محترمہ ٹرونگ مائی لین خفیہ طور پر SCB کے 90% سے زیادہ شیئرز کی مالک ہیں، کیا وہ واحد کیس ہیں؟

'ہاتھی سوئی کی آنکھ سے گزرتا ہے'

کریڈٹ اداروں میں کسی فرد یا حصص یافتگان کے ایک گروپ کے ذریعے کراس اونرشپ اور طاقت کے ہیرا پھیری کو روکنے کے لیے، 2023 کے اوائل میں، اسٹیٹ بینک نے کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کا مسودہ تیار کیا (ترمیم شدہ)۔

مسودہ انفرادی شیئر ہولڈرز کے لیے زیادہ سے زیادہ حصص کی ملکیت کے تناسب کو 5% سے کم کر کے 3%، اور ادارہ جاتی حصص داروں کے لیے 15% سے 10% کر کے کراس اونرشپ کو سخت کرنے کے لیے ضابطے فراہم کرتا ہے۔

ڈرافٹ میں یہ بھی کہا گیا ہے کہ کسی صارف کے لیے کل بقایا کریڈٹ بیلنس بینک کی ایکویٹی کے 10% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ کسٹمر اور متعلقہ افراد کے لیے کل بقایا کریڈٹ بیلنس بینک کی ایکویٹی کے 15% سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔

سائگون کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SCB) کا واقعہ حقیقت کے مطابق قانون میں ترمیم کی عجلت کو مزید ظاہر کرتا ہے۔

تاہم، جو چیز سب سے زیادہ ضروری ہے وہ مجاز حکام، خاص طور پر اسٹیٹ بینک کی نگرانی ہے۔

SCB کیس میں تحقیقاتی ایجنسی کے نتائج کے مطابق، اگرچہ وہ SCB میں کوئی عہدہ نہیں رکھتی تھیں، لیکن محترمہ Truong My Lan (Van Thinh Phat Group کی چیئر وومن) نے اس بینک میں بالواسطہ طور پر 91.54% حصص افراد اور تنظیموں سے ان کے مالک ہونے کے لیے کہا۔

محترمہ ٹروونگ مائی لین کی SCB کے حصص کی تقریباً مکمل ملکیت نے انہیں اس بینک کی تمام سرگرمیوں کو کنٹرول کرنے، کنٹرول کرنے اور ہدایت کرنے میں مدد کی ہے۔ وہاں سے، اس نے SCB کو ڈپازٹس کو اکٹھا کرنے کے لیے ایک مالیاتی آلے میں تبدیل کیا، بینک کے اہم رہنماؤں اور وان تھین فاٹ گروپ ماحولیاتی نظام کو ہدایت کی کہ وہ ہزاروں افراد اور قانونی اداروں کو SCB بینک میں قرض لینے والے سرمائے کے نام پر ہزاروں "جعلی" دستاویزات بنانے کے لیے استعمال کریں تاکہ اسے غیر قانونی مقاصد کے لیے استعمال کیا جا سکے۔

truongmylan vnn 21.jpg — *محترمہ ٹرونگ مائی لین نے SCB کو وان تھنہ فاٹ کے لیے رقم اکٹھا کرنے کے لیے ایک مالیاتی ٹول کے طور پر استعمال کیا۔*

درحقیقت، کریڈٹ انسٹی ٹیوشن (CI) میں مطلق اقتدار رکھنے والے فرد کا سبق ماضی میں OceanBank، GPBank اور CBBank کے ساتھ ہوا ہے۔ اس کے نتائج ابھی تک سامنے نہیں آئے۔

ویت نام نیٹ کے رپورٹر کے ساتھ بات کرتے ہوئے، ANVI لاء فرم کے چیئرمین وکیل ٹرونگ تھانہ ڈک نے کہا کہ محترمہ ٹرونگ مائی لین کا SCB میں افراد اور قانونی اداروں کے ذریعے 90% سے زیادہ شیئرز کا معاملہ کریڈٹ اداروں کے قانون کی دفعات کے مقابلے میں بالکل غلط ہے۔

