اسٹیٹ بینک میں خراب قرضے، کمزور بینکوں کو سنبھالنے میں 'کوتاہیاں' ہیں۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے اختتام نے 2013-2017 کے عرصے میں بینکوں کی تنظیم نو کا جائزہ لینے اور منظوری دیتے وقت اسٹیٹ بینک کی بہت سی خامیوں کی نشاندہی کی۔

یہ معلومات 2013-2017 کی مدت میں بینکوں میں خراب قرضوں کی تنظیم نو اور ہینڈل کرنے کے منصوبے پر عمل درآمد کے اختتام کے اعلان میں کہی گئی ہے۔

کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو کے لیے اسٹیٹ بینک نے کمزور بینکوں کی آزاد نگرانی، معائنہ اور آڈٹ کی بنیاد پر درجہ بندی کے لیے معیار جاری کیا ہے۔ اس فہرست میں 9 بینک شامل ہیں۔ تاہم، معائنے کے ذریعے، سرکاری معائنہ کار نے پایا کہ 3 بینک، Phuong Nam، Viet A (VietABank) اور National Citizen Bank (NCB)، "کمزور بینکوں کی تشکیل نو ضروری ہے" کے معیار پر پورا اترتے ہیں، لیکن انہیں اسٹیٹ بینک نے خود ساختہ اور خود اصلاح کے لیے ایک منصوبہ تیار کرنے کی ہدایت کی تھی۔ ان تینوں بینکوں کے پاس 10% سے زیادہ کا برا قرض ہے، صرف NCB کا 32.6% ہے۔

اسٹیٹ بینک کا ہیڈ کوارٹر، اکتوبر 2022۔ تصویر: گیانگ ہوا — اسٹیٹ بینک کا ہیڈ کوارٹر، اکتوبر 2022۔ تصویر: *گیانگ ہوا*

ری سٹرکچرنگ پلان ڈویلپمنٹ کے عمل کے دوران، کچھ بینکوں نے بھی گورنمنٹ انسپکٹریٹ کے ذریعہ قانون کی خلاف ورزی کی ہے۔ خاص طور پر، پیٹرولیم ٹریڈنگ جوائنٹ سٹاک کمپنی اور نہون ٹریچ انویسٹمنٹ جوائنٹ سٹاک کمپنی میں مقررہ تناسب سے زیادہ سرمایہ کی شراکت اور حصص کی خریداری مکمل ہونے سے پہلے HDBank کا منصوبہ منظور کر لیا گیا تھا۔ ABBank کی تنظیم نو کے منصوبے کو بھی اس کی ذیلی کمپنیوں اور متعلقہ کمپنیوں سے انخلاء مکمل ہونے سے پہلے منظور کر لیا گیا تھا۔

Sacombank کے انضمام اور تنظیم نو کی صورت میں، نتیجہ کے مطابق، معائنہ کے وقت، اس بینک نے Kien Long Bank کے ساتھ کراس اونرشپ کی خلاف ورزی کی اور Saigon Seafood Trading Joint Stock کمپنی میں حصص خریدنے کے لیے مقررہ 11% سے زیادہ سرمایہ فراہم کیا۔

اس کے علاوہ، Sacombank کے انضمام کے بعد ری اسٹرکچرنگ پلان میں کچھ حل اور سفارشات کا نفاذ ابھی بھی محدود، فقدان اور خطرناک ہے، جیسا کہ کین لانگ بینک کے ریپو شیئرز (ایک مدت کے ساتھ حصص کی خرید و فروخت) کرنے والے کچھ افراد سے VND 934 بلین کی سست ریکوری۔ اس بینک نے انضمام کے وقت اصل قیمت کا تعین کرنے کے لیے کسی کنسلٹنٹ کی خدمات حاصل نہیں کی ہیں۔ جمع شدہ سود کی وصولی کا نتیجہ کم ہے، اور اثاثوں کی مکمل قانونی حیثیت نہ ہونے کی وجہ سے صارفین کی طرف سے قرض جمع کرنے کے لیے اختیار کردہ اثاثوں کی ہینڈلنگ سست ہے۔

دوسری طرف، مسٹر ٹرام بی اور متعلقہ افراد کی ملکیت Sacombank کے حصص کو سنبھالنے کے لیے قیمت کا تعین کرنے کے معاہدے پر دستخط سست تھے۔ VAMC کو فروخت کرنے سے پہلے قرض کا پروویژن 1,958 بلین VND تھا اور بینک نے بھی 4,412 بلین VND کے خراب قرض کا پروویژن نہیں کیا جو VAMC کو فروخت کرنے کے اہل نہیں تھا۔

کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے بارے میں ، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے کہا کہ انتظامی ایجنسیوں نے قرض کی خراب صورتحال کا صحیح اندازہ نہیں لگایا ہے۔

2013-2017 کی مدت میں، 30 جون 2013 تک خراب قرضوں کا تناسب 4.46% تھا۔ 2015 کے آخر تک یہ تناسب کم ہو کر 2.25% اور 2017 میں 1.99% ہو گیا۔ خراب قرضہ کم ہو کر 3% سے نیچے آ گیا جس کی بدولت کمپنی کو فروخت کیا گیا، انتظامی کمپنی کے اثاثہ جات کے بارے میں مجموعی قرضہ %43 تھا۔ اس مدت کے دوران سنبھالا. اگر VAMC کو فروخت کیا گیا قرض جس کو ہینڈل نہیں کیا گیا ہے اسے شامل کیا جائے تو 2015 اور 2017 میں قرض کا تناسب بالترتیب 6.3% اور 4.5% ہے۔

تاہم، گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے کہا کہ کچھ کریڈٹ اداروں نے اسٹیٹ بینک کو نامکمل خراب قرضوں کے اعداد و شمار، اور قرض کی غلط درجہ بندی اور قرض گروپ کی منتقلی کی اطلاع دی۔ مثال کے طور پر، Sacombank نے اسٹیٹ بینک کو رپورٹ کرتے وقت آڈیٹر کی سفارش کے مطابق Duc Long Gia Lai کمپنی کے 262 بلین VND قرض کے لیے قرض گروپ کو منتقل نہیں کیا ہے۔

اسٹیٹ بینک Sacombank کو اجازت دیتا ہے کہ وہ اپنی مالی صلاحیت (سرکلر 02 کے آرٹیکل 2 کے مطابق) کی بنیاد پر ان خراب قرضوں کے لیے جو ابھی تک پلان کی منظوری کے وقت پیدا نہیں ہوئے ہیں اور 10 سال کے اندر پیدا ہونے کی توقع ہے۔ گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے اختتامی نوٹس میں کہا گیا ہے کہ یہ قانونی طور پر بھی سخت نہیں ہے۔

VAMC کی ذمہ داری کے بارے میں ، معائنہ کے نتیجے کے مطابق، اس مدت کے دوران، کاروبار کی سرگرمیاں اسٹیٹ بینک کی طرف سے منظور شدہ شرائط کے ساتھ خصوصی بانڈز کے ساتھ خراب قرضوں کو خریدنا تھیں۔ یہ ایک عارضی حل تھا کہ کریڈٹ اداروں کے لیے خراب قرضوں کو بتدریج سنبھالنے کے لیے وقت بڑھایا جائے، کتابوں پر قرض کو کم کیا جائے، جبکہ حقیقت میں قرض کی رقم میں کوئی تبدیلی نہیں ہوئی۔

قرض کی خریداری کے بعد، VAMC اب بھی بینکوں کو قرض کو سنبھالنے کا اختیار دیتا ہے، لہذا خلاصہ یہ ہے کہ کریڈٹ ادارے کو اب بھی قرض کی وصولی اور قرض کو سنبھالنے کی پوری ذمہ داری پوری کرنی ہوگی۔ 2017 کے آخر تک، VAMC نے مجموعی طور پر 309,711 بلین VND آن بیلنس شیٹ پرنسپل قرض خریدا تھا، خصوصی بانڈز کا استعمال کرتے ہوئے قرض کی خریداری کی قیمت 279,255 بلین VND تھی۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے پایا کہ VAMC میں خصوصی بانڈز کے ساتھ قرض خریدنے کے منصوبے نے شفافیت اور معروضیت کو یقینی نہیں بنایا، اور اسے ثابت کرنے کے لیے قانونی دستاویزات کی کمی ہے۔

