گورنر: بینک چلانے کو روکنے کے لیے ابتدائی مداخلت

گورنر Nguyen Thi Hong کا خیال ہے کہ بینکوں کو بڑے پیمانے پر رقوم کی واپسی کا سامنا کرنے سے روکنے کے لیے 0% سود پر خصوصی قرضے جیسے امدادی اقدامات کے ساتھ ابتدائی مداخلت ضروری ہے۔

اس بار قومی اسمبلی میں جمع کرائے گئے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز (ترمیم شدہ) قانون کے مسودے میں اسٹیٹ بینک آف ویتنام کو کریڈٹ اداروں میں جلد مداخلت کرنے کی اجازت دینے والی شق شامل کی گئی ہے۔

اس کے مطابق، بینک جلد مداخلت کے اہل ہیں جب وہ بڑے پیمانے پر نکالنے کا تجربہ کرتے ہیں جس کے نتیجے میں دیوالیہ پن کا سامنا ہوتا ہے، یا جب وہ بالترتیب 3 اور 6 مہینوں تک اپنی سالوینسی اور کیپیٹل کی مناسبیت کے تناسب کو برقرار رکھنے میں ناکام رہتے ہیں، اور اپنے چارٹر کیپیٹل اور ذخائر کے 20 فیصد سے زیادہ نقصانات جمع کرتے ہیں۔ اس گروپ پر لاگو کیے گئے اقدامات میں سے ایک خصوصی قرضہ ہے، بغیر ضمانت کے، اسٹیٹ بینک آف ویتنام، ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن، اور دیگر بینکوں سے 0% سالانہ شرح سود پر۔

10 جون کو ایک بحث کے دوران، مسٹر فام وان ہوا ( ڈونگ تھاپ صوبہ ) نے یہ واضح کرنے کا مشورہ دیا کہ کس حد تک بڑے پیمانے پر نکالنے کے لیے اسٹیٹ بینک آف ویتنام سے مداخلت کی ضرورت ہے۔ یہ شفافیت، بروقت یقینی بنانے اور گزشتہ اکتوبر میں سائگون کمرشل بینک (SCB) میں بڑے پیمانے پر رقم نکالنے کے واقعے کی طرح کے خطرات سے بچنے کے لیے ہے۔

اس کے بعد کی وضاحت میں، اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہانگ نے کہا کہ اگرچہ موجودہ قانون ابتدائی مداخلت کی اجازت دیتا ہے، لیکن ایک سال کا ٹائم فریم اور معاون اقدامات کی کمی عملی طور پر عمل درآمد کو مشکل بناتی ہے۔ مثال کے طور پر، SCB کے معاملے میں، دوسرے کریڈٹ ادارے مدد فراہم کرنا چاہتے تھے، لیکن قانون اس کی وضاحت نہیں کرتا، اس لیے "انہوں نے ہمت نہیں کی کیونکہ اس میں قرضوں سے وابستہ خطرات شامل ہیں۔"

"ایک عام بینک میں، کسی وجہ سے بڑے پیمانے پر رقم نکلوانے کے واقعات اب بھی ہو سکتے ہیں، اور ابتدائی مداخلت کو لاگو کیا جائے گا۔ تاہم، خصوصی نگرانی کے تحت بینک کے معاملے میں، یہ پہلے سے ہی ایک بہت مشکل مرحلہ ہے، اور سپورٹ سلوشنز کو نافذ نہ کرنے سے بینکنگ سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنانا مشکل ہو جائے گا،" انہوں نے وضاحت کی۔

لہذا، بینکوں سے بڑے پیمانے پر نکلنے کے خطرے کو روکنے کے لیے ابتدائی مداخلت کے اقدامات نافذ کیے گئے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی گورنر محترمہ نگوین تھی ہونگ 10 جون کو قومی اسمبلی کے سامنے وضاحت کر رہی ہیں۔ تصویر: ہوانگ فونگ — اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی گورنر محترمہ نگوین تھی ہونگ 10 جون کو قومی اسمبلی کے سامنے وضاحت کر رہی ہیں۔ تصویر: *ہوانگ فونگ*

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی قیادت نے بھی بین الاقوامی تجربے کا حوالہ دیتے ہوئے اس بات پر زور دیا کہ کارروائی کرنے سے پہلے کریڈٹ اداروں کو لیکویڈیٹی کی مشکلات کا سامنا کرنے کا انتظار کرنا ضروری نہیں ہے۔ مثال کے طور پر، امریکی بینکوں کے، جن کے کل اثاثے $200 بلین سے زیادہ ہیں، کم نان پرفارمنگ لون (NPLs) 1% سے بھی کم ہیں، اور NPLs کی قدر سے 4-6 گنا خطرے کے پروویژنز کے ساتھ، پھر بھی بڑے پیمانے پر انخلا کا سامنا ہے۔ صرف چند دنوں کے اندر، ان بینکوں کو 100 بلین ڈالر تک کا نقصان ہوا، جس سے انہیں مرکزی بینک سے تعاون اور دوسرے بینکوں سے دسیوں ارب ڈالر کے قرضے لینے پر مجبور ہونا پڑا۔

