ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی: کسٹمر پر مبنی، ڈیٹا پر مبنی

بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دے رہی ہے، صارفین کو مرکز کے طور پر لے رہی ہے، اور تجربے اور حفاظت کو بہتر بنانے کے لیے ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ کے طور پر لے رہی ہے۔

بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی بہت سے اہم سنگ میلوں کے ساتھ ایک تیز رفتار مرحلے میں داخل ہو رہی ہے۔ نہ صرف عمل کو ڈیجیٹائز کرنا، بلکہ بینکنگ انڈسٹری ڈیٹا کو ایک اسٹریٹجک اثاثہ اور صارفین کو مرکز کے طور پر دیکھتے ہوئے، کسٹمر کے پورے سفر کی تنظیم نو کر رہی ہے۔ تجربے کو بہتر بنانے، مالی شمولیت کو فروغ دینے، حفاظت کو یقینی بنانے اور پائیدار ترقی کے لیے رفتار پیدا کرنے کے لیے اسے ایک اہم عنصر سمجھا جاتا ہے۔

25 ستمبر کو ہنوئی میں منعقدہ سالانہ بینکنگ انڈسٹری سمٹ اور نمائش (سمارٹ بینکنگ 2025) میں مندوبین کی یہ رائے تھی جس کا موضوع تھا "بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں پیش رفت: ڈیٹا بنیاد ہے، صارفین مرکز ہیں"۔

یہ تقریب اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے زیراہتمام منعقد کی گئی تھی، جسے ویتنام بینکس ایسوسی ایشن نے آئی ای سی گروپ کے تعاون سے نافذ کیا تھا، اس کے ساتھ نیشنل ڈیٹا ایسوسی ایشن اور نیشنل سائبر سیکیورٹی ایسوسی ایشن بھی شامل تھی۔

صارفین ڈیجیٹل تبدیلی کے مرکز میں ہیں۔

ورکشاپ سے خطاب کرتے ہوئے اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ اسٹیٹ بینک ان چند وزارتوں اور شعبوں میں سے ایک ہے جنہوں نے ڈیٹا اکٹھا کرنے، ترکیب کرنے اور تجزیہ کرنے کے پورے عمل کو منظم کرنے کے لیے سرکلر کا نظام جاری کیا ہے۔ بینکنگ انڈسٹری میں، تمام ڈیٹا قانونی فریم ورک کے اندر ہوتا ہے، شماریاتی رپورٹس، کریڈٹ انفارمیشن مانیٹرنگ، سی آئی سی، اینٹی منی لانڈرنگ سے لے کر کاروباری ایپلی کیشنز تک۔

"صحیح-کافی-صاف زندگی" کے نعرے کے علاوہ، ڈیٹا کو دو اہم مسائل کو حل کرنا چاہیے: مؤثر استحصال اور صارفین کے لیے سمارٹ، آسان ایپلیکیشنز کی تعمیر۔ فی الحال، بینکنگ انڈسٹری نیشنل پاپولیشن ڈیٹا بیس کے ساتھ گہرائی سے مربوط ہو چکی ہے اور اوپن API پر سرکلر جاری کرنے والی پہلی اکائی ہے۔

"ڈیٹا بنیاد اور ایک قیمتی وسیلہ ہے۔ تاہم، گاہک مرکز ہیں۔ اس لیے، موجودہ ڈیجیٹل دور میں، بینکنگ انڈسٹری کو تین عوامل کو پورا کرنا چاہیے: صارفین کے لیے اچھی، سمارٹ ایپلی کیشنز بنانا، مؤثر طریقے سے صارفین کی مدد کرنا، اور صارفین کے جائز حقوق اور مفادات کا تحفظ،" ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے زور دیا۔

مزید خاص طور پر وضاحت کرتے ہوئے، ڈپٹی گورنر نے کہا کہ بینکنگ انڈسٹری کو حقیقی معنوں میں اچھی، سمارٹ، استعمال میں آسان ایپلی کیشنز فراہم کرنی چاہئیں جو صارفین کو تیزی سے تحفظ فراہم کرتی ہیں، حفاظت اور سہولت دونوں کو یقینی بناتی ہیں۔ تربیت، رہنمائی سے لے کر آپریشن تک، ہر چیز ہموار اور ہموار ہونی چاہیے۔

