NDO - 2024 کے پہلے نو مہینوں میں، ویتنامی بینکنگ سیکٹر نے قدرتی آفات اور بڑھتی ہوئی انٹربینک سود کی شرحوں کے دباؤ کے باوجود استحکام برقرار رکھا۔ ویتنام انویسٹمنٹ کریڈٹ ریٹنگ جوائنٹ اسٹاک کمپنی (VIS Rating) کی ایک حالیہ رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ بڑے بینکوں نے طوفان کا مقابلہ کیا ہے، جب کہ چھوٹے بینکوں کو لیکویڈیٹی اور منافع کے خطرات کا سامنا ہے۔
استحکام خطرے کے انتظام اور لچکدار پالیسیوں سے آتا ہے۔
VIS درجہ بندی کی ایک رپورٹ اس بات کی تصدیق کرتی ہے کہ، 2024 کے پہلے نو مہینوں میں، ویتنامی بینکنگ سسٹم نے طوفان یاگی کے اثرات اور مارکیٹ کے دباؤ کے باوجود اثاثوں کے معیار میں استحکام برقرار رکھا۔
طوفان سے متاثرہ علاقوں میں کل بقایا قرضہ پوری صنعت کا صرف 1% ہے، نقصان زدہ شمالی صوبوں میں قرض دینے پر پابندی کی پالیسیوں کی بدولت۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے قرض کی تنظیم نو اور متاثرہ قرض دہندگان کو کم سود پر قرضے فراہم کرنے جیسے امدادی اقدامات کو فوری طور پر نافذ کیا، جس سے ان کے قرضوں کے بوجھ کو کم کرنے میں مدد ملی۔ نتیجتاً، پورے بینکنگ سیکٹر میں نان پرفارمنگ لون کا تناسب پچھلی سہ ماہی کے مقابلے 2.4 فیصد رہا، جس سے پورے نظام میں استحکام یقینی ہے۔
بڑے بینکوں، خاص طور پر سرکاری بینکوں نے، بڑے خراب قرضوں کو سنبھالنے میں بہتری اور سخت کریڈٹ مینجمنٹ کی بدولت نئے غیر فعال قرضوں کی شرح میں کمی ریکارڈ کی ہے۔ مثال کے طور پر، VietinBank (CTG) اور Vietcombank (VCB) نے قرض کی وصولی میں اپنی کوششوں اور کریڈٹ کے اخراجات میں کمی کی بدولت مثبت نتائج حاصل کیے ہیں۔
جب کہ بڑے بینک مستحکم رہے ہیں، چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک جیسے PGBank (PGB)، SaigonBank (SGB)، اور کئی دوسرے تجارتی بینک زیادہ دباؤ میں ہیں۔
اثاثوں پر منافع (ROAA) 1.6% سے کم ہو کر 1.5% ہو گیا جس کی وجہ خالص سود کے محدود مارجن (NIM) اور کریڈٹ کی لاگت میں اضافہ ہے۔
خاص طور پر، اکتوبر 2024 کے وسط سے، راتوں رات انٹربینک سود کی شرح میں 3.5 فیصد اضافہ ہوا، جو اوسطاً 6 فیصد تک پہنچ گیا۔ اس نے چھوٹے بینکوں کو متاثر کیا جو قلیل مدتی فنڈنگ پر انحصار کرتے تھے اور انٹربینک قرضوں میں اضافہ کرتے تھے۔
VIS درجہ بندی کے مطابق، تقریباً 30% بینکوں کے پاس کمزور اثاثہ جات کے خطرے والے پروفائلز ہیں، جو 2023 میں 22% سے زیادہ ہیں۔ یہ استحکام اور منافع کو برقرار رکھنے کے لیے چھوٹے بینکوں پر بڑھتے ہوئے دباؤ کی نشاندہی کرتا ہے۔
VIS درجہ بندی قرضوں میں اضافے کی توقع کرتی ہے، خاص طور پر ہوم لون کے شعبے میں، بینکوں کو منافع کو بہتر بنانے اور اثاثوں کے معیار کو مستحکم کرنے میں مدد ملے گی۔ Techcombank (TCB)، MBBank (MBB) اور ACB جیسے بینکوں کے لیے منافع میں واضح فرق پایا جاتا ہے۔ کچھ بینک کریڈٹ رسک کو کم کرنے اور قرض کی وصولی کو مضبوط بنانے کی حکمت عملیوں سے فائدہ اٹھا رہے ہیں۔
تنظیم نو اور سرمائے میں اضافے کے اقدامات کی بدولت بڑے بینک اسٹاک ڈیویڈنڈ کی ادائیگیوں کے ذریعے سرمائے کو برقرار رکھنے کے خواہاں ہیں۔ اس سے نہ صرف خطرے کے بفرز کو مضبوط بنانے میں مدد ملتی ہے بلکہ طویل مدتی مالی استحکام میں بھی مدد ملتی ہے۔
سال کے آخر تک بحالی کی توقعات۔
VIS درجہ بندی کی پیشن گوئی ہے کہ Q4 2024 میں بینکنگ سیکٹر میں کریڈٹ کی نمو اور منافع میں بہتری آئے گی، اس سال کے لیے پوری صنعت کے لیے متوقع ROAA 1.6% تک پہنچ جائے گا۔ بڑے بینک ایک اہم کردار ادا کرتے رہیں گے، مالیاتی مارکیٹ کے استحکام اور ترقی کو آگے بڑھاتے رہیں گے۔
تاہم، رپورٹ میں یہ بھی اشارہ کیا گیا ہے کہ لیکویڈیٹی کے خطرات بڑھ رہے ہیں کیونکہ سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں کے درمیان چھوٹے بینک قلیل مدتی مارکیٹ فنڈنگ پر تیزی سے انحصار کرتے ہیں۔
کرنٹ اکاؤنٹ ڈپازٹ (CASA) کا تناسب 19% پر مستحکم رہا، لیکن پوری صنعت میں قرض سے جمع کرنے کا تناسب (LDR) 106% پر بلند رہا۔
صنعتی سطح پر ٹھوس ایکویٹی ٹو کل ٹینگبل اثاثہ جات (TCE/TA) کا تناسب پچھلی سہ ماہی سے 8.8% پر کوئی تبدیلی نہیں کی گئی، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ سرمائے میں بہتری کی صلاحیت محدود ہے۔
خاص طور پر، انڈسٹری وائیڈ لون لائف کوریج ریشو (LLCR) 83% تک پہنچ گیا، لیکن بہت سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک اس اوسط سے نیچے رہے، اگر بروقت حل پر عمل درآمد نہ کیا گیا تو خطرہ بڑھ جاتا ہے۔
"ویتنامی بینکاری نظام نے 2024 کے پہلے نو مہینوں میں ایک کثیر جہتی تصویر پیش کی: دباؤ کے تحت مستحکم اور نئے چیلنجوں سے ہم آہنگ ہونے کی کوشش۔ اس تناظر میں، ریگولیٹری پالیسیوں اور رسک مینجمنٹ کی صلاحیتوں کے درمیان ہم آہنگی مالیاتی نظام کے مفادات کے تحفظ اور پائیدار اقتصادی ترقی کی حمایت میں کامیابی کا تعین کرے گی۔"- VIS Ratings کی رپورٹ۔
ماخذ: https://nhandan.vn/ngan-hang-viet-nam-2024-on-dinh-truc-ap-luc-no-luc-de-vuon-len-post847471.html
تبصرہ (0)