خراب قرضوں کو 3 فیصد سے کم کرنے کے لیے ویت بینک بن ڈوونگ کی ضرورت ہے

VietBank Binh Duong، بینکنگ معائنہ اور نگرانی کی ایجنسی، اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام، Binh Duong برانچ میں معائنہ نے کئی حدود اور کوتاہیوں کی نشاندہی کی۔ خاص طور پر، انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں کے لیے ادائیگی، نگرانی اور کوالٹی کنٹرول کے طریقہ کار، اور لین دین میں تاخیر کے اقدامات کو لاگو کرنے کے لیے مقررہ وقت کے ضوابط پر فوری طور پر رہنمائی کے دستاویزات جاری کرنے میں ناکامی۔

VietBank Binh Duong نے حقیقی معنوں میں صارفین کے قرضوں کے منصوبوں اور ادائیگی کے ذرائع کی جانچ پر پوری توجہ نہیں دی، صرف قرض کی حفاظت کے اقدامات پر توجہ دی ہے۔

زائد المیعاد قرض کی منتقلی کے نوٹس میں "واحد سود" کا مواد موجود نہیں ہے۔

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong 2022 میں کھل رہا ہے۔ تصویر: VietBank۔

کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں میں غلطیوں کے بارے میں، VietBank Binh Duong نے 101,991 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ 3 صارفین کے لیے قرض کے اصولوں کی خلاف ورزی کی ہے (بشمول گروپ 4 کے قرض کے ساتھ 1 صارف)۔ برانچ نے مقررہ تاریخ سے پہلے 1 قرض وصول کیا ہے، اور بقیہ دو قرضے جن پر 98.3 بلین VND کا کل بقایا قرض ہے۔

قرضوں کی تشخیص اور منظوری سخت، مکمل، مناسب نہیں تھی اور 14 صارفین کی کل سرمایہ کی ضروریات کو ثابت کرنے والی کوئی دستاویز نہیں تھی، قرض کی کل بقایا غلطی 973,116 بلین VND تھی۔

ضمانت کے حوالے سے، VietBank Binh Duong نے پراجیکٹ کے زمین کے استعمال کے حقوق کے مالک کو کمپنی کے نام پر اپ ڈیٹ نہیں کیا ہے، رہن کے معاہدے کو نوٹرائز نہیں کیا ہے اور زمین کے استعمال کے حقوق کے لیے محفوظ لین دین کو رجسٹر نہیں کیا ہے۔ یہ خرابی دو صارفین کے ساتھ پیش آئی، جس کا کل بقایا قرض 466,625 بلین VND ہے۔

161,557 بلین VND کے کل بقایا قرض کے ساتھ 4 صارفین کو قرض دینے کی سختی سے جانچ نہیں کی گئی اور قرض دینے کے بعد اس کی نگرانی نہیں کی گئی، اس کی ضمانت نہیں دی گئی یا اس نے سرمایہ کے استعمال کے مقصد کو ثابت کرنے والے دستاویزات کو مکمل طور پر جمع نہیں کیا، یا نامناسب دستاویزات جمع نہیں کیں۔

معائنے کے نتیجے میں کریڈٹ رسک وارننگ جاری کی گئی جب VietBank Binh Duong کے پاس اقدامات نہیں تھے یا وہ قرض کی واپسی کے ذرائع اور صارفین کے آمدنی کے ذرائع کا انتظام نہیں کر پاتے تھے، خاص طور پر کچھ صارفین جن کے پاس نقد آمدنی کا بڑا ذریعہ ہوتا ہے۔ کمپنی میں حصہ ڈالے گئے سرمائے سے ہونے والی آمدنی کی ضمانت نہیں تھی اور مناسب نہیں تھی۔ واپسی کا اصل ذریعہ مستقبل میں رئیل اسٹیٹ کی فروخت سے تھا؛ اسپانسر شدہ شاخوں کے لیے قرض کے منصوبوں سے حاصل ہونے والی آمدنی، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ صارفین نے معاہدے کے مطابق قرض کی ادائیگی کی ہے۔

اس کے علاوہ، 9 صارفین کے پاس غیر صحت مند مالی حالات یا مالیاتی رپورٹس، اور کاروباری کارکردگی کے ناموافق اشارے ہیں، جو ممکنہ کریڈٹ خطرات کا باعث بنتے ہیں۔

صارفین کو بہت سے کریڈٹ اداروں میں پیداوار اور کاروبار کے لیے ورکنگ کیپیٹل کی تکمیل کے لیے کریڈٹ کی حدیں دی جاتی ہیں، لیکن برانچ کے پاس ابھی تک اس بات کو یقینی بنانے کے لیے پری ڈسبرسمنٹ کنٹرول کے اقدامات نہیں ہیں کہ برانچ اور دیگر کریڈٹ اداروں میں تقسیم کی کل رقم کسٹمر کی کل سرمایہ کی ضروریات سے زیادہ نہ ہو۔

VietBank Binh Duong خراب قرضوں کے لیے کریڈٹ کے خطرات سے نمٹنے کے لیے ذخائر کا استعمال نہیں کرتا ہے۔ خراب قرضوں کو سنبھالنے پر زور دینے کا کام اب بھی سست ہے، بروقت اور موثر نہیں۔

قرض کے کچھ خراب ریکارڈ قرض دینے کے اصولوں کی بھی خلاف ورزی کرتے ہیں، اور قرضوں کی تشخیص، تقسیم، معائنہ اور نگرانی میں غلطیاں ہیں۔

VietBank Binh Duong نے ابھی تک منی لانڈرنگ مخالف سرگرمیوں میں 2 صارفین کی مکمل اور بروقت شناختی معلومات جمع نہیں کی ہیں۔

معائنہ اور نگرانی کرنے والی ایجنسی نے سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈائریکٹر، بن ڈوونگ برانچ، ایک دستاویز جاری کریں جس میں بِن ڈونگ صوبے کی پیپلز کمیٹی کو ہینڈل کرنے کی سفارش کی جائے، اس کے اختیار کے مطابق، بِن ڈونگ صوبائی ترقیاتی سرمایہ کاری فنڈ کے سابق ڈائریکٹر، جنہوں نے 2020 جون کو قرض کی واپسی کے وعدے پر دستخط کرنے اور جاری کرنے کے لیے فنڈ کی مہر کا استعمال کیا۔ Binh Duong، جو قانونی ضوابط کے مطابق نہیں ہے۔

کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں کے بارے میں، معائنہ ٹیم نے ابتدائی قرض جمع کرنے اور کسٹمر Phan Van Cu کے لیے 92 بلین VND کے قرض کی درجہ بندی کرنے کی تجویز پیش کی۔ صارفین An Lac Viet Land Company، Thao Tam Company Limited، Huy FC Truong An Company Limited، SkyBridge Company Limited، Green Construction Materials Company Limited، اور کسٹمر Nguyen Thanh Tri کے قرضوں کو جمع اور دوبارہ جانچیں۔

معائنہ ٹیم نے یہ بھی سفارش کی کہ برانچ خراب قرضوں کی وصولی پر زور دے اور اس بات کو یقینی بنائے کہ خراب قرضوں کا تناسب 3 فیصد سے کم ہو جائے۔

31 اکتوبر 2024 تک، VietBank Binh Duong میں کل موبلائزیشن VND 2,132 بلین تک پہنچ گئی، جو 2023 کے اسی عرصے کے مقابلے میں 6.78 فیصد اور 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 4.26 فیصد کم ہے۔ برانچ کے جمع شدہ منافع میں VND 2.06 بلین کا نقصان ہوا۔

Sacombank BRVT کے قرض دہندگان نے اپنے قرض کی واپسی کے ذرائع کی قریب سے نگرانی اور جانچ نہیں کی ہے۔

Sacombank BRVT میں، قرض دینے کی سرگرمیوں کے معائنے میں اب بھی کچھ کوتاہیاں پائی گئیں۔ خاص طور پر، کسٹمر کے لون پلان میں کل سرمائے کے ماخذ اور کل درکار سرمائے کی تفصیلات نہیں تھیں۔ معائنے میں 31 جولائی 2024 تک 470,336 بلین VND کے بقایا قرض کے ساتھ پراجیکٹ انویسٹمنٹ لون کا 1 کیس دریافت ہوا جو کہ ضوابط کے مطابق قرض کی ادائیگی کے ذرائع کے سخت معائنہ اور نگرانی کے بغیر تھا۔

مندرجہ بالا کوتاہیوں کے ساتھ، اسباب کی نشاندہی کی گئی ہے کیونکہ صارفین کی بڑی تعداد، انتظامی عملہ قرض کے کاغذات جمع کرنے، قرض کے بعد کے معائنہ کے کام میں مکمل نہیں ہے جس کی وجہ سے کریڈٹ گرانٹ کے آپریشنز میں غلطیاں ہوتی ہیں۔

یہ غلطیاں برانچ مینجمنٹ، متعلقہ فنکشنل محکموں اور ان افراد کی ذمہ داری ہیں جنہیں براہ راست کام کی کارکردگی سے متعلق ذمہ داریاں تفویض کی گئی ہیں جس کی وجہ سے یہ غلطیاں پیدا ہوئیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے چیف انسپکٹر اور سپروائزر، BRVT برانچ، سفارش کرتے ہیں کہ Sacombank BRVT کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کو سنجیدگی سے درست کریں اور آپریشنز میں موجودہ مسائل سے سیکھیں۔ اندرونی معائنہ اور کنٹرول کو مضبوط بنانے کے لیے متعلقہ فنکشنل محکموں کو براہ راست؛ اس نتیجے میں مذکور موجودہ مسائل کا جائزہ لیں اور ان کی اصلاح کریں؛ اور 31 مارچ 2025 کے بعد، کریڈٹ آپریشنز پر حل کو نافذ کریں اور سفارشات کو درست کریں۔