کیا بینک کیپٹل کے 2 ٹریلین ڈونگ تک رسائی حاصل کرنا آسان ہے؟

دسمبر 2023 میں کریڈٹ میں اضافہ

2023 کے اختتام کے مقابلے میں 2024 میں تقریباً 15 فیصد کے کریڈٹ گروتھ کے ہدف کے ساتھ، معیشت کو تقریباً 2 ملین بلین VND جاری کیا جائے گا، جس سے اس سال کے آخر تک کل بقایا قرض تقریباً 15.6 ملین VND تک پہنچ جائے گا۔ ہر بینک کے لیے کریڈٹ کی حد کا حساب لگانے کے لیے ایک فارمولہ فراہم کرنے کے علاوہ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) بینکوں سے یہ بھی مطالبہ کرتا ہے کہ وہ خطرے کے انتظام کی صلاحیت، لیکویڈیٹی کی صورت حال اور سرمائے کو متحرک کرنے کی صلاحیت کے مطابق محفوظ کریڈٹ نمو کو نافذ کریں۔ کریڈٹ کے معیار کے ساتھ ساتھ آپریشنل سیفٹی کو یقینی بنانا۔

قواعد و ضوابط کی خلاف ورزی کرتے ہوئے، غلط مضامین کو کریڈٹ دینا، بورڈ آف ڈائریکٹرز، ایگزیکٹو بورڈ اور کریڈٹ اداروں کے متعلقہ افراد، ماحولیاتی نظام میں کاروباری اداروں، گھر کے پچھواڑے کے کاروباری اداروں کو ترجیحی شرح سود کے ساتھ کریڈٹ دینا سختی سے منع ہے جبکہ لوگوں اور کاروباری اداروں کو قرض تک رسائی کی جائز اور قانونی ضروریات کے ساتھ مشکلات کا سامنا ہے۔

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — سال کے آغاز سے بینک فعال طور پر قرض دیتے ہیں۔

2023 پر نظر ڈالتے ہوئے، یہ کہا جا سکتا ہے کہ قرض کی ترقی اتنی مشکل کبھی نہیں رہی اور بالآخر منصوبہ بندی کے مطابق شرح نمو حاصل کرنے میں ناکام رہی۔ 2023 میں بقایا قرضہ 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 13.5% بڑھ گیا (سال کے آغاز میں منصوبہ 14-15% تک بڑھنا تھا)، مجموعی بقایا رقم تقریباً 13.6 ملین بلین VND تک پہنچ گئی۔ لیکن یہاں تک کہ اگر یہ اس ہدف تک نہیں پہنچ سکا، دسمبر میں بقایا کریڈٹ اب بھی ڈرامائی طور پر بڑھ گیا، جس سے پورے سال کے لیے ترقی کے اعداد و شمار کو تقریباً طے شدہ منصوبے تک پہنچنے میں مدد ملی، جس سے مارکیٹ کو حیرت ہوئی۔ کیونکہ اس سے پہلے، نومبر 2023 کے آخر میں، اسٹیٹ بینک نے 9.15%، تقریباً 13 ملین بلین VND کے قرضے میں اضافے کا اعلان کیا۔ اس طرح، صرف دسمبر 2023 میں، بینکوں نے معیشت کو تقریباً 600,000 بلین VND قرض دیا، جو کہ 2023 کے پورے سال کے لیے کل اضافی کریڈٹ کا 1/3 بنتا ہے۔

گزشتہ سال کے آخری مہینے میں ہونے والی سرعت کی وضاحت کرتے ہوئے، ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس کے فنانس ڈیپارٹمنٹ کے سربراہ ڈاکٹر لی ڈاٹ چی نے کہا کہ نومبر سے کریڈٹ بڑھنا شروع ہوا، اور منصوبہ بند سطح تک پہنچنے کے لیے مارکیٹ میں داخل ہونے والی رقم میں "خوفناک" اضافہ ہوا۔ مسٹر چی نے یہ مسئلہ اٹھایا کہ معیشت کو ابھی تک مشکلات کا سامنا ہے لیکن مختصر مدت میں قرض کی بڑی رقم جذب کرنا غیر معمولی بات ہے۔ لہذا، یہ واضح کرنا ضروری ہے کہ آیا سال کے آخر میں کریڈٹ پیداوار اور کاروبار یا قیاس آرائی کے شعبوں میں جاتا ہے۔ کیا یہ سچ ہے کہ بینک سال کے آخر میں 2024 کے لیے کریڈٹ کی بڑھتی ہوئی حد حاصل کرنے کے لیے تیزی سے ترقی کرتے ہیں؟

مسٹر لی ڈاٹ چی کے مطابق، سال کے آغاز میں بینکوں کے لیے قرض کی ترقی کی پوری حد کا مختص کرنا ظاہر کرتا ہے کہ اسٹیٹ بینک کو یقین ہے کہ مہنگائی مانیٹری پالیسی کے لیے کوئی مسئلہ نہیں ہوگی۔ جب سالانہ کریڈٹ کی حد مختص کی جائے گی، تجارتی بینکوں کو معلوم ہو جائے گا کہ سال میں کتنا قرض دیا جائے گا، اور وہاں سے، صارفین سے رجوع کرنے کا منصوبہ بنائیں گے۔ مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لیے گزشتہ 2 سالوں میں "پانیوں کی جانچ" کی شکل میں قرضے کی تقسیم کے طریقے کے مقابلے میں، اسٹیٹ بینک اقتصادی ترقی کی حد تک قرضے کی حدیں دینے پر غور کرے گا، تجارتی بینکوں کو کاروباروں کو قرض دینے پر غور کرنے کے لیے غیر فعال بنائے گا، اس سال کی مختص رقم انہیں مزید فعال بنانے میں مدد دے گی۔

"گزشتہ سالوں کی طرح کریڈٹ کی حد کی جھٹکا دینے سے، نہ صرف بینکوں کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا بلکہ کاروباری اداروں کو بھی بینک قرضوں تک رسائی میں دشواری کا سامنا کرنا پڑے گا۔ مکمل کریڈٹ کی حد مختص کرنے کے طریقہ کار کے ساتھ، بینک صارفین کو قرض کے بہاؤ کا حساب لگائیں گے، کم شرح سود والے قرضوں کے لیے کون سے سیکٹر، کون سے کاروبار کو ترجیح دی جاتی ہے،" مسٹر چی نے تبصرہ کیا۔

کریڈٹ کے بہاؤ کی نگرانی کرنے کی ضرورت ہے

2 quadrillion VND سے زیادہ معیشت میں ڈالنے کے لیے تیار ہونے کے ساتھ، بہت سے کاروبار پر امید ہیں کہ وہ گزشتہ سال کے مقابلے میں کم مشکل کے ساتھ بینک کریڈٹ تک رسائی حاصل کر سکیں گے۔ مسٹر لی ڈیٹ چی نے کہا کہ 2024 میں کریڈٹ گروتھ 15 فیصد یا 20 فیصد مسئلہ نہیں ہے بلکہ بنیادی یہ ہے کہ کریڈٹ کیپٹل کہاں جائے گا۔ اگر ماضی میں بانڈز اور رئیل اسٹیٹ کے لیے کریڈٹ آسان تھا، تو کیا اب یہ ان علاقوں کے لیے جاری رہے گا؟

اس کے علاوہ، کیا 15% کریڈٹ گروتھ کا ہدف معیشت کو فروغ دینے، دولت میں اضافے، زیادہ برآمدی سامان پیدا کرنے، غیر ملکی کرنسی کمانے، اور کارکنوں کے لیے ملازمتیں برقرار رکھنے کے لیے فیکٹریوں کا آرڈر دینے میں مدد کر سکتا ہے، یہ اہم ہے۔ اگر کریڈٹ صرف قیاس آرائی پر مبنی اثاثوں میں ڈالا جاتا ہے، یا بینک مالکان کے پچھواڑے اور ماحولیاتی نظام کو "سیراب" کرتا ہے، تو کریڈٹ کی کوئی رقم کافی نہیں ہوگی۔

"لہذا، گھر کے پچھواڑے اور پچھواڑے کے ماحولیاتی نظام میں کریڈٹ کے بہاؤ کی نگرانی کرنا آسان نہیں ہے۔ نگرانی کرنے والی ایجنسی کیسے پتہ لگا سکتی ہے کہ پچھواڑے کسی اور کی ملکیت والی کمپنی ہے، عام طور پر محترمہ ٹرونگ مائی لین کے معاملے میں، گھر کے پچھواڑے میں ہزاروں کمپنیاں ہیں۔ اگر گھر کے پچھواڑے میں کریڈٹ کی نگرانی نہیں کی جا سکتی ہے، تو مسٹر چی کے لیے باہر سے قرض تک رسائی حاصل کرنا مشکل ہوگا۔"

