Достатньо сильний, щоб захопити банк з нульовою вартістю

За словами заступника голови ради директорів Буй Хай Цюаня, VPBank планує взяти на себе примусову передачу кредитної установи. Новий Закон про кредитні установи створив сприятливі умови для поглинання банком.

Оскільки проект офіційно не схвалено, Рада директорів не може оголосити деталі цього плану. Однак, Рада директорів подає на розгляд Загальних зборів акціонерів прохання уповноважити Раду директорів вирішувати пов'язані з цим питання.

«Акціонери можуть бути повністю впевнені, оскільки ми ретельно розглянули це питання, воно повністю ґрунтується на інтересах банку та акціонерів», – сказав пан Буй Хай Цюань.

Відповідаючи акціонерам, голова правління VPBank Нго Чі Дунг заявив, що не всі банки мають можливість приймати примусові перекази. Пан Дунг відверто сказав, що всі банки з нульовим капіталом накопичили збитки, тому не всі хочуть їх переймати. Однак, за участю партнера SMBC, VPBank має достатній фінансовий потенціал для участі в реструктуризації банку з нульовим капіталом.

«Ми зможемо підвищити ліміт зростання кредитів вище загального рівня, беручи участь у реструктуризації банків з нульовим вкладенням, та відкрити простір для іноземних інвесторів до вищого рівня – 30%. Фінансово банки можуть бути не зацікавлені, але механізм та політика участі є придатними та привабливими для VPBank. Більше того, це також внесок VPBank у банківську систему», – переконав акціонерів пан Дунг.

Згідно з документом, поданим на Загальні збори акціонерів VPBank, на момент примусового переведення кредитної установи, затвердженого компетентним органом, масштаб діяльності примусово переданої кредитної установи (з точки зору загальних активів та власного капіталу) не повинен перевищувати 5% від відповідного масштабу VPBank станом на 31 грудня 2023 року; статутний капітал примусово переданої кредитної установи не повинен перевищувати 5 000 мільярдів донгів.

Після отримання примусового переведення, передана кредитна установа діятиме у формі одноосібного банку з обмеженою відповідальністю, що належить VPBank, незалежній юридичній особі.

FE Credit покращується

На з'їзді генеральний директор VPBank Нгуєн Дик Вінь відверто визнав акціонерам, що проблеми банку виникли через історію з поганою заборгованістю його дочірньої компанії FE Credit.

За словами пана Віня, два роки пандемії Covid-19 зробили багатьох клієнтів нездатними сплачувати свої борги, тому безнадійна заборгованість FE Credit зросла.

Результати бізнесу FE Credit (збитки понад 3 000 мільярдів донгів) все ще залишаються темною плямою банку минулого року, що призводить до того, що загальна картина прибутків банку не відповідає очікуванням.

«Позитивним сигналом є те, що кредитний портфель FE Credit наразі лідирує на ринку. Зростання виплат у четвертому кварталі 2023 року та першому кварталі 2024 року перевищує 20%, а рівень безнадійної заборгованості знизився нижче 20%. FE Credit знайшов дешевші джерела капіталу. Позитивні фактори FE Credit дозволили нам чіткіше побачити можливості цього року», – сказав пан Вінь.

Пан Вінь також впевнено підтвердив, що прибуток FE Credit у 2024 році досягне близько 1200 мільярдів донгів, тим самим поступово повернувши цей бізнес до початкового стану. У минулому ця компанія споживчого фінансування забезпечувала до 40% прибутку VPBank.

x 100996.jpg
Рада директорів VPBank на з'їзді. Фото: VPB.

Непогашені кредити на нерухомість становлять близько 90 000 мільярдів

Ще одне питання, яке цікавить акціонерів, – це кредитування сектору нерухомості. Пан Нго Чі Дунг зазначив, що кредитування нерухомості все ще безпечне, але кредитування під час гарячого ринку призведе до негативних наслідків.

«VPBank не бере участі у фінансуванні високоспекулятивних кредитів, але я вважаю, що нерухомість все ще є безпечним сектором, якщо її належним чином оцінити», – сказав пан Нго Чі Дунг.