فی الحال، 98% صارفین نے ڈیجیٹل چینلز پر لین دین کیا ہے۔ مزید برآں، اسٹیٹ بینک نے بینکوں کو معیاری مصنوعات اور خدمات تیار کرنے میں سہولت فراہم کرنے کے لیے ایک قانونی راہداری بھی تعمیر کی ہے، جو بین الاقوامی معیارات اور معیارات کے مطابق صارفین کی خدمت کر رہے ہیں۔ ڈپٹی گورنر کے مطابق، یہ بینکنگ انڈسٹری کے لیے ڈیجیٹل اسپیس میں سرگرمیوں کو فروغ دینے کے لیے ایک اہم بنیاد ہے، جس سے جامع مالیات کو فروغ دیا جائے گا۔

نتائج یہ بھی ظاہر کرتے ہیں کہ بہت سے بڑے بینکوں نے 100 سے زیادہ لین دین کے دفاتر کاٹ دیے ہیں جس کی بدولت 98% صارفین ڈیجیٹل چینلز پر جا رہے ہیں۔ بینک اکاؤنٹس والے ویتنامی بالغوں کا تناسب تقریباً 88% تک پہنچ گیا ہے جو کہ جامع مالیاتی ترقی کے لیے ایک بنیادی شخصیت ہے۔

ڈپٹی گورنر نے مزید کہا کہ "صرف ایک دن میں، بینکنگ سسٹم نے 30 ملین سے زیادہ ٹرانزیکشنز ریکارڈ کیں، جن کی کل مالیت تقریباً 900,000 بلین ڈالر ہے، جو کہ انٹر برانچ ٹرانزیکشنز میں تقریباً USD40 بلین کے برابر ہے، یہ ایک بہت بڑی تعداد ہے،" ڈپٹی گورنر نے مزید کہا۔

ورکشاپ کا جائزہ۔ (تصویر: ویتنام+)

اتنی بڑی تعداد میں لین دین کے ساتھ، ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ بینکنگ سیکیورٹی کو یقینی بنانا اور محفوظ اور مسلسل آپریشنز کو برقرار رکھنا بینکنگ انڈسٹری کے لیے تشویش کا ایک اہم مسئلہ ہے۔

مسٹر Nguyen Quoc Hung - ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری نے تصدیق کی کہ حالیہ دنوں میں، بہت سے کریڈٹ اداروں نے ہر عمل کو ڈیجیٹلائز کرنے سے کسٹمر کے پورے سفر کو دوبارہ ڈیزائن کرنے کی طرف منتقل کیا ہے۔ 'مجرد ڈیٹا کے مالک ہونے' سے لے کر 'ایک اسٹریٹجک اثاثہ کے طور پر ڈیٹا کا انتظام' تک، غیر فعال رد عمل سے لے کر پیشن گوئی اور ضرورت کے مطابق تجویز کرنے تک۔

سمارٹ ایپلی کیشنز کے ساتھ صارفین کے حقوق کی حفاظت کریں۔

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، 2025 اور اس کے بعد کے عرصے میں حقیقی "بریک تھرو" حاصل کرنے کے لیے، بینکنگ انڈسٹری کو بیک وقت پورے سسٹم میں معیاری کاری اور ڈیٹا کی صفائی جیسے بہت سے مسائل کو حل کرنے کی ضرورت ہے۔ اوور لیپنگ حل سے بچنے کے لیے ایک متحد ڈیٹا آرکیٹیکچر بنائیں۔ سیکیورٹی، پرائیویسی اور اخلاقی استعمال کے ساتھ ساتھ بینکوں اور شناختی پلیٹ فارمز، آبادی کے ڈیٹا، کاروبار، ای کامرس، انشورنس، ٹیلی کمیونیکیشن کے درمیان کنٹرولڈ ڈیٹا کو آپس میں جوڑنے کی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے ایک جامع ڈیٹا گورننس فریم ورک قائم کریں۔ کریڈٹ گرانٹ، رسک مینجمنٹ اور فراڈ مانیٹرنگ میں فوری فیصلہ سازی کی خدمت کے لیے حقیقی وقت کے تجزیہ کی صلاحیت کو بڑھانا۔

مسٹر ہنگ نے خاص طور پر نوٹ کیا کہ "کسٹمر پر مرکوز" کے اصول کو صرف نعروں میں نہیں بلکہ قدر، تجربہ، حفاظت اور اعتماد میں جھلکنا چاہیے۔ ڈیٹا سے چلنے والی کاروباری حکمت عملی بینکوں کو مصنوعات کو ذاتی بنانے، خطرے کا پتہ لگانے کے عمل کو بہتر بنانے، دھوکہ دہی کو روکنے، قرض کی کارروائی کو بہتر بنانے، اور مارکیٹ کی پیشن گوئی کی صلاحیتوں کو بڑھانے میں مدد کرتی ہے۔

