تاہم، متضاد طور پر، اس شعبے کے لیے مختص 145 ٹریلین VND کریڈٹ پیکیج میں سے صرف 3,400 بلین VND ہی تقسیم کیے گئے ہیں، جو پروگرام کے پیمانے کے 3% سے بھی کم کے برابر ہے۔ جب کاروباری اداروں کو بیوروکریٹک رکاوٹوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے اور لوگوں کو قرض تک رسائی حاصل کرنے میں دشواری ہوتی ہے، ترجیحی فنڈز صحیح معنوں میں ان لوگوں تک نہیں پہنچ پاتے جنہیں رہائش کی سب سے زیادہ ضرورت ہوتی ہے۔
دارالحکومت وہاں موجود ہے، لیکن یہ ابھی تک مضبوطی سے نہیں بہا ہے۔
سست ترقی کے ایک طویل عرصے کے بعد، سماجی ہاؤسنگ طبقہ تیز رفتار ترقی کے ایک نئے مرحلے میں داخل ہو رہا ہے۔
حکومتی قرارداد نمبر 07/NQ-CP کے مطابق 2026-2030 کی مدت کے لیے مقامی لوگوں کو سماجی ہاؤسنگ کی ترقی کے اہداف تفویض کرنے کے لیے، پورے ملک کو صرف 2026 میں 158,700 سے زیادہ اپارٹمنٹس مکمل کرنے ہوں گے۔ اس سال کے صرف پہلے چار مہینوں میں، تقریباً 36,590 اپارٹمنٹس کے پیمانے کے ساتھ 40 اضافی سوشل ہاؤسنگ پروجیکٹ شروع کیے گئے ہیں۔
وزارت تعمیرات کے مطابق، ملک بھر میں مجموعی طور پر، اس وقت 226 ایسے منصوبے ہیں جنہوں نے تقریباً 228,725 اپارٹمنٹس کے ساتھ تعمیر شروع کر دی ہے، جو مقررہ ہدف کے 144% کے برابر ہے۔ ایک ہی وقت میں، تقریباً 5,426 اپارٹمنٹس مکمل کر کے استعمال میں لائے جا چکے ہیں۔ 25 علاقوں نے اس سال کے لیے اپنے آغاز کے اہداف کو پورا کیا ہے یا اس سے تجاوز کیا ہے۔
سپلائی کو سپورٹ کرنے کے لیے، بینکنگ سیکٹر نے سوشل ہاؤسنگ کی ترقی کے لیے ایک ترجیحی کریڈٹ پروگرام نافذ کیا ہے، جس کی مالیت اس وقت تقریباً 145,000 بلین VND ہے۔ ہاؤسنگ سیکیورٹی کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے اسے ایک اہم مالیاتی ٹول سمجھا جاتا ہے۔
تاہم، حقیقی ادائیگی توقعات کے مطابق نہیں رہی۔ آج تک، 63 میں سے صرف 38 علاقوں نے قرضوں کے لیے اہل منصوبوں کی فہرست کا اعلان کیا ہے۔ مجموعی طور پر، تقریباً 70,000 بلین VND کے سرمائے کی ضرورت کے ساتھ، تقریباً 100 منصوبے پروگرام تک رسائی کے اہل ہیں۔
تاہم، کل تقسیم شدہ سرمایہ صرف تقریباً 3,400 بلین VND تک پہنچ گیا ہے، جو پورے پروگرام کے پیمانے کے 3% سے بھی کم کے برابر ہے۔ اس میں سے تقریباً 2,940 بلین VND 21 منصوبوں میں سرمایہ کاروں کو تقسیم کیے جا چکے ہیں۔ گھریلو خریداروں نے 19 منصوبوں میں صرف 460 بلین VND تک رسائی حاصل کی ہے۔
ماہرین کے مطابق، کریڈٹ پیکج کے سائز اور تقسیم کیے گئے سرمائے کی رقم کے درمیان بڑا فرق اس بات کی عکاسی کرتا ہے کہ مارکیٹ کی سرمایہ کو جذب کرنے کی ابھی بھی کم صلاحیت ہے۔
ویتنام انویسٹمنٹ اینڈ ڈیولپمنٹ بینک (BIDV) کے چیف اکانومسٹ ڈاکٹر کین وان لوک کا خیال ہے کہ جیسے جیسے بینک کریڈٹ ریئل اسٹیٹ مارکیٹ کی ہاؤسنگ کی مانگ پر توجہ مرکوز کرتا ہے، مارکیٹ زیادہ پائیدار سمت میں ترقی کرے گی۔ تاہم، سرمائے کے بہاؤ کے موثر ہونے کے لیے، سپلائی، قانونی فریم ورک، اور مکانات کی قیمتوں کے مسائل کو بیک وقت حل کرنا ضروری ہے۔
یہ رکاوٹیں پارٹی کمیٹی، حکومت اور سماجی رہائش کی ترقی سے متعلق متعلقہ ایجنسیوں کے ساتھ حالیہ ورکنگ سیشن کے دوران جنرل سیکرٹری اور صدر ٹو لام کے لیے بھی خاص طور پر تشویش کا باعث تھیں۔ اس کے مطابق، قانونی رہائش کا حق شہریوں کا بنیادی حق ہے، اور ریاست کے پاس ایک ہاؤسنگ ڈیولپمنٹ پالیسی ہے جس کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ ہر ایک کو رہنے کی جگہ ملے۔ اس مقصد کو حاصل کرنے کے لیے، سرمایہ کاری، منصوبہ بندی، زمین کی تقسیم، تعمیراتی اجازت نامے، اور ترجیحی کریڈٹ تک رسائی سے متعلق طریقہ کار کو ہموار کرنے کی ضرورت ہے، سہولت کو یقینی بنانے، واضح ڈیڈ لائن، اور انفرادی جوابدہی۔
اس وقت سب سے بڑی رکاوٹوں میں سے ایک اوور لیپنگ طریقہ کار کی وجہ سے پراجیکٹ پر عمل درآمد کا طویل عمل ہے۔ بہت سے منصوبوں کو منصوبہ بندی، زمین کی تقسیم، فروخت کی قیمتوں کا تعین، اہل گھر خریداروں کی منظوری، اور سرمایہ کاری کے طریقہ کار سے متعلق طریقہ کار کو مکمل کرنے میں سال لگتے ہیں۔
"سپلائی بڑھانے اور مکانات کی قیمتیں کم کرنے کے لیے، ہمیں سب سے پہلے لائسنسنگ کے عمل کو بہتر بنانا ہوگا، انتظامی طریقہ کار کو آسان بنانا ہوگا، اور پراجیکٹ پر عمل درآمد کا وقت کم کرنا ہوگا،" ڈاکٹر کین وان لوک نے زور دیا۔
اسی نظریے کا اظہار کرتے ہوئے، ویتنام رئیل اسٹیٹ بروکرز ایسوسی ایشن کے چیئرمین مسٹر نگوین وان ڈِنھ کا خیال ہے کہ اگر منصوبہ بندی اور طریقہ کار کی رکاوٹوں کو دور نہ کیا گیا تو کریڈٹ کے حجم میں اضافے کے باوجود کارکردگی کو بہتر بنانا مشکل ہو جائے گا۔
جب کم آمدنی والے افراد کو سرمائے تک رسائی میں دشواری ہوتی ہے۔
اگرچہ کاروبار پراجیکٹ کی ترقی کے لیے فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کے لیے جدوجہد کر سکتے ہیں، لیکن گھریلو خریداروں کے لیے سب سے بڑی رکاوٹ طویل مدتی مالی دباؤ میں ہے۔