VAMC میں خصوصی بانڈز کے ساتھ قرض کی خریداری کے لیے کچھ فائلوں میں خلاف ورزیاں ہوتی ہیں، جیسے کہ اس انٹرپرائز کو قرض بیچتے وقت خراب قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثوں نے "قانونی اثاثے، درست دستاویزات اور قانونی حیثیت کے ساتھ" کی شرائط کو پورا نہیں کیا ہے۔ VAMC کو فروخت کرنے کے وقت خراب قرض کو محفوظ کرنے والے اثاثوں کی ایک آزاد تشخیصی تنظیم کے ذریعہ قدر نہیں کی گئی ہے۔ مقررہ شرائط پر پورا نہیں اترتے، قرضوں کی ری فنانسنگ کے لیے استعمال ہونے والے خصوصی بانڈز کی قیمت کو متاثر کرتے ہیں۔

معائنہ کرنے والی ایجنسی کے مطابق، VAMC کو قرض فروخت کرتے وقت 13 بینکوں کے 34 خراب قرضوں کی خریداری کے ڈوزیئرز کی خلاف ورزیاں ہوئی تھیں، جن میں سے 59% ڈوزیئرز کے پاس ضمانتی اثاثے تھے جو اب مکمل طور پر قانونی نہیں تھے، باقی ضمانتی اثاثوں کی قدر نہیں کی گئی تھی یا قیمت ختم ہو چکی تھی۔ اس نے خطرے کی دفعات قائم کرتے وقت ضمانتی اثاثوں کی قیمت کے تعین کو متاثر کیا، قرض کی خریداری کی قیمت اور قرضوں کی ری فنانسنگ کے لیے استعمال ہونے والے خصوصی بانڈز کی فیس ویلیو کو غلط طریقے سے ظاہر کرتا ہے۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ، اسٹیٹ بینک کے رہنماؤں اور اس ایجنسی کے کچھ فعال یونٹس کے مطابق، مندرجہ بالا کوتاہیوں اور کوتاہیوں کی وجہ یہ ہے کہ VAMC نے خراب قرضوں کی تنظیم نو اور ہینڈل کرنے کے بارے میں مشورہ دینے، میکانزم بنانے، تشخیص، منظوری اور نگرانی میں سنجیدگی سے اپنے کام انجام نہیں دیے۔

اس کے علاوہ، کچھ بینک ری اسٹرکچرنگ اور خراب قرضوں کی تصفیہ سے متعلق اسٹیٹ بینک کے ضوابط اور ہدایات پر سختی سے عمل نہیں کرتے۔ یہ بینک بھی حقیقی صورت حال کی عکاسی نہیں کرتے، تنظیم نو کے نامناسب حل تجویز کرتے ہیں، جس کی وجہ سے پلان پر کئی بار نظر ثانی کرنے کی ضرورت پڑتی ہے اور منظوری میں تاخیر ہوتی ہے۔ دیگر تنظیم نو کے عمل کے دوران کریڈٹ گرانٹ اور جمع شدہ سود کے حساب کتاب کے ضوابط کی خلاف ورزی کرتے ہیں۔

مندرجہ بالا نتائج کے ساتھ، معائنہ ایجنسی نے سفارش کی کہ وزیر اعظم اسٹیٹ بینک کو موجودہ کوتاہیوں پر قابو پانے کی ہدایت کریں۔ 2012-2015 کی مدت کے سربراہان، افراد، اجتماعی، اور متعلقہ اکائیوں کی ذمہ داریوں کا جائزہ لیں کہ کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو اور خراب قرضوں کو سنبھالنے میں کوتاہیوں کے بارے میں۔

اسٹیٹ بینک کو آنے والے عرصے میں اپنے اداروں کا جائزہ لینے اور ان میں بہتری لانے، انتظام کو درست کرنے، اور قرضوں کی خرابی سے متعلق تنظیم نو کے منصوبے کو مکمل کرنے کی بھی ضرورت ہے۔ کریڈٹ اداروں کو کوتاہیوں، کوتاہیوں اور خلاف ورزیوں پر قابو پانا چاہیے، اور اپنے اختیار کے تحت اکائیوں اور افراد کی ذمہ داریوں کو سنبھالنے پر غور کرنا چاہیے۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ نے VAMC سے درخواست کی کہ وہ خراب قرض سے نمٹنے میں حصہ لینے میں اپنے کردار پر نظرثانی کرے، ضوابط کی تعمیل کے لیے خصوصی بانڈز کے ساتھ قرض کی خریداری کو درست کرے، اور موجودہ مسائل پر قابو پانے کے لیے معائنہ کے ذریعے دریافت ہونے والی خلاف ورزیوں کا جائزہ لے۔

ہا ڈوئن

ماخذ لنک