صارفین کے کریڈٹ کا اہم کردار

کنزیومر کریڈٹ نے ہمیشہ ملک کی سماجی و اقتصادی ترقی میں اہم کردار ادا کیا ہے۔ صارفین کے قرضے کو فروغ دینا غیر رسمی چینلز سے سرمائے تک رسائی کو محدود کرنے کے لیے ایک اہم حل سمجھا جاتا ہے، عام طور پر "بلیک کریڈٹ"، نتائج کو کم کرنے اور سماجی تحفظ اور نظم و نسق کو یقینی بنانے میں مدد فراہم کرتا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعدادوشمار بتاتے ہیں کہ حالیہ برسوں میں ویتنام میں صارفین کے قرضے کی سرگرمیاں بقایا قرض کے سائز، حصہ لینے والے کریڈٹ اداروں کی تعداد اور مصنوعات اور خدمات کے تنوع کے لحاظ سے کافی بڑھی ہیں۔ آج تک، ویتنام میں رہنے اور استعمال کے لیے قرض کا کل بقایا بیلنس تقریباً VND 2.8 ملین بلین تک پہنچ گیا ہے، جو پوری معیشت کے مجموعی بقایا کریڈٹ بیلنس کے 20% کے برابر ہے، جو کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کے کریڈٹ ڈھانچے کا ایک اہم حصہ بنتا ہے۔

معیشت کے مثبت طور پر ترقی جاری رکھنے کی پیش گوئی کی گئی ہے، اور ویتنام کی کنزیومر فنانس مارکیٹ میں بھی بہتری کی توقع ہے۔ سب سے پہلے، یہ توقعات پالیسیوں میں تبدیلیوں اور بہتریوں سے پیدا ہوتی ہیں جب اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے حال ہی میں سرکلر نمبر 12/2024/TT-NHNN جاری کیا جس میں سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کے متعدد مواد میں ترمیم اور ان کی تکمیل کی گئی جو کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کے صارفین کے بینکوں کو قرض دینے کی سرگرمیوں کو منظم کرتی ہے۔

پالیسی کے نئے نکات صارفین کو قرض دینے کی سرگرمیوں میں کمرشل بینکوں کی مضبوط شراکت کو فروغ دینے میں معاون ثابت ہوں گے، اس طرح لوگوں کی قرض لینے کی جائز ضروریات کو فوری اور مکمل طور پر پورا کیا جا سکے گا۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ سرکلر میں ایک نیا نکتہ وہ ضابطہ ہے جو کریڈٹ اداروں کو 100 ملین VND سے کم رقم قرضہ دینے کی اجازت دیتا ہے بغیر صارفین کو ایک قابل عمل سرمائے کے استعمال کا منصوبہ فراہم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

اس کے بجائے، صارفین کو صرف قانونی سرمائے کے استعمال اور مالی صلاحیت کے بارے میں کم سے کم معلومات فراہم کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اس سے پہلے کہ کریڈٹ اداروں کو سرمایہ قرضہ دیا جائے۔ توقع کی جاتی ہے کہ ان تبدیلیوں سے صارفین کو چھوٹے قرضوں تک زیادہ آسانی اور آسانی سے رسائی میں مدد ملے گی، خاص طور پر دور دراز علاقوں کے لوگوں اور کم آمدنی والے افراد۔

اس کے علاوہ، فائین گروپ کی ایک رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ کنزیومر فنانس مارکیٹ ایک نئے گروتھ سائیکل میں داخل ہو رہی ہے۔ 2024 کی دوسری ششماہی سے مارکیٹ کی بحالی زیادہ واضح ہوگی۔ مختصر مدت میں، بحالی کو میکرو اکنامک ماحول کے مثبت اشارے سے مدد ملے گی جس میں مینوفیکچرنگ اور ایکسپورٹ سیکٹرز کی متوقع بحالی، کریڈٹ کوالٹی اور ورکرز کی کریڈٹ ڈیمانڈ، غیر ہنر مند ورکرز، کم سے درمیانی آمدنی والے افراد جو کہ صارفین کے اہم گروپ ہیں، صارفین کی جانب سے صارفین کے سفر کے اہم گروپ ہیں۔ کسٹمر کا تجربہ اور کسٹمر برقرار رکھنے کی شرح میں اضافہ۔

تاہم، بحالی کے بہت سے آثار کے باوجود، کنزیومر فنانس مارکیٹ کو بھی بہت سے چیلنجز کا سامنا ہے، خاص طور پر کریڈٹ اداروں پر خراب قرضوں میں عمومی اضافے کے تناظر میں۔ برا قرض صارفین کو قرض دینے کے شعبے میں اب بھی کافی تشویشناک ہے۔ حال ہی میں، ایسے گروپس سامنے آئے ہیں جو سوشل نیٹ ورکس پر ایک دوسرے کو قرض پر ڈیفالٹ کرنے، قرض کی واپسی میں تاخیر وغیرہ کے بارے میں مشورے دیتے ہیں۔ اگرچہ قرض دینے والے یونٹس نے خود اقدامات کیے ہیں اور حکام نے مداخلت کی ہے، صارفین کے اس گروپ کے لیے قرض کی وصولی میں اب بھی بہت سی مشکلات اور چیلنجز کا سامنا ہے۔ لہٰذا، کنزیومر فنانس مارکیٹ کی صحیح معنوں میں بحالی اور پائیدار ترقی کے لیے، قانونی ماحول کو بہتر بنانے کے لیے بہت سی تبدیلیوں کی ضرورت ہے، خاص طور پر قرض کی وصولی کے لیے رہنمائی کرنے والے ضوابط۔

صارفین کو قرض دینے والی تنظیموں کو قرضوں کی وصولی کی سرگرمیوں، قرض کی لاگت وغیرہ میں شفافیت کے علاوہ، درست مقاصد کے لیے قرضوں کے استعمال کی جانچ اور نگرانی کرنے کے لیے اقدامات کرنے کی ضرورت ہے جیسا کہ وعدہ کیا گیا ہے اور صارفین کے ذریعے قرضوں کی ادائیگی۔ اس سے کریڈٹ تنظیموں کو خراب قرضوں کو محدود کرنے میں مدد ملے گی، پرنسپل اور سود کی مکمل اور وقت پر وصولی کی صلاحیت کو یقینی بنایا جائے گا۔ اس کے علاوہ، قرض لینے والوں کو خود بھی ذمہ دارانہ استعمال اور بروقت ادائیگی سے آگاہ ہونا چاہیے۔

ماخذ