اس مسئلے کے بارے میں ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ صارفین نہ صرف تجربے میں بلکہ حفاظت اور قانونی حقوق کے تحفظ میں بھی مرکز ہیں۔ بہت سے بینکوں نے صارفین کو کال سینٹر کنکشن کا انتظار کرنے کے بجائے کارڈ کو فعال طور پر لاک کرنے، لین دین کی حد کو محدود کرنے، اور براہ راست درخواست پر ادائیگیوں کو معطل کرنے کی اجازت دی ہے۔ یہ بڑھتے ہوئے جدید ترین فراڈ اور گھوٹالے کے خطرات کے تناظر میں صارفین کی حفاظت کے لیے مخصوص اور عملی اقدامات ہیں۔

جناب Nguyen Quoc Hung - Vietnam Banks Association کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری۔ (تصویر: ویتنام+)

ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ کے مطابق، صارفین کو صحیح معنوں میں مرکز میں رکھنے کے لیے، بینکوں کو سمارٹ، انتہائی مربوط ایپلی کیشنز تیار کرنے کی ضرورت ہے جو قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے براہ راست منسلک ہوں۔ صارفین کو VNeID کے ذریعے اکاؤنٹس کھولنے کی اجازت دینا ایک بڑا قدم ہے، لیکن اس کو حاصل کرنے کے لیے بینکنگ سسٹم اور پبلک سیکیورٹی کی وزارت کو قریب سے مربوط کرنے کی ضرورت ہے، جو کہ کوئی آسان عمل بھی نہیں ہے۔

دریں اثنا، ڈیٹا سیکیورٹی کے معاملے میں، میجر جنرل Nguyen Ngoc Cuong - نیشنل ڈیٹا سینٹر کے ڈائریکٹر، پبلک سیکیورٹی کی وزارت، نیشنل ڈیٹا ایسوسی ایشن کے نائب صدر نے ڈیجیٹل دور میں ڈیٹا کی اسٹریٹجک اہمیت پر زور دیا۔

میجر جنرل Nguyen Ngoc Cuong - نیشنل ڈیٹا سینٹر کے ڈائریکٹر (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی) نے اس بات پر زور دیا کہ ایک سمارٹ بینک کو سب سے پہلے "ڈیٹا سیوی" بینک ہونا چاہیے۔ دنیا میں، بہت سے مالیاتی اداروں نے خود کو "ڈیٹا کمپنیاں" سمجھا ہے اور ڈیٹا گوداموں، AI اور خصوصی انسانی وسائل میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی ہے۔

ویتنام میں، بینکنگ انڈسٹری نے ڈیٹا کی شناخت ایک "اسٹریٹجک وسیلہ" کے طور پر کی ہے، جس کا مظاہرہ چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈز کے ذریعے صارفین کی تصدیق کرنے، ریکارڈ صاف کرنے، یا کریڈٹ سکور کرنے اور دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے ٹیلی کمیونیکیشنز اور سوشل نیٹ ورکس سے بڑے ڈیٹا کو استعمال کرنے کے لیے کیا گیا ہے۔

تاہم، میجر جنرل Nguyen Ngoc Cuong کے مطابق، ڈیٹا کا معیار ابھی بھی ناکافی ہے: نقل، تضاد؛ شیئرنگ انفراسٹرکچر ابھی تک منسلک نہیں ہے۔ ڈیٹا کا استحصال صرف داخلی خدمات تک محدود ہے، مالیاتی ڈیٹا مارکیٹ ابھی تک نہیں بنی ہے۔ جبکہ سیکورٹی اور رازداری کے تقاضے تیزی سے سخت ہوتے جا رہے ہیں۔ لہذا، بینکنگ انڈسٹری میں ڈیٹا کی قدر کو مکمل طور پر فروغ دینے کے لیے شیئرنگ میکانزم کو مکمل کرنا، ڈیٹا کو معیاری بنانا اور نیٹ ورک سیکیورٹی کو بہتر بنانا اولین ترجیح سمجھی جانی چاہیے۔

(ویتنام+)

ماخذ: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp