أسرار التخلص من الديون بحلول عام 2026

(صحيفة دان تري) - إن الوعود الفارغة، أو اتجاه "عام بلا تسوق"، أو صدمة "تجميد الإنفاق" في الأشهر الثلاثة الأولى من العام الجديد هي المفتاح الحقيقي لمساعدة الكثير من الناس على الهروب من فخاخ الديون.

كان وعاء النقود المعدنية على طاولة المطبخ رمزًا كلاسيكيًا للادخار. ولكن مع دخولنا عام 2026، حيث يمكن أن "تختفي" الأموال بضغطة زر، وتتآكل الفوائد المركبة الدخل بصمت، نحتاج إلى أكثر من مجرد وعاء؛ نحتاج إلى تغيير جذري في طريقة تفكيرنا المالي.

ترى الخبيرة المالية إريكا غروندزا أن العام الجديد فرصة ذهبية لـ"تشخيص" وضعك المالي. ولكن بدلاً من الخوض في أخطاء الماضي، اسأل نفسك السؤال الأهم: كيف تريد أن يخدم مالك حياتك؟

فيما يلي خارطة طريق مالية يوصي بها الخبراء لجعل عام 2026 عام الحرية المالية.

بدلاً من الوعود الفارغة أو مجرد تكديس النقود المعدنية، يتطلب عام 2026 "إصلاحًا جذريًا" للعقلية: من مراجعة التقارير الائتمانية إلى "تجميد" الإنفاق بشجاعة للتركيز على خفض الديون (صورة: فورتشن).

استبدل كلمة "العزيمة" بكلمة "خطة العمل".

الحقيقة المُرّة هي أن معظم قرارات رأس السنة الجديدة تتلاشى قبل أوانها لأنها... تبدو مثالية للغاية. تجادل ماري يولين تومز، مؤسسة "فوكسد فاير"، بأن وعودًا مثل "سأتخلص من الديون هذا العام" أقرب إلى الحلم منها إلى خطة عمل. فلسفتها هي "لا تضع قرارات"، بل ضع خطة قابلة للقياس والمتابعة والتعديل.

الخطوة الأولى ليست تقليص الإنفاق فوراً، بل مواجهة الواقع: راجع كشف حسابك ودرجة ائتمانك. ومن ثم، يمكنك تقسيم أهدافك إلى خطوات أصغر، مثل توفير 25 دولاراً أسبوعياً أو سداد قرض صغير بالكامل.

سواء اخترت ميزانية 50/30/20 أو طريقة أخرى، فإن المبدأ الأساسي هو أنها تتوافق مع عادات الإنفاق الخاصة بك.

صدمة نمط الحياة "المُعاد ضبطه": تجميد الإنفاق لمدة 90 يومًا.

إذا لم تكن التغييرات الصغيرة والمتدرجة كافية لإنعاش وضعك المالي، فإن ميليسا كوكس، الخبيرة في شركة Future-Focused Wealth، تقترح إجراءً أكثر جذرية: تجميد الإنفاق.

هذه فترة "توقف" متعمدة، يُفضل أن تكون من يناير إلى مارس. خلال هذه الفترة، تستمر في دفع فواتير الاحتياجات الأساسية مثل الكهرباء والماء والسكن، ولكنك تتوقف تمامًا عن الإنفاق الاندفاعي مثل تناول الطعام في المطاعم، أو التسوق المفرط، أو التحسينات غير الضرورية.

سيتم استخدام جميع الأموال التي يتم توفيرها خلال هذه الفترة التي تبلغ 90 يومًا لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة. لا تقتصر فوائد هذه الاستراتيجية على تحسين التدفق النقدي فحسب، بل والأهم من ذلك، أنها تُساعد على التخلص من عادة الإنفاق اللاواعي. بعد ثلاثة أشهر، ستعود إلى حياتك الطبيعية بعقلية جديدة تمامًا وعبء ديون أخف بكثير.

في الواقع، يكتسب هذا التوجه شعبية متزايدة بين الشباب تحت مسمى "عام بلا شراء". اختارت تيانا ستيوارت، البالغة من العمر 26 عامًا، من ولاية ماريلاند، الموازنة بين الاستمتاع بشبابها والادخار بعد وفاة جدها بفترة وجيزة بعد تقاعده. أدركت ستيوارت أنه على الرغم من أهمية مدخرات التقاعد، إلا أنها بحاجة أيضًا إلى وضع حدود للإنفاق لسداد الديون، والاستثمار، وعدم تفويت تجارب الحياة.

مواجهة "المدين" في المرآة.

الدين ليس مجرد رقم، بل هو عبء نفسي. قصة راشيل بيلوفيتز، البالغة من العمر 33 عامًا، خير مثال على هذا العزم. فبعد أن فقدت وظيفتها، ومع معاناة زوجها من بطالة طويلة الأمد، وتراكم الديون، اتخذت هي وزوجها القرار المؤلم: بيع منزلهما.

"بدلاً من الاقتراض لتغطية الخسائر، بعنا المنزل لتقليلها"، هذا ما صرّحت به بيلوفيتز. هدفها لعام ٢٠٢٦ هو استخدام عائدات البيع لسداد ٥٠٪ من ديون بطاقتها الائتمانية وإعادة استثمارها. العبرة هنا: أحيانًا تحتاج إلى خطوة كبيرة للوراء لخلق زخم لخطوتين للأمام.

مع ذلك، يحذر نيت بايم، المؤسس المشارك لشركة "برسويت بلانينغ آند إنفستمنتس"، من أن أكبر عقبة هي "صوتك الداخلي". فاللوم الذاتي لا يؤدي إلا إلى الاستسلام. بدلاً من ذلك، ابنِ زخماً من خلال انتصارات صغيرة، مثل سداد قرض صغير أو استخدام نقاط مكافآت بطاقة الائتمان لتقليل رصيدك. فالحافز ينشأ من خطوات صغيرة جداً.

ثغرات مالية غير مرئية

جيني لي، 27 عامًا، موظفة في مجال التكنولوجيا وصانعة محتوى في شيكاغو، تