اسٹیٹ بینک میں خراب قرضے، کمزور بینکوں کو سنبھالنے میں 'کوتاہیاں' ہیں۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے اختتام نے 2013-2017 کے عرصے میں بینکوں کی تنظیم نو کا جائزہ لینے اور منظوری دیتے وقت اسٹیٹ بینک کی بہت سی خامیوں کی نشاندہی کی۔

یہ معلومات 2013-2017 کی مدت میں بینکوں میں خراب قرضوں کی تنظیم نو اور ہینڈل کرنے کے منصوبے پر عمل درآمد کے اختتام کے اعلان میں کہی گئی ہے۔

کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو کے لیے اسٹیٹ بینک نے کمزور بینکوں کی آزاد نگرانی، معائنہ اور آڈٹ کی بنیاد پر درجہ بندی کے لیے معیار جاری کیا ہے۔ اس فہرست میں نو بینکوں کو رکھا گیا تھا۔ تاہم، معائنے کے ذریعے، سرکاری معائنہ کار نے پایا کہ تین بینک، Phuong Nam، Viet A (VietABank) اور نیشنل سٹیزن بینک (NCB)، "کمزور بینکوں کی تشکیل نو ضروری ہے" کے معیار پر پورا اترتے ہیں، لیکن اسٹیٹ بینک کی طرف سے انہیں ہدایت کی گئی تھی کہ وہ خود ساختہ اور خود کی اصلاح کے لیے ایک منصوبہ تیار کریں۔ ان تینوں بینکوں کے پاس 10% سے زیادہ کا برا قرض ہے، صرف NCB کا 32.6% ہے۔

اسٹیٹ بینک کا ہیڈ کوارٹر، اکتوبر 2022۔ تصویر: گیانگ ہوا — اسٹیٹ بینک کا ہیڈ کوارٹر، اکتوبر 2022۔ تصویر: *گیانگ ہوا*

تنظیم نو کی منصوبہ بندی کے عمل کے دوران، کچھ بینکوں نے سرکاری معائنہ کار کی طرف سے قانون کی خلاف ورزی بھی کی ہے۔ خاص طور پر، پیٹرولیم ٹریڈنگ جوائنٹ سٹاک کمپنی اور نہون ٹریچ انویسٹمنٹ جوائنٹ سٹاک کمپنی میں مقررہ تناسب سے زیادہ سرمایہ کی شراکت اور حصص کی خریداری مکمل ہونے سے پہلے HDBank کا منصوبہ منظور کر لیا گیا تھا۔ ABBank کی تنظیم نو کا منصوبہ بھی اس سے پہلے کہ اس نے اپنی ذیلی کمپنیوں اور منسلک کمپنیوں سے اپنی تقسیم مکمل کر لی تھی۔

Sacombank کے انضمام اور تنظیم نو کی صورت میں، نتیجہ کے مطابق، معائنہ کے وقت، اس بینک نے Kien Long Bank کے ساتھ کراس اونرشپ کی خلاف ورزی کی اور Saigon Seafood Trading Joint Stock کمپنی میں حصص خریدنے کے لیے مقررہ 11% سے زیادہ سرمایہ فراہم کیا۔

اس کے علاوہ، Sacombank کے انضمام کے بعد ری اسٹرکچرنگ پلان میں کچھ حل اور سفارشات کا نفاذ ابھی بھی محدود، ناقص اور پرخطر ہے، جیسا کہ کچھ افراد سے VND934 بلین کی سست ریکوری جو کیئن لانگ بینک کے ریپو شیئرز (ایک مدت کے ساتھ حصص کی خرید و فروخت) کرتے ہیں۔ اس بینک نے انضمام کے وقت اصل قیمت کا تعین کرنے کے لیے کسی کنسلٹنٹ کی خدمات حاصل نہیں کی ہیں۔ متوقع سود کی وصولی کا نتیجہ کم ہے، اور اثاثوں کی مکمل قانونی حیثیت نہ ہونے کی وجہ سے قرضوں کی وصولی کے لیے صارفین کی طرف سے اختیار کردہ اثاثوں کی ہینڈلنگ سست ہے۔

دوسری طرف، مسٹر ٹرام بی اور متعلقہ افراد کی ملکیت Sacombank کے حصص کو سنبھالنے کے لیے قیمت کا تعین کرنے کے معاہدے پر دستخط سست تھے۔ VAMC کو فروخت کرنے سے پہلے قرض کا پروویژن 1,958 بلین VND تھا اور بینک نے بھی 4,412 بلین VND کے خراب قرض کا پروویژن نہیں کیا جو VAMC کو فروخت کرنے کے اہل نہیں تھا۔

کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے بارے میں ، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے کہا کہ انتظامی ایجنسیوں نے قرض کی خراب صورتحال کا صحیح اندازہ نہیں لگایا ہے۔

2013-2017 کی مدت میں، 30 جون 2013 تک خراب قرضوں کا تناسب 4.46% تھا۔ 2015 کے آخر تک یہ تناسب کم ہو کر 2.25% اور 2017 میں 1.99% ہو گیا۔ خراب قرضہ کم ہو کر 3% سے نیچے آ گیا جس کی بدولت کمپنی کو فروخت کیا گیا، انتظامی کمپنی کے اثاثہ جات کے بارے میں مجموعی قرضہ %43 تھا۔ اس مدت کے دوران سنبھالا. اگر VAMC کو فروخت کردہ قرض کو شامل کیا جائے جو سنبھالا نہیں گیا ہے، 2015 اور 2017 میں قرض کا تناسب بالترتیب 6.3% اور 4.5% تھا۔

تاہم، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے کہا کہ کچھ کریڈٹ اداروں نے اسٹیٹ بینک کو نامکمل خراب قرضوں کے اعداد و شمار، اور قرض کی غلط درجہ بندی اور قرض گروپ کی منتقلی کی اطلاع دی۔ مثال کے طور پر، Sacombank نے اسٹیٹ بینک کو رپورٹ کرتے وقت آڈیٹر کی سفارش کے مطابق Duc Long Gia Lai کمپنی کے VND262 بلین قرض کے لیے قرض گروپ کو منتقل نہیں کیا ہے۔

اسٹیٹ بینک Sacombank کو اجازت دیتا ہے کہ وہ اپنی مالی صلاحیت (سرکلر 02 کے آرٹیکل 2 کے مطابق) کی بنیاد پر ان خراب قرضوں کے لیے جو ابھی تک پلان کی منظوری کے وقت پیدا نہیں ہوئے ہیں اور ان کے 10 سال کے اندر پیدا ہونے کی امید ہے۔ گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے اختتامی اعلان میں کہا گیا ہے کہ یہ قانونی طور پر بھی سخت نہیں ہے۔

VAMC کی ذمہ داری کے بارے میں ، معائنہ کے نتیجے کے مطابق، اس مدت کے دوران، انٹرپرائز کا آپریشن اسٹیٹ بینک سے منظور شدہ شرائط کے ساتھ خصوصی بانڈز کے ساتھ خراب قرضوں کو خریدنا تھا۔ یہ ایک عارضی حل تھا کہ کریڈٹ اداروں کے لیے خراب قرضوں کو بتدریج سنبھالنے کے لیے وقت بڑھایا جائے، کتابوں پر قرض کو کم کیا جائے، جبکہ حقیقت میں قرض کی رقم میں کوئی تبدیلی نہیں ہوئی۔

قرض کی خریداری کے بعد، VAMC اب بھی بینکوں کو قرض کو سنبھالنے کا اختیار دیتا ہے، لہذا خلاصہ یہ ہے کہ کریڈٹ ادارے کو اب بھی قرض کی وصولی اور قرض کو سنبھالنے کی تمام ذمہ داریاں پوری کرنی ہیں۔ 2017 کے آخر تک، VAMC نے مجموعی طور پر VND309,711 بلین آن بیلنس شیٹ پرنسپل قرض خریدا تھا، خصوصی بانڈز کا استعمال کرتے ہوئے قرض کی خریداری کی قیمت VND279,255 بلین تھی۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے پایا کہ VAMC میں خصوصی بانڈز کے ساتھ قرض خریدنے کے منصوبے نے شفافیت اور معروضیت کو یقینی نہیں بنایا، اور اسے ثابت کرنے کے لیے قانونی دستاویزات کی کمی ہے۔

VAMC میں خصوصی بانڈز کے ساتھ قرض کی خریداری کے لیے کچھ فائلوں میں خلاف ورزیاں ہوتی ہیں، جیسے کہ اس انٹرپرائز کو قرض بیچتے وقت خراب قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثوں نے "قانونی اثاثے، درست دستاویزات اور قانونی حیثیت کے ساتھ" کی شرائط کو پورا نہیں کیا ہے۔ VAMC کو فروخت کے وقت خراب قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثوں کی ایک آزاد تشخیصی تنظیم کے ذریعہ قدر نہیں کی گئی ہے۔ مقررہ شرائط کو پورا نہ کرنا، قرضوں کی ری فنانسنگ کے لیے استعمال ہونے والے خصوصی بانڈز کی مساوی قدر کو متاثر کرتا ہے۔

معائنہ کرنے والی ایجنسی کے مطابق، VAMC کو قرض فروخت کرتے وقت 13 بینکوں کے 34 خراب قرضوں کی خریداری کے ڈوزیئرز کی خلاف ورزیاں ہوئی تھیں، جن میں سے 59% ڈوزیئرز کے پاس ضمانتی اثاثے تھے جو اب مکمل طور پر قانونی نہیں تھے، باقی ضمانتی اثاثوں کی قدر نہیں کی گئی تھی یا قیمت ختم ہو چکی تھی۔ اس نے خطرے کی دفعات قائم کرتے وقت ضمانتی اثاثوں کی کٹوتی کی قیمت کے تعین کو متاثر کیا، قرض کی خریداری کی قیمت اور قرضوں کی ری فنانسنگ کے لیے استعمال ہونے والے خصوصی بانڈز کی مساوی قیمت کو غلط طریقے سے ظاہر کرتا ہے۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ، اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں اور اس ایجنسی کے کچھ فعال یونٹس کے مطابق، مندرجہ بالا کوتاہیوں اور کوتاہیوں کی وجہ یہ ہے کہ VAMC نے خراب قرضوں کی تنظیم نو اور ہینڈل کرنے کے بارے میں مشورہ دینے، میکانزم بنانے، تشخیص، منظوری اور نگرانی میں سنجیدگی سے اپنے کام انجام نہیں دیے۔

اس کے علاوہ بعض بینکوں نے ری اسٹرکچرنگ اور خراب قرضوں کی تصفیہ سے متعلق اسٹیٹ بینک کے ضوابط اور ہدایات پر سختی سے عمل نہیں کیا۔ ان بینکوں نے بھی حقیقی صورتحال کی عکاسی نہیں کی، تنظیم نو کے نامناسب حل تجویز کیے، جس کی وجہ سے کئی بار پلان پر نظر ثانی کرنے کی ضرورت پیش آئی اور منظوری میں تاخیر ہوئی۔ دیگر نے تنظیم نو کے عمل کے دوران کریڈٹ گرانٹ اور جمع شدہ سود کا حساب کتاب کرنے کے ضوابط کی خلاف ورزی کی۔

مندرجہ بالا نتائج کے ساتھ، معائنہ ایجنسی نے سفارش کی کہ وزیر اعظم اسٹیٹ بینک کو موجودہ کوتاہیوں کو دور کرنے کی ہدایت کریں۔ 2012-2015 کی مدت کے سربراہان، افراد، اجتماعی، اور متعلقہ اکائیوں کی ذمہ داریوں کا جائزہ لیں کہ کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو اور خراب قرضوں کو سنبھالنے میں کوتاہیوں کے بارے میں۔

اسٹیٹ بینک کو آنے والے عرصے میں اداروں کا جائزہ لینے اور ان میں بہتری لانے، انتظام کو درست کرنے، اور قرضوں کی خرابی سے متعلق تنظیم نو کے منصوبے کو مکمل کرنے کی بھی ضرورت ہے۔ کریڈٹ اداروں کو کوتاہیوں، کوتاہیوں اور خلاف ورزیوں پر قابو پانا چاہیے، اور اپنے اختیار کے تحت اکائیوں اور افراد کی ذمہ داریوں کو سنبھالنے پر غور کرنا چاہیے۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے VAMC سے درخواست کی کہ وہ خراب قرضوں کو سنبھالنے میں حصہ لینے میں اپنے کردار پر نظرثانی کرے، ضوابط کی تعمیل کے لیے خصوصی بانڈز کا استعمال کرتے ہوئے قرضوں کی خریداری کو درست کرے، اور موجودہ مسائل پر قابو پانے کے لیے معائنہ کے ذریعے دریافت ہونے والی خلاف ورزیوں کا جائزہ لے۔

ہا ڈوئن

ماخذ لنک