سرکلر 02 کی توسیع: قرض کی التوا اور التوا کے اہل مضامین پر احتیاط سے غور کرنے اور ان کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے

ANTD.VN - ماہرین کا خیال ہے کہ سرکلر 02 کی توسیع کو لاگو کیے جانے والے مضامین کے لیے احتیاط سے غور کرنے اور جانچنے کی ضرورت ہے۔ بحالی کی صلاحیت کے حامل اداروں کو مسئلے کو حل کرنے کے لیے تمام حل تلاش کرنے کی ضرورت ہے۔ ایسے کاروباری اداروں کو جن کی وصولی کی صلاحیت نہیں ہے اور مالی صلاحیت کمزور ہے انہیں چاہیے کہ وہ قرض کی از سر نو تشکیل نہ کریں، خراب قرض کی منتقلی اور قرض کی وصولی کے لیے کولیٹرل ہینڈل نہ کریں۔

سرکلر 02 ختم ہونے کی صورت میں خراب قرضوں میں تیزی سے اضافہ ہوگا۔

ریکارڈ کے مطابق زیادہ تر بینکوں کو تیزی سے بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کی صورتحال کا سامنا ہے۔ 2023 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام پر بینکوں کے مجموعی خراب قرضے پچھلی سہ ماہی کے اختتام کے مقابلے میں 61 فیصد بڑھ کر 196,755 ارب VND ہو گئے۔

تاہم، ماہرین کا کہنا ہے کہ یہ اعداد و شمار بینکوں کے خراب قرضوں کی حقیقت کو پوری طرح سے ظاہر نہیں کرتا ہے، کیونکہ بہت سے خراب قرضے اب بھی اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے سرکلر 02 کے مطابق اسی قرض گروپ کو برقرار رکھتے ہوئے، دوبارہ تشکیل شدہ ادائیگی کی شرائط کے ساتھ قرضوں میں چھپے ہوئے ہیں۔

اقتصادی ماہر Le Xuan Nghia نے کہا، "بینکوں کے خراب قرضوں کا ابھی تک حساب کتاب نہیں کیا گیا ہے جس میں قرضوں کی ری شیڈولنگ، ڈیفرل، اور قرض گروپ کی منتقلی شامل ہے، لیکن اگر انہیں ایک ساتھ جوڑا جائے تو وہ کم از کم دوگنا ہو جائیں گے،" معاشی ماہر لی شوان نگہیا نے کہا۔

اسٹیٹ بینک کی رپورٹ یہ بھی ظاہر کرتی ہے کہ بیلنس شیٹ پر خراب قرضوں کے علاوہ ویت نام کی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی (VAMC) کو فروخت کیے گئے قرض کا تناسب جس پر کارروائی نہیں کی گئی ہے اور پورے کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کا ممکنہ خراب قرضہ 6.16% ہے۔

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

معیشت کی عمومی مشکلات کی وجہ سے بینکوں کے خراب قرضوں میں اضافہ ہوتا ہے۔

جبکہ خراب قرضوں میں اضافہ ہو رہا ہے، بینک منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ سے نمٹنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ اعداد و شمار کے مطابق، بینکوں میں رہن رکھی گئی جائیداد کی کل مالیت اس وقت قرضوں کو محفوظ کرنے والے کل اثاثوں کا تقریباً 70% بنتی ہے، اور کچھ بینکوں میں یہ تناسب 80-90% تک بھی ہے۔

لہذا، رئیل اسٹیٹ اکثر وہ اثاثہ ہوتا ہے جسے بینک سب سے زیادہ نیلام کرتے ہیں، لیکن حال ہی میں، بہت سے بینکوں کو قرض کی قیمت سے بہت کم کولیٹرل اثاثوں کی قیمت کم کرنی پڑی ہے لیکن پھر بھی وہ انہیں فروخت نہیں کر سکتے۔

اس تناظر میں، ماہرین اور بینکوں نے خدشہ ظاہر کیا ہے کہ سرکلر 02 کے ختم ہونے پر قرضوں کی خراب صورتحال بہت زیادہ سنگین ہو جائے گی۔ یہ بینکوں کو رسک مینجمنٹ پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے قرضے کو کم کرنے پر مجبور کرے گا۔

