کریڈٹ روم کو ہٹانا: بینکوں کو اپنے "سیفٹی پوائنٹس" کا تعین کرنا چاہیے

ایگری بینک کریڈٹ کی حد اور کریڈٹ کے معیار کو منظم کرنے کے لیے بہت سے ہم وقت ساز ٹولز کو فعال طور پر تعینات کرتا ہے۔ تصویر: Duc Thanh

کم سرمائے کے ساتھ، اگر کریڈٹ روم ہٹا دیا جائے تو بینکوں کو محتاط رہنا چاہیے۔

گزشتہ ہفتے جاری کردہ ٹیلی گرام میں، وزیر اعظم نے اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) سے درخواست کی کہ وہ فوری طور پر ایک روڈ میپ تیار کرے اور 2026 سے لاگو ہونے والے کریڈٹ گروتھ کوٹہ (کریڈٹ روم) کو ختم کرنے کے لیے پائلٹ کرے۔

تاہم، ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے نائب صدر اور جنرل سیکرٹری ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا کہ ایک طویل عرصے سے، بینکوں کی طرف سے کریڈٹ کی حد کو ایک "محفوظ فلکرم" سمجھا جاتا ہے۔ لہذا، جب کریڈٹ روم کو ہٹا دیا جاتا ہے، تو بہت سے بینکوں کو مناسب کریڈٹ گروتھ ریٹ کے ساتھ آنا مشکل ہو سکتا ہے۔

فی الحال، تجارتی بینک کریڈٹ روم کو ہٹانے کے خواہاں ہیں تاکہ سالانہ کریڈٹ گروتھ پلانز کی تعمیر میں زیادہ فعال ہو، لیکن وہ یہ بھی تسلیم کرتے ہیں کہ اپنے کریڈٹ روم کی تعمیر بینکوں کو مجبور کرتی ہے کہ وہ اپنے "سیفٹی پوائنٹس" کا تعین کرنے میں حصص یافتگان اور انتظامی ایجنسیوں کے لیے اپنی ذمہ داریوں میں اضافہ کریں۔ اس کے مطابق، کریڈٹ روم کا تعین نہ صرف سرمائے کی صلاحیت پر بلکہ ہر بینک کی رسک مینجمنٹ کی صلاحیت پر بھی منحصر ہے۔

جناب Nguyen Quang Ngoc، ڈپٹی ہیڈ آف کریڈٹ پالیسی ڈپارٹمنٹ (ایگری بینک) نے کہا کہ ایک بار کریڈٹ روم کو ہٹانے کے بعد، اگر احتیاط نہ کی گئی تو یہ زیادہ گرم ہونے کے چکر میں پڑ جائے گا۔ لہذا، ایگری بینک کریڈٹ کی حد اور کریڈٹ کے معیار کو منظم کرنے کے لیے بہت سے ٹولز کو فعال طور پر تعینات کرتا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی طرف سے جاری کردہ کیپٹل ایڈیکیسی ریشو (CAR) کے ضوابط کی تعمیل کرنے کے علاوہ، Agribank ترقی کے منظرنامے بھی تیار کرتا ہے، صنعت اور ترجیحی شعبوں کے حساب سے قرض مختص کرتا ہے۔ ایک اندرونی معائنہ اور کنٹرول سسٹم، ایک اندرونی کسٹمر کریڈٹ ریٹنگ سسٹم وغیرہ بناتا ہے۔

2024 کے آخر تک، گھریلو مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کی CAR 12% سے زیادہ ہو جائے گی (صرف سرکاری کمرشل بینکوں کا گروپ 10% سے زیادہ ہو گا)، ویتنام میں غیر ملکی بینکوں کے گروپ کے گتانک کا صرف نصف اور خطے کے ممالک کے مقابلے بہت کم ہوگا (20 - 30%)...

دوسرے لفظوں میں، ویتنامی بینکنگ سسٹم ابھی تک پتلے سرمائے کی "بیماری" سے نہیں بچ سکا ہے جو کئی سالوں سے برقرار ہے۔ یہ نظام کو مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے لیے کمزور بناتا ہے۔ اس تناظر میں، لچک کو بڑھانے اور کریڈٹ روم کو ہٹاتے ہوئے مواقع سے بہتر فائدہ اٹھانے کے لیے، خود بینکوں کو، اپنی انتظامی صلاحیت کو بہتر بنانے کے علاوہ، اپنے مالیاتی بفروں کو مضبوط کرنا چاہیے، جو کہ اندر اور باہر سے مالی جھٹکوں سے نمٹنے کے لیے کافی ہے۔

کریڈٹ روم کو ہٹانے کے لیے قدم قدم

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، حالیہ برسوں میں، کریڈٹ رسک مینجمنٹ ٹولز مضبوطی سے تیار ہوئے ہیں، اندرونی کریڈٹ ریٹنگ سسٹم بنانے سے لے کر Basel II اور Basel III کے مطابق جدید انتظامی معیارات کو لاگو کرنے تک۔

