'سود کی شرح 20 سال کی کم ترین سطح پر آگئی ہے'

3 جنوری کی صبح 2024 میں بینکنگ کے کاموں کی تعیناتی کے لیے پریس کانفرنس سے خطاب کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک کے مستقل ڈپٹی گورنر مسٹر ڈاؤ من ٹو نے کہا کہ 2023 سست عالمی اقتصادی ترقی، بلند افراط زر، گرتی ہوئی عالمی تجارت، قیمتوں میں مضبوط اتار چڑھاؤ، بنیادی تنازعات کے تناظر میں بہت سی مشکلات اور چیلنجوں کے ساتھ ہوگا۔ بہت سے ممالک کے مرکزی بینک اعلی سطح پر شرح سود کو جاری رکھتے ہیں۔

گھریلو طور پر، برآمدات، سرمایہ کاری اور کھپت کے لیے ترقی کے محرک سب کو عالمی طلب کم ہونے کی وجہ سے چیلنجز کا سامنا ہے۔ گرتے آرڈرز اور مارکیٹوں کی وجہ سے کاروباری اداروں کو بہت سی مشکلات کا سامنا ہے۔

'Mặt bằng lãi suất đã giảm thấp nhất trong 20 năm qua'- Ảnh 1. — پریس کانفرنس کا جائزہ

کریڈٹ گروتھ تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچ گئی

مسٹر ٹو کے مطابق قومی اسمبلی اور حکومت کی قراردادوں پر قریب سے عمل کرنے کی بنیاد پر، بینکنگ انڈسٹری نے کچھ شاندار نتائج حاصل کیے ہیں۔

سب سے پہلے، مانیٹری پالیسی مینجمنٹ نے میکرو اکانومی کو مستحکم کرنے، افراط زر کو تقریباً 3.2 - 3.4% پر کنٹرول کرنے میں کردار ادا کیا ہے۔ اس نے کریڈٹ اداروں کے لیے لیکویڈیٹی کی حمایت کی ہے، مالیاتی اور غیر ملکی زرمبادلہ کی منڈیوں کو مستحکم کیا ہے، اور اسٹیٹ بینک نے ریاست کے زرمبادلہ کے ذخائر کو بڑھانے کے لیے غیر ملکی کرنسی خریدی ہے۔

دوسرا، آپریٹنگ سود کی شرحوں کو مسلسل چار مرتبہ نیچے ایڈجسٹ کیا گیا، عالمی شرح سود کے تناظر میں 0.5 - 2.0% فی سال کی کمی کے ساتھ جو کہ مسلسل بڑھ رہی ہے اور اعلی سطح پر لنگر انداز ہے، جس سے مارکیٹ میں قرض دینے والی شرح سود کی سطح کو کم کرنے کے حالات پیدا ہوئے۔

ایک ہی وقت میں، براہ راست کریڈٹ اداروں کو لاگت کو کم کرنے اور قرض دینے والی سود کی شرحوں کو کم کرنے کے لیے ہم آہنگی سے اقدامات کا اطلاق ہوتا ہے۔ آج تک، 2022 کے اختتام کے مقابلے میں کمرشل بینکوں کے ڈپازٹ اور نئے قرضے کی شرح سود میں تقریباً 2.0% فی سال کمی آئی ہے۔

"یہ کہا جا سکتا ہے کہ، اس وقت تک، قرض دینے کی سود کی شرح بہت کم ہو گئی ہے، بشمول قلیل مدتی، درمیانی مدت، اور طویل مدتی؛ بشمول غیر ترجیحی شعبے۔ شرح سود کی سطح گزشتہ 20 سالوں میں اپنی کم ترین سطح پر آ گئی ہے۔

سال کے آغاز میں شرح سود کا مسئلہ بہت شدید تھا، اور سال کے وسط میں بھی شرح سود میں شدید اضافہ ہوتا رہا، کاروبار کے لیے شرح سود کو کیسے کم کیا جائے۔ یقیناً پالیسیوں میں تاخیر اور مخصوص خصوصیات ہیں، یہ نہیں کہا جا سکتا کہ آج شرح سود یہ ہے اور کل یہ 2% یا 3% تک کم ہو جائے گی۔ اس سے کریڈٹ اداروں کے مالیاتی نظام میں خسارہ پیدا ہو جائے گا،" مسٹر ٹو نے زور دیا۔

اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں نے ملکی اور بین الاقوامی صورتحال کے مطابق شرح مبادلہ کے لچکدار انتظام کا بھی ذکر کیا، بیرونی جھٹکوں کو جذب کرنے، زرمبادلہ کی منڈی کو مستحکم کرنے اور شرح مبادلہ میں بڑے قلیل مدتی اتار چڑھاو کو محدود کرنے، کرنسی کی قدر کو مستحکم کرنے میں اپنا کردار ادا کرنا؛ ہموار لیکویڈیٹی، اور غیر ملکی کرنسی کی جائز ضروریات کو پوری طرح پورا کرنا۔

اسٹیٹ بینک کی جانب سے بہت سے حل، پالیسیاں اور کریڈٹ پروگرام ہم آہنگی اور تیزی سے لاگو کیے گئے ہیں، تمام وسائل پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے معیشت کے لیے کافی سرمائے کی فراہمی کو یقینی بنانا، تقریباً 5% کی اقتصادی ترقی کو فروغ دینا (مقرر کردہ ہدف سے کم لیکن دنیا میں شرح نمو زیادہ ہے)، کاروبار اور لوگوں کو مشکلات پر قابو پانے اور پیداوار اور کاروبار کی بحالی میں مدد فراہم کرنا۔

اسٹیٹ بینک کے ہم آہنگ ہدایات اور حل کے نظام کے ساتھ، 2023 کے آخر تک، قرض کی شرح نمو تقریباً 13.5 فیصد تک پہنچ جائے گی...

ممکنہ طور پر خطرناک علاقوں میں کریڈٹ کو سختی سے کنٹرول کریں۔

2024 میں، عالمی اقتصادی اور بین الاقوامی مارکیٹ کا نقطہ نظر پیچیدہ ہے. گھریلو طور پر، معیشت کو اب بھی بہت سی مشکلات اور چیلنجز کا سامنا کرنا پڑے گا۔

اس تناظر میں، مسٹر ڈاؤ من ٹو نے اس بات پر زور دیا کہ اسٹیٹ بینک مارکیٹ کی ترقی، میکرو اکنامکس، افراط زر اور مانیٹری پالیسی کے اہداف کے مطابق شرح سود کے انتظام پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔ کریڈٹ اداروں کی حوصلہ افزائی کرتا ہے کہ وہ اخراجات کو کم کریں، کریڈٹ دینے کے طریقہ کار کو آسان بنائیں، ٹیکنالوجی کے اطلاق میں اضافہ کریں اور کریڈٹ دینے کے عمل میں ڈیجیٹل تبدیلی کریں، اور معیشت کو سہارا دینے کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنے کی کوشش کریں...

اس کے علاوہ، معیشت کے لیے سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، معاشی ترقی اور افراط زر کے مطابق، کریڈٹ مینجمنٹ کو فعال اور لچکدار ہونا چاہیے۔ 2024 کے لیے کریڈٹ گروتھ کا ہدف تقریباً 15% ہے، جس میں پیشرفت اور حقیقی حالات کے مطابق ایڈجسٹمنٹ کی گئی ہے۔

حکومت کی پالیسی کے مطابق پیداواری اور کاروباری شعبوں، ترجیحی شعبوں اور ترقی کے محرک (سرمایہ کاری، کھپت، برآمد) کو براہ راست قرض دینے کے لیے کریڈٹ اداروں کو ہدایت جاری رکھیں؛ ممکنہ طور پر خطرناک شعبوں کے لیے کریڈٹ کو سختی سے کنٹرول کریں۔

کاروباری اداروں اور لوگوں کے لیے بینک کریڈٹ کیپٹل تک رسائی کے لیے سازگار حالات پیدا کریں، صارفین کے کریڈٹ کو محفوظ اور صحت مند طریقے سے ہٹانے اور اسے فروغ دینے کے لیے، بلیک کریڈٹ کو محدود کرنے میں اپنا حصہ ڈالیں۔

اس کے علاوہ، اسٹیٹ بینک 2021-2025 کی مدت میں خراب قرضوں کو سنبھالنے سے منسلک کریڈٹ اداروں کے نظام کی تنظیم نو کے منصوبے کو فیصلہ کن اور مؤثر طریقے سے نافذ کرتا رہے گا۔ کمزور کریڈٹ اداروں کو سنبھالنے کے منصوبے کو مؤثر طریقے سے نافذ کرنے پر توجہ مرکوز کرنا۔

کریڈٹ اداروں کو خراب قرضوں کو سنبھالنے اور وصولی کے کام کو تیز کرنے کی ہدایت کرنا؛ بیلنس شیٹ (کمزور کمرشل بینکوں کو چھوڑ کر) پر خراب قرضوں کے تناسب کو 2024 تک 3 فیصد سے کم کرنے کی کوشش کرنا...

ماخذ لنک