ایکسٹینشن آبجیکٹ کا بغور جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔

مندرجہ بالا صورت حال کو دیکھتے ہوئے، بہت سی آراء تجویز کرتی ہیں کہ اسٹیٹ بینک کو سرکلر 02 میں توسیع کرنے پر غور کرنا چاہیے تاکہ بینکوں اور کاروبار دونوں کے لیے سازگار حالات پیدا کیے جا سکیں تاکہ بحالی کا وقت مل سکے۔

"اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو بینکوں اور کاروباروں کی مدد کے لیے سرکلر 02 کی توسیع جاری رکھنی چاہیے۔ ساتھ ہی ساتھ، بینکوں کے لیے خراب قرضوں کے تصفیے کے لیے بھی تعاون ہونا چاہیے،" VPBank کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Duc Vinh نے مشورہ دیا۔

ماہر اقتصادیات، ڈاکٹر لی شوان اینگھیا نے یہ بھی کہا کہ سرکلر 02 کو زیادہ سے زیادہ 1 سال تک بڑھانے پر غور کرنا ممکن ہے - جون 2025 تک، جب رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی کی امید ہے۔

"ابھی بھی مشکل معیشت کے تناظر میں، سرکلر کی موثر مدت میں توسیع کا مقصد قرضوں کے تصفیے کے عمل میں تاخیر کرنا، بینکوں کو مالی بنیادوں کو نمایاں طور پر متاثر کیے بغیر بتدریج خطرے کی دفعات قائم کرنے میں مدد فراہم کرنا ہے۔ ساتھ ہی، کاروبار کے پاس کاروباری سرمائے کے ذرائع کو دوبارہ تخلیق کرنے اور گردش کرنے کے لیے مزید وسائل اور حالات موجود ہیں،" انہوں نے کہا۔

اسی نظریے کا اشتراک کرتے ہوئے، ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکریٹری Nguyen Quoc Hung نے اتفاق کیا کہ سرکلر 02 پر ایک اور سال کے لیے غور کیا جانا چاہیے، جس سے کاروباری اداروں کے لیے مشکلات پر قابو پانے کا موقع حاصل کرنے کی صلاحیت کے ساتھ حالات پیدا کیے جائیں۔

"تاہم، اگر سرکلر 02 کو بڑھایا جاتا ہے، تو اس سمت میں لاگو کیے جانے والے مضامین پر احتیاط سے غور کرنا اور ان کا جائزہ لینا ضروری ہے: جو کاروبار بحالی کے قابل ہیں، ان کے لیے تمام حل تلاش کرنے کی ضرورت ہے، نہ صرف قرضوں کی التوا بلکہ نئے قرضے بھی۔

اگر انٹرپرائز دوبارہ حاصل کرنے سے قاصر ہے اور اس کی مالی صلاحیت کمزور ہے، تو یہ قطعی طور پر ضروری نہیں ہے کہ قرض کی تنظیم نو، خراب قرض کی منتقلی اور قرض کی وصولی کے لیے کولیٹرل کو ہینڈل کیا جائے، اور اس کمی کو کریڈٹ ادارے کے رسک ریزرو فنڈ سے پورا کیا جائے گا۔"- مسٹر ہنگ نے تجویز کیا۔

ان کے بقول یہ معیشت اور کاروبار کی تشکیل نو کا موقع ہے۔ ہم ایسے کاروبار کو معیشت پر بوجھ نہیں بننے دے سکتے جو اب بحال نہیں ہو سکتے۔

اس کے علاوہ، بینکنگ ایسوسی ایشن کے نمائندے نے یہ بھی کہا کہ اب وقت آگیا ہے کہ دیوالیہ پن کے قانون کا مطالعہ کیا جائے اور اس میں ترمیم اور اس کی تکمیل پر غور کیا جائے، تاکہ وہ کاروبار (بشمول کمرشل بینک) جو بحال نہیں ہو سکتے انہیں دیوالیہ پن کے قانون کے مطابق ہینڈل کرنے پر مجبور کیا جانا چاہیے۔

ماخذ لنک