خاص طور پر، نظام کی حفاظت کو یقینی بنانے اور بین الاقوامی معیارات اور طریقوں کو پورا کرنے کے لیے، SBV نے اندرونی کریڈٹ ریٹنگ سسٹم سے متعلق بہت سے ضابطے جاری کیے ہیں، حال ہی میں سرکلر نمبر 14/2025/TT-NHNN، مورخہ 30 جون، 2025، تجارتی بینکوں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے لیے سرمائے کی مناسبیت کے تناسب کو ریگولیٹ کرتا ہے (سرکلر4)۔ اس سرکلر نے کیپٹل بفرز پر ضابطے فراہم کیے ہیں، بشمول کیپٹل پرزرویشن بفرز، کاؤنٹر سائکلیکل کیپیٹل بفرز اور نظامی طور پر اہم کمرشل بینکوں کے لیے کیپٹل بفرز۔ کریڈٹ کی حد مختص کرنے کے طریقہ کار کو ختم کرنے کے روڈ میپ کے لیے یہ ایک اہم بنیاد ہے۔

سرکلر 14 کو لاگو کرنے کے لیے، بینک سرمائے کے حساب کتاب کے مقاصد کے لیے فوری طور پر ایک اندرونی کریڈٹ ریٹنگ سسٹم بنا رہے ہیں، جس کا مقصد کریڈٹ کے خطرات کے لیے سرمائے کا حساب لگانے میں باسل III رسک مینجمنٹ کے معیارات کے مطابق داخلی درجہ بندی کا طریقہ لاگو کرنا ہے۔

ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن نے اندازہ لگایا کہ کچھ کریڈٹ اداروں نے بنیادی طور پر سرکلر 14 کے ضوابط کو پورا کیا ہے، لیکن بہت سے کریڈٹ اداروں کو اب بھی اپ گریڈ کرنے یا نئے بنانے کے لیے مزید وقت درکار ہے تاکہ اندرونی درجہ بندی کے طریقہ کار کے مطابق سرمائے کا حساب لگانے کی ضروریات کو پورا کیا جا سکے۔

VietinBank کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے ممبر مسٹر Le Thanh Tung نے کہا کہ سٹیٹ بینک کی طرف سے Basel III معیارات کے مطابق رسک مینجمنٹ سے متعلق ضوابط اور پالیسیوں کا مطالعہ، نظر ثانی اور اپ گریڈ کیا جا رہا ہے۔ یہ ایک بہت بڑا قدم ہے، جو بینکوں کو متحرک سرمایہ اور ایکویٹی کیپٹل بڑھانے پر مجبور کرتا ہے جو بقایا کریڈٹ بیلنس کے مطابق معیشت کو فراہم کیا جا سکتا ہے، تاکہ بینکنگ سسٹم کی حفاظت اور استحکام کو یقینی بنایا جا سکے، کریڈٹ روم کے خاتمے میں معاونت کی جا سکے۔

مزید برآں، اسٹیٹ بینک کے گورنر Nguyen Thi Hong کے مطابق، درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کیپٹل مارکیٹ کو مضبوطی سے تیار کرنا ضروری ہے، اس طرح بینکاری نظام کے قلیل مدتی سرمائے کے ذرائع پر دباؤ کو کم کرنا، پائیدار ترقی کو یقینی بنانا ہے۔

ماہرین کا کہنا ہے کہ 2026 میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کریڈٹ روم کے خاتمے کا پائلٹ کر سکتا ہے، لیکن مستقبل قریب میں، اسے صرف ان بینکوں کے لیے کمرے کو ختم کرنا چاہیے جو مؤثر طریقے سے، صحت مند طریقے سے کام کرتے ہیں، اچھی حکمرانی اور انتظامی صلاحیتوں کے حامل ہیں، بینکنگ آپریشنز میں حفاظتی تناسب کی تعمیل کرتے ہیں اور اعلی حفاظتی کریڈٹ کے معیار کے اشاریہ جات رکھتے ہیں۔

درحقیقت، حالیہ برسوں نے یہ ظاہر کیا ہے کہ امریکہ جیسے ترقی یافتہ ممالک میں بھی، سینکڑوں بلین USD کے پیمانے کے ساتھ ایسے بینک موجود ہیں، جو باسل III کے معیارات کو لاگو کرتے ہوئے، مسلسل کئی سالوں سے منافع بخش کام کر رہے ہیں، لیکن پھر بھی دیوالیہ پن کا شکار ہیں۔ اس لیے، باسل III بینکوں کے لیے خطرات کو روکنے کے لیے ایک عالمی ٹول نہیں ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html