کیا بینک کیپٹل کے 2 ملین بلین ڈونگ تک رسائی آسان ہے؟

دسمبر 2023 میں کریڈٹ میں اضافہ

2023 کے اختتام کے مقابلے میں 2024 میں تقریباً 15 فیصد کے کریڈٹ گروتھ کے ہدف کے ساتھ، معیشت میں تقریباً 2 ملین بلین VND جاری کیے جائیں گے، جس سے اس سال کے آخر تک کل بقایا قرض تقریباً 15.6 ملین VND تک پہنچ جائے گا۔ ہر بینک کے لیے کریڈٹ کی حدوں کا حساب لگانے کے لیے ایک فارمولہ فراہم کرنے کے علاوہ، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) بینکوں سے یہ بھی مطالبہ کرتا ہے کہ وہ خطرے کے انتظام کی صلاحیت، لیکویڈیٹی کی صورت حال اور سرمائے کو متحرک کرنے کی صلاحیت کے مطابق، محفوظ کریڈٹ نمو کو نافذ کریں۔ کریڈٹ کے معیار کے ساتھ ساتھ آپریشنل سیفٹی کو یقینی بنانا۔

قواعد و ضوابط کی خلاف ورزی کرتے ہوئے، غلط مضامین کو کریڈٹ دینا، بورڈ آف ڈائریکٹرز، ایگزیکٹو بورڈ اور کریڈٹ اداروں کے متعلقہ افراد، ماحولیاتی نظام میں کاروباری اداروں، گھر کے پچھواڑے کے کاروباری اداروں کو ترجیحی شرح سود کے ساتھ کریڈٹ دینا سختی سے منع ہے جبکہ لوگوں اور کاروباری اداروں کو قرض تک رسائی کی جائز اور قانونی ضروریات کے ساتھ مشکلات کا سامنا ہے۔

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — سال کے آغاز سے بینک فعال طور پر قرض دیتے ہیں۔

2023 پر نظر ڈالتے ہوئے، یہ کہا جا سکتا ہے کہ قرض کی ترقی نے کبھی جدوجہد نہیں کی اور بالآخر منصوبہ بندی کے مطابق شرح نمو حاصل کرنے میں ناکام رہی۔ 2023 میں بقایا قرضہ 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 13.5% بڑھ گیا (سال کے آغاز میں منصوبہ 14-15% تک بڑھنا تھا)، مجموعی بقایا رقم تقریباً 13.6 ملین بلین VND تک پہنچ گئی۔ لیکن یہاں تک کہ اگر یہ اس ہدف تک نہیں پہنچ سکا، دسمبر میں بقایا کریڈٹ اب بھی ڈرامائی طور پر بڑھ گیا، جس سے پورے سال کے لیے ترقی کے اعداد و شمار کو تقریباً طے شدہ منصوبے تک پہنچنے میں مدد ملی، جس سے مارکیٹ کو حیرت ہوئی۔ کیونکہ اس سے پہلے، نومبر 2023 کے آخر میں، اسٹیٹ بینک نے 9.15%، تقریباً 13 ملین بلین VND کے قرضے میں اضافے کا اعلان کیا۔ اس طرح، صرف دسمبر 2023 میں، بینکوں نے معیشت کو تقریباً 600,000 بلین VND قرض دیا، جو کہ 2023 کے پورے سال کے لیے کل اضافی کریڈٹ کا 1/3 بنتا ہے۔

گزشتہ سال کے آخری مہینے میں ہونے والی سرعت کی وضاحت کرتے ہوئے، ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس کے فنانس ڈیپارٹمنٹ کے سربراہ ڈاکٹر لی ڈاٹ چی نے کہا کہ نومبر میں کریڈٹ بڑھنا شروع ہوا، اور منصوبہ بند سطح تک پہنچنے کے لیے مارکیٹ میں داخل ہونے والی رقم میں "خوفناک" اضافہ ہوا۔ مسٹر چی نے یہ مسئلہ اٹھایا کہ معیشت کو ابھی تک مشکلات کا سامنا ہے لیکن مختصر مدت میں قرض کی بڑی رقم جذب کرنا غیر معمولی بات ہے۔ لہذا، یہ واضح کرنا ضروری ہے کہ آیا سال کے آخر میں کریڈٹ پیداوار اور کاروبار میں جاتا ہے یا قیاس آرائی کے شعبوں میں۔ کیا یہ ممکن ہے کہ سال کے آخر میں بینک تیزی سے ترقی کریں تاکہ 2024 کے لیے قرض کی حد میں اضافہ ہو؟

