بینک کے منافع میں کمی

مزید کوئی "بڑا" منافع نہیں ہے۔

اگرچہ یہ جولائی 2023 کا تقریباً اختتام ہے، بہت سے کمرشل بینکوں نے ابھی تک اپنی دوسری سہ ماہی کی مالیاتی رپورٹس کا اعلان نہیں کیا ہے۔ تاہم حال ہی میں اعلان کردہ کمرشل بینکوں کے نتائج پر نظر ڈالی جائے تو یہ ظاہر ہوتا ہے کہ منافع پر امید نہیں ہیں۔

خاص طور پر، Bac A کمرشل بینک ( Bac A Bank ) کا 2023 کی دوسری سہ ماہی میں قبل از ٹیکس منافع تقریباً 139 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2022 کی اسی مدت کے مقابلے میں 25 فیصد کم ہے۔ (شرح 0.55% سے 0.71% تک)... منافع کمانا۔

اسی طرح، ایک محتاط کاروباری منصوبے کے باوجود، 2023 کی دوسری سہ ماہی کے اختتام پر، Tien Phong Commercial Bank (TPBank) کو تقریباً VND 3,400 بلین کا قبل از ٹیکس منافع تھا، جو سال بہ سال 10.3% کم اور 2023 کے پورے سال کے منصوبے کے 50% سے بھی کم، VND 700 بلین۔ Lien Viet Post Commercial Bank ( LPBank ) نے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں صرف VND 880 بلین کا منافع ریکارڈ کیا، جو کہ سال بہ سال 51% کم ہے۔ اس کے مطابق، 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں، بینک کا جمع شدہ منافع 32% کم، VND 2,446 بلین تک پہنچ گیا۔

اس کی بنیادی وجہ یہ ہے کہ زیادہ تر کاروباری طبقے کم متحرک ہیں، خالص سود کی آمدنی کم ہو رہی ہے۔ ABBank نے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں صرف 53 بلین VND کا مجموعی بعد از ٹیکس منافع بھی ریکارڈ کیا، جو اسی مدت کے دوران 94% کم ہے۔ 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں جمع شدہ منافع صرف 541 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 59 فیصد کم ہے...

اگرچہ اب تک 10 سے کم تجارتی بینکوں نے اپنے کاروباری نتائج کا اعلان کیا ہے، لیکن SSI Securities Company کے اندازوں کے مطابق، SSI کی جانب سے تحقیق کیے گئے 4/11 لسٹڈ کمرشل بینکوں کے منافع میں اسی مدت کے مقابلے 2023 کی دوسری سہ ماہی میں کمی نظر آئے گی۔

خاص طور پر، TPBank کے علاوہ، دیگر 3 بینک ایشیاء کمرشل بینک ( ACB )، ویتنام ٹیکنالوجی اور کمرشل بینک (Techcombank) اور ویتنام خوشحالی بینک (VPBank) ہیں۔ کچھ بینکوں نے بڑھے ہوئے منافع کو ریکارڈ کیا جیسے BIDV, VietinBank, Vietcombank, MB... لیکن منافع میں اضافے کی شرح اسی مدت کے مقابلے بہت زیادہ نہیں تھی یا یہاں تک کہ وہی رہی۔

SSI کے مطابق، بینک کے منافع میں اضافہ جاری ہے لیکن نمایاں کمی پر۔ 11/27 لسٹڈ کمرشل بینکوں کے بعد ٹیکس منافع نے اسی مدت کے مقابلے میں 3.5% کے اضافے کے ساتھ ترقی کو برقرار رکھا لیکن 2023 کی پہلی سہ ماہی میں 11.6% کے اضافے سے نمایاں طور پر کم ہے۔

معاشی مشکلات کی وجہ سے "دھچکا"

ماہرین کے مطابق 2023 کی دوسری سہ ماہی میں بینکوں کے منافع کے اب "زبردست" نہ رہنے کی بنیادی وجوہات کی وجہ خالص سود کی آمدنی (NIM)، قرض کی کم شرح نمو، اور کریڈٹ رسک پروویژنز میں تیزی سے اضافہ ہے۔

ایک کمرشل بینک کے رہنما جس کے منافع میں 2023 کے پہلے 6 ماہ میں کمی واقع ہوئی تھی نے کہا کہ 2023 کی پہلی ششماہی میں کم قرضے کی وجہ سے نہ صرف سودی آمدنی میں کمی کی وجہ سے بینک کا منافع "ختم" ہوا، بلکہ مشکل مارکیٹ کی صورت حال کے باعث بینک کے خراب قرضے میں بھی اضافہ ہوا، جس سے بینک کو رسک پروویژنز میں اضافہ کرنا پڑا۔ یہ سب بینک کے منافع میں "کھا" گیا ہے۔ انہوں نے کہا کہ سست روی کی ایک دوسری وجہ منجمد رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی وجہ سے سرمائے کی وصولی کے لیے خراب قرض کو سنبھالنے میں دشواری ہے۔

حال ہی میں شائع ہونے والی ایک رپورٹ میں، Vietcombank Securities Company (VCBS) کے تجزیہ کاروں نے کہا کہ اس سال پوری بینکنگ انڈسٹری کے لیے قبل از ٹیکس منافع صرف 10% تک پہنچنے کی توقع ہے، جو کہ گزشتہ سال کے مقابلے میں بہت زیادہ کمی ہے۔ صنعت کے کاروباری نتائج کو متاثر کرنے والے عوامل، اس سال کم کریڈٹ کے علاوہ، زیادہ تر بڑی سرگرمیوں میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں غیر سودی آمدنی میں کمی بھی شامل ہے۔ خاص طور پر، کراس سیلنگ انشورنس (بینکاشورنس) سے ہونے والی آمدنی، جو بینکوں کی سروس آمدنی کا تقریباً 30% بنتی ہے، متاثر ہوتی ہے کیونکہ ریگولیٹری ایجنسیوں نے انشورنس کی فروخت کے معائنے کو تیز کر دیا ہے اور لوگوں کی آمدنی میں کمی آئی ہے۔

VCBS ماہرین کا اندازہ ہے کہ بینک کے منافع میں سخت فرق جاری رہنے کی توقع ہے، کچھ چھوٹے سائز کے بینک سست روی کا شکار رہیں گے، یہاں تک کہ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ اور عالمی صورتحال خراب ہونے کی صورت میں منفی نمو کا سامنا کرنا پڑے گا، جس کی وجہ سے کریڈٹ سست ہو جائے گا اور صارفین کی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت کو بحال کرنا مشکل ہو گا۔

تاہم، اب بھی چند کمرشل بینک ہیں جن کے اچھے کاروباری نتائج ہیں جن کی بنیادی وجہ کریڈٹ میں اضافہ اور اچھے برے قرضوں پر قابو پانے کی وجہ سے فراہمی میں کمی ہے۔

خاص طور پر، 30 جون تک، Saigon Thuong Tin Commercial Bank (Sacombank) کا قبل از ٹیکس منافع 4,755 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ اسی مدت میں 63.5% زیادہ ہے۔ خاص طور پر، Sacombank نے ترجیحی قرضوں کے پیکجز کو فعال طور پر لاگو کیا، اس لیے کریڈٹ بیلنس میں اضافہ ہوا، جو کہ تقریباً 5% زیادہ، VND460,000 بلین سے زیادہ تک پہنچ گیا۔ اس کے ساتھ ساتھ، آپریٹنگ اخراجات میں بھی کمی آئی، خاص طور پر خراب قرضوں کو اچھی طرح سے ہینڈل کرنا اور کنٹرول کرنا۔ ویتنام میری ٹائم کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MSB) کو 2023 کے پہلے 6 مہینوں میں VND3,548 بلین کا مجموعی قبل از ٹیکس منافع ہوا، جو سالانہ منصوبے کے 56% کے برابر ہے۔ خاص طور پر، مضبوط کریڈٹ نمو نے سال کے پہلے 6 مہینوں میں MSB کی خالص آمدنی میں 23.2% اضافے میں مدد کی۔

یہ مثبت اشارے ہیں، لیکن عمومی طور پر، بہت سے بینکوں کو "بہت زیادہ پیسہ ہونے" کے تناظر میں کاروبار کرنے میں دشواری کا سامنا ہے جیسا کہ اسٹیٹ بینک کے سربراہوں نے ابھی بتایا ہے، جو کہ ایک تشویشناک بات ہے۔ فیصلہ کن طور پر انتظامی طریقہ کار میں اصلاحات اور سرمایہ کاری اور پیداوار میں کاروبار کی حمایت کرنا، بہت سے ماہرین کے مطابق، ایک بنیادی حل ہے جو نہ صرف بینکوں کو اچھی طرح سے کاروبار کرنے میں مدد کرتا ہے (ریاست کو زیادہ ٹیکس ادا کرتا ہے) بلکہ موجودہ مشکلات پر قابو پانے کے لیے معیشت کو فروغ دینے میں بھی مدد کرتا ہے۔

ماخذ