SCB کیس کی طرح نکالنے کو محدود کرنے کے لیے ابتدائی مداخلت

10 جون کی سہ پہر، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نگوین تھی ہانگ نے متعدد اہم مسائل کی وضاحت اور وضاحت کی جن کے بارے میں قومی اسمبلی کے نمائندوں کو کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز (ترمیم شدہ) کے مسودہ قانون پر بحث کرتے وقت تشویش تھی۔

اسٹیٹ بینک کا کردار ’’آخری حربے‘‘ کا ہے۔ ایک ایسا مواد جس میں مندوبین دلچسپی لیتے ہیں اور اس پر تبصرہ کرتے ہیں وہ ضابطہ ہے جس میں اسٹیٹ بینک کچھ معاملات میں جلد مداخلت کر سکتا ہے۔ ایسا تب ہوتا ہے جب کسی بینک سے بڑی تعداد میں رقم نکلوائی جاتی ہے، جس کی وجہ سے دیوالیہ پن ہو جاتا ہے، یا کریڈٹ ادارہ اپنی ادائیگی کے تناسب اور سرمائے کی حفاظت کو بالترتیب 3 اور 6 مہینوں تک برقرار نہیں رکھ سکتا، اور اس نے اپنے چارٹر کیپیٹل اور ریزرو فنڈز کی مالیت کے 20% سے زیادہ نقصانات جمع کیے ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نگوین تھی ہانگ

ان صورتوں میں، اسٹیٹ بینک، ڈپازٹ انشورنس اور دیگر بینک 0%/سال کی شرح سود کے ساتھ بغیر ضمانت کے خصوصی قرضے فراہم کر سکتے ہیں۔ گورنر نے کہا کہ اس ضابطے کا مسودہ حالیہ دنوں میں کمزور بینکوں کی تنظیم نو میں عملی مشکلات کے ساتھ ساتھ اکتوبر 2022 میں ایس سی بی کے بڑے پیمانے پر نکالے جانے کے عمل کی بنیاد پر تیار کیا گیا تھا۔ خاص طور پر، ڈرافٹنگ کمیٹی نے دنیا بھر کے بینکوں کے خاتمے کے تجربے کا حوالہ دیا، حال ہی میں امریکہ میں کمرشل بینک۔ "اگر کریڈٹ اداروں میں بدتر پیش رفت ہوئی ہے اور انہیں دیوالیہ ہونے کا خطرہ ہے، تو انتظامی ایجنسی کے انتظام کی سطح کو مضبوط اور ابتدائی مداخلت کے عمل کے ذریعے کرنے کی ضرورت ہوگی،" محترمہ ہانگ نے زور دیا۔ ابتدائی مداخلت کے عمل میں، ذمہ داری سب سے پہلے بینک کے شیئر ہولڈرز اور مالکان کی ہونی چاہیے۔ ان کے پاس مشکلات پر قابو پانے کے لیے ایک منصوبہ ہونا چاہیے اور انتظامی ایجنسی ان کے کاموں پر پابندیاں عائد کرے گی، خاص طور پر اس مدت میں جب معاون حل کی ضرورت ہو۔ موجودہ قانون ابتدائی مداخلت کے اقدامات کا تعین کرتا ہے لیکن صرف 1 سال کی مدت کے لیے، جو کہ بہت مختصر ہے اور معاون اقدامات کا تعین نہیں کرتا، اس لیے عملی طور پر اس پر عمل درآمد کرنا بہت مشکل ہے۔ لہٰذا، یہ مسودہ قانون امدادی اقدامات کا تعین کرتا ہے، بشمول اسٹیٹ بینک کی جانب سے بطور "آخری حربے" قرض دہندہ کی حمایت۔ اس بل میں دیگر کریڈٹ اداروں، ڈپازٹ انشورنس اور کوآپریٹو بینک سے امدادی وسائل کو متحرک کرنے کی بھی شرط رکھی گئی ہے۔ گورنر نے تجزیہ کیا کہ "یہ بل مدد کے لیے وسائل کو متحرک کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، اس طرح عام طور پر نظام کی حفاظت کے لیے کریڈٹ اداروں کی ذمہ داری میں اضافہ ہوتا ہے اور کریڈٹ اداروں کے واقعات سے نمٹنے کے لیے انتظامی ایجنسی کے مالی اخراجات میں بھی کمی آتی ہے،" گورنر نے تجزیہ کیا۔ ہیرا پھیری اور کراس اونرشپ کو محدود کرنا اس کے علاوہ، مندوبین اس ضابطے میں بہت دلچسپی رکھتے تھے جس میں حصص یافتگان کی ملکیت کی حدود میں کمی کے ساتھ ساتھ متعلقہ افراد کے ساتھ کسی صارف کو کریڈٹ دینے کی حد کو ایڈجسٹ کیا جائے۔ گورنر نے کہا کہ مسودہ قانون کو اس طرح ڈیزائن کیا گیا ہے کہ بینکنگ سرگرمیوں میں ہیرا پھیری اور کراس اونر شپ کو محدود کیا جا سکے۔ "یہ مجاز حکام سے درخواست ہے، قومی اسمبلی کی قرارداد اس کا تقاضا کرتی ہے۔ یہ ہیرا پھیری اور کراس اونرشپ کو محدود کرنے کے حل میں سے ایک ہے،" محترمہ ہانگ نے زور دیا۔ اس کے علاوہ ڈرافٹنگ کمیٹی نے متعلقہ افراد کو توسیع دینے کی سمت میں ایڈجسٹمنٹ کی ہے۔ تاہم، ان ضابطوں کو مکمل طور پر نافذ کرنے کے لیے، محترمہ ہانگ نے کہا کہ قانون میں موجود دفعات کے ساتھ ساتھ تنظیم اور نفاذ کا مسئلہ بھی ہونا چاہیے۔ کیونکہ حقیقت میں، ایسے معاملات ہوتے ہیں جب شیئر ہولڈر متعلقہ افراد سے اپنے نام کھڑے کرنے کے لیے کہتے ہیں، جسے بینک نہیں سمجھ سکتا۔ لہذا، گورنر کے مطابق، کراس اونر شپ کی صورت حال کو حل کرنے کے لیے، معلومات کے ڈیٹا بیس کی شفافیت سمیت کئی مختلف ایجنسیوں سے بہت سے آلات اور حل درکار ہیں۔ گورنر نے کہا، "صرف اس ضابطے کے ساتھ، اگر شیئر ہولڈرز اسے صحیح طریقے سے لاگو کرتے ہیں، تو یہ بینکنگ سرگرمیوں کے لیے خطرات کو محدود کر دے گا، لیکن مکمل ہونے کے لیے، اس کے لیے ہم آہنگی کے حل کی بھی ضرورت ہے،" گورنر نے کہا۔ محترمہ ہانگ نے مزید کہا کہ کاروباری اداروں کی سرمایہ کاری کی ضروریات کا انحصار بینکاری نظام پر ہے۔ اس لیے بین الاقوامی تنظیمیں بھی خبردار کرتی ہیں کہ اگر سرمایہ کاری کی ضروریات کا انحصار بینکاری نظام پر جاری رہا تو ممکنہ خطرات پیدا ہوں گے۔ "جب بینک متاثر ہوتے ہیں تو ڈومینوز کے معیشت پر بہت زیادہ اثرات مرتب ہوتے ہیں۔ اس لیے، بینکنگ انڈسٹری کی ترقی کے ساتھ ہم آہنگی کے ساتھ، کیپٹل مارکیٹس، سیکیورٹیز، اور کارپوریٹ بانڈز جیسی مارکیٹوں کو ہم آہنگی سے تیار کرنے کی ضرورت ہے۔ فی الحال، حکومت کے پاس اس طرف بڑھنے کے لیے حل موجود ہیں،" گورنر نے کہا۔ لہذا، مسودہ قانون میں، یہ طے کیا گیا ہے کہ انحصار کا یہ تناسب کم ہو جائے، صارفین اور متعلقہ فریق جو اپنے ایکویٹی کیپیٹل کا 15% سے زیادہ قرض لیتے ہیں، ان کے پاس اب بھی ایک طریقہ کار موجود ہے۔ یعنی، کریڈٹ ادارے ایک دوسرے کے ساتھ مالی تعاون کرتے ہیں۔ کیونکہ، اگر کوئی بینک کسی ایسے کاروبار کو قرض دیتا ہے جس میں بہت زیادہ سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے، تو کریڈٹ رسک کے ارتکاز کی سطح بہت زیادہ ہوگی۔ جب کاروبار کو مسائل کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو شریک فنانسنگ بینکوں کے لیے خطرے کو بانٹنا ہو گی۔ اگر بینک مل کر فنانس نہیں کر سکتے تو وزیر اعظم فیصلہ کریں گے۔ گورنر نے خبردار کیا کہ "اگر موجودہ ضوابط کو چھوڑ دیا جائے تو، بڑھتی ہوئی سرمائے کی طلب اور بڑھتے ہوئے چارٹر کیپٹل کے ساتھ، ممکنہ خطرات ہو سکتے ہیں،" گورنر نے خبردار کیا۔ اس نے ضوابط کو موزوں بنانے اور کاروباروں اور لوگوں کی پیداواری اور کاروباری سرگرمیوں کو متاثر نہ کرنے کے اصول کو یقینی بنانے کے لیے ان کا جائزہ لینا جاری رکھنے کا عزم بھی کیا لیکن پھر بھی بینکنگ سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنایا۔

ماخذ