ABBank کے چیئرمین برادران کی قیادت میں تبادلے، خراب قرض ایک بار پھر آسمان کو چھونے لگا، منافع میں 'بغیر بریک' کمی

برا قرض آسمان کو چھونے لگا

2023 کی آڈٹ شدہ نیم سالانہ مالیاتی رپورٹ کے مطابق، 30 جون تک An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - code ABB) کے کل اثاثے VND 154,449 بلین تک پہنچ گئے، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں تقریباً 19 فیصد زیادہ ہے۔ جن میں سے، دوسری سہ ماہی کے اختتام پر صارفین کے لیے بقایا قرضے VND 84,020 بلین سے زیادہ تھے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 2.4% کا معمولی اضافہ ہے۔

خاص طور پر، ABBank کے کریڈٹ کوالٹی میں واضح طور پر کمی آئی ہے۔ 30 جون تک، بیلنس شیٹ پر بینک کا کل برا قرض VND3,820 بلین تھا، جو کہ تقریباً VND1,455 بلین کا اضافہ ہے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 61.5% کے اضافے کے برابر ہے۔ مجموعی بقایا صارفین کے قرضوں میں خراب قرضوں کا تناسب بھی سال کے آغاز میں 2.88 فیصد سے بڑھ کر 4.55 فیصد ہو گیا۔

ABBank کے چیئرمین کے بھائیوں کی قیادت میں قیادت کی منتقلی خراب ہے اور بغیر رکے منافع اور محنت میں اضافہ کرتی ہے۔ تصویر 1 — ABBank کے قرض کے معیار کا تجزیہ (ماخذ: جائزہ لیا گیا نیم سالانہ مالیاتی بیانات 2023)

دوسری سہ ماہی کے اختتام پر ABBank کے قرض کے ڈھانچے میں، گروپ 3 کا قرض (غیر معیاری قرض) سال کے آغاز کے مقابلے میں 2.5 گنا بڑھ کر VND1,385 بلین ہو گیا۔ گروپ 4 قرض (مشکوک قرض) بھی 3.1 گنا بڑھ کر VND1,311 بلین ہو گیا۔ اس کے برعکس، گروپ 5 کا قرض (سرمایہ کھونے کے امکان کے ساتھ قرض) VND1,124 بلین تھا، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 20 فیصد کم ہے۔

ABBank تاجر VVT (اصل میں تھائی بن سے) کی قیادت میں رئیل اسٹیٹ، توانائی، مینوفیکچرنگ وغیرہ میں کثیر صنعتی کارپوریشن کے ماحولیاتی نظام کا رکن ہے۔ 2018 سے پہلے، وہ بینک کے بورڈ آف ڈائریکٹرز میں اعلیٰ ترین رہنما تھے۔ اپریل 2018 میں، اس نے یہ عہدہ چھوڑ دیا اور اسے کریڈٹ اداروں سے متعلق ترمیم شدہ اور اضافی قانون کی دفعات کی تعمیل کرنے کے لیے اپنے بہنوئی مسٹر ڈاؤ مانہ کھانگ کے حوالے کر دیا۔

ایک دہائی قبل، VVT کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین کے تحت، ABBank کے خراب قرض/کسٹمر لون بیلنس کا تناسب 7.63% تک زیادہ تھا۔ کئی سالوں کی تنظیم نو کے بعد، مندرجہ بالا منتقلی سے پہلے یہ تناسب 3% سے نیچے آ گیا تھا۔ 2022 سے گراوٹ کے واضح آثار ظاہر کرنے سے پہلے بینک کے کریڈٹ کے معیار کا سختی سے انتظام کیا گیا تھا۔

ABBank کے چیئرمین برادران کی قیادت میں قیادت کی منتقلی خراب ہے اور بغیر کسی روک ٹوک کے منافع اور محنت میں اضافہ کرتی ہے۔ تصویر 2

2022 کے آخر میں ABBank کے خراب قرض/کسٹمر لون بیلنس کا تناسب دوسری سہ ماہی کے اختتام پر 4.55 فیصد تک بڑھنے سے پہلے 2.88% تک بڑھ گیا۔ یہ 2014 کے بعد بینک کا سب سے زیادہ خراب قرضوں کا تناسب بھی ہے۔

شیئر ہولڈرز کی 2023 کی سالانہ جنرل میٹنگ میں، بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین ڈاؤ مانہ کھانگ نے کہا کہ ABBank 2021-2025 کی مدت میں خراب قرضوں کے تصفیے سے منسلک تنظیم نو کو نافذ کر رہا ہے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ خراب قرض ایک بار پھر اس بینک کے اعلیٰ طبقے کے لیے "سر درد" کا باعث بن رہا ہے۔

منافع میں کمی

بڑھتے ہوئے خراب قرض نے ABBank کو اپنی فراہمی بڑھانے پر مجبور کیا، جس سے منافع میں نمایاں کمی واقع ہوئی۔ سال کے پہلے 6 مہینوں میں، بینک کی کریڈٹ رسک پروویژننگ گزشتہ سال کے مقابلے میں 4 گنا زیادہ تھی، جو تقریباً VND815 بلین کے برابر تھی۔ وضاحت کے مطابق، اضافہ شدہ پروویژننگ سرکلر 11/2021/TT-NHNN کے مطابق ہے اور آنے والے وقت میں خطرات سے نمٹنے میں بینک کو مزید فعال ہونے میں مدد کرے گا۔

نتیجتاً، ABBank نے سال کے پہلے 6 مہینوں میں ٹیکس سے پہلے کا منافع تقریباً 679 بلین VND تک پہنچ گیا، جو گزشتہ سال کی پہلی ششماہی کے مقابلے میں 59% کم ہے۔ صرف دوسری سہ ماہی میں، ABBank کا قبل از ٹیکس منافع دوسری سہ ماہی میں 67 بلین VND تھا، جو پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 94% کم ہے۔ اس نتیجے کے ساتھ، بینک نے سال کی پہلی ششماہی کے بعد صرف تقریباً 1/4 سفر مکمل کیا ہے۔

اس طرح، 2013 سے 2022 تک ہر سال مسلسل ترقی کی مدت کے بعد، ABBank کو اپنے 2023 کے پلان کو توڑنے کے خطرے کا سامنا ہے۔ اس سال، بینک نے VND 2,826 بلین کے قبل از ٹیکس منافع کا ایک مہتواکانکشی ہدف مقرر کیا، جو 2022 کے مقابلے میں 68% زیادہ ہے۔ تاہم، تیزی سے بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کا دباؤ اس ہدف کو دور کر رہا ہے، اور اس میں منفی نمو بھی ہو سکتی ہے۔

ABBank کے چیئرمین برادران کی قیادت میں قیادت کی منتقلی خراب ہے اور بغیر رکے منافع اور محنت میں اضافہ، تصویر 3

2023 میں، ABBank کا مقصد VND 136,816 بلین کے کل اثاثوں کا ہے، جو 2022 کے مقابلے میں 5% زیادہ ہے۔ VND 97,382 بلین کا بقایا کریڈٹ بیلنس، 2022 کے مقابلے میں 10% کا اضافہ؛ 93,508 بلین VND کے انفرادی صارفین اور اقتصادی تنظیموں سے متحرک ہونا، جو 2022 کے مقابلے میں 2% زیادہ ہے۔ کریڈٹ گروتھ ریٹ کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کی اجازت کے مطابق ایڈجسٹ کیا جائے گا اور کل بقایا قرضوں پر خراب قرض کو 3% سے کم پر کنٹرول کیا جائے گا۔

2023 کے منافع کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے، ABBank نے کہا کہ وہ 3 اہم اہداف کو حل کرنے پر توجہ دے گا۔ سب سے پہلے حکومت کی واقفیت کے مطابق خوردہ طبقے اور ترجیحی علاقوں کو ترجیح دیتے ہوئے پیمانے میں کم از کم 10 فیصد اضافہ کرنا ہے۔ آپریشنل کارکردگی میں اضافہ کریں: بنیادی سرگرمیوں، غیر کریڈٹ سرگرمیوں، سروس فیسوں سے آمدنی میں اضافہ؛ آپریٹنگ اخراجات کو سختی سے کنٹرول اور بہتر بنائیں، خطرے کی فراہمی کے اخراجات کو کم سے کم کریں۔ خراب قرضوں کو جمع کرنے اور سنبھالنے کی صلاحیت کو بڑھانا۔

مسلسل بانڈز ادھار لیں۔

اگست میں، An Binh کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ABBank - code ABB) نے VND6,000 بلین مالیت کے بانڈز جاری کیے جن کی مالیت VND100 ملین/بانڈ ہے۔ یہ غیر تبدیل شدہ بانڈز ہیں، بغیر وارنٹ کے اور بغیر ضمانت کے۔ بانڈ کی مدت 1-5 سال ہے، جاری کرنے کی مدت 1 اگست سے 31 دسمبر 2023 تک ہے۔

بانڈ کا پرنسپل ایک بار میچورٹی کی تاریخ یا ABBank کے بانڈ کو واپس خریدنے کی تاریخ پر ادا کیا جاتا ہے۔ بانڈ کا سود سال میں ایک بار وقفے وقفے سے ادا کیا جاتا ہے۔ بانڈ کے پرنسپل اور سود کی ادائیگی کا ذریعہ ABBank کے آمدنی کے ذرائع اور/یا واجب الادا قرضوں اور/یا اداروں، افراد اور دیگر قانونی سرمائے سے کیپٹل موبلائزیشن سے حاصل ہوتا ہے۔

متحرک رقم ABBank کی طرف سے انفرادی صارفین کو 4,500 بلین VND اور کارپوریٹ صارفین کو 1,500 بلین VND قرض دینے کے لیے مختص کی جائے گی۔ توقع ہے کہ یہ سرمایہ 31 مارچ 2024 سے پہلے اس بینک کی طرف سے مکمل طور پر ادا کر دیا جائے گا۔ شیڈول کے مطابق تقسیم کی صورت میں، عارضی طور پر بیکار بانڈز کے اجراء سے جمع ہونے والے سرمائے کو اسٹیٹ بینک اور دیگر کریڈٹ اداروں میں جمع کرنے کے لیے استعمال کیا جائے گا۔

2023 کی دوسری سہ ماہی میں، ABBank نے 4,800 بلین VND کی کل مالیت کے ساتھ 6 بار میچورٹی سے پہلے بانڈز خریدے۔ تمام بانڈز جون-جولائی 2021 میں 3 سال کی مدت کے ساتھ جاری کیے گئے تھے۔ جاری کرنے کا مقصد ABBank کے کاروبار اور کارپوریٹ صارفین کی قرض دینے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے درمیانی اور طویل مدتی سرمائے کو پورا کرنا ہے۔

ماخذ