نوجوانوں کے لیے ترجیحی قرضہ پیکج اچانک معطل کر دیا گیا۔

ڈپازٹ کی شرح سود میں دوبارہ اضافہ ہونے اور کریڈٹ اپنے ہدف کو جلد پہنچنے کے تناظر میں، بہت سے کمرشل بینکوں نے نوجوانوں کے لیے گھر خریدنے کے لیے ترجیحی قرضوں کے پیکجز کو کم یا معطل کرنا شروع کر دیا ہے۔ اس نے بہت سے ایسے خاندانوں کو مشکل میں ڈال دیا ہے جن کی رہائش کی حقیقی ضروریات ہیں، خاص طور پر اوسط آمدنی والے وہ لوگ جو ہو چی منہ سٹی اور دوسرے بڑے شہروں میں مکانات کے مالک ہونے کے مواقع تلاش کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔

دوبارہ گنتی کرنی ہوگی۔

مسٹر ناٹ کوانگ (32 سال) بن ٹرنگ وارڈ (HCMC) میں ایک اپارٹمنٹ خریدنا چاہتے ہیں اور کہا کہ انہوں نے 35 سال سے کم عمر کے صارفین کے لیے ترجیحی پیکجز کے بارے میں پوچھنے کے لیے کئی سرکاری کمرشل بینکوں سے رابطہ کیا۔ تاہم، کریڈٹ افسران نے انہیں بتایا کہ پروگرام معطل کر دیا گیا ہے۔ "دو مہینے پہلے، ایگری بینک نے مجھے 18 ماہ کے لیے 6.3%/سال کی شرح سود طے کرنے کا مشورہ دیا۔ اب یہ بڑھ کر 7% سے زیادہ ہو گیا ہے اور نوجوانوں کے لیے ترجیحی پیکج اب دستیاب نہیں ہے، اس لیے مجھے قرض کی دوبارہ گنتی کرنی پڑے گی۔"- مسٹر کوانگ نے اشتراک کیا۔

Nguoi Lao Dong اخبار کے رپورٹر کے مطابق، فی الحال، سرکاری کمرشل بینکوں جیسے Agribank، BIDV ، اور VietinBank نے عارضی طور پر نوجوان صارفین کے لیے ترجیحی ہوم لون پروگرام کو نافذ کرنا بند کر دیا ہے۔ ہو چی منہ شہر میں ایک ایگری بینک کریڈٹ افسر نے تصدیق کی: "35 سال سے کم عمر کے نوجوانوں کے لیے ترجیحی ہوم لون پیکجز عارضی طور پر معطل کر دیے گئے ہیں۔ فی الحال بہترین سود کی شرح پہلے 18 ماہ کے لیے 7.3%/سال مقرر ہے۔"

تازہ ترین اعلان میں، ایگری بینک نے واضح طور پر متعدد ترجیحی ہوم لون پروگرامز اور پالیسیوں کی معطلی کا کہا، جن میں نوجوانوں کے لیے ترجیحی ہوم لون پیکجز شامل ہیں۔

بینک نے زمین کے استعمال کے حقوق کی منتقلی اور مکانات کی تعمیر و مرمت کے لیے ترجیحی قرضوں کی فراہمی بھی روک دی۔ 35 سال سے کم عمر کے نوجوانوں کے لیے سوشل ہاؤسنگ لون پیکج اب بھی لاگو ہے، جس کی شرح سود تقریباً 6.1%/سال ہے۔

اسی طرح، BIDV نے بھی تصدیق کی کہ اس نے کمرشل ہاؤسنگ خریدنے والے نوجوانوں کے لیے ترجیحی لون پیکج کو عارضی طور پر معطل کر دیا ہے۔ اس سے پہلے، صارفین کے اس گروپ نے 3 سال کے لیے 5.5%/سال کی مقررہ شرح سود، 40 سال تک کے قرض کی مدت اور پہلے 5 سالوں تک کوئی اصل ادائیگی نہیں کی، ایک ترجیحی سطح جسے اب تک "نایاب" سمجھا جاتا ہے۔

دوسری طرف، کچھ دوسرے بینک اب بھی نوجوانوں کے لیے ترجیحی قرضوں کے پیکجز کو برقرار رکھتے ہیں لیکن شرح سود کو ایڈجسٹ کر چکے ہیں۔ مثال کے طور پر، Vietcombank میں، کریڈٹ افسران نے کہا کہ نوجوان صارفین کے لیے قرض کی شرح سود پہلے کی طرح 6%/سال سے کم ہونے کی بجائے ترجیحی مدت کے دوران 7.3%/سال تک بڑھ گئی ہے۔ دریں اثنا، ریگولر لون پیکج میں پہلے 6 ماہ میں 7.5%/سال کی شرح سود ہوتی ہے، پھر اگلے 12 مہینوں میں 8.3%/سال تک بڑھ جاتی ہے۔

کمرشل اور مشترکہ اسٹاک بینکوں جیسے BVBank، SHB، HDBank، وغیرہ میں، ان بینکوں کے ملازمین نے کہا کہ وہ اب بھی نوجوانوں کے لیے ترجیحی قرضوں کے پیکجز پیش کرتے ہیں، لیکن شرح سود ہر قسم کی رئیل اسٹیٹ اور ہر مدت کے لحاظ سے لچکدار ہوگی۔ "شرح سود کی سطح میں اضافہ ہوا ہے، لہذا مراعات پہلے کی طرح گہری نہیں ہیں،" ایک کریڈٹ افسر نے وضاحت کی۔

Gói vay ưu đãi cho người trẻ bất ngờ tạm dừng - Ảnh 1. — کچھ تجارتی بینکوں نے نوجوانوں کے لیے ہوم لون کے لیے ترجیحی شرح سود کو عارضی طور پر معطل یا ایڈجسٹ کیا ہے۔ تصویر: DUY PHU

کیا یہ گھر کی قیمتوں کو متاثر کرتا ہے؟

تحقیق کے مطابق، حقیقت یہ ہے کہ بینکوں نے نوجوانوں کو کم سود والے ہوم لون کی پیشکش بند کر دی ہے، یہ تیزی سے قرضوں میں اضافے اور ان پٹ سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں کے تناظر میں ہو رہا ہے۔ کچھ لوگ جو ہوم لون لے رہے ہیں نے کہا کہ انہیں سود کی شرح میں اضافے کے بارے میں بینکوں سے نوٹس موصول ہوا ہے۔

جب ان سے پوچھا گیا کہ کیا بڑھتی ہوئی شرح سود رئیل اسٹیٹ کی قیمتوں میں اضافے کو روکے گی، BIDV کے چیف اکانومسٹ ڈاکٹر کین وان لوک نے کہا کہ اس کا اثر ضرور پڑے گا لیکن اتنا مضبوط نہیں کہ رجحان کو پلٹ سکے۔

انہوں نے کہا کہ BIDV میں نوجوانوں کے لیے ترجیحی قرضوں کے پیکجوں کی حالیہ سستی تقسیم بینک کی کریڈٹ پابندیوں کی وجہ سے نہیں بلکہ "مناسب ہاؤسنگ سپلائی اور قیمتیں جو اب بھی بہت زیادہ ہیں" کی وجہ سے تھی۔ ان کے مطابق، مکانات کی قیمتیں نہ صرف قرض کی شرح سود سے متعین ہوتی ہیں، بلکہ منصوبے کی ترقی کے اخراجات، طویل قانونی طریقہ کار، زمین کی نیلامی اور کچھ سرمایہ کاروں کی حد سے زیادہ منافع کی توقعات سے بھی طے ہوتی ہیں۔

دریں اثنا، ایک ویتنامی سرکاری ملازم کو معیاری اپارٹمنٹ خریدنے کے لیے تقریباً 26 سال لگاتار کام کرنا پڑتا ہے۔ لہذا، مکانات کی قیمتوں میں مسلسل اضافے کی بنیادی وجہ کو حل کرنے کے لیے ایک جامع حل کی ضرورت ہے۔ ماہر نے مشورہ دیا کہ "انتظامی ایجنسی کو اداروں کی تکمیل کو تیز کرنے، زمین اور رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کے ڈیٹا بیس کو معیاری بنانے، اور خاص طور پر ان کوتاہیوں کو دور کرنے کی ضرورت ہے جو کئی سالوں سے جاری ہیں۔"

آئندہ قرضے کی شرح سود پر تبصرہ کرتے ہوئے، ڈاکٹر کین وان لوک نے کہا کہ یہ اضافہ بہت زیادہ نہیں ہوگا، کیونکہ حکومت نے قرض دینے والے اداروں سے کہا ہے کہ وہ معیشت کو لگنے والے جھٹکوں سے بچتے ہوئے شرح سود کی سطح کو کنٹرول کریں۔ "بینکوں کو قرض دینے کی شرح سود میں تیزی سے اضافہ کرنے کے بجائے آپریٹنگ لاگت کو کم کرنے، منافع کے مارجن کو کم کرنے اور اپنے کیپیٹل پورٹ فولیو کی تشکیل نو کرنے پر مجبور کیا جاتا ہے،" انہوں نے پیش گوئی کی۔

دریں اثنا، مالیاتی ماہر ڈاکٹر Nguyen Tri Hieu نے خبردار کیا کہ اگرچہ منصوبوں کی فراہمی میں بتدریج بہتری آئی ہے، لیکن مکانات کی قیمتیں زیادہ تر لوگوں کی استطاعت سے بڑھ رہی ہیں۔ اس کی وجہ سے انوینٹری میں اضافہ ہوتا ہے، مارکیٹ کی لیکویڈیٹی کم ہوتی ہے لیکن قیمتیں ایڈجسٹ نہیں ہوتی ہیں۔