خاص طور پر، اس ماہر کے مطابق، 2023 میں، قرض کی شرح نمو 13.5% ہوگی، جو طے شدہ منصوبے کے قریب ہے، لیکن اقتصادی ترقی منصوبے سے کم ہوگی، 5.05% تک پہنچ جائے گی۔ 2024 میں 15 فیصد کی کریڈٹ گروتھ ریٹ کے ساتھ، اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ اقتصادی ترقی کا ہدف منصوبہ بندی کے مطابق حاصل کیا جائے، بصورت دیگر، یہ دیکھنا ہوگا کہ یہ قرضہ کہاں جاتا ہے۔ "مالی پالیسی واضح ہونی چاہیے کہ کن پیداواری اور کاروباری شعبوں کو مخصوص سپورٹ حاصل کرنا ہے۔ مثال کے طور پر، اس شعبے میں کریڈٹ کو فروغ دینے کے لیے کریڈٹ رسک کوفیینٹ کو ایڈجسٹ کرنا۔ مثال کے طور پر، رئیل اسٹیٹ لون، اگر سوشل ہاؤسنگ لون کے لیے کریڈٹ گروتھ بڑھائی جاتی ہے، تو خطرے کا گتانک کم ہو گا، لیکن ولاز اور لگژری ہاؤسز خریدنے کی صورت میں، مسٹر چیپوز کو زیادہ خطرہ ہو سکتا ہے۔"

نیشنل فنانشل اینڈ مانیٹری پالیسی ایڈوائزری کونسل کے رکن ڈاکٹر لی شوان اینگھیا نے تبصرہ کیا کہ سال کے آغاز سے قرضوں کی تقسیم سے بینکوں کو کاروباری حکمت عملیوں کی منصوبہ بندی میں فعال ہونے میں مدد ملے گی۔ کاروبار آسانی سے قرضوں تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں یا نہیں اس کا انحصار قرض کی شرائط پر ہے۔ موجودہ قرضوں کے لیے، دو شرائط ہیں جن کو کاروباری اداروں کو یقینی بنانا چاہیے، جو کہ پروجیکٹ کی تشخیص اور ضمانت کی بنیاد پر قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت ہے۔ قرض ادا کرنے کی صلاحیت کے لیے، کاروباری اداروں کے پاس آرڈر ہونا ضروری ہے۔ جہاں تک قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثوں کا تعلق ہے، قرض لینے والے زیادہ تر کاروباروں نے اپنے اثاثے بینک میں رکھے ہیں، اس بات کا ذکر نہیں کرنا کہ موجودہ اثاثہ جات کی تشخیص بھی پیچیدہ ہے۔ موجودہ صورت حال میں، بینکوں کا زیادہ مائل منصوبوں کی مؤثر انداز میں تشخیص کرنے کی صلاحیت اور کاروباری اداروں کے قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت کی طرف ہے، اس لیے قرضوں تک رسائی آسان ہو جائے گی۔

جنوری میں کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کے معائنہ کے نتائج پر رپورٹ

کم کریڈٹ گروتھ کی صورت حال کا سامنا کرتے ہوئے، ابھی تک مقررہ ہدف حاصل نہیں کر پایا، دسمبر 2023 میں، سرکاری دفتر نے کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کے معائنے کے حوالے سے گورنمنٹ انسپکٹوریٹ اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو ایک دستاویز بھیجی۔ دستاویز میں کہا گیا ہے کہ کریڈٹ کیپٹل تک رسائی اب بھی مشکل ہے، کریڈٹ اداروں کے لیے کریڈٹ گروتھ کی حدیں مختص کرنا واقعی سائنسی، بروقت اور موثر نہیں ہے اور اس پر قومی اسمبلی کے اراکین اور ماہرین کے تبصرے بھی موجود ہیں۔

ریاستی نظم و نسق کو فوری طور پر مضبوط کرنے اور کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے، نائب وزیر اعظم لی من کھائی نے سرکاری معائنہ کار سے درخواست کی کہ وہ 2022 اور 2023 میں کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ، بلڈنگ، تفویض، اور کریڈٹ گروتھ کے اہداف اور حدود کے انتظام میں اسٹیٹ بینک کے تفویض کردہ کاموں اور کاموں کے نفاذ کا معائنہ کرے۔ گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کو دسمبر 2023 میں عمل درآمد اور معائنہ کے نتائج جنوری 2024 میں وزیر اعظم کو رپورٹ کرنے کے لیے تفویض کیا گیا ہے۔

ماخذ لنک