ڈیجیٹل تبدیلی، یہ نہ دیکھیں کہ آپ کے پڑوسیوں کے پاس کچھ ہے اور وہ یہ سب اپنے لیے لینا چاہتے ہیں۔

(ڈین ٹرائی) - اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (OCB) کے سی ای او مسٹر فام ہونگ ہائی نے کہا کہ ڈیجیٹل تبدیلی ایک محرک قوت اور دباؤ دونوں ہے جو بینکوں کو نافذ کرنے پر مجبور کرتی ہے، لیکن ہر فریق کو موثر ہونے کے لیے صحیح انتخاب کرنے کی ضرورت ہے۔

ڈیجیٹل تبدیلی اس وقت کا تکنیکی رجحان ہے، اور یہ ایک اہم عنصر بھی ہے جو پائیدار کاروباری ترقی کی بنیاد بناتا ہے۔ خاص طور پر مالیاتی صنعت کے لیے، نظم و نسق میں ڈیجیٹل تبدیلی عمل کو خود کار بنانے، آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے اور مسابقت بڑھانے میں تیزی سے اہم کردار ادا کرتی ہے۔

ESG کو نافذ کرنے والے مالیاتی اداروں کے عمل میں، ڈیجیٹل تبدیلی کا اطلاق انتہائی ضروری ہے، جو ESG حکمت عملی کی کارکردگی کا جائزہ لینے کے لیے بنیاد پیدا کرنے میں معاون ہے۔

"نوجوان چاہتے ہیں کہ ہر چیز تیز، فوری ہو اور تجربہ بہت اچھا ہو۔ "

30 ستمبر کی صبح ڈان ٹرائی اخبار کے زیر اہتمام سیمینار "گورننس میں ڈیجیٹل تبدیلی - مالیاتی اداروں سے ESG کو لاگو کرنے کا تجربہ" میں اشتراک کرتے ہوئے، اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( OCB ) کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر فام ہونگ ہائی نے اس بات کی تصدیق کی کہ ڈیجیٹل تبدیلی بقا کا معاملہ ہے، اگر ایسا نہ کیا گیا تو کوئی انتخاب نہیں کیا جائے گا۔

"آج کے نوجوان چاہتے ہیں کہ ہر چیز تیز ہو، فوری طور پر دستیاب ہو، اور تجربہ بہت اچھا ہونا چاہیے۔ اگر ہم حل فراہم نہیں کر سکتے تو ہم مقابلہ نہیں کر پائیں گے،" مسٹر ہانگ ہائی نے کہا۔ یہی وہ دباؤ اور محرک ہے جو بینکوں کو ڈیجیٹل طور پر تبدیل کرنے پر مجبور کرتا ہے۔

مسٹر فام ہونگ ہائی - اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک کے جنرل ڈائریکٹر (تصویر: نام انہ)۔

مسٹر ہائی نے حوالہ دیا کہ او سی بی ایک بہت چھوٹے بینک سے شروع ہوا۔ لہذا، اگر بینک فرق کرنا چاہتا ہے، تو اسے رفتار کی ترغیب کا استعمال کرنا چاہیے۔ اور ڈیجیٹل تبدیلی بینک کے لیے رفتار کے مسئلے کا ایک بہت اچھا حل ہے۔

انہوں نے کہا کہ 2018 سے، OCB نے OCB OMNI کے نام سے ایک حل شروع کیا ہے - انفرادی صارفین کے لیے ایک ایپلی کیشن، جس میں AI اور کسٹمر پرسنلائزیشن پر تمام جدید ترین تکنیکی حل لاگو کیے گئے ہیں۔ بینک نے Liobank کے نام سے ایک ڈیجیٹل بینک بھی شروع کیا، جہاں سے "سامنے سے پیچھے تک" کا پورا تجربہ مکمل طور پر ڈیجیٹل کیا جاتا ہے۔ مسٹر فام ہانگ ہائی کے مطابق، او سی بی بھی پہلے بینکوں میں سے ایک ہے جس نے ایک ایسا نظام شروع کیا ہے جو اندرونی عمل کے لین دین کی پروسیسنگ میں مہارت رکھتا ہے...

نتیجے کے طور پر، ڈیجیٹل تبدیلی سے اس بینک کو نہ صرف اپنے صارفین کو بہتر طور پر سمجھنے میں مدد ملتی ہے، بلکہ بینک کو ہر صارف طبقہ کے لیے زیادہ موزوں مصنوعات پیش کرنے میں بھی مدد ملتی ہے۔

"مثال کے طور پر، تقریباً 3 سالوں سے Open APIs کو لاگو کرنے کے بعد، ٹرانزیکشن کی قدر میں تقریباً 200% اضافہ ہوا ہے، ٹرانزیکشنز کی تعداد میں بھی تقریباً 100% اضافہ ہوا ہے۔ اس کے علاوہ، CASA کا تناسب 30% سے زیادہ بڑھ گیا ہے، جس سے OCB کو سب سے زیادہ CASA تناسب کے ساتھ ٹاپ 10 بینکوں میں شامل کیا گیا ہے جو آج مارکیٹ میں ڈیجیٹل ٹرانسمیشن کی کچھ موثر مثالیں ہیں۔ حکمت عملی، "مسٹر ہانگ ہائی نے کہا۔

توقع نہ کریں کہ ڈیجیٹل تبدیلی "جادو کی چھڑی " بن جائے گی۔

تاہم، اپنے تجربے کی بنیاد پر، مسٹر ہائی تجویز کرتے ہیں کہ ڈیجیٹل تبدیلی کو ایک "جادو کی چھڑی" بننے کی توقع نہ رکھیں جو تمام موجودہ مسائل کو حل کر سکتی ہے، بلکہ اس بات کا تعین کرنا کہ ڈیجیٹل تبدیلی کس چیز کو سہارا دے سکتی ہے، چھوٹے قدم اٹھاتے ہوئے اور پھر "تیل کے پھیلاؤ" کی طرح وسیع پیمانے پر کارکردگی پیدا کریں۔

ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن کو لاگو کرتے وقت، پہلی مشکل یہ ہوتی ہے کہ کاروبار نہیں جانتے کہ وہ کیا چاہتے ہیں، کیونکہ جب ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن کی بات کی جائے تو ہر کوئی اسے کرنا چاہتا ہے، لیکن اسے بینک کی حکمت عملی کے مطابق کیسے بنایا جائے، یہ بہت مشکل ہے۔

مسٹر ہائی کے مطابق ایک اور چیلنج یہ ہے کہ لوگ اکثر سب کچھ چاہتے ہیں، یہ دیکھتے ہوئے کہ ان کے پڑوسیوں کے پاس کیا ڈیجیٹل تبدیلی ہے، وہ یہ سب کچھ اپنے پلیٹ فارم میں لانا چاہتے ہیں۔ تاہم، اگر وہ ایسا کرتے ہیں، تو مسٹر ہانگ ہائی کا خیال ہے کہ یہ "توڑ" جائے گا کیونکہ اس سے کاروبار کے لیے کوئی منفرد قدر پیدا نہیں ہوتی۔

خاص طور پر انسانی وسائل کا مسئلہ ایک بڑا مسئلہ ہے۔ اگرچہ ویتنام میں ٹیکنالوجی میں انسانی وسائل کی کافی مقدار ہے، لیکن انسانی وسائل جو ٹیکنالوجی اور کاروبار کو سمجھتے ہیں بہت کم ہیں۔

جو لوگ کاروبار کو سمجھتے ہیں وہ ٹیکنالوجی کو نہیں سمجھتے اور اس کے برعکس۔ لہذا، عمل درآمد کرتے وقت، کاروباری شخص ایک کام کرتا ہے اور ٹیکنالوجی والا دوسرا کام کرتا ہے، جس کے نتیجے میں ایسی مصنوعات ہوتی ہے جو کسی اور کی طرح نہیں ہوتی۔ لہذا، کاروباری اداروں کو ایک ایسی ٹیم کو تربیت دینے کی ضرورت ہے جو ٹیکنالوجی میں ماہر ہو اور کاروبار میں جانکاری ہو۔

مہارت کے ساتھ ساتھ لیڈر اور عملے کی ذہنیت یا کلچر بھی قابل توجہ ہے۔ عام طور پر، لوگ تبدیلی سے ڈرتے ہیں، کسی بھی تبدیلی کو خطرناک سمجھا جاتا ہے۔

اس کو حل کرنے کے لیے، OCB کو بہت سے چھوٹے گروپ بنانا ہوں گے جہاں لوگ ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کے دوران آسانی سے فیصلہ سازی کا اختیار حاصل کر سکیں۔ یہ، سی ای او کے مطابق، عملے کے لیے تحرک پیدا کرے گا، چھوٹے پیمانے پر، لوگ فوری نتائج دیکھ سکتے ہیں، اس طرح یہ اعتماد پیدا ہوگا کہ ہمیں یہی راستہ اختیار کرنا چاہیے۔

ڈیجیٹل بینکنگ: صرف روبوٹ کے مستقبل کے ڈیٹا اور پیشین گوئیوں سے چیلنجز

صرف بینکنگ سیکٹر میں، بکھرے ہوئے ڈیٹا بھی ایک بڑا چیلنج ہے۔ مسٹر ہانگ ہائی کے مطابق، بینک ڈیٹا مختلف محکموں میں بکھرا ہوا ہے، متحد نہیں ہے اور اس کا کوئی مالک نہیں ہے، یعنی ہر شخص کے پاس ڈیٹا کو ہینڈل کرنے کا الگ طریقہ ہوگا۔ آخر میں، ہم نہیں جانتے کہ یہ کہاں سے آتا ہے.

لہذا، بینکوں کو ڈیٹا کو دوبارہ ترتیب دینے اور اس کی وضاحت کرنے کی ضرورت ہے اور اس ڈیٹا کا انتظام کون کرتا ہے۔ ایک اور مشکل ڈیٹا کی حفاظت سے متعلق ہے۔ CIC ڈیٹا ضائع ہونے کے واقعے کے بعد، یہ ظاہر کرتا ہے کہ اگر ہم ڈیٹا سیکیورٹی کلچر نہیں بناتے ہیں، تو اس سے بڑے خطرات پیدا ہوں گے۔

بیرونی لوگوں کو ڈیٹا چوری کرنے سے روکنے کے لیے بینک اکثر اونچی دیواریں بنانا چاہتے ہیں۔ لیکن سب سے بڑا خطرہ اندرونی لوگوں کو ہے، اگر وہ ڈیٹا کی حفاظت کے بارے میں آگاہ نہیں ہیں، مثلاً باہر سے بھیجی گئی ای میلز وصول کرنا، تو وہ غلطی سے ایک بڑا سوراخ کر دیں گے۔

آخر میں، ڈیٹا کا استعمال کیسے کریں. ایک بار جب آپ کے پاس ڈیٹا ہو جائے تو اسے صارفین کے لیے قدر پیدا کرنے اور بینک کے لیے کارکردگی بڑھانے کے لیے استعمال کرنے کا طریقہ بھی ایک مسئلہ ہے۔

مسٹر ہانگ ہائی نے CASA تناسب (غیر مدتی ڈپازٹس اور بینک کے کل متحرک سرمائے کے درمیان تناسب، کم لاگت والے سرمائے کو راغب کرنے کے لیے بینک کی صلاحیت کی پیمائش) کی مثال دی۔ نئے ڈیٹا کے ذریعے مطالعہ کرنے پر، اس نے پایا کہ صارفین نے CASA کو اس وقت رکھا جب انہیں ایپ کے ساتھ بہت اچھا تجربہ تھا۔ اگر ادائیگی کے دوران سسٹم کی بہت سی خرابیاں تھیں، تو وہ اس بینک میں CASA کو مزید نہیں رکھیں گے۔

مسٹر Nguyen Duc Trung - ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی کے پرنسپل (تصویر: نام انہ)۔

ماہرانہ نقطہ نظر سے، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Duc Trung - بینکنگ یونیورسٹی آف ہو چی منہ سٹی کے پرنسپل - نے ڈیجیٹل بینکنگ کے 4 اہم مسائل کی نشاندہی کی۔

پہلا ڈسٹری بیوشن چینل اور کسٹمر کا تجربہ ہے۔ eKYC ٹیکنالوجی کی بدولت، دور سے اکاؤنٹ کھولنا ممکن ہے۔ خاص طور پر، موبائل پر سپر ایپ ایپلی کیشن صارفین کو نقد رقم استعمال کرنے کی تقریباً ضرورت نہیں ہے، تمام آپریشنز ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارم کے ذریعے انجام دیے جاسکتے ہیں جو ادائیگی، فلائٹ بکنگ سے لے کر بہت سی دیگر سہولیات تک خدمات کو مربوط کرتا ہے۔

دوسرا، خدمات کے لحاظ سے، بینک مشین لرننگ میں جس سسٹم کا اطلاق کرتے ہیں، وہ ڈیٹا سے چلنے والے نظام کو قرض دینے، بچت کی مصنوعات، ڈیجیٹل انشورنس کو حل کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں... اس نے اس بات پر زور دیا کہ وہ خاص طور پر QR کوڈز سے متعلق ادائیگیوں سے متاثر ہوئے۔

تیسرا، آپریشنز اور کاروباری عمل سے متعلق۔ آج بہت سے تجارتی بینکوں نے روبوٹکس اور آٹومیشن کو لاگو کیا ہے، جیسے ابتدائی قرض کی پروسیسنگ اور لین دین کی مصالحت۔ بینک اب بڑے ڈیٹا بیس کی بنیاد پر بہت آسانی سے فیصلے کرتے ہیں۔

آخر میں، ڈیجیٹل تبدیلی کا مسئلہ واقعی مالیاتی اداروں، تجارتی بینکوں کے سربراہ اور ڈیجیٹل تبدیلی کا کلچر بنانے کی کہانی رہا ہے۔ خاص طور پر، کارپوریٹ بینکوں نے سیکیورٹی، ڈیٹا سیکیورٹی، اور ڈیٹا کی حفاظت میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی ہے۔ بینکوں نے روایتی ثقافت سے زیادہ لچکدار ثقافت کی طرف منتقل کر دیا ہے تاکہ ڈیجیٹل تبدیلی کے مسئلے کے مطابق مصنوعات اور خدمات کو تیزی سے ڈھال سکیں۔

مسٹر ٹرنگ نے تصدیق کی کہ ویتنام ایک متحرک ملک ہے اور تقریباً 3 سالوں میں ہمارے پاس کسٹمر کے تجربے، تقسیم کے چینلز سے مکمل ڈیجیٹل تبدیلی آئے گی... تھائی لینڈ اور چین کے تجربے کے ساتھ، ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ تقریباً 3 سالوں میں ہمارے پاس بینکنگ انڈسٹری کی ڈارک فیکٹریز (مکمل طور پر خودکار پروڈکشن ماڈلز) ہوں گی، جہاں صرف روبوٹس، انسانوں کے پیچھے صرف بنیادی ایڈجسٹمنٹ ہیں۔

ڈین ٹری اخبار کے زیر اہتمام "گورننس میں ڈیجیٹل تبدیلی - مالیاتی شعبے کے اداروں سے ESG نفاذ کا تجربہ" 30 ستمبر کو صبح 9:00 بجے منعقد ہوا۔

سیمینار میں شرکت کرنے والے مقررین میں ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Duc Trung - بینکنگ یونیورسٹی آف ہو چی منہ سٹی کے پرنسپل، مسٹر Pham Hong Hai - Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) کے جنرل ڈائریکٹر، مسٹر Tuan Nhan - Vietcap Securities Joint Stock Company کے CEO شامل تھے۔

یہ سیمینار ویتنام ESG فورم 2025 کا ایک سیٹلائٹ ایونٹ ہے جس کا موضوع ہے " سائنس اور ٹیکنالوجی اور پائیدار ترقی کے لیے محرک قوت"۔ ویتنام ای ایس جی فورم ایک سالانہ تقریب ہے جو ڈان ٹرائی اخبار کے ذریعے شروع کی گئی ہے اور اس کا اہتمام کیا گیا ہے تاکہ پارٹیوں کو پیغامات کا اشتراک کرنے اور پائیدار ترقی کی طرف ESG کے نفاذ کی ترغیب دینے کے لیے مربوط کیا جا سکے۔ سیمینار میں اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (OCB) اور DNSE سیکیورٹیز جوائنٹ اسٹاک کمپنی کے ساتھ ہے۔

اپنے آغاز کے بعد، ویتنام ESG فورم کو کاروباری اداروں کے کاروباری آپریشنز میں ESG کے معیارات کو فروغ دینے اور ترقی دینے کے لیے کمیونٹی اور ماہرین کی جانب سے بہت سے مثبت ردعمل موصول ہوئے ہیں۔

ویتنام ای ایس جی فورم کی خاص بات ویتنام ای ایس جی ایوارڈز ہیں - ان اکائیوں کا اعزاز دینا جو ESG کو مؤثر طریقے سے نافذ کرتے ہیں۔ دلچسپی رکھنے والے کاروبار اور تنظیمیں یہاں ویتنام ESG ایوارڈز 2025 میں شرکت کے لیے رجسٹر کر سکتی ہیں۔

ماخذ: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm