گھوٹالے بہت سے لوگوں کو خبردار کرتے ہیں۔

سال 2024 میں پیسے کے نقصان اور قانونی چارہ جوئی کے بہت سے معاملات دیکھنے میں آئے جنہوں نے رائے عامہ کو چونکا دیا۔ عام طور پر، بینکنگ میں پی ایچ ڈی کرنے والے کو اس کے اکاؤنٹ میں 400 ملین VND سے زیادہ کا گھپلہ کیا گیا، اور ایک کاروباری خاتون کے دو بڑے بینکوں میں کھولے گئے اس کے بینک اکاؤنٹ میں دسیوں ارب VND سے اسکام کیا گیا۔

یہ جدید ترین گھوٹالوں کے خلاف بیداری پیدا کرنے کا سبق ہے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ اگر کوئی بھی اکاؤنٹ سیکیورٹی کے ضوابط کی تعمیل نہیں کرتا ہے تو اس سے رقم چھین لی جا سکتی ہے۔

فنانس اور بینکنگ کے شعبے میں ایک مشہور پی ایچ ڈی کے معاملے میں جس نے 400 ملین VND سے زیادہ کا نقصان کیا، بعد میں اس نے تھانہ شوان ڈسٹرکٹ پولیس میں شکایت درج کروائی لیکن مجرم کا ابھی تک پتہ نہیں چل سکا ہے۔ اس سے پہلے، اس پی ایچ ڈی کو پولیس افسر ہونے کا بہانہ کرنے والے ایک شخص کی کال موصول ہوئی، جس میں اس سے متعدد بار رعایا کے فراہم کردہ اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کو کہا گیا۔ یہ رقم ’’ہمیشہ کے لیے چلی گئی‘‘۔

اس واقعے پر تبصرہ کرتے ہوئے، ڈاکٹر لی شوان اینگھیا نے کہا: "یہاں تک کہ بینکنگ میں پی ایچ ڈی کرنے والے شخص کو بھی بہت بنیادی معلومات سے بے وقوف بنایا جا سکتا ہے۔"

حال ہی میں رونما ہونے والے بڑے اور چھوٹے گھوٹالوں کے سلسلے میں، سب سے نمایاں وہ گھوٹالا ہے جس کا شکار تاجر خاتون ٹران تھی چک (پیدائش 1974 میں، Tu Son، Bac Ninh میں رہائش پذیر) ہے۔

محترمہ چک کے مطابق، 22 اپریل 2022 کو، انہیں ایک شخص کی طرف سے ایک فون کال موصول ہوئی جس نے اپنا تعارف ڈا نانگ سٹی پولیس ڈیپارٹمنٹ کے تفتیش کار کے طور پر کرایا اور اسے مجرمانہ تفتیش کے نتائج سے آگاہ کیا اور اسے منشیات کی سمگلنگ کی رِنگ میں ملوث ہونے کی وجہ سے گرفتاری کا ہنگامی وارنٹ بھیجا۔

اس شخص نے محترمہ چک کو Vietcombank میں ایک اکاؤنٹ اور Techcombank میں ایک اکاؤنٹ کھولنے کی ہدایت کی، پھر یہ ثابت کرنے کے لیے کہ وہ کسی مجرمانہ رنگ میں ملوث نہیں ہیں، 40 بلین VND یکساں طور پر دونوں اکاؤنٹس میں منتقل کریں، اور محترمہ چک کو بتایا کہ 25 اپریل 2022 تک، منجمد کر دیا جائے گا اور وہ رقم نکالنے کے لیے بینک جا سکتی ہیں۔

22-23 اپریل 2022 کو، محترمہ Chuc Vietcombank Kinh Bac برانچ اور Techcombank Tu Son برانچ میں دو نئے اکاؤنٹ کھولنے کے لیے گئیں۔ ایک ہی وقت میں، اس نے دوستوں، گاہکوں سے ادھار لیا اور 11.9 بلین VND کو Vietcombank کو اور 14.6 بلین VND کو Techcombank کو منتقل کرنے کے لیے رشتہ داروں سے رقم جمع کی۔

scam.png کی اطلاع دیں۔
ماخذ: https://chongluadao.vn/

تاہم، 25 اپریل 2022 کی صبح، جب محترمہ چک پیسے نکالنے کے لیے Vietcombank Kinh Bac برانچ اور Techcombank Tu Son برانچ گئیں، تو ان دونوں بینکوں کے عملے نے انھیں مطلع کیا کہ ان کا اکاؤنٹ خالی ہے، جب کہ انھوں نے کوئی براہ راست یا بالواسطہ رقم نکالنے کا کوئی لین دین نہیں کیا۔

دونوں پہلی مثال کے مقدمے کی سماعت (مارچ 2024 میں ٹو سون ڈسٹرکٹ پیپلز کورٹ کی طرف سے چلائی گئی) اور اپیل کی سماعت (باک نین صوبائی عوامی عدالت (جولائی 2024) کے ذریعے چلائی گئی)، ججوں کے پینل نے محترمہ چک کی درخواست کو مسترد کر دیا کہ دونوں بینک اسے مذکورہ رقم کی تلافی کریں۔

Vietcombank اور Techcombank دونوں کے نمائندوں نے تصدیق کی کہ بینک کے افسران اور ملازمین نے اکاؤنٹس کھولنے اور صارفین کو خدمات فراہم کرنے کے طریقہ کار پر مشاورت اور دستاویزات کی تیاری کے دوران پیشہ ورانہ مہارت پر اسٹیٹ بینک کے ضوابط کی مکمل تعمیل کی۔

بینک اس فراڈ میں قصوروار نہیں تھا جس نے محترمہ چک کے بینک میں کھولے گئے اکاؤنٹ سے رقم چھین لی، اس لیے اس نے محترمہ چک کو ان کے نقصانات کی تلافی قبول نہیں کی۔

VietNamNet سے بات کرتے ہوئے، ایک بڑے کمرشل بینک میں ریٹیل بینکنگ کے ڈائریکٹر نے کہا کہ مقدمہ کا نتیجہ نہ صرف Vietcombank اور Techcombank کے لیے بلکہ پوری بینکنگ انڈسٹری کے لیے "فتح" تھا۔ اس طرح، اس نے دھوکہ دہی کے نئے طریقوں کے خلاف چوکس رہنے کے بارے میں لوگوں کے شعور کو بڑھانے میں اہم کردار ادا کیا۔

دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے تبدیلیاں

2024 میں، اداروں میں بہت سی تبدیلیاں ہوں گی اور ادائیگی کے شعبے میں نئی ​​پالیسیاں ہوں گی جیسے کہ Decree 52/2024/ND-CP، سرکلرز 17، 18 اور غیر نقد ادائیگیوں سے متعلق متعلقہ سرکلر۔

خاص طور پر، یکم جولائی 2024 سے، بینکوں اور ادائیگیوں کے درمیانی اداروں نے اسٹیٹ بینک کے گورنر کے فیصلے 2345 اور سرکلر 50 کے مطابق بائیو میٹرک تصدیق کی ہے۔

یہ بنیادی تبدیلیاں ہیں اور آن لائن ادائیگیوں میں حفاظت اور حفاظت کو بڑھانے کی بنیاد ہیں، جس سے ویتنامی ادائیگی کے نظام کو زیادہ پائیدار طریقے سے ترقی کرنے میں مدد ملتی ہے۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر لی وان ٹیوین کے مطابق، 6 جنوری تک، 84.7 ملین انفرادی صارفین کی بائیو میٹرک تصدیق کے لیے تصدیق ہو چکی ہے، جو کہ ڈیجیٹل چینلز پر لین دین کرنے والے صارفین کی کل تعداد کا 72% سے زیادہ ہے۔

کچھ بینکوں نے بائیو میٹرک کسٹمر رجسٹریشن کی بہت زیادہ شرحیں حاصل کی ہیں۔ VietinBank اور BIDV میں شرح 83%، Vietcombank 92% اور Agribank 66% ہے۔

مسٹر ٹیوین نے یہ بھی کہا کہ 2024 کے آخر تک، اکاؤنٹس میں رقم مختص کرنے کے دھوکہ دہی کے واقعات کی تعداد میں 50 فیصد سے زیادہ کمی واقع ہوئی ہے کیونکہ فیصلہ 2345 یکم جولائی 2024 سے نافذ ہوا تھا۔

سرکلر 17 اور سرکلر 18 کے بارے میں، جو 1 جنوری 2025 سے لاگو ہوں گے، اس ٹائم لائن کو پورا کرنے کے لیے، بینکنگ انڈسٹری نے بہت سے مواصلاتی منصوبوں، ہدایات کو فعال اور فعال طور پر لاگو کیا ہے، اور صارفین کو بائیو میٹرک معلومات کی تصدیق پر عمل درآمد کرنے کی ترغیب دی ہے۔ ایک ہی وقت میں، بائیو میٹرکس کو اپ ڈیٹ کرنے میں دشواری کا سامنا کرنے والے صارفین کی مدد کے لیے براہ راست ٹرانزیکشن کاؤنٹرز پر خدمات فراہم کرنے کے لیے وسائل اور آلات کو ترتیب دیا اور بڑھایا۔

"بہت سے بینکوں نے عملے کے لیے ہفتے کے آخر اور تعطیلات میں طویل گھنٹے کام کرنے کا انتظام کیا ہے تاکہ کاؤنٹر پر بائیو میٹرک معلومات کو اپ ڈیٹ کرنے میں مدد ملے، بائیو میٹرک معلومات کو اپ ڈیٹ کرنے کے لیے آنے والے صارفین کی تعداد کو پورا کیا جائے جو کہ عام دنوں سے ڈیڑھ گنا بڑھ گئی ہے۔

Vietcombank، Agribank، VietinBank، اور BIDV جیسے بینکوں نے 15 جنوری تک بائیو میٹرکس کو اپ ڈیٹ کرنے کے ساتھ ساتھ نئے CCCD نمبروں کو اپ ڈیٹ کرنے میں صارفین کی مدد کرنے کے لیے ہفتے کے آخر میں بہت سے ٹرانزیکشن پوائنٹس کھولے۔

BaoVietBank میں، لین دین کے دفاتر کو گاہکوں کی مدد کے لیے نئے قمری سال کی چھٹی سے پہلے آخری دن تک لنچ کے ذریعے کام کرنا ہوتا ہے۔

اس کے علاوہ، بینک بھی صارفین کو دھوکہ دہی کے نئے طریقوں اور چالوں کے بارے میں مسلسل انتباہات میں اضافہ کر رہے ہیں۔ تنبیہات کئی شکلوں میں کی جاتی ہیں جیسے: ای میلز بھیجنا، ویب سائٹس پر پوسٹ کرنا، بینک فین پیجز، ایس ایم ایس پیغامات بھیجنا، موبائل بینکنگ ایپلیکیشنز کے ذریعے پیغامات وغیرہ۔

مندرجہ بالا حل کے ساتھ، لوگوں میں بیداری بڑھانے کے ساتھ، یہ یقین کرنے کی وجہ ہے کہ 2025 تک دھوکہ دہی کے واقعات کی تعداد میں کمی آئے گی۔