اسی مناسبت سے، اس نظرثانی میں، ابتدائی مداخلت کے اقدامات کمزور بینکوں کی تشکیل نو میں عملی مشکلات، SCB میں بڑے پیمانے پر انخلا کے پروگرام، اور امریکہ میں بینکوں کی حالیہ ناکامیوں کے تجربے کی بنیاد پر ڈیزائن کیے گئے ہیں۔

"ابتدائی مداخلت کے ضوابط امدادی وسائل کو متحرک کرنے، نظام کی حفاظت کے لیے بینکوں کی ذمہ داری بڑھانے، اور کریڈٹ اداروں کے لیے واقعات سے نمٹنے کے مالی اخراجات کو کم کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں،" محترمہ ہانگ نے کہا۔

گورنر Nguyen Thi Hong کے مطابق، بینکوں کو اپنے کام کے دوران لامحالہ مشکل دور کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ معائنہ اور نگرانی کے دوران، ریگولیٹری ادارہ خطرات سے آگاہ کرے گا تاکہ بینک بروقت ایڈجسٹمنٹ کر سکیں۔ بگڑتے ہوئے حالات کی صورت میں، جہاں دیوالیہ ہونے کا خطرہ ہو، انتظام اور مداخلت کی سطح مضبوط ہو گی۔

اپنے پہلے کے نقطہ نظر کا اظہار کرتے ہوئے، ہنوئی سٹی ڈیلیگیشن کی نائب سربراہ محترمہ فام تھی تھانہ مائی نے تجویز پیش کی کہ اگر کوئی بینک خصوصی نگرانی میں رکھے جانے کے بعد بحال نہیں ہو سکتا تو جلد مداخلت اور متعلقہ منصوبوں کے لیے ٹائم فریم کے حوالے سے اضافی ضابطے ہونے چاہئیں۔

محترمہ مائی نے کہا، "بینک ابتدائی مداخلت کے اقدامات کو نافذ کر رہے ہیں، اصلاحی اقدامات کی پیشرفت کے بارے میں سہ ماہی رپورٹنگ کر رہے ہیں، تاکہ جلد مداخلت کی عجلت اور تاثیر کو یقینی بنایا جا سکے۔"

بڑے پیمانے پر نکلوانے کے خطرے سے دوچار بینکوں کے لیے خصوصی قرضوں کے بارے میں ، مندوبین نے تجویز پیش کی کہ ان بینکوں کو اپنے قرضے اس وقت تک منجمد کرنے کی ضرورت ہے جب تک کہ وہ اپنے صارفین سے قرضوں کی وصولی نہیں کر لیتے، جس وقت قرضوں کی ادائیگی ہو جائے گی۔ اس کا مقصد مؤثر طریقے سے کام کرنے والے بینکوں کے لیے انصاف پسندی کو یقینی بنانا ہے۔

مسٹر فام وان ہوا نے یہ بھی تجویز کیا کہ خصوصی قرضوں کے لیے ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے، خاص طور پر بینکوں کو کسٹمر کی طرف سے فراہم کردہ ضمانت۔ "اس کی کوئی وجہ نہیں ہے کہ صارفین کو صرف اس صورت میں کریڈٹ دیا جائے جب ان کے پاس ضمانت ہو، اور کیوں بینکوں کو خصوصی قرضوں کے لیے اثاثے رہن رکھنے کی ضرورت نہیں ہے،" انہوں نے کہا۔

اقتصادی کمیٹی نے قانون کے مسودے کا جائزہ لیتے وقت غیر قانونی بینکوں کو خصوصی قرضے حاصل کرنے کی اجازت دینے کا معاملہ بھی اٹھایا۔

جائزہ لینے والی ایجنسی نے خصوصی قرضوں کے لیے بینکوں کو نامزد کرنے کے لیے اقدامات تجویز کرنے، اور نامزد کریڈٹ اداروں پر ان قرضوں کے اثرات کا جائزہ لینے کی بنیاد پر وضاحت کی درخواست کی۔ متعدد بینکوں کو خصوصی قرضوں کے لیے نامزد کرنے کے معاملے میں، اقتصادی کمیٹی کا خیال ہے کہ قرض کے فنڈز کے انتخاب اور مختص کرنے کی بنیاد کو واضح کرنے کی ضرورت ہے۔

مسٹر من

ماخذ لنک