ہنوئی میں کئی سالوں کے کرائے پر رہنے کے بعد، مکینیکل ورکر لی شوان نے آباد ہونے کی تیاری کے لیے سماجی ہاؤسنگ پروجیکٹس پر بار بار تحقیق کی۔ تاہم، جب 20 سال سے زیادہ کے بینک قرض کی ادائیگی کی مدت کا حساب لگاتے ہیں، تو اس کے خاندان نے حتمی فیصلہ کرنے میں ابھی تک ہچکچاہٹ کا مظاہرہ کیا۔
مسٹر شوان کے مطابق، ابتدائی ترجیحی شرح سود مثبت ہے، لیکن جو چیز بہت سے کارکنوں کو سب سے زیادہ پریشان کرتی ہے وہ ترجیحی مدت کے بعد کی شرح سود ہے۔ صرف رہنے کے اخراجات اور بچوں کی تعلیم کو پورا کرنے کے لیے کافی آمدنی کے ساتھ، قرض لینے کے اخراجات میں کوئی بھی اتار چڑھاؤ خاندانی بجٹ کو نمایاں طور پر متاثر کر سکتا ہے۔
دریں اثنا، محترمہ Nguyen Thi Mai کے لیے، جو ہنوئی میں ایک خود روزگار فوڈ سروس کی کاروباری خاتون ہیں، بینک کے قرض کی ضروریات کو پورا کرنے میں رکاوٹ ہے۔
محترمہ مائی نے کہا کہ ان کے خاندان نے کچھ مماثل فنڈز جمع کیے ہیں اور وہ سوشل ہاؤسنگ کے لیے درخواست دینے کے اہل ہیں۔ تاہم، قرض کی درخواست کے عمل کی تحقیق کرتے وقت، اس نے پایا کہ مستحکم آمدنی ثابت کرنا بالکل آسان نہیں تھا۔
محترمہ مائی نے کہا، "میری آمدنی حقیقی ہے، لیکن یہ ہمیشہ پے سلپس یا ملازمت کے معاہدوں میں ظاہر نہیں ہوتی۔ قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، بہت سی دستاویزات کو متعدد بار جمع کرانا پڑتا ہے، اس لیے منظوری کے عمل میں توقع سے زیادہ وقت لگا،" محترمہ مائی نے کہا۔
موجودہ ضوابط کے مطابق، سماجی ہاؤسنگ پالیسیوں کے لیے اہل ہونے کے علاوہ، قرض لینے والوں کو کریڈٹ کی شرائط کو بھی پورا کرنا چاہیے جیسے کہ قرض کی ادائیگی کی اہلیت کا ہونا، سوشل ہاؤسنگ کی خریداری یا لیز پر لینے کے لیے ایک درست معاہدہ ہونا، اور قرض کی ضمانت کے اقدامات کو لاگو کرنا جیسا کہ تجویز کیا گیا ہے۔
ان تقاضوں کا مقصد بینکوں کے لیے کریڈٹ کی حفاظت کو یقینی بنانا ہے، لیکن حقیقت میں، یہ کم آمدنی والے یا غیر مستحکم آمدنی والے کارکنوں کے ایک طبقے کے لیے قرضوں تک رسائی کو مشکل بنا دیتے ہیں۔
ان خدشات کو بہت سے ماہرین نے بھی شیئر کیا ہے۔
جناب Nguyen Xuan Bac، ڈپٹی ڈائریکٹر آف کریڈٹ فار اکنامک سیکٹرز (State Bank of Vietnam) نے کہا کہ سماجی رہائش کے خریداروں کے لیے ایک مستحکم، طویل مدتی شرح سود کا طریقہ کار بنانا انتہائی ضروری ہے۔
"سوشل ہاؤسنگ کے خریداروں کی عام طور پر کم یا درمیانی آمدنی ہوتی ہے اور مالی وسائل محدود ہوتے ہیں۔ ایک طویل مدت کے لیے ترجیحی اور مستحکم شرح سود کے لیے ایک طریقہ کار وضع کرنے سے انہیں قرض لینے میں محفوظ محسوس کرنے اور قرض ادا کرنے کی بہتر صلاحیت حاصل کرنے میں مدد ملے گی،" مسٹر بیک نے کہا۔
مسٹر باک کے مطابق، حکومتی فرمان نمبر 100/2024/ND-CP کے تحت قرض پروگرام کے ساتھ سماجی رہائش کی ترقی اور انتظام کے حوالے سے ہاؤسنگ کے قانون کی کچھ دفعات کی تفصیل کے ساتھ، گھر خریدار تقریباً 5.4 فیصد سالانہ کی شرح سود پر قرض لے سکتے ہیں اور قرض کی زیادہ سے زیادہ مدت 25 سال تک ہے۔
تاہم، بہت سے ماہرین کا خیال ہے کہ کم آمدنی والے گروہوں کے لیے، جو چیز اہم ہے وہ نہ صرف ترجیحی شرح سود ہے بلکہ طویل مدت میں کریڈٹ پالیسیوں کا استحکام بھی ہے۔ ماہانہ ادائیگی کی ذمہ داریوں کی پیشن گوئی کرنے کی صلاحیت لوگوں کو گھر خریدنے کا فیصلہ کرنے میں زیادہ اعتماد محسوس کرنے میں مدد کرے گی۔
ایک اور نقطہ نظر سے، قانونی مشیر اور وکیل Nguyen Van Dinh کا استدلال ہے کہ عملی طور پر پالیسی میں ایک "بے مماثلت" ہے۔ سماجی ہاؤسنگ پالیسیوں کے اہل بہت سے لوگوں کے پاس مکان خریدنے کے لیے رقم ادھار لینے کے لیے مالی وسائل کی کمی ہوتی ہے، جب کہ جو لوگ مالی طور پر اہل ہیں وہ اہل نہیں ہیں۔
مسٹر ڈنہ نے تجزیہ کیا کہ "بمشکل آمدنی کے ساتھ زندگی گزارنے کے لیے کافی ہے، لوگ اکثر اپنے ہوم لون کی اصل رقم ادا کرنے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں، سود کو چھوڑ دیں۔ دوسری طرف، کم آمدنی لوگوں کے لیے قرض ادا کرنے کی صلاحیت ثابت کرنا بھی مشکل بنا دیتی ہے، جس کی وجہ سے بینک قرض نہیں دیتے،" مسٹر ڈنہ نے تجزیہ کیا۔
اس سے یہ تضاد پیدا ہوتا ہے کہ جن لوگوں کو رہائش کی سب سے زیادہ ضرورت ہوتی ہے وہ بھی وہ گروہ ہیں جن کی سرمائے تک سب سے کم رسائی ہے۔
ہم صرف مارکیٹ پر انحصار نہیں کر سکتے۔
ہاؤسنگ ڈویلپمنٹ کی واقفیت کے بارے میں ایک حالیہ نتیجہ میں، جنرل سکریٹری اور صدر ٹو لام نے زور دیا: "ریاست ہاؤسنگ پر سبسڈی نہیں دیتی ہے، لیکن نہ ہی اسے مکمل طور پر مارکیٹ پر چھوڑتی ہے تاکہ خود کو ریگولیٹ کر سکے۔"
ماہرین کے مطابق سوشل ہاؤسنگ کے لیے کریڈٹ پالیسیوں کی تیاری میں بھی یہی جذبہ ڈالنے کی ضرورت ہے۔ قومی اسمبلی کی فنانس اور بجٹ کمیٹی کے رکن پروفیسر ہوانگ وان کوونگ کا خیال ہے کہ سوشل ہاؤسنگ کریڈٹ پروگراموں کی کم ادائیگی کی شرح یہ ظاہر کرتی ہے کہ ان کے منظم اور لاگو کرنے کے طریقے میں خامیاں ہیں۔
"ہم مارکیٹ کے طریقہ کار کو ریاستی بہبود کے طریقہ کار کے ساتھ ملا رہے ہیں۔ سماجی رہائش ایک سماجی تحفظ کی پالیسی ہے، اور ایک سماجی تحفظ کی پالیسی کے طور پر، ریاست کو اس کو منظم کرنے کے لیے اپنے اوزار استعمال کرنے چاہئیں، لیکن فی الحال ہم مارکیٹ کے اوزار استعمال کر رہے ہیں،" مسٹر کوونگ نے زور دیا۔
ان کے مطابق، سوشل ہاؤسنگ ایک انسانی ہمدردی کا پروگرام ہے، اس لیے اسے ایک انسانی کریڈٹ میکانزم کی بھی ضرورت ہے جو لوگوں کے لیے قرض کے طریقہ کار سے لے کر شرح سود تک سرمائے تک رسائی کے لیے انتہائی سازگار حالات پیدا کرے۔
اس کے علاوہ، بہت سے ماہرین کا مشورہ ہے کہ نیشنل ہاؤسنگ فنڈ کو جلد ہی کام میں لایا جانا چاہیے، جو کہ بنیادی طور پر کمرشل کریڈٹ پر انحصار کرنے کی بجائے سماجی ہاؤسنگ کی ترقی کے لیے طویل مدتی سرمائے کے ذرائع بنائے۔
قابل ذکر بات یہ ہے کہ پارٹی اور ریاست کا نیا رخ بھی رینٹل ہاؤسنگ کی ترقی کی طرف تیزی سے منتقل ہو رہا ہے۔ جنرل سکریٹری اور صدر ٹو لام نے رینٹل ہاؤسنگ کی ترقی کو ترجیح دینے کی درخواست کی، خاص طور پر بڑے شہروں، صنعتی زونز، اکنامک زونز اور مضبوط ترقی کی صلاحیت والے علاقوں میں رینٹل اپارٹمنٹس کا ماڈل۔
وکیل Nguyen Van Dinh کا خیال ہے کہ یہ نقطہ نظر کارکنوں کی عملی ضروریات کے مطابق ہے۔ نجی اداروں کو راغب کرنے کے لیے، ریاست کو سرمایہ کاری کی حوصلہ افزائی کے لیے مضبوط مالیاتی میکانزم کی ضرورت ہے۔ مسٹر ڈنہ نے تجویز پیش کی کہ "ریاست قرض کے پیکج کی حمایت کر سکتی ہے جس میں کل پراجیکٹ کی سرمایہ کاری کا 80٪ شامل ہو، جس میں 20 سال سے زیادہ کی قرض کی مدت اور 3٪ فی سال سے کم ترجیحی شرح سود ہو۔"
2030 تک دس لاکھ سوشل ہاؤسنگ یونٹس کا ہدف لوگوں کے لیے رہائش کے حق کو یقینی بنانے کے لیے پارٹی، ریاست اور وزارتوں اور ایجنسیوں کے مضبوط عزم کو ظاہر کرتا ہے۔ تاہم، ان اپارٹمنٹس کو حقیقی معنوں میں کم آمدنی والے افراد تک پہنچنے کے لیے، ترجیحی سرمائے کے بہاؤ کو کاروبار سے گھریلو خریداروں تک ہم آہنگی کے ساتھ منتقل کرنے کی ضرورت ہے۔ صرف اس صورت میں جب طریقہ کار، شرح سود اور کریڈٹ میکانزم میں رکاوٹوں کو دور کیا جائے تو سماجی رہائش معیشت کے ایک پائیدار سماجی تحفظ کے ستون کے طور پر اپنا کردار پوری طرح سے پورا کر سکتی ہے۔
آرٹیکل 4: دا نانگ کرائے کے لیے سوشل ہاؤسنگ کے ذریعے حل تلاش کرتا ہے۔
ماخذ: https://baotintuc.vn/kinh-te/hien-thuc-giac-mo-an-cu-bai-3-vuong-mac-tu-nut-that-tin-dung-20260601175141598.htm
تبصرہ (0)