SCB کیس کی طرح نکالنے کو محدود کرنے کے لیے ابتدائی مداخلت

10 جون کی سہ پہر، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نگوین تھی ہانگ نے متعدد اہم مسائل کی وضاحت اور وضاحت کی جن کے بارے میں قومی اسمبلی کے نمائندوں کو کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز (ترمیم شدہ) کے مسودہ قانون پر بحث کرتے وقت تشویش تھی۔

اسٹیٹ بینک "آخری حربے" کا کردار ادا کرتا ہے۔ ایک ایسا مواد جس میں مندوبین دلچسپی رکھتے ہیں اور اس پر تبصرہ کرتے ہیں وہ ضابطہ ہے جس میں اسٹیٹ بینک کچھ معاملات میں جلد مداخلت کرسکتا ہے۔ یہ تب ہوتا ہے جب کسی بینک سے بڑی تعداد میں رقم نکلوائی جاتی ہے، جس کی وجہ سے دیوالیہ پن ہوتا ہے، یا کریڈٹ ادارہ بالترتیب 3 اور 6 مہینوں تک اپنی ادائیگی کے تناسب اور سرمائے کی حفاظت کو برقرار نہیں رکھ سکتا، اور چارٹر کیپیٹل اور ریزرو فنڈز کی مالیت کے 20% سے زیادہ نقصانات جمع کرتا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نگوین تھی ہانگ

ان صورتوں میں، اسٹیٹ بینک، ڈپازٹ انشورنس اور دیگر بینک 0%/سال کی شرح سود کے ساتھ بغیر ضمانت کے خصوصی قرضے فراہم کر سکتے ہیں۔ گورنر نے کہا کہ اس ضابطے کا مسودہ حالیہ دنوں میں کمزور بینکوں کی تنظیم نو میں عملی مشکلات کے ساتھ ساتھ اکتوبر 2022 میں ایس سی بی کے بڑے پیمانے پر نکلوانے کے عمل کی بنیاد پر تیار کیا گیا تھا۔ خاص طور پر ڈرافٹنگ کمیٹی نے دنیا بھر کے بینکوں کے خاتمے کے تجربے کا حوالہ دیا، حال ہی میں امریکہ میں کمرشل بینکوں نے۔ "اگر کریڈٹ اداروں میں بدتر پیش رفت ہوئی ہے اور انہیں دیوالیہ ہونے کا خطرہ ہے، تو انتظامی ایجنسی کے انتظام کی سطح کو مضبوط اور ابتدائی مداخلت کے عمل کے ذریعے کرنے کی ضرورت ہوگی،" محترمہ ہانگ نے زور دیا۔ ابتدائی مداخلت کے عمل میں، ذمہ داری سب سے پہلے بینک کے شیئر ہولڈرز اور مالکان کی ہونی چاہیے۔ ان کے پاس مشکلات پر قابو پانے کے لیے ایک منصوبہ ہونا چاہیے اور انتظامی ایجنسی ان کے کاموں پر پابندیاں عائد کرے گی، خاص طور پر اس عرصے کے دوران جب معاون حل کی ضرورت ہو۔ موجودہ قانون ابتدائی مداخلت کے اقدامات کا تعین کرتا ہے لیکن صرف 1 سال کی مدت کے لیے، جو کہ بہت مختصر ہے اور معاون اقدامات کا تعین نہیں کرتا، اس لیے عملی طور پر اس پر عمل درآمد کرنا بہت مشکل ہے۔ لہذا، یہ مسودہ قانون امدادی اقدامات کو متعین کرتا ہے، بشمول اسٹیٹ بینک کی جانب سے بطور "آخری حربے" قرض دہندہ کی حمایت۔ اس بل میں دیگر کریڈٹ اداروں، ڈپازٹ انشورنس اور کوآپریٹو بینک سے امدادی وسائل کو متحرک کرنے کی بھی شرط رکھی گئی ہے۔ گورنر نے تجزیہ کیا کہ "یہ بل مدد کے لیے وسائل کو متحرک کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، اس طرح عام طور پر نظام کی حفاظت کے لیے کریڈٹ اداروں کی ذمہ داری میں اضافہ ہوتا ہے اور کریڈٹ اداروں کے واقعات سے نمٹنے کے لیے انتظامی ایجنسی کے مالی اخراجات میں بھی کمی آتی ہے،" گورنر نے تجزیہ کیا۔ ہیرا پھیری اور کراس اونرشپ کو محدود کرنا اس کے علاوہ، مندوبین اس ضابطے میں بہت دلچسپی رکھتے تھے جس میں حصص یافتگان کی ملکیت کی حدود میں کمی کے ساتھ ساتھ متعلقہ افراد کے ساتھ کسی صارف کو کریڈٹ دینے کی حد کو ایڈجسٹ کیا جائے۔ گورنر نے کہا کہ مسودہ قانون کو اس طرح ڈیزائن کیا گیا ہے کہ بینکنگ سرگرمیوں میں ہیرا پھیری اور کراس اونر شپ کو محدود کیا جا سکے۔ "یہ مجاز حکام سے درخواست ہے، قومی اسمبلی کی قرارداد اس کا تقاضا کرتی ہے۔ یہ ہیرا پھیری اور کراس اونرشپ کو محدود کرنے کے حل میں سے ایک ہے،" محترمہ ہانگ نے زور دیا۔ اس کے علاوہ ڈرافٹنگ کمیٹی نے متعلقہ افراد کو توسیع دینے کی سمت میں ایڈجسٹمنٹ کی ہے۔ تاہم، ان ضابطوں کو مکمل طور پر نافذ کرنے کے لیے، محترمہ ہانگ نے کہا کہ قانون میں موجود دفعات کے ساتھ ساتھ تنظیم اور نفاذ کا مسئلہ بھی ہونا چاہیے۔ کیونکہ حقیقت میں، ایسے معاملات ہوتے ہیں جب شیئر ہولڈر متعلقہ افراد سے اپنے نام کھڑے کرنے کے لیے کہتے ہیں، لیکن بینک ان کو پکڑ نہیں سکتا۔ اس لیے، گورنر کے مطابق، کراس اونر شپ کی صورتحال کو حل کرنے کے لیے، معلومات کے ڈیٹا بیس کی شفافیت سمیت کئی مختلف ایجنسیوں سے بہت سے آلات اور حل درکار ہیں۔ گورنر نے کہا، "صرف اس ضابطے کے ساتھ، اگر شیئر ہولڈرز اسے صحیح طریقے سے لاگو کرتے ہیں، تو یہ بینکنگ سرگرمیوں کے خطرات کو محدود کر دے گا، لیکن مکمل ہونے کے لیے، اس کے لیے ہم آہنگی کے حل کی بھی ضرورت ہے،" گورنر نے کہا۔ محترمہ ہانگ نے مزید کہا کہ کاروباری اداروں کی سرمایہ کاری کی ضروریات کا انحصار بینکاری نظام پر ہے۔ اس لیے بین الاقوامی تنظیمیں بھی خبردار کرتی ہیں کہ اگر سرمایہ کاری کی ضروریات کا انحصار بینکاری نظام پر جاری رہا تو ممکنہ خطرات پیدا ہوں گے۔ "جب بینک متاثر ہوتے ہیں، تو ڈومینو اثر معیشت پر بہت زیادہ اثر ڈالتا ہے۔ اس لیے، بینکنگ انڈسٹری کی ترقی کے ساتھ ہم آہنگی کے ساتھ، کیپٹل مارکیٹس، سیکیورٹیز، اور کارپوریٹ بانڈز جیسی مارکیٹوں کو ہم آہنگی کے ساتھ تیار کرنے کی ضرورت ہے۔ فی الحال، حکومت کے پاس اس طرف بڑھنے کے لیے حل موجود ہیں،" گورنر نے کہا۔ لہذا، مسودہ قانون میں، انحصار کے تناسب کو کم کرنے کا ایک طریقہ کار ہے، صارفین اور متعلقہ فریق جو اپنے سرمائے کا 15% سے زیادہ قرض لیتے ہیں۔ یعنی، کریڈٹ ادارے ایک دوسرے کے ساتھ مالی تعاون کرتے ہیں۔ کیونکہ اگر کوئی بینک کسی کاروبار کو بہت زیادہ سرمائے کی طلب کے ساتھ قرض دیتا ہے، تو کریڈٹ رسک کے ارتکاز کی سطح بہت زیادہ ہوگی۔ جب کاروبار کو مسائل کا سامنا کرنا پڑتا ہے تو شریک فنانسنگ بینکوں کے لیے خطرے کو بانٹنا ہو گی۔ اگر بینک مل کر فنانس نہیں کر سکتے تو وزیر اعظم فیصلہ کریں گے۔ گورنر نے متنبہ کیا کہ "اگر موجودہ ضوابط کو اسی طرح چھوڑ دیا گیا، جس میں سرمائے کی بڑھتی ہوئی طلب اور چارٹر کیپٹل میں اضافہ ہو سکتا ہے، تو ممکنہ خطرات ہو سکتے ہیں۔" انہوں نے ضوابط کو موزوں بنانے کے لیے ان پر نظرثانی جاری رکھنے اور بینکاری نظام کی حفاظت کو یقینی بناتے ہوئے کاروباروں اور لوگوں کی پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کو متاثر نہ کرنے کے اصول کو یقینی بنانے کے لیے بھی عہد کیا۔

ماخذ