують клієнтів із довгостроковою та стабільною кредитною історією.
Кредит становить 10% від загальної суми.
Використання різноманітних кредитних варіантів демонструє хороші навички фінансового менеджменту. Поєднання кредитів у розстрочку, таких як іпотека та автокредити, з оборотними кредитами, такими як кредитні картки, допоможе покращити ваш кредитний рейтинг.
Нові кредитні рахунки (на частку яких припадає 10%)
Нові кредитні рахунки відносяться до кількості нових позик, які ви відкриваєте протягом певного періоду. Занадто багато нових позик за короткий час може свідчити про фінансові труднощі. Відкриття занадто великої кількості нових кредитних рахунків також може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, оскільки створює фінансовий тиск і ризик для кредитних установ.
Як перевірити свій особистий кредитний рейтинг
- Перевірте веб-сайт CIC: Національний центр кредитної інформації (CIC) – це державна організація, яка відіграє вирішальну роль у зборі, зберіганні та наданні кредитної інформації організаціям та фізичним особам у В'єтнамі. Вся інформація про вашу кредитну історію, включаючи позики, кредитні картки, історію платежів тощо, зберігається та регулярно оновлюється CIC.
- Перевірка в банку: Ви можете зателефонувати на гарячу лінію або звернутися безпосередньо до відділення/офісу транзакцій банку, послугами якого ви користуєтеся, щоб подати запит на перевірку кредитного рейтингу.
Джерело: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
Коментар (0)