خراب قرضوں کو 3 فیصد سے کم کرنے کے لیے ویت بینک بن ڈوونگ کی ضرورت ہے

VietBank Binh Duong، بینکنگ معائنہ اور نگرانی کی ایجنسی، اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام، Binh Duong برانچ میں معائنہ نے کئی حدود اور کوتاہیوں کی نشاندہی کی۔ خاص طور پر، انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں کے نفاذ کے لیے تقسیم، نگرانی اور کوالٹی کنٹرول کے طریقہ کار، اور لین دین میں تاخیر کے اقدامات کو لاگو کرنے کے لیے مقررہ وقت کے ضوابط کے بارے میں رہنمائی کے دستاویزات کا بروقت اجراء نہیں کیا گیا۔

VietBank Binh Duong نے حقیقی معنوں میں صارفین کے قرضوں کے منصوبوں اور ادائیگی کے ذرائع کی تشخیص پر زیادہ توجہ نہیں دی، صرف قرض کی حفاظتی تدابیر پر توجہ دی ہے۔

زائد المیعاد قرض کی منتقلی کے نوٹس میں مواد "موضوع سود" غائب ہے۔

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong 2022 میں کھل رہا ہے۔ تصویر: VietBank۔

کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں میں غلطیوں کے بارے میں، VietBank Binh Duong نے 101,991 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ 3 صارفین کے لیے قرض دینے کے اصولوں کی خلاف ورزی کی ہے (بشمول گروپ 4 کے قرض کے ساتھ 1 صارف)۔ برانچ نے مقررہ وقت سے پہلے 1 قرض وصول کیا ہے، اور 98.3 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ دو قرضے ہیں۔

قرضوں کی تشخیص اور منظوری سخت، مکمل، مناسب نہیں تھی اور 14 صارفین کی کل سرمایہ کی ضروریات کو ثابت کرنے والی کوئی دستاویز نہیں تھی، قرض کی کل بقایا غلطی 973,116 بلین VND تھی۔

ضمانت کے حوالے سے، VietBank Binh Duong نے پراجیکٹ کے زمین کے استعمال کے حقوق کے مالک کو کمپنی کے نام پر اپ ڈیٹ نہیں کیا ہے، رہن کے معاہدے کو نوٹرائز نہیں کیا ہے اور زمین کے استعمال کے حقوق کے لیے محفوظ لین دین کو رجسٹر نہیں کیا ہے۔ یہ خرابی دو صارفین کے ساتھ پیش آئی، جس کا کل بقایا قرض 466,625 بلین VND ہے۔

161,557 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ 4 صارفین کو قرض دینے کا، قرض دینے کے بعد سختی سے معائنہ اور نگرانی نہیں کی گئی ہے، اس کی ضمانت نہیں دی گئی ہے یا اس نے سرمائے کے استعمال کے مقصد کو ثابت کرنے والی کافی دستاویزات جمع نہیں کی ہیں، یا نامناسب دستاویزات جمع نہیں کی ہیں۔

معائنے کے نتیجے میں کریڈٹ رسک وارننگ جاری کی گئی جب VietBank Binh Duong کے پاس کوئی اقدامات نہیں تھے یا وہ قرض کی واپسی کے ذرائع اور صارفین کے آمدنی کے ذرائع کا انتظام نہیں کر پاتے تھے، خاص طور پر کچھ ایسے صارفین جن کی نقد آمدنی کا بڑا ذریعہ ہوتا ہے۔ کمپنی میں حصہ ڈالے گئے سرمائے سے ہونے والی آمدنی کی ضمانت نہیں تھی اور مناسب نہیں تھی۔ اصل ادائیگی کا ذریعہ مستقبل میں ریل اسٹیٹ کی فروخت سے تھا؛ اسپانسر شدہ شاخوں کے لیے قرض کے منصوبوں سے حاصل ہونے والی آمدنی، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ صارفین نے معاہدے کے مطابق قرض کی ادائیگی کی ہے۔

اس کے علاوہ، 9 صارفین کے پاس غیر صحت مند مالی حالات یا مالیاتی رپورٹس، اور کاروباری کارکردگی کے ناموافق اشارے ہیں، جو ممکنہ کریڈٹ خطرات کا باعث بنتے ہیں۔

صارفین کو بہت سے کریڈٹ اداروں میں پیداوار اور کاروبار کے لیے ورکنگ کیپیٹل کی تکمیل کے لیے کریڈٹ کی حدیں دی جاتی ہیں، لیکن برانچ کے پاس ابھی تک اس بات کو یقینی بنانے کے لیے پری ڈسبرسمنٹ کنٹرول کے اقدامات نہیں ہیں کہ برانچ اور دیگر کریڈٹ اداروں میں تقسیم کی گئی کل رقم گاہک کی کل سرمایہ کی ضروریات سے زیادہ نہ ہو۔

VietBank Binh Duong خراب قرضوں کے لیے کریڈٹ کے خطرات سے نمٹنے کے لیے ذخائر کا استعمال نہیں کرتا ہے۔ خراب قرضوں کو سنبھالنے پر زور دینے کا کام اب بھی سست ہے، بروقت اور موثر نہیں۔

قرض کے کچھ خراب ریکارڈ بھی قرض دینے کے اصولوں کی خلاف ورزی کرتے ہیں، اور تشخیص، تقسیم، اور قرض کے معائنہ اور نگرانی میں غلطیاں ہیں۔

VietBank Binh Duong نے ابھی تک منی لانڈرنگ مخالف سرگرمیوں میں 2 صارفین کی مکمل اور بروقت شناختی معلومات جمع نہیں کی ہیں۔

معائنہ اور نگرانی کرنے والی ایجنسی نے سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈائریکٹر بن ڈوونگ برانچ، ایک دستاویز جاری کریں جس میں سفارش کی گئی ہے کہ عوامی کمیٹی آف بن دونگ صوبے کو ہینڈل کرے، اس کے اختیار کے مطابق، بنہ ڈونگ پراونشل ڈویلپمنٹ انویسٹمنٹ فنڈ کے سابق ڈائریکٹر، جنہوں نے 21 جون 2020 کو قرض کی واپسی کے وعدے پر دستخط کرنے اور جاری کرنے کے لیے فنڈ کی مہر کا استعمال کیا۔ Binh Duong، جو قانونی ضوابط کے مطابق نہیں ہے۔

کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں کے بارے میں، معائنہ ٹیم نے ابتدائی قرض جمع کرنے اور گاہک فان وان کیو کے لیے VND 92 بلین کے قرض کی درجہ بندی کرنے کی تجویز پیش کی۔ An Lac Viet Land Company، Thao Tam Company Limited، Huy FC Truong An Company Limited، SkyBridge Company Limited، Green Construction Materials Company Limited، اور گاہک Nguyen Thanh Tri جیسے صارفین کے قرضوں کو جمع کریں اور ان کا دوبارہ جائزہ لیں۔

معائنہ ٹیم نے یہ بھی سفارش کی کہ برانچ خراب قرضوں کی وصولی پر زور دے اور اس بات کو یقینی بنائے کہ خراب قرضوں کا تناسب 3 فیصد سے کم ہو جائے۔

31 اکتوبر 2024 تک، VietBank Binh Duong میں کل موبلائزیشن VND 2,132 بلین تک پہنچ گئی، جو 2023 کے اسی عرصے کے مقابلے میں 6.78 فیصد اور 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 4.26 فیصد کم ہے۔ برانچ کے جمع شدہ منافع میں VND 2.06 بلین کا نقصان ہوا۔

Sacombank BRVT کے قرض دہندگان کی قرض کی ادائیگی کے ذرائع کی قریب سے نگرانی نہیں کی گئی ہے۔

Sacombank BRVT میں، قرض دینے کی سرگرمیوں کے معائنے میں اب بھی کچھ کوتاہیاں پائی گئیں۔ خاص طور پر، گاہک کے لون پلان میں کل سرمائے کے ماخذ کے بارے میں معلومات اور کل سرمایہ کی ضرورت کی تفصیلات نہیں تھیں۔ معائنے میں 31 جولائی 2024 تک 470,336 بلین VND کے بقایا قرض کے ساتھ پراجیکٹ انویسٹمنٹ لون کا کیس دریافت ہوا جو کہ ضوابط کے مطابق قرض کی ادائیگی کے ذرائع کے سخت معائنہ اور نگرانی کے بغیر تھا۔

مندرجہ بالا کوتاہیوں کے ساتھ، وجہ یہ بتائی جاتی ہے کہ صارفین کی بڑی تعداد، انتظامی عملہ قرض کے دستاویزات جمع کرنے میں مکمل نہیں ہے، قرض کے بعد کے معائنے کے کام میں، جس کی وجہ سے کریڈٹ گرانٹنگ آپریشنز میں غلطیاں ہوتی ہیں۔

یہ غلطیاں برانچ مینجمنٹ، متعلقہ فنکشنل محکموں اور ان افراد کی ذمہ داری ہیں جنہیں براہ راست کام کی کارکردگی سے متعلق ذمہ داریاں تفویض کی گئی ہیں جس کی وجہ سے یہ غلطیاں پیدا ہوئیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے چیف انسپکٹر اور سپروائزر، BRVT برانچ، سفارش کرتے ہیں کہ Sacombank BRVT کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کو سنجیدگی سے درست کریں اور آپریشنز میں موجودہ مسائل سے سیکھیں۔ اندرونی معائنہ اور کنٹرول کو مضبوط بنانے کے لیے متعلقہ فنکشنل محکموں کو براہ راست؛ اس نتیجے میں بیان کردہ مسائل کا جائزہ لیں اور ان کی اصلاح کریں؛ اور 31 مارچ 2025 کے بعد، کریڈٹ آپریشنز پر حل کو نافذ کریں اور سفارشات کو درست کریں۔