لچکدار بچت

بہت سے لوگ عادت سے ہٹ کر پیسہ بچاتے ہیں، جبکہ صرف اپنا طریقہ تبدیل کرتے ہیں، خاص طور پر آن لائن چینلز کا استعمال کرتے ہوئے، کنٹرول اور لچک کو برقرار رکھتے ہوئے اپنے پیسے کو بہتر منافع کمانے میں مدد کر سکتے ہیں۔

Rach Gia وارڈ میں رہنے والی محترمہ Tran Bich Le، سوچتی تھیں کہ پیسے بچانا آسان ہے۔ جب آپ کے پاس پیسہ ہو تو اسے صرف بینک میں جمع کروائیں، اعلی شرح سود سے لطف اندوز ہونے کے لیے طویل مدت کا انتخاب کریں۔ تاہم، جب اس کے خاندان کو ایک غیر متوقع معاملے کو سنبھالنے کے لیے فوری طور پر 20 ملین VND کی ضرورت تھی، تو اسے وقت سے پہلے اپنا پورا 200 ملین VND بچت اکاؤنٹ واپس لینے پر مجبور کیا گیا۔ نتیجتاً، وہ رقم جس کو ہر سال 7% سے زیادہ سود حاصل ہونا چاہیے تھا، اسے کم کر کے 1% فی سال سے کم کر دیا گیا، جو کہ نان ٹرم ڈپازٹس کی شرح ہے۔ "صرف اس وجہ سے کہ مجھے تھوڑی سی رقم کی ضرورت تھی، میں نے اپنی سال کی تقریباً ساری دلچسپی کھو دی،" محترمہ لی نے کہا۔

آن لائن بچت اکاؤنٹس لوگوں کو ان کے نقد بہاؤ کو فعال طور پر منظم کرنے اور شرح سود کو بہتر بنانے میں مدد کرتے ہیں۔ تصویر: اے این ایل اے ایم

محترمہ لی کی کہانی کوئی معمولی بات نہیں ہے۔ مالیاتی ماہرین کے مطابق، ایک عام غلطی جو بہت سے لوگ بچت جمع کرتے وقت کرتے ہیں وہ غیر متوقع اخراجات پر غور کیے بغیر اپنی تمام رقم ایک طویل مدتی اکاؤنٹ میں ڈالنا ہے۔ جب انہیں پیسوں کی ضرورت ہوتی ہے تو وہ اسے جلد واپس لینے پر مجبور ہوتے ہیں، یعنی وہ اپنے منافع کا ایک بڑا حصہ کھو دیتے ہیں۔

ایک آسان لیکن موثر حل یہ ہے کہ آپ اپنی بچت کو متعدد کھاتوں میں تقسیم کریں۔ اپنی تمام رقم ایک اکاؤنٹ میں جمع کرنے کے بجائے، آپ اسے مختلف شرائط کے ساتھ 3-5 اکاؤنٹس میں تقسیم کر سکتے ہیں جیسے 1 مہینہ، 3 ماہ، 6 ماہ، اور 12 ماہ۔ یہ طریقہ یقینی بناتا ہے کہ پوری رقم کو متاثر کیے بغیر، آپ کے پاس ہمیشہ اپنی رقم کا ایک حصہ باقاعدہ میچورٹی کے لیے تیار ہے۔ محترمہ ٹران تھی مائی نی، وکی بینک لمیٹڈ، کین گیانگ برانچ میں بزنس ڈیولپمنٹ ڈیپارٹمنٹ کی ڈپٹی ہیڈ نے کہا: "اپنی بچتوں کو تقسیم کرنے سے رقم کے اس حصے پر سود کو محفوظ رکھنے میں بھی مدد ملتی ہے جو آپ کو استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ 200 ملین VND کو 4 اکاؤنٹس میں تقسیم کرتے ہیں، ہر ایک کے ساتھ 50 ملین VND کی ضرورت ہوتی ہے، جب آپ کو صرف ایک اکاؤنٹ بند کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ باقی 3 اکاؤنٹس ابتدائی طور پر طے شدہ شرح پر سود حاصل کرنا جاری رکھیں گے۔

فی الحال، بہت سے بینکوں میں بچت کی شرح سود شارٹ ٹرم ڈپازٹس (1-6 ماہ) کے لیے تقریباً 3.5% سے 4.75% سالانہ تک، طویل مدتی ڈپازٹس (6-12 ماہ) کے لیے 5% سے 6.5% سالانہ، اور 12 ماہ سے زیادہ کی شرائط کے لیے 5.2% سے 7% سالانہ تک ہے۔ یہ فرق ظاہر کرتا ہے کہ، مختلف شرائط میں مناسب مختص کے ساتھ، جمع کنندگان اعلی سود کی شرح کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور لچکدار نقد بہاؤ کو یقینی بنا سکتے ہیں۔

مزید برآں، آن لائن بچت کا رجحان اپنی سہولت اور زیادہ پرکشش شرح سود کی وجہ سے تیزی سے مقبول ہو رہا ہے۔ این من کمیون میں رہنے والے مسٹر فان وان فو نے کاؤنٹر پر جانے کے بجائے بینکنگ ایپ کے ذریعے رقم جمع کرنے کا انتخاب کیا۔ 650 ملین VND کے ساتھ، اس نے اسے دو کھاتوں میں تقسیم کیا اور انہیں مختلف شرائط کے لیے آن لائن جمع کرایا۔ آن لائن سود کی شرح عام طور پر کاؤنٹر کے مقابلے میں 0.2-0.5 فیصد زیادہ ہونے کی بدولت، وہ ہر سال ایک خاص رقم اضافی سود حاصل کرتا ہے۔ "اپنے فون پر ہر چیز کا انتظام کرنے سے مجھے کسی بھی وقت آسانی سے اپنے ڈیپازٹس کی نگرانی، تجدید یا ایڈجسٹ کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ میرے نقد بہاؤ کو دوبارہ ترتیب دینے میں صرف چند منٹ لگتے ہیں، جو کہ میرے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہوئے بہت آسان ہے،" مسٹر فو نے کہا۔

مالیاتی ماہرین کے مطابق، ایک اور اہم عنصر بچت کے اہداف کا واضح طور پر تعین کر رہا ہے۔ تمام رقم کو ایک ساتھ جمع کرنے کے بجائے، جمع کنندگان اسے انفرادی اہداف میں الگ کر سکتے ہیں جیسے ہنگامی فنڈز، بڑی خریداریاں، یا طویل مدتی بچت۔ ہر مقصد ایک علیحدہ بچت اکاؤنٹ سے مطابقت رکھتا ہے، جس سے ٹریک کرنا اور غلط استعمال کو روکنا آسان ہو جاتا ہے۔

خصوصی قرضوں پر نئے ضوابط

اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے ابھی ابھی سرکلر نمبر 02/2026/TT-NHNN جاری کیا ہے، جس میں کریڈٹ اداروں کو خصوصی قرض دینے پر سرکلر نمبر 35/2025/TT-NHNN کی کچھ دفعات میں ترمیم اور ان کی تکمیل کی گئی ہے۔ سرکلر یکم مئی 2026 سے نافذ العمل ہوگا۔

نئے ضوابط کے مطابق، ترجیحی پالیسی کو خصوصی قرضوں کے پرنسپل پر 0% سالانہ شرح سود کے ساتھ برقرار رکھا جائے گا، اور زائد المیعاد سود کی ادائیگیوں پر کوئی سود لاگو نہیں کیا جائے گا۔ اس ضابطے کا مقصد ہنگامی حالات میں تنظیموں کی مدد کرنا اور مالی لاگت کے دباؤ کو کم کرنا ہے۔

سرکلر میں قرض لینے، تقسیم کرنے اور قرضوں کی ادائیگی کے لیے سخت طریقہ کار بھی طے کیا گیا ہے۔ ضرورت پڑنے پر، ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو ایک مکمل درخواست جمع کرانی ہوگی، جس میں واضح طور پر رقم، مقصد، قرض کی مدت، اور قواعد و ضوابط کے مطابق فنڈز استعمال کرنے کا عزم ظاہر کرنا ہوگا۔ مکمل درخواست موصول ہونے کی تاریخ سے زیادہ سے زیادہ 20 کام کے دنوں کے اندر، اسٹیٹ بینک قرض کا جائزہ لے کر فیصلہ کرے گا۔

اے این ایل اے ایم

ماخذ: https://baoangiang.com.vn/gui-tiet-kiem-linh-hoat-a484579.html