هل استغلت شركات التأمين الضماني وتأمين الائتمان للشركات الفرصة؟

يشهد سوق التأمين على غير الحياة في فيتنام تحولاً قوياً مع معدلات نمو مثيرة للإعجاب. ويتزايد على وجه الخصوص الطلب على تأمين الائتمان وتأمين الضمان من جانب الشركات المحلية والمستثمرين الأجانب. وعلى وجه الخصوص، بعد أن دخل قانون العطاءات رقم 22/2023/QH15 حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2024، فقد أنشأ إطارًا قانونيًا قويًا لمشاريع العطاءات، مع تعزيز التنمية المستدامة لصناعة التأمين في فيتنام.

وفقًا لتقرير صادر عن شركة إعادة التأمين الرائدة عالميًا، سويس ري، من المتوقع أن يصل إجمالي أقساط التأمين على الائتمان والضمان العالمية إلى حوالي 33 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022. وقد ارتفعت أقساط هذين الخطين من المنتجات بمعدل سنوي متوسط ​​يبلغ حوالي 5-6% على مدى السنوات العشرين الماضية، وهو أعلى من إجمالي أقساط التأمين على الممتلكات والحوادث (نمو بنسبة 2% سنويًا) ويعادل تقريبًا نمو الناتج المحلي الإجمالي العالمي خلال تلك الفترة (5.5%).

بالنسبة للسوق الآسيوية خلال هذه الفترة، في عام 2022، حقق قطاع التأمين على الضمان والائتمان في كوريا إيرادات بلغت 1.80 تريليون وون كوري (1.40 مليار دولار أمريكي)، وهو ما يمثل 5.6٪ من إجمالي إيرادات سوق التأمين على غير الحياة في البلاد، مما يظهر العديد من النقاط الإيجابية في تطوير الصناعة.

تأمين الضمان: حماية حقوق المستثمرين

في فيتنام، بعد دخوله حيز التنفيذ رسميًا، لعب قانون العطاءات رقم 22/2023/QH15 دورًا قانونيًا مهمًا لاستخدام شهادات التأمين الضماني، لضمان مسؤولية المقاول في أنشطة العطاءات وتنفيذ المشاريع.

وتساعد الأحكام المحددة في المادة 14 (ضمان العطاءات)، والمادة 68 (ضمان أداء العقد)، والمادة 75 (ضمان أداء عقد المشروع الاستثماري) على إنشاء آلية حماية قوية لمصالح أصحاب المصلحة عند المشاركة في أنشطة تقديم العطاءات وتعزيز الكفاءة فيها.

وبشكل أكثر تحديدًا، يضمن تأمين الضمان التزامات الطرف المضمون في العقود. في حالة فشل الطرف المؤمن عليه في الوفاء بالتزاماته، فإن شركة التأمين ستدفع للطرف الآخر، وبالتالي حماية مصالح الأطراف المشاركة. في الوقت الحالي، تطورت سوق التأمين الضماني العام وسوق ضمان الالتزامات التعاقدية على وجه الخصوص في فيتنام إلى عدد من الأنواع البارزة، بما في ذلك:

ضمان العطاء: يضمن حقوق المستثمر إذا فاز المقاول/الضامن بالعطاء ولكنه لم يوقع العقد.

ضمان أداء العقد: يضمن حقوق المستثمر عندما يفشل المقاول/الطرف المضمون في تنفيذ التزاماته بموجب العقد بشكل كامل.

ضمان الدفع المسبق: يضمن حقوق المستثمر عندما يسيء المقاول/الطرف المضمون استخدام الدفعة المقدمة أو يفشل في إعادتها.

ضمان الضمان: ضمان التزامات الصيانة والضمان للمقاول/الطرف المضمون خلال فترة الضمان.

يساعد برنامج التأمين المضمون من شركة باو فييت للتأمين بنسبة هامش منخفضة وقسط تأمين معقول المقاولين على عدم خفض حد الائتمان لديهم مع البنوك، وبالتالي المساعدة في تحرير التدفق النقدي. لا يحتاج المقاول إلى إيداع أو الحصول على ضمان بنسبة 100٪ من قيمة الضمان. ويحقق هذا العديد من الفوائد العظيمة، إذ يساعد على حماية القدرة المالية للمقاولين والمستثمرين على حد سواء.

تأمين الائتمان: حل أساسي للشركات

بالإضافة إلى تأمين الضمان، أصبح تأمين الائتمان حلاً أساسياً للشركات في سوق تنافسية بشكل متزايد. يحمي هذا المنتج الشركات من خطر عدم القدرة على تحصيل الديون من العملاء، ويقلل الخسائر المالية ويفتح فرص التوسع في أسواق جديدة. عندما تكون الشركات واثقة من حماية مخاطر الائتمان الخاصة بها، فإن دوافعها للاستثمار والنمو تزداد.

في السوق الفيتنامية، تم نشر تأمين الائتمان التجاري على نطاق واسع مع أنواع مثل تأمين الائتمان التجاري المحلي، وتأمين الائتمان التجاري للتصدير، وتأمين الائتمان التجاري للمشترين الفرديين.

بالإضافة إلى ذلك، يتم تنفيذ خدمات تقييم مشتري التأمين الائتماني من قبل خبراء رائدين يتمتعون بتغطية عالمية، مما يساعد الشركات على الحصول على رؤية واضحة للوضع المالي لعملائها في أي مكان. ويؤدي هذا إلى تحسين قدرات إدارة الائتمان وتسهيل الوصول إلى القروض المصرفية. كما تعطي المؤسسات المالية في كثير من الأحيان الأولوية لمنح الائتمان للشركات التي تتمتع بالتأمين، مما يساهم في تعزيز التنمية المستدامة في المستقبل.

تفتخر شركة باو فييت للتأمين بأنها أقدم علامة تجارية للتأمين في فيتنام.

من خلال فهم متطلبات السوق وأهمية ضمان السلامة في الأعمال التجارية، تعمل شركة Bao Viet Insurance دائمًا على تطوير برامج تأمين متنوعة بشكل نشط، مما يساعد الشركات على الشعور بالأمان في الاستثمار وإدارة المخاطر وتعزيز النمو المستدام. وعلى وجه الخصوص، يعد التأمين الضماني والتأمين الائتماني من المنتجات المتميزة التي نشرتها شركة باو فيت للتأمين، والتي رحب بها العملاء والسوق بفضل قدرتها على ضمان التمويل القوي، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركات في مشاريع الاستثمار الكبيرة والبناء والمبيعات وتقديم الخدمات.

التعاون لتعزيز الضمان والتأمين الائتماني في آسيا

انعقاد الاجتماع العام السنوي لـ AGCIA في فيتنام لأول مرة

مع 60 عامًا من الريادة في صناعة التأمين على غير الحياة، تفتخر شركة Bao Viet Insurance بكونها أول وأقدم علامة تجارية للتأمين في فيتنام. وباعتبارها أحد الأعضاء المؤسسين لجمعية التأمين الائتماني والضماني الآسيوية (AGCIA)، تلتزم الشركة دائمًا بالاستعداد لمشاركة الخبرة والمعرفة والموارد مع الشركاء الدوليين، والمساهمة في إنشاء نظام بيئي مستدام للتأمين.

انعقد المؤتمر في الفترة من 23 إلى 24 أكتوبر 2024 في هانوي ، وجمع مندوبين من 9 دول: فيتنام وكوريا وهولندا وألمانيا والفلبين ولاوس ومنغوليا وكمبوديا وإندونيسيا من منظمات التصنيف الائتماني وصناديق الائتمان وشركات التأمين وإعادة التأمين والضمانات الرائدة في المنطقة.

وسيشارك المندوبون في مناقشات معمقة، ويتشاركون الاتجاهات الجديدة ويستكشفون فرص التعاون في صناعة التأمين والضمان الائتماني، ويناقشون دور التأمين والضمان الائتماني في التنمية المستدامة للاقتصاد العالمي.

ويتضمن ذلك بناء نماذج تعاون جديدة لزيادة فرص الحصول على خدمات التأمين للشركات، وبالتالي دعم النمو الاقتصادي وخلق قيمة للمجتمع. وفي الوقت نفسه، سيستعرض المندوبون أيضًا السياسات واللوائح الحالية في قطاع التأمين لتقديم توصيات لتعزيز تطوير صناعة التأمين الائتماني والضمان في فيتنام وكذلك في المنطقة.

يعد الاجتماع السنوي الخامس للجمعية العامة لجمعية التأمين الفيتنامية الأمريكية في هانوي خطوة مهمة إلى الأمام، حيث سيفتح فرصًا جديدة للتنمية والتعاون في صناعة التأمين في فيتنام والمنطقة.

المصدر: https://www.congluan.vn/bao-hiem-bao-lanh-va-bao-hiem-tin-dung-doanh-nghiep-lieu-da-nam-bat-duoc-thoi-co-post317237.html