Крім того, генеральний директор Нгуєн Дик Вінь заявив, що безнадійна заборгованість окремих покупців житла, які постраждали від CIC (безнадійна заборгованість інших банків), є проблемою для багатьох банків і має найбільший вплив, до 40%.

За словами пана Вінха, кредитування нерухомості все ще є потенційною та важливою сферою, але її необхідно керувати та посилювати. Ризики минулого є уроками для банків, які варто розглянути для кредитування в майбутньому.

Поточний коефіцієнт кредитування нерухомості VPBank розподіляється на такі групи: будівництво нерухомості (19% від загальної кількості непогашених кредитів), кредити на купівлю житла (16% від загальної кількості непогашених кредитів). Загальний обсяг непогашених кредитів на нерухомість у VPBank наразі становить близько 90 000 мільярдів донгів (34-35%).

Пан Вінь підтвердив, що VPBank є одним із трьох найбільших банків, що надають іпотечні кредити на ринку, і більшість із них є реальними потребами. Тому ця галузь залишається важливим напрямком для банку цього року.

«Борг за нерухомість – це борг з найбільшим потенціалом для врегулювання після відновлення ринку. Наразі ми стягнули майже 100% основної суми боргу, реальний рівень збитків від нерухомості набагато нижчий, ніж від кредитування інших секторів», – повідомив пан Вінь.

Прибуток за 2024 рік зріс на 114%, дивіденди виплачуються 5 років поспіль

Загальні збори акціонерів VPBank схвалили план на 2024 рік з такими цілями: загальні консолідовані активи у розмірі 974 270 млрд донгів (на 19% більше порівняно з 2023 роком); мобілізація капіталу у розмірі 598 864 млрд донгів (на 22% більше), непогашені кредити у розмірі 752 104 млрд донгів (на 25% більше), прибуток до оподаткування у розмірі 23 165 млрд донгів (на 114% більше).

Конгрес також схвалив план виплати дивідендів у розмірі 10% (1 акція отримує 1000 донгів). Бюджет на виплату дивідендів становить до 7,934 млрд донгів. Це другий рік поспіль, коли акціонери VPBank отримують дивіденди у розмірі 10% (1 акція отримує 1000 донгів).

У 2024 році VPBank також випустить до 30 мільйонів додаткових акцій ESOP за ціною 10 000 донгів за акцію.

Загальні збори акціонерів схвалили план випуску сталого міжнародного облігацій на суму до 400 мільйонів доларів США. Облігації мають термін обігу 5 років, з очікуваною датою випуску у 2024 році або першому кварталі 2025 року.

Іноземні акціонери входять до Ради директорів VPBank:

Акціонери проголосували за додавання двох нових членів до Ради директорів, пана Такеші Кімото та пані Фам Тхі Нунг.

Таким чином, Рада директорів VPBank складається з 7 членів, включаючи голову Ради директорів пана Нго Чі Зунга; заступниками голови є пан Буй Хай Куан, Ло Банг Зянг. Решта 4 членів включають пана Нгуєн Дик Вінь (також генеральний директор), пані Фам Тхі Нунг (також постійний заступник генерального директора), пана Такеші Кімото, який представляє стратегічного акціонера SMBC, та незалежного члена Ради директорів Нгуєн Ван Фука.

Пан Такеші Кімото народився в 1970 році в Японії та має понад 30 років досвіду роботи в SMBC Bank, одному з найбільших банків Японії.

До обрання до Ради директорів VPBank він обіймав посаду керівника департаменту розвитку азійського ринку SMBC (Сінгапур) та SMBC (Японія). Водночас він також був членом Наглядової ради PT Bank BTPN Tbk в Індонезії, дочірньої компанії SMBC.

Тим часом, пані Фам Тхі Нунг народилася в 1980 році в Тьєн Хай, Тай Бінь , і має майже 20 років досвіду роботи в банківській галузі в таких банках, як Habubank (об'єднаний з SHB у 2012 році), SHB та VPBank.

Пані Нхунг приєдналася до VPBank у 2016 році та була призначена заступником генерального директора цього банку у квітні 2021 року. Наразі вона є членом Ради директорів, постійним заступником генерального директора та директором з управління партнерами та зовнішніх зв'язків VPBank.