مسٹر لی ڈاٹ چی کے مطابق، سال کے آغاز میں بینکوں کے لیے قرض کی ترقی کی پوری حد کا مختص کرنا ظاہر کرتا ہے کہ اسٹیٹ بینک کو یقین ہے کہ مہنگائی مانیٹری پالیسی کے لیے کوئی مسئلہ نہیں ہوگی۔ جب سالانہ کریڈٹ کی حد مختص کی جاتی ہے، تجارتی بینکوں کو معلوم ہو جائے گا کہ سال میں کتنا قرض دیا جائے گا، اور وہاں سے صارفین سے رجوع کرنے کا منصوبہ ہے۔ مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لیے گزشتہ 2 سالوں میں "پانیوں کی جانچ" کی شکل میں قرضے کی تقسیم کے طریقے کے مقابلے میں، اسٹیٹ بینک اقتصادی ترقی کی حد تک قرضے کی حدیں دینے پر غور کرے گا، تجارتی بینکوں کو کاروباروں کو قرض دینے پر غور کرنے کے لیے غیر فعال بنائے گا، اس سال کی مختص رقم انہیں مزید فعال بنانے میں مدد دے گی۔

"گزشتہ سالوں کی طرح کریڈٹ کی حد کی دھڑکن دینے سے، نہ صرف بینکوں کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا بلکہ کاروباری اداروں کو بھی بینک قرضوں تک رسائی میں دشواری کا سامنا کرنا پڑے گا۔ مکمل قرض کی حدیں مختص کرنے کے طریقہ کار کے ساتھ، بینک صارفین کے لیے قرض کے بہاؤ کا حساب لگائیں گے، کم شرح سود والے قرضوں کے لیے کون سے سیکٹر، کون سے کاروبار کو ترجیح دی گئی ہے،" بینک بھی اپنی معیشت کو فروغ دینے یا پورے سال کے آغاز سے ہی اپنی معیشت کو واضح کر رہے ہیں۔ مسٹر چی نے تبصرہ کیا۔

کریڈٹ کے بہاؤ کی نگرانی کرنے کی ضرورت ہے

2 ملین بلین VND سے زیادہ معیشت میں پمپ کرنے کے لیے تیار ہونے کے ساتھ، بہت سے کاروبار پر امید ہیں کہ وہ گزشتہ سال کے مقابلے میں کم مشکل کے ساتھ بینک کریڈٹ تک رسائی حاصل کر سکیں گے۔ مسٹر لی ڈیٹ چی نے کہا کہ 2024 میں کریڈٹ گروتھ 15 فیصد یا 20 فیصد مسئلہ نہیں ہے بلکہ بنیادی یہ ہے کہ کریڈٹ کیپٹل کہاں جائے گا۔ اگر پہلے بانڈز اور رئیل اسٹیٹ کے لیے کریڈٹ آسان تھا، تو کیا اب یہ ان علاقوں کے لیے جاری رہے گا؟

اس کے علاوہ، کیا 15% کریڈٹ گروتھ کا ہدف معیشت کو فروغ دینے، دولت میں اضافے، زیادہ برآمدی سامان پیدا کرنے، غیر ملکی کرنسی کمانے، اور کارکنوں کے لیے ملازمتیں برقرار رکھنے کے لیے فیکٹریوں کا آرڈر دینے میں مدد کر سکتا ہے، یہ اہم ہے۔ اگر کریڈٹ صرف قیاس آرائی پر مبنی اثاثوں میں ڈالا جاتا ہے، یا بینک مالکان کے پچھواڑے اور ماحولیاتی نظام کو "سیراب" کرتا ہے، تو کریڈٹ کی کوئی رقم کافی نہیں ہوگی۔

"لہذا، گھر کے پچھواڑے اور گھر کے پچھواڑے کے ماحولیاتی نظام میں کریڈٹ کے بہاؤ کی نگرانی کرنا آسان نہیں ہے۔ نگرانی کرنے والا ادارہ کیسے پتہ لگا سکتا ہے کہ پچھواڑے کسی اور کے نام سے کمپنی ہے، عام طور پر محترمہ ٹرونگ مائی لین کے معاملے میں، پچھواڑے کی ہزاروں کمپنیاں ہیں۔ اگر گھر کے پچھواڑے میں کریڈٹ کی نگرانی نہیں کی جا سکتی ہے، تو مسٹر چی کے لیے قرض تک رسائی مشکل ہو جائے گی۔

خاص طور پر، اس ماہر کے مطابق، 2023 میں، قرض کی شرح نمو 13.5% ہوگی، جو طے شدہ منصوبے کے قریب ہے، لیکن اقتصادی ترقی منصوبے سے کم ہوگی، 5.05% تک پہنچ جائے گی۔ 2024 میں 15 فیصد کی کریڈٹ گروتھ ریٹ کے ساتھ، اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ اقتصادی ترقی کا ہدف منصوبہ بندی کے مطابق حاصل کیا جائے، ورنہ یہ دیکھنا ہوگا کہ یہ کریڈٹ فلو کہاں جاتا ہے۔ "مانیٹری پالیسی واضح ہونی چاہیے کہ کن پیداواری اور کاروباری شعبوں کو مخصوص سپورٹ حاصل کرنا ہے۔ مثال کے طور پر، اس شعبے میں کریڈٹ کو فروغ دینے کے لیے کریڈٹ رسک کوفیینٹ کو ایڈجسٹ کرنا۔ مثال کے طور پر، رئیل اسٹیٹ لون، اگر ہم سوشل ہاؤسنگ لون کے لیے کریڈٹ گروتھ میں اضافہ کرتے ہیں، تو خطرے کا گتانک کم ہو جائے گا، لیکن ولاز اور لگژری ہاؤسز خریدنے کی صورت میں، مسٹر چیلیپوز زیادہ خطرے والے ہو سکتے ہیں۔

نیشنل مانیٹری اینڈ فنانشل پالیسی ایڈوائزری کونسل کے رکن ڈاکٹر لی شوان اینگھیا نے تبصرہ کیا کہ سال کے آغاز سے قرضوں کی تقسیم سے بینکوں کو کاروباری حکمت عملیوں کی منصوبہ بندی میں فعال ہونے میں مدد ملے گی۔ کاروبار آسانی سے قرضوں تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں یا نہیں اس کا انحصار قرض کی شرائط پر ہے۔ موجودہ قرضوں کے لیے، دو شرائط ہیں جن کو کاروباری اداروں کو یقینی بنانا چاہیے، جو کہ پروجیکٹ کی تشخیص اور ضمانت کی بنیاد پر قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت ہے۔ قرض ادا کرنے کی صلاحیت کے لیے، کاروباری اداروں کے پاس آرڈر ہونا ضروری ہے۔ جہاں تک قرضوں کو محفوظ کرنے والے اثاثوں کا تعلق ہے، قرض لینے والے زیادہ تر کاروباروں نے اپنے اثاثے بینک میں رکھے ہیں، اس بات کا ذکر نہیں کرنا کہ موجودہ اثاثوں کی تشخیص بھی پیچیدہ ہے۔ موجودہ صورت میں، بینکوں کو پراجیکٹس کا مؤثر انداز میں جائزہ لینے کی صلاحیت اور کاروباری اداروں کے قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت میں زیادہ دلچسپی ہے، اس لیے قرضوں تک رسائی آسان ہو جائے گی۔

جنوری میں کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ معائنہ کے نتائج پر رپورٹ

کم کریڈٹ گروتھ اور مقررہ ہدف حاصل کرنے میں ناکامی کے تناظر میں، دسمبر 2023 میں، سرکاری دفتر نے کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کے معائنے کے حوالے سے گورنمنٹ انسپکٹوریٹ اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو ایک دستاویز بھیجی۔ دستاویز میں کہا گیا ہے کہ کریڈٹ کیپٹل تک رسائی اب بھی مشکل ہے، کریڈٹ اداروں کے لیے کریڈٹ گروتھ کی حدیں مختص کرنا واقعی سائنسی، بروقت اور موثر نہیں ہے اور اس پر قومی اسمبلی کے اراکین اور ماہرین کے تبصرے بھی موجود ہیں۔

ریاستی نظم و نسق کو فوری طور پر مضبوط کرنے اور کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے، نائب وزیر اعظم لی من کھائی نے سرکاری معائنہ کار سے درخواست کی کہ وہ 2022 اور 2023 میں کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ، بلڈنگ، تفویض، اور کریڈٹ گروتھ کے اہداف اور حدود کے انتظام میں اسٹیٹ بینک کے تفویض کردہ کاموں اور کاموں کے نفاذ کا معائنہ کرے۔ گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کو دسمبر 2023 میں عمل درآمد اور معائنہ کے نتائج جنوری 2024 میں وزیر اعظم کو رپورٹ کرنے کے لیے تفویض کیا گیا ہے۔

ماخذ لنک