دباؤ میں مستحکم، اٹھنے کی کوشش کریں۔

NDO - 2024 کے پہلے 9 مہینوں میں، ویتنام کی بینکنگ انڈسٹری نے قدرتی آفات اور بڑھتی ہوئی انٹربینک سود کی شرحوں کے دباؤ کے باوجود استحکام برقرار رکھا۔ ویتنام انویسٹمنٹ کریڈٹ ریٹنگ جوائنٹ اسٹاک کمپنی (VIS Rating) کی ایک حالیہ رپورٹ میں بتایا گیا ہے کہ بڑے بینکوں نے مشکلات پر ثابت قدمی سے قابو پایا، جب کہ چھوٹے بینکوں کو لیکویڈیٹی اور منافع کے خطرات کا سامنا کرنا پڑا۔

رسک مینجمنٹ اور لچکدار پالیسیوں سے استحکام

وی آئی ایس ریٹنگ کی رپورٹ نے تصدیق کی ہے کہ 2024 کے پہلے 9 مہینوں میں، ویتنام کے بینکنگ سسٹم نے ٹائفون یاگی کے اثرات اور مارکیٹ کے دباؤ کے باوجود اثاثوں کے معیار میں استحکام برقرار رکھا۔

تباہ شدہ شمالی صوبوں میں قرضے کی پابندیوں کی بدولت طوفان سے متاثرہ علاقوں میں کل بقایا قرضہ پوری صنعت کا صرف 1% بنتا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے فوری طور پر امدادی اقدامات متعارف کرائے ہیں جیسے کہ قرض کی تنظیم نو اور متاثرہ قرض دہندگان کو کم سود پر قرض فراہم کرنا، جس سے صارفین کے لیے قرض کی واپسی کے بوجھ کو کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔ نتیجے کے طور پر، پوری صنعت کے خراب قرضوں کا تناسب پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 2.4 فیصد رہا، جس سے پورے نظام میں استحکام یقینی ہے۔

بڑے بینکوں، خاص طور پر سرکاری بینکوں نے، بڑے خراب قرضوں میں بہتری اور سخت کریڈٹ مینجمنٹ کی بدولت نئے پیدا ہونے والے زائد المیعاد قرضوں کی شرح میں کمی ریکارڈ کی ہے۔ مثال کے طور پر، VietinBank (CTG) اور Vietcombank (VCB) نے قرضوں کو جمع کرنے اور کریڈٹ کے اخراجات کو کم کرنے کی کوششوں کی بدولت مثبت نتائج حاصل کیے ہیں۔

جب کہ بڑے بینک مستحکم ہیں، چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک جیسے PGBank (PGB)، SaigonBank (SGB)، اور کچھ دوسرے تجارتی بینک زیادہ دباؤ میں ہیں۔

اثاثوں پر ریٹرن (ROAA) 1.6% سے کم ہو کر 1.5% ہو گیا جس کی وجہ خالص سود کے مارجن (NIM) اور کریڈٹ کے زیادہ اخراجات ہیں۔

خاص طور پر، اکتوبر 2024 کے وسط سے، راتوں رات انٹربینک سود کی شرحوں میں 3.5 فیصد اضافہ ہوا، اوسطاً 6 فیصد تک۔ اس نے چھوٹے بینکوں کو متاثر کیا جو قلیل مدتی فنڈنگ ​​اور انٹربینک قرضوں میں اضافہ پر انحصار کرتے ہیں۔

VIS درجہ بندی کے مطابق، تقریباً 30% بینکوں کے پاس کمزور اثاثہ جات کے خطرے والے پروفائلز ہیں، جو 2023 میں 22% سے زیادہ ہیں۔ یہ چھوٹے بینکوں پر استحکام اور منافع کو برقرار رکھنے کے لیے بڑھتے ہوئے دباؤ کو ظاہر کرتا ہے۔

VIS درجہ بندی کریڈٹ کی ترقی کی توقع رکھتی ہے، خاص طور پر ہوم لون کے شعبے میں، بینکوں کو منافع کو بہتر بنانے اور اثاثوں کے معیار کو مستحکم کرنے میں مدد فراہم کرے گی۔ بینکنگ گروپس جیسے Techcombank (TCB)، MBBank (MBB)، اور ACB کے ساتھ، منافع میں واضح فرق ہو رہا ہے۔ کچھ بینک کریڈٹ رسک کو کم کرنے اور قرض کی وصولی کو بڑھانے کی حکمت عملی سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔

تنظیم نو اور سرمائے میں اضافے کے اقدامات کی بدولت بڑے بینک اسٹاک ڈیویڈنڈز کے ذریعے سرمائے کو برقرار رکھنے کا بھی ارادہ رکھتے ہیں۔ اس سے نہ صرف خطرے کے بفرز کو مضبوط کرنے میں مدد ملتی ہے بلکہ طویل مدتی مالی استحکام میں بھی مدد ملتی ہے۔

سال کے آخر میں بحالی کی توقعات

VIS درجہ بندی نے پیشن گوئی کی ہے کہ 2024 کی چوتھی سہ ماہی میں کریڈٹ گروتھ ریٹ اور بینکنگ انڈسٹری کے منافع میں بہتری آئے گی، اس امید کے ساتھ کہ انڈسٹری کا ROAA پورے سال کے لیے 1.6% تک پہنچ جائے گا۔ مالیاتی منڈی کے استحکام اور ترقی کی رہنمائی کرتے ہوئے بڑے بینک ایک اہم کردار ادا کرتے رہتے ہیں۔

تاہم، رپورٹ میں یہ بھی کہا گیا ہے کہ لیکویڈیٹی کے خطرات بڑھ رہے ہیں کیونکہ چھوٹے بینک تیزی سے سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں کے درمیان قلیل مدتی مارکیٹ فنڈنگ ​​پر انحصار کرتے ہیں۔

کرنٹ اکاؤنٹ کا ایسکرو (CASA) تناسب 19% پر مستحکم رہا، لیکن انڈسٹری بھر میں قرض سے جمع کرنے کا تناسب (LDR) 106% پر بلند رہا۔

صنعتی سطح پر ٹھوس ایکویٹی ٹو کل ٹینگبل اثاثہ جات (TCE/TA) کا تناسب پچھلی سہ ماہی سے 8.8% پر کوئی تبدیلی نہیں رہا، جو کہ سرمائے میں بہتری کی محدود گنجائش کی نشاندہی کرتا ہے۔

قابل ذکر بات یہ ہے کہ انڈسٹری بھر میں اوسط لون لائف کوریج ریشو (LLCR) 83% ہے، لیکن بہت سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک اب بھی اس اوسط سے کم ہیں، اگر بروقت حل نہ ہونے کی صورت میں خطرہ بڑھ جاتا ہے۔

"2024 کے پہلے 9 مہینوں میں ویتنامی بینکنگ سسٹم ایک کثیر جہتی تصویر دکھاتا ہے: دباؤ میں مستحکم اور نئے چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے جدوجہد کرنا۔ اس تناظر میں، آپریٹنگ پالیسیوں اور رسک مینجمنٹ کی صلاحیت کے درمیان ہم آہنگی مالیاتی نظام کے مفادات کے تحفظ اور پائیدار اقتصادی ترقی کی حمایت میں کامیابی کا تعین کرے گی۔" - VIS Racludting رپورٹ

ماخذ: https://nhandan.vn/ngan-hang-viet-nam-2024-on-dinh-truoc-ap-luc-no-luc-de-vuon-len-post847471.html