انہوں نے اکتوبر 2025 کے آخر تک اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار کا حوالہ دیا، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ پچھلے سال کے اختتام کے مقابلے میں پورے نظام کے لیے کریڈٹ میں تقریباً 15 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ سال کے آخر تک 19%-20% تک پہنچنے کی توقع ہے، جو کئی سالوں میں بلند ترین سطح ہے۔ جس میں سے، رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کا حصہ پوری معیشت کے کل بقایا قرض کا تقریباً 24% ہے۔ صرف رئیل اسٹیٹ کاروباری قرضوں میں تقریباً 24 فیصد اضافہ ہوا، جو صارفین کے قرضوں کی شرح نمو سے دوگنا ہے۔

"تیزی سے بڑھتی ہوئی شرح سود نے گھر کے خریداروں کے لیے سرمائے کی لاگت میں بھی اضافہ کیا ہے۔ کل بقایا قرضوں کے تناسب کو 20% سے کم کرنے کے لیے رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کو سخت کرنے کی ضرورت ہے۔ ساتھ ہی، اسٹیٹ بینک کو بینکوں کو قرضے کی شرح کم کرنے میں مدد کرنی چاہیے تاکہ لوگ اور کاروبار آسانی سے سرمائے تک رسائی حاصل کر سکیں، جس سے معاشی بحالی کے لیے ایک محرک قوت پیدا ہو،" ڈاکٹر نے کہا۔

کیپٹل کو صحیح پتہ پر جانا چاہیے۔

ایک مالیاتی ماہر ڈاکٹر ٹران نگوین ڈین نے کہا کہ رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کو سخت کرنے کی تجویز غیر معقول نہیں ہے۔ اگر کریڈٹ بڑے پیمانے پر قیاس آرائی پر مبنی سرمایہ کاروں کو بڑھایا جاتا ہے، تو نقدی کے بہاؤ میں اضافہ ہو جائے گا، جس سے مکانات کی قیمتوں کو پہنچ سے دور ہو جائے گا، اور سستی رہائش کی کمی کو بڑھا دے گا۔ اس کے علاوہ، رئیل اسٹیٹ قرضے کی موجودہ بلند شرح کا مطلب یہ ہے کہ بینکنگ سسٹم کو خطرہ بھی زیادہ ہے۔ جب رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں کمی آتی ہے تو، ایک سلسلہ میں پیدا ہونے والے خراب قرض کا خطرہ مکمل طور پر ممکن ہے۔

تاہم، مسٹر ڈین نے نوٹ کیا کہ پورے بورڈ میں کریڈٹ کو سخت کرنے سے مکانات کی قیمتوں کا مسئلہ حل نہیں ہوگا۔ کیا کرنے کی ضرورت ہے انتخابی طور پر سخت، کمزور صلاحیت، بڑے قرضوں، اور انتظام میں شفافیت کی کمی کے حامل پروجیکٹ ڈویلپمنٹ انٹرپرائزز کو نشانہ بنانا۔ انہوں نے چین میں "تھری ریڈ لائنز" ماڈل کی مثال دی، جس میں کاروباری اداروں کو سرمایہ لینے کے قابل ہونے سے پہلے مالیاتی حفاظت کے معیار پر پورا اترنے کی ضرورت ہوتی ہے اور کہا کہ ویتنام اس کا حوالہ دے سکتا ہے اور اس کے مطابق ایڈجسٹ کر سکتا ہے۔

اس ماہر کے مطابق، ریئل اسٹیٹ کریڈٹ کو پہلی بار گھر خریدنے والوں اور VND3 بلین کے تحت سستی ہاؤسنگ سیگمنٹ کے لیے وسیع کرنے کی ضرورت ہے، بجائے اس کے کہ "بہت زیادہ زمین لیکن بہت کم رقم" والے کاروبار میں سرمایہ لگاتے رہیں یا مالی دباؤ میں سرمایہ کار۔ ایسا کرنے کے لیے، ان پٹ سود کی شرح کو مناسب سطح پر برقرار رکھا جانا چاہیے، بینکنگ سسٹم کو قرض کی ضروریات کو واضح طور پر درجہ بندی کرنے کی ضرورت ہے اور اچھی تعمیراتی صلاحیت، شفاف قانونی حیثیت اور حقیقی رہائش کی ضروریات کو پورا کرنے والے منصوبوں کے لیے سرمائے کو ترجیح دینے کی ضرورت ہے۔ "ہم کمزور کاروباروں کو بچانے کے لیے کریڈٹ کا استعمال جاری نہیں رکھ سکتے۔ مارکیٹ کو صحت مند طریقے سے بحال کرنے کے لیے سرمایہ کو صحیح پتہ پر جانا چاہیے۔"- اس ماہر نے زور دیا۔

S. Nhung

ماخذ: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm