بینک کریڈٹ میں صحت مند مقابلہ

اوسط قرضہ سود کی شرح کو عام کرنا صحت مند قرض کی طلب کو متحرک کرے گا۔ تصویر: Q.VIET

کریڈٹ تک رسائی کو آسان بنائیں

2024 میں کریڈٹ گروتھ مینجمنٹ کے بارے میں 5 مارچ کو آفیشل ڈسپیچ نمبر 18 میں، وزیر اعظم فام من چن نے اسٹیٹ بینک سے درخواست کی کہ وہ کریڈٹ اداروں کو ہدایت کرے کہ وہ اوسط قرضہ سود کی شرح کا عوامی طور پر اعلان کریں۔

حکومت کی پالیسی پر عمل درآمد کرتے ہوئے اسٹیٹ بینک نے کمرشل بینکوں سے درخواست کی ہے کہ وہ یکم اپریل سے پہلے شرح سود کا اعلان کرنے والے کالم کے لنک اسٹیٹ بینک کو بھیج دیں۔

مسٹر فام ترونگ - اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈائریکٹر کوانگ نام برانچ نے کہا کہ صوبے میں قرض دینے والے اداروں کی سود کی شرح میں کمی آئی ہے لیکن یہ متحرک شرح سود سے مطابقت نہیں رکھتی۔ دریں اثنا، 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 2024 کے پہلے دو مہینوں میں منفی کریڈٹ ترقی کی راہ میں ایک بہت بڑی رکاوٹ ہے، اور کریڈٹ محرک کی ضرورت ہے۔

مسٹر ٹرونگ نے تجزیہ کیا کہ منفی کریڈٹ نمو کی وجہ یہ تھی کہ کاروباروں نے سال کے آخر میں، Tet سے پہلے بڑی سرمایہ کاری کی تھی، اور Tet کے بعد کچھ آرڈرز تھے، اس لیے کاروباروں کو پیداوار اور کاروبار کے لیے بڑی مقدار میں سرمایہ لینے کی ضرورت نہیں تھی۔

موسمی حالات کے علاوہ، معاشی مشکلات کی وجہ سے سال کے آغاز میں قرضوں کی مانگ میں کمی واقع ہوئی۔ خاص طور پر، لوگوں اور کاروباروں کو سرمائے تک رسائی میں دشواری کا سامنا کرنا پڑا، جبکہ شرح سود بلند رہی۔

قرض کی اوسط شرح سود کے عوامی انکشاف کی ضرورت لوگوں اور کاروباری اداروں کو آسانی سے قرض لینے کے لیے بینکوں کا انتخاب کرنے میں مدد کرنے کے حل میں سے ایک ہے، جس سے کریڈٹ کی ترقی کو تحریک ملتی ہے۔ یہ کریڈٹ اداروں کے لیے کھلا اور صحت مند مقابلہ پیدا کرنے کا ایک طریقہ بھی ہے۔

حالیہ بینکنگ انڈسٹری کانفرنس میں، اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے تصدیق کی کہ اوسط قرضہ سود کی شرح کو عام کرنا ایک "انتظامی نظم" ہے جسے تمام بینکوں کو نافذ کرنا چاہیے۔ اعلان کردہ شرح سود اوسط شرح ہے، ہر مضمون، کاروبار، یا قسم کے لیے قرض دینے والی سود کی شرح نہیں۔

مسٹر فام ٹرونگ کے مطابق، قرض کی شرح نمو کو بحال کرنے کے لیے اوسط قرضہ سود کی شرح کا اعلان فوری ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، کریڈٹ اداروں کو صوبے میں کاروباری اداروں اور لوگوں کے لیے تشخیص، منظوری، دستاویزات اور قرض کے طریقہ کار کو مختصر کرنے کی ضرورت ہے۔ کمرشل بینکوں کو زیادہ فیصلہ کن ہونے کی ضرورت ہے، قرض دینے کے فیصلے کرتے وقت خوف اور حد سے زیادہ احتیاط سے گریز کریں۔

"خراب قرض یقینی طور پر کریڈٹ کے معیار پر منفی اثر ڈالتا ہے۔ تاہم، کریڈٹ ادارے قرض دینے کے لیے پیداوار اور کاروباری منصوبوں کی تاثیر کا اندازہ لگا سکتے ہیں۔ سب سے اہم چیز معیشت میں سرمائے کو آگے بڑھانا ہے، جس سے کاروبار اور صنعت کاروں کے لیے سرمائے کو جذب کرنے کی صلاحیت میں اضافہ ہوتا ہے،" مسٹر ٹرونگ نے کہا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام، کوانگ نام برانچ کے مطابق، یکم اپریل سے، اسٹیٹ بینک کی ویب سائٹ پر اعلان کردہ کمرشل بینکوں کے اوسط قرضے کی سطح کا استعمال صوبے میں قرض دینے کی سرگرمیوں کا موازنہ، جانچ اور کنٹرول کرنے، تشہیر، شفافیت اور کریڈٹ ابہام سے بچنے کے لیے کیا جائے گا۔

بینکاری نظام میں مقابلہ

BIDV نے ابھی بینک کی ویب سائٹ پر اعلان کیا ہے کہ مارچ میں قرض دینے کی اوسط شرح سود 6.49%/سال ہے۔ اوسط قرضہ سود کی شرح اور اوسط سرمایہ متحرک شرح سود کے درمیان فرق 3.12%/سال ہے۔

TPBank نے بھی 7.76%/سال کی اوسط قرضے کی شرح کا اعلان کیا۔ انفرادی صارفین کے لیے اوسط قرضے کی شرح 8.85%/سال ہے، اور کارپوریٹ صارفین کے لیے 7.34%/سال ہے۔ TPBank میں اصل اوسط شرح سود کا فرق 3.75%/سال ہے۔

اس وقت تشویش کی بات یہ ہے کہ قرضے دینے والے ادارے اوسط سود کی شرح کا حساب کیسے لگائیں گے؟ ایک مدت میں نئے پیدا ہونے والے بقایا قرضوں پر اوسط قرضہ سود کی شرح کا حساب لگانا، درحقیقت، حال ہی میں کچھ بڑے بینکوں نے اس کا اعلان کیا ہے، اسٹیٹ بینک شرح سود کے اتار چڑھاؤ کی نشاندہی، جائزہ اور پیشین گوئی کے لیے اس پر انحصار کرتا ہے۔

اگر کل بقایا قرض کی بنیاد پر حساب لگایا جائے تو قرض کی یہ اوسط شرح سود بہت سے عوامل سے متاثر ہوگی، خاص طور پر ماضی میں بلند شرح سود والے پرانے قرض اور زائد المیعاد شرح سود کی بنیاد پر شمار کیے گئے خراب قرضوں کی شرح سود، جو بہت زیادہ ہے۔

کمرشل بینک یہ اعلان نہیں کرنا چاہتے کہ اوسط قرضہ سود کی شرح عام سطح سے بہت زیادہ ہے کیونکہ اس سے مسابقتی فائدہ متاثر ہوگا۔ صارفین کے لیے یہ بہت کم ہو گا کہ وہ کسی ایسے بینک سے قرض لینے کا انتخاب کریں جو قرض دینے کی اعلی اوسط شرح سود کا اعلان کرتا ہو۔

کریڈٹ ادارے اوسط قرضے کی شرح کا اعلان کرنے کے خواہاں کیوں نہیں ہیں؟ چھوٹے پیمانے پر، اعلی ان پٹ کیپٹل لاگت، کم ایکویٹی کیپٹل، فنڈنگ کے ذرائع تک محدود رسائی والے کریڈٹ ادارے یقینی طور پر بہت زیادہ اوسط قرضے کی شرحوں کا اعلان کریں گے۔

لہذا، وسیع نیٹ ورکس، اچھے برانڈز، اور سستے بین الاقوامی تجارتی مالیاتی ذرائع تک رسائی کی صلاحیت کے حامل کمرشل بینکوں کے گروپ سے مقابلہ کرنا بہت مشکل ہے۔

ایک بار قرض دینے کی اوسط شرح سود کا اعلان ہونے کے بعد، اسٹیٹ بینک، لوگ اور کاروبار اس سود کی شرح کا ڈپازٹ کی شرح سود سے موازنہ کر سکیں گے، جس سے صارفین کی جانب سے غیر متوقع ردعمل سامنے آئے گا...

ماخذ