"اگرچہ محترمہ لین کا تعلق ان افراد یا تنظیموں سے نہیں ہے جن سے انہوں نے حصص رکھنے کے لیے کہا تھا، لیکن کریڈٹ ادارے میں مقررہ فیصد سے زیادہ کا مالک ہونا اب بھی تمام معاملات میں غلط ہے،" وکیل ٹرونگ تھانہ ڈک نے کہا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی کریڈٹ اداروں میں کراس اونرشپ کے ضوابط کو سخت کرنے کی خواہش پورے نظام کے لیے خطرات کو روکنے کے ہدف سے باہر نہیں ہے۔ ماہر اقتصادیات ، ڈاکٹر Huynh The Du نے کہا کہ کراس اونر شپ ویتنامی مالیاتی نظام کے بڑے مسائل میں سے ایک ہے۔ درحقیقت، یہ صرف ویتنام میں نہیں بلکہ دنیا کے کئی ممالک میں ہوتا ہے۔ لہذا، ایک اہم ٹول یہ ہے کہ کریڈٹ اداروں سے سرمائے کی حفاظت، شفافیت، رسک مینجمنٹ وغیرہ کے حالات کو یقینی بنایا جائے۔

"شفافیت قائم ہونے کے بعد، بینکوں کے اندر کراس اونر شپ بھی کم ہو جائے گی،" ڈاکٹر ہیون دی ڈو نے کہا۔

ڈاکٹر Huynh The Du نے زور دیا کہ مسئلہ یہ ہے کہ اثاثوں کی اصلیت کا پتہ کیسے لگایا جائے، معلومات کو کیسے شفاف بنایا جائے تاکہ کوئی بھی یہ جان سکے کہ "مسٹر A کے شیئرز کا تعلق انٹرپرائز B، انٹرپرائز C، یا یہاں تک کہ انٹرپرائز X, Y, Z" سے ہے یا نہیں۔

اگر بڑے شیئر ہولڈرز جان بوجھ کر چھپائیں تو انتظام کرنا مشکل ہے۔

اسٹیٹ بینک کی جانب سے کریڈٹ اداروں میں ہیرا پھیری اور غلبہ کی نوعیت کے ساتھ کراس اونرشپ اور ملکیت کو روکنے کے نتائج پر قومی اسمبلی کو بھیجی گئی رپورٹ میں اسٹیٹ بینک نے اعتراف کیا کہ مقررہ حد سے زیادہ ملکیت اور کراس اونرشپ کے معاملے کو نمٹانا اب بھی ایسے معاملات میں مشکل ہے جہاں بڑے حصص یافتگان کے متعلقہ افراد جان بوجھ کر اپنا نام چھپانے یا دوسرے نمبروں کو چھپانے کا مطالبہ کرتے ہیں۔ قانون کی دفعات کو روکنے کے لیے ملکیت کے حصص، جس کے نتیجے میں کریڈٹ اداروں کو ان حصص یافتگان کے کنٹرول میں رکھا جاتا ہے، جس سے ممکنہ طور پر تشہیر اور شفافیت کے بغیر کام کرنے کا خطرہ ہوتا ہے۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ واضح طور پر ظاہر کرتی ہے کہ کراس اونر شپ میں وزارتوں/سیکٹرز کے انتظام کے تحت بہت سے ادارے شامل ہیں، جبکہ اسٹیٹ بینک کے زیر انتظام ادارے صرف کریڈٹ ادارے ہیں، اس لیے اسٹیٹ بینک کے پاس دیگر شعبوں میں کمپنیوں کے درمیان ملکیت کو کنٹرول کرنے کے لیے کوئی معلومات یا ٹولز نہیں ہیں۔

اسی وقت، غیر صنعتی کمپنیوں اور بینکوں کے درمیان کراس اونرشپ کو کنٹرول کرنا ان صورتوں میں بہت مشکل ہوتا ہے جہاں بڑے شیئر ہولڈرز اور بڑے شیئر ہولڈرز کے متعلقہ افراد جان بوجھ کر چھپاتے ہیں یا دوسرے افراد/تنظیموں سے اپنے ناموں میں کھڑے ہونے کے لیے حصص کی تعداد کو رجسٹر کرنے کے لیے کہتے ہیں تاکہ کراس اونرشپ/اونرشپ سے متعلق قانونی ضوابط کو روکنے کے لیے صارفین کی کریڈٹ کی حد سے تجاوز کرنے کی حد سے تجاوز کیا جائے۔ شیئر ہولڈرز اور متعلقہ افراد کے گروپس اور شیئر ملکیت کا تناسب۔

اس سے کریڈٹ اداروں کی کارروائیوں میں شفافیت اور کھلے پن کے ممکنہ خطرے کا باعث بنتا ہے۔ یہ صرف قانون کی دفعات کے مطابق تفتیشی ایجنسیوں کی طرف سے تحقیقات اور تصدیق کے ذریعے ہی پتہ چلا اور شناخت کیا جا سکتا ہے۔

انٹرپرائزز کے درمیان تعلقات کا پتہ لگانا ابھی تک محدود ہے کیونکہ انٹرپرائزز، خاص طور پر ایسے انٹرپرائزز جو پبلک کمپنیاں نہیں ہیں، کے ملکیتی تعلقات کا تعین کرنا بہت مشکل ہے۔ اسٹیٹ بینک معلومات کو فعال طور پر تلاش کرنے کے ساتھ ساتھ معلومات کے ذرائع کی درستگی اور وشوسنییتا کا تعین نہیں کر سکتا۔ خاص طور پر موجودہ تیزی سے ترقی پذیر اسٹاک مارکیٹ اور ٹیکنالوجی کے تناظر میں۔

مندرجہ بالا صورت حال پر قابو پانے کے لیے، اسٹیٹ بینک نے کہا کہ وہ کریڈٹ اداروں کے آپریشنز کے تحفظ کی نگرانی جاری رکھے گا اور سرمائے کے معائنے، کریڈٹ اداروں کی ملکیت میں حصہ داری، قرض دینے، سرمایہ کاری اور سرمائے میں شراکت کی سرگرمیوں کے ذریعے... خطرات یا خلاف ورزیوں کا پتہ لگانے کی صورت میں، اسٹیٹ بینک کریڈٹ اداروں کو خطرات سے بچنے کے لیے موجودہ مسائل سے نمٹنے کی ہدایت کرے گا۔

ایسے معاملات میں جہاں جرم کی علامات پائی جاتی ہیں، اسٹیٹ بینک قانون کی خلاف ورزیوں کی تحقیقات اور وضاحت کے لیے کیس کو پولیس کو منتقل کرنے پر غور کرے گا۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک نے 2023 کے انسپیکشن پلان میں حصص اور اسٹاک کی منتقلی کا معائنہ شامل کیا ہے جو کریڈٹ اداروں کے حصول اور کنٹرول کا باعث بن سکتے ہیں۔ بڑے کسٹمر گروپس کو کریڈٹ دینا (ریئل اسٹیٹ سیکٹر سے متعلق کریڈٹ پر توجہ مرکوز کرنا؛ بڑے شیئر ہولڈرز، کریڈٹ اداروں کے بڑے شیئر ہولڈرز کے متعلقہ افراد...)۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک قانونی فریم ورک کو بھی مکمل کرے گا، جس میں حکومت کو کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون میں ترامیم اور سپلیمنٹس قومی اسمبلی میں پیش کرنے کا مشورہ دینا، بشمول بڑے شیئر ہولڈر کے حقوق، گورننس اور انتظامی حقوق کے غلط استعمال کو مؤثر طریقے سے سنبھالنے کے لیے ضوابط شامل کرنا، کریڈٹ اداروں کے آپریشنز میں ہیرا پھیری کرنے کے لیے۔

ماخذ