بینک کے منافع میں کمی

مزید کوئی "بڑا" منافع نہیں ہے۔

اگرچہ یہ جولائی 2023 کا تقریباً اختتام ہے، بہت سے کمرشل بینکوں نے ابھی تک اپنی دوسری سہ ماہی کی مالیاتی رپورٹس کا اعلان نہیں کیا ہے۔ تاہم، حال ہی میں اعلان کردہ کمرشل بینکوں کے نتائج کو دیکھتے ہوئے، منافع پر امید نہیں ہیں۔

خاص طور پر، Bac A کمرشل بینک ( Bac A Bank ) کا 2023 کی دوسری سہ ماہی میں قبل از ٹیکس منافع تقریباً 139 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2022 کی اسی مدت کے مقابلے میں 25% کم ہے۔ خاص طور پر، آپریٹنگ اخراجات (سٹاف، ڈپازٹس پر سود کی ادائیگی...) میں 73% کا اضافہ ہوا اور تقریباً 139 ارب VND کا قرض تقریباً 139 ارب VND بڑھ گیا۔ (شرح 0.55% سے 0.71% تک)... منافع کمانا۔

اسی طرح، ایک محتاط کاروباری منصوبے کے باوجود، 2023 کی دوسری سہ ماہی کے اختتام پر، Tien Phong Commercial Bank (TPBank) کا قبل از ٹیکس منافع تقریباً 3,400 بلین VND تھا، جو کہ سال بہ سال 10.3% کم اور 2023 کے متوقع منصوبے کے 50% سے بھی کم، VND07 بلین ڈالر۔ Lien Viet Post Commercial Bank ( LPBank ) نے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں صرف VND 880 بلین کا منافع ریکارڈ کیا، جو کہ سال بہ سال 51% کم ہے۔ اس کے مطابق، 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں، بینک کا جمع شدہ منافع 32% کم، VND 2,446 بلین تک پہنچ گیا۔

اس کی بنیادی وجہ یہ ہے کہ زیادہ تر کاروباری طبقے کم فعال ہیں، خالص سود کی آمدنی میں کمی واقع ہوئی ہے۔ ABBank نے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں صرف VND 53 بلین کا مجموعی بعد از ٹیکس منافع بھی ریکارڈ کیا، جو اسی مدت کے دوران 94% کم ہے۔ 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں جمع شدہ منافع صرف 541 بلین VND تک پہنچ گیا، جو 59 فیصد کم ہے...

اگرچہ اب تک 10 سے کم کمرشل بینکوں نے اپنے کاروباری نتائج کا اعلان کیا ہے، لیکن SSI سیکیورٹیز کمپنی کے اندازوں کے مطابق، SSI کے زیر مطالعہ 4/11 لسٹڈ کمرشل بینکوں کے منافع میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں کمی نظر آئے گی۔

خاص طور پر، TPBank کے علاوہ، دیگر 3 بینک ایشیاء کمرشل بینک ( ACB )، ویتنام ٹیکنالوجی اور کمرشل بینک (Techcombank) اور ویتنام خوشحالی بینک (VPBank) ہیں۔ کچھ بینکوں نے بڑھے ہوئے منافع کو ریکارڈ کیا جیسے BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB... لیکن منافع میں اضافے کی شرح اسی مدت کے مقابلے بہت زیادہ نہیں تھی یا یہاں تک کہ وہی رہی۔

SSI کے مطابق، بینک کے منافع میں اضافہ جاری ہے لیکن نمایاں کمی پر۔ 11/27 لسٹڈ کمرشل بینکوں کے بعد از ٹیکس منافع نے اسی مدت کے مقابلے میں 3.5% کے اضافے کے ساتھ ترقی کو برقرار رکھا لیکن 2023 کی پہلی سہ ماہی میں 11.6% کے اضافے سے نمایاں طور پر کم ہے۔

معاشی مشکلات کی وجہ سے "دھچکا"

ماہرین کے مطابق، 2023 کی دوسری سہ ماہی میں بینکوں کے منافع کے اب "زبردست" نہ رہنے کی بنیادی وجوہات کی وجہ خالص سود کی آمدنی (NIM)، کم کریڈٹ گروتھ، اور کریڈٹ رسک پروویژنز میں تیزی سے اضافہ ہے۔

ایک کمرشل بینک کے رہنما جس کے منافع میں 2023 کے پہلے 6 ماہ میں کمی واقع ہوئی تھی نے کہا کہ 2023 کی پہلی ششماہی میں کم قرضے کی وجہ سے نہ صرف سود کی آمدنی میں کمی کی وجہ سے بینک کا منافع "ختم" ہوا بلکہ ایک مشکل مارکیٹ کے تناظر میں بینک کے خراب قرضوں میں بھی اضافہ ہوا، جس کی وجہ سے بینک کو خطرے کی دفعات میں اضافہ کرنا پڑا۔ یہ سب بینک کے منافع میں ’’کھا‘‘ گیا۔ انہوں نے کہا کہ سست روی کی ایک دوسری وجہ منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی وجہ سے سرمائے کی وصولی کے لیے خراب قرضوں کو سنبھالنے میں دشواری ہے۔

حال ہی میں شائع ہونے والی ایک رپورٹ میں، Vietcombank Securities Company (VCBS) کے تجزیہ کاروں نے کہا کہ اس سال پوری بینکنگ انڈسٹری کے لیے قبل از ٹیکس منافع صرف 10% تک پہنچنے کی توقع ہے، جو کہ گزشتہ سال کے مقابلے میں بہت زیادہ کمی ہے۔ صنعت کے کاروباری نتائج کو متاثر کرنے والے عوامل، اس سال کم کریڈٹ کے علاوہ، زیادہ تر بڑی سرگرمیوں میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں غیر سودی آمدنی میں کمی بھی ہیں۔ خاص طور پر، کراس سیلنگ انشورنس (بینکاشورنس) سے حاصل ہونے والی آمدنی، جو بینکوں کی سروس آمدنی کا تقریباً 30 فیصد بنتی ہے، ریگولیٹری ایجنسیوں نے انشورنس کی فروخت کے معائنے میں تیزی لانے اور لوگوں کی آمدنی میں کمی کی وجہ سے متاثر کیا ہے۔

VCBS ماہرین نے اندازہ لگایا کہ بینک کے منافع میں سخت فرق جاری رہنے کی توقع ہے، کچھ چھوٹے پیمانے پر بینک سست روی کا شکار رہیں گے، یہاں تک کہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ اور عالمی صورتحال خراب ہونے کی صورت میں منفی نمو بھی ہوگی، جس کی وجہ سے کریڈٹ سست ہو جائے گا، جس سے صارفین کے لیے قرض کی واپسی کی صلاحیت کو بحال کرنا مشکل ہو جائے گا۔

تاہم، اب بھی چند کمرشل بینک ہیں جن کے اچھے کاروباری نتائج ہیں جن کی بنیادی وجہ کریڈٹ میں اضافہ اور اچھے برے قرضوں پر قابو پانے کی وجہ سے فراہمی میں کمی ہے۔

خاص طور پر، 30 جون تک، Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) کا قبل از ٹیکس منافع اسی مدت کے دوران 63.5% زیادہ، VND4,755 بلین تک پہنچ گیا۔ وجہ یہ ہے کہ Sacombank نے ترجیحی قرضوں کے پیکجز کو فعال طور پر لاگو کیا، اس لیے بقایا قرضہ میں اضافہ ہوا، جو تقریباً 5% زیادہ، VND460,000 بلین سے زیادہ تک پہنچ گیا۔ اس کے ساتھ آپریٹنگ لاگت میں بھی کمی آئی، خاص طور پر خراب قرضوں کو اچھی طرح سے ہینڈل کرنا اور کنٹرول کرنا۔ ویتنام میری ٹائم کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MSB) کو 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں VND3,548 بلین کا مجموعی قبل از ٹیکس منافع ہوا، جو سالانہ منصوبے کے 56% کے برابر ہے۔ خاص طور پر، مضبوط کریڈٹ نمو نے سال کے پہلے 6 مہینوں میں MSB کی خالص آمدنی میں 23.2% اضافے میں مدد کی۔

یہ مثبت اشارے ہیں، لیکن عام طور پر، بہت سارے بینکوں کو "بہت زیادہ رقم" کے تناظر میں کاروبار کرنے میں دشواری کا سامنا ہے جیسا کہ اسٹیٹ بینک کے لیڈروں نے ابھی بتایا ہے، جو تشویش کا باعث ہے۔ فیصلہ کن طور پر انتظامی طریقہ کار میں اصلاحات اور سرمایہ کاری اور پیداوار میں کاروبار کی حمایت کرنا، بہت سے ماہرین کے مطابق، ایک بنیادی حل ہے جو نہ صرف بینکوں کو اچھی طرح سے کاروبار کرنے میں مدد کرتا ہے (ریاست کو زیادہ ٹیکس ادا کرتا ہے) بلکہ موجودہ مشکلات پر قابو پانے کے لیے معیشت کو فروغ دینے میں بھی مدد کرتا ہے۔

ماخذ