کھربوں کے بانڈز غلط مقصد کے لیے خرچ ہوئے۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ (جی آئی اے) نے ابھی ابھی پانچ جاری کنندگان کے ساتھ کارپوریٹ بانڈ کے اجراء پر قانونی پالیسیوں کی تعمیل کا معائنہ مکمل کیا ہے: ملٹری کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ایم بی)؛ ایشیا کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ACB)؛ ویتنام خوشحالی مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک (VPBank)؛ ویتنام انٹرنیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (VIB) اور اورینٹ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (OCB)۔

انسپکٹرز نے طے کیا کہ، 1 جنوری 2015 سے 30 جون 2023 تک کی مدت میں، مندرجہ بالا 5 بینکوں نے کامیابی کے ساتھ 386 کارپوریٹ بانڈ کوڈز جاری کیے (نان کنورٹیبل بانڈز، بغیر وارنٹ کے، بغیر ضمانت کے)؛ 1 سے 10 سال تک کی شرائط۔ جاری کرنے کی کل قیمت VND 255,142 بلین تھی۔

جاری کرنے کا مقصد کیپٹل سکیل میں اضافہ، ٹائر 2 کیپٹل اور دوسرے سرمائے کو بڑھانا ہے تاکہ صارفین کی خدمت اور بینکوں کی کریڈٹ ضروریات کو پورا کیا جا سکے۔

30 جون 2023 تک، 173 TPDN کوڈ گردش میں ہیں جن کی کل مالیت تقریباً 97,828 بلین VND ہے۔

کارپوریٹ بانڈ کے اجراء سے فنڈز کے استعمال کی جانچ کرتے ہوئے، انسپکٹر نے نشاندہی کی کہ تین بینکوں، ACB ، VPB، اور MB، نے بانڈ کے اجراء سے جمع کی گئی رقم کو ان مقاصد کے لیے استعمال کیا جو جاری کرنے کے منصوبے میں بیان نہیں کیے گئے ہیں۔

W-bank vietnamnet.jpg
مثال: ہوانگ ہا

خاص طور پر، رپورٹ کردہ اعداد و شمار کے مطابق، ACB نے بانڈ کوڈڈ TPACB2018/10Y (19 دسمبر 2018 کو جاری کیا گیا، VND 2,200 بلین کی مالیت) اور بانڈ کوڈڈ ACB.2019.04 (دسمبر 6، 2019، VND5019 بلین، VND) سے حاصل ہونے والی آمدنی کا استعمال کیا۔ طویل اور مختصر مدت.

دریں اثنا، ACB کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے ذریعہ منظور شدہ اجراء کا منصوبہ "درمیانی اور طویل مدتی کریڈٹ کی ضرورت کو پورا کرنا" ہے۔

VPB میں، اس بینک نے 2021 اور 2022 میں جاری کردہ 5 کارپوریٹ بانڈ کوڈز سے کل VND 5,000 بلین میں سے کل VND 1,259 بلین سے زیادہ کا استعمال مختصر مدت کے صارفین کو قرض دینے کے لیے کیا۔ تاہم، بانڈ کوڈز جاری کرنے کا مقصد "VND میں VPB کی درمیانی اور طویل مدتی قرضے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ورکنگ کیپیٹل کو پورا کرنا" ہے۔

VPB نے 2016 میں جاری کردہ کل VND500 بلین میں سے VND2.9 بلین اور 2021 میں جاری کردہ بانڈز سے کل VND1,000 بلین میں سے VND540 بلین دو مختصر مدتی قرضوں کے لیے استعمال کیا۔ دریں اثنا، اجراء کے منصوبے کا مقصد "درمیانے اور طویل مدتی قرضے" دینا ہے۔

MB نے 2022 میں جاری کیے گئے 11 بانڈ کوڈز سے حاصل ہونے والی آمدنی کا استعمال کیا، جس کی کل اجرا کی قیمت VND 1,920 بلین ہے، جاری کرنے سے پہلے کی معلومات کے انکشافات میں بیان کردہ جاری کرنے کے مقاصد کے مطابق سرمایہ کاری کیے بغیر قرض دینے کے لیے۔

اس سے پہلے، MB کے اجراء کا مقصد "اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ضوابط کے مطابق طویل مدتی ٹائر 2 سرمائے کی تکمیل، کریڈٹ اور سرمایہ کاری کی ضروریات کو پورا کرنے کے ساتھ ساتھ 2022 اور اس کے بعد کے سالوں میں کاروباری ترقی کے اہداف کو پورا کرنے کے لیے بینک کے آپریٹنگ کیپیٹل اسکیل میں اضافہ کرنا تھا"۔

معائنہ کے نتیجے کے مطابق، تمام 5 بینکوں (ACB، OCB ، VIB، VPB، MB) نے تجویز کردہ کارپوریٹ بانڈز جاری کرنے سے سرمائے کا انتظام کرنے کی اپنی ذمہ داری پوری نہیں کی۔

ان پانچ بینکوں نے اطلاع دی کہ وہ ہر قرض اور ہر مخصوص صارف کے لیے انفرادی کارپوریٹ بانڈز سے حاصل ہونے والی آمدنی کے استعمال کے اعداد و شمار کا درست تعین نہیں کر سکے۔

وجہ یہ ہے کہ کارپوریٹ بانڈز جاری کرنے سے حاصل ہونے والی تمام آمدنی کو الگ سے ٹریک نہیں کیا جاتا بلکہ بینک کے عمومی کاروباری سرمائے میں ملایا جاتا ہے۔ وہاں سے، ان افراد اور تنظیموں کو تقسیم کیے جاتے ہیں جو سرمایہ ادھار لیتے ہیں، جب کہ بینک کی کاروباری سرگرمیاں مسلسل اور ایک دوسرے سے جڑی ہوئی ہیں، اس لیے کارپوریٹ بانڈز جاری کرنے سے حاصل ہونے والی آمدنی سے قرض لینے والے ہر گاہک کو الگ سے اور خاص طور پر ٹریک نہیں کیا جاتا ہے۔

معلومات کے افشاء کے حوالے سے، TTCP کے مطابق، تمام 5 بینکوں نے بھی مقررہ وقت پر معلومات ظاہر نہیں کیں۔

شرح سود کا فرق

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے مطابق، کارپوریٹ بانڈز کی مقررہ شرح سود کے اعداد و شمار کا جائزہ (12 ماہ اور 36 ماہ کی شرائط) جو کہ پانچ کریڈٹ اداروں کی طرف سے رپورٹ کیا گیا ہے، اسٹیٹ بینک کی جانب سے جاری کردہ شرح سود کے مقابلے میں فرق ظاہر کرتا ہے۔

اس کے علاوہ، بینکوں کے درمیان اور ایک ہی کریڈٹ ادارے کے اندر اوقات کے درمیان فرق ہے۔ TTCP نے کہا کہ کریڈٹ اداروں کی طرف سے کارپوریٹ بانڈز کے اجراء میں مقررہ شرح سود کا اطلاق فرمان نمبر 153/2020 کی دفعات پر مبنی نہیں ہے۔

معائنہ کرنے والی ایجنسی نے کہا کہ 17 مئی 2021 سے پہلے کریڈٹ اداروں کی طرف سے جاری کردہ کارپوریٹ بانڈز خریدنے کی اجازت دینے والے مضامین میں کریڈٹ ادارے اور غیر ملکی بینک کی شاخیں شامل نہیں تھیں۔

کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی برانچوں کی طرف سے پرومسری نوٹ، ٹریژری بلز، ڈپازٹ سرٹیفکیٹس اور ملکی بانڈز کے اجراء کے سرکلر نمبر 01/2021 کے بعد، نئے کریڈٹ اداروں کو دوسرے کریڈٹ اداروں کے جاری کردہ کارپوریٹ بانڈز خریدنے کی اجازت دی گئی۔

"اس تبدیلی کے ساتھ، کریڈٹ اداروں کے درمیان سرمائے کا بہاؤ پہلے سے زیادہ ہو گیا ہے۔ خاص طور پر، بگ 4 گروپ کے بینکوں سے سرمایہ غیر ریاستی کمرشل بینکوں کو سود کی شرحوں کے ساتھ منتقل کیا جاتا ہے جن کی کوئی بنیاد یا مخصوص ضابطے نہیں ہیں،" معائنہ کے نتیجے میں کہا گیا۔

گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کا خیال ہے کہ کریڈٹ اداروں کے کارپوریٹ بانڈ کے اجراء کی شرح سود پر موجودہ ضوابط کا جائزہ لینا اور ان پر نظر ثانی کرنا ضروری ہے تاکہ وضاحت، شفافیت، اور ضوابط کی تعمیل کو یقینی بنایا جا سکے۔

اس کے علاوہ، اس ایجنسی نے اسٹیٹ بینک سے بھی درخواست کی کہ وہ دوسرے بینکوں میں کارپوریٹ بانڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت بگ 4 گروپ میں بینکوں کی نگرانی، معائنہ اور قانونی ضوابط کو نافذ کرنے کے لیے اپنی سمت کو مضبوط کرے۔

اے سی بی بول رہا ہے۔

ایک بیان میں، اے سی بی نے کہا کہ گورنمنٹ انسپکٹوریٹ کے نتیجہ کے مطابق، 19 دسمبر 2018 اور 6 دسمبر 2019 کو جاری کیے گئے دو بانڈ لاٹس کا مقصد تھا کہ جاری کرنے والے منصوبے میں درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے طور پر واضح طور پر بیان کردہ سرمائے کو استعمال کیا جائے۔

تاہم، معائنے کے دوران، کیونکہ وقت کے بعض مقامات پر رپورٹ کردہ ڈیٹا مماثل نہیں تھا اور اس میں قلیل مدتی قرضے شامل تھے، معائنہ کرنے والی ایجنسی نے بینک سے درخواست کی کہ وہ ضوابط کے مطابق صورتحال کا جائزہ لے اور اسے درست کرے۔

اے سی بی نے تصدیق کی کہ اس نے تمام تدارکاتی اقدامات مکمل کر لیے ہیں اور حکام کی ضروریات کے مطابق 24 ستمبر 2025 کو حکام کو رپورٹ پیش کی ہے۔

بینک نے اس بات پر بھی زور دیا کہ وہ ہمیشہ گورننس کے معیارات، مالیاتی شفافیت، شیئر ہولڈرز، سرمایہ کاروں اور صارفین کے حقوق کو یقینی بناتا ہے اور پائیدار ترقی کے لیے استحکام کو برقرار رکھتا ہے۔

ماخذ: https://vietnamnet.vn/thanh-tra-chinh-phu-diem-ten-3-ngan-hang-lon-dung-von-trai-phieu-sai-muc-dich-2454147.html