بینکوں نے ضمانت پر قبضہ کر لیا: اختیارات کے غلط استعمال سے بچنے کے لیے مخصوص شرائط بیان کریں۔

اسٹیٹ بینک ایک مسودہ حکمنامے پر تبصرے طلب کر رہا ہے جس میں خراب قرضوں کے ضامن اثاثوں کو ضبط کیے جانے کی شرائط کو ریگولیٹ کیا گیا ہے۔ اس کے مطابق، غیر قانونی قبضے یا اختیارات کے غلط استعمال سے بچنے کے لیے، مسودہ ضبطی کی شرائط پر مخصوص ضابطے فراہم کرتا ہے۔

کریڈٹ اداروں سے متعلق قانون کے متعدد مضامین میں ترمیم اور ان کی تکمیل کرنے والا قانون (قانون نمبر 96/2025/QH15) باضابطہ طور پر کریڈٹ اداروں کی ضمانت ضبط کرنے کے حق کو قانونی حیثیت دیتا ہے۔ یہ فراہمی بینکوں (قرض دہندگان) کو قرضوں کی وصولی کے اخراجات کو کم کرنے میں مدد کرتی ہے، لیکن یہ خدشات بھی پیدا کرتی ہے کہ قرض دہندگان کی طرف سے غیر قانونی قبضہ یا غلط استعمال لوگوں کے درمیان تنازعات پیدا کر سکتا ہے، یہاں تک کہ وہ لوگ جو کریڈٹ لین دین میں ملوث نہیں ہیں۔

لہذا، اس صورتحال سے بچنے کے لیے، زیر تعمیر حکم نامے کے مسودے میں، اسٹیٹ بینک نے قانون نمبر 96/2025/QH15 میں بتائی گئی شرائط کے علاوہ خراب قرضوں کے ضامن اثاثوں کو ضبط کرنے کے لیے شرائط بھی بتائی ہیں۔

سب سے پہلے، خراب قرض کا ضامن اس وقت ضبط کیا جاتا ہے جب وہ قانون نمبر 32/2024/QH15 کے آرٹیکل 198a میں بیان کردہ شرائط کو پورا کرتا ہے جیسا کہ قانون نمبر 96/2025/QH15 میں ترمیم اور ضمیمہ کیا گیا ہے اور درج ذیل شرائط: ضمانت صرف گوار کا گھر نہیں ہے۔ ضمانت کنندہ کا بنیادی یا واحد کام کرنے والا آلہ نہیں ہے۔

دوسرا، اس آرٹیکل کی شق 1 میں متعین کردہ اثاثہ نہ ہونے والے خراب قرض کے لیے ضمانت کو ضبط کیا جائے گا جب قانون نمبر 32/2024/QH14 کے آرٹیکل 198a میں قانون نمبر 96/2025/QH15 کے ذریعے ترمیم شدہ اور ضمیمہ میں بیان کردہ شرائط کو پورا کیا جائے گا۔

اسٹیٹ بینک کی عرضداشت کے مطابق، حقیقت میں، اگرچہ قانون نمبر 32/2024/QH15 کے آرٹیکل 198a میں تجویز کردہ ضبطی کو انجام دینے کے لیے قانون نمبر 96/2025/QH15 کے ذریعے ترمیم شدہ اور ضمیمہ کیا گیا ہے، کریڈٹ اداروں اور تنظیموں کو جو قرض کی خرید و فروخت کرتے ہیں اور خراب شرائط کے ساتھ عمل درآمد، خرید و فروخت اور ہینڈل کرنے کا طریقہ کار واضح کریں۔

اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ مندرجہ بالا دفعات کو مستقل طور پر لاگو کیا جائے، مسودہ حکم نامے میں دو تصورات متعارف کرائے گئے ہیں: "واحد رہائش" اور "روزگار کا بنیادی یا واحد ذریعہ" (آرٹیکل 3)۔

اس کے مطابق، واحد رہائش گارنٹر کی ملکیت میں واحد تعمیر ہے جہاں ضامن رہتا ہے اور مستقل طور پر، مستقل طور پر یا باقاعدگی سے رہتا ہے۔

یہ ضابطہ ہاؤسنگ قانون نمبر 27/2023/QH15 کی شق 1، آرٹیکل 2 میں "ہاؤسنگ" کے تصور پر مبنی ہے اور اقامتی قانون نمبر 2/QH2010/QH15 کی شق 1, 8, 10 میں "قانونی رہائش"، "مستقل رہائش"، "موجودہ رہائش" کے تصورات پر مبنی ہے۔

مزدوری کا بنیادی یا واحد ذریعہ محنت کا وہ ذریعہ ہے جو ضامن کے لیے بنیادی یا واحد آمدنی فراہم کرتا ہے۔ ضامن کی بنیادی یا واحد آمدنی کا تعین اس خطے میں کم از کم اجرت کے مطابق کیا جاتا ہے جہاں ضامن رہتا ہے اور مزدوری کے معاہدوں کے تحت کام کرنے والے ملازمین کے لیے کم از کم اجرت پر حکومت کے ضوابط کے مطابق کام کرتا ہے۔

فی الحال، ویتنامی قانون میں "اہم یا صرف آمدنی فراہم کرنے" کا تصور نہیں ہے۔ تاہم، پوائنٹ ڈی، شق 2، دیوانی فیصلے کے نفاذ سے متعلق قانون کے آرٹیکل 87 اور دیوانی فیصلے کے نفاذ سے متعلق قانون کے مسودہ 4 کے نکتہ d، شق 2، آرٹیکل 55 کی دفعات کے مطابق، "چھوٹی مالیت کے ضروری مزدوری کے اوزار اس کے خاندانی قرض کے بنیادی ذریعہ کے طور پر استعمال ہوتے ہیں۔ وہ اثاثے جو ضبط نہیں کیے جا سکتے۔

مندرجہ بالا تصورات جرمنی میں محفوظ اثاثوں کی ضبطی کے دوران خارج کیے گئے اثاثوں کے حوالے کی بنیاد پر بھی بنائے گئے ہیں (قرضدار کی زندگی کے بنیادی حالات اور کام کرنے کی صلاحیت کو یقینی بنانے کے لیے ضبطی سے استثنیٰ) اور کینیڈا (آلات، ذاتی اثاثے جو قرض لینے والے کے پیشے کے مطابق آمدنی حاصل کرنے کے لیے استعمال کیے جاتے ہیں)۔

مسودہ حکم نامے میں ضامن کی ذمہ داریاں بھی بیان کی گئی ہیں۔

اس کے مطابق، جوہر میں، قانون نمبر 96/2025/QH15 کی دفعات کے تحت محفوظ اثاثوں کو ضبط کرنا متعلقہ فریقوں کے ذریعہ متفقہ ہینڈلنگ اقدام ہے۔ تاہم، محفوظ شدہ اثاثوں کو ضبط کرنے والے فریق کے پاس نہ تو یہ ذمہ داری ہے اور نہ ہی اس کی جانچ اور تصدیق کرنے کی اہلیت ہے کہ آیا فرد کی رہائش واحد رہائش گاہ ہے یا نہیں، اور نہ ہی یہ جانچنے اور اس بات کی تصدیق کرنے کی اہلیت ہے کہ آیا لیبر ٹول بنیادی یا واحد لیبر ٹول ہے یا نہیں۔

اگر کسی فریق ثالث کو یہ کام انجام دینے پڑتے ہیں، تو اسے کریڈٹ دیتے وقت اور/یا محفوظ اثاثوں کو ضبط کرتے وقت اخراجات اور طریقہ کار کا سامنا کرنا پڑے گا۔ لہذا، محفوظ شدہ اثاثوں کے متعلقہ مواد کی تصدیق، ارتکاب اور ثابت کرنے کی ذمہ داری اور ذمہ داری ضامن کی ہے۔

ضمانت کنندہ کی تصدیق، عزم اور معاون دستاویزات کی بنیاد پر، محفوظ فریق اپنی خطرے کی خواہش کے مطابق محفوظ اثاثوں کا جائزہ لے گا اور ان کے ساتھ "ڈیل" کرے گا (اگر محفوظ اثاثوں کو واحد رہائش اور کام کا واحد ذریعہ سمجھا جاتا ہے، تو محفوظ فریق ضبطی کے ساتھ آگے نہیں بڑھے گا)۔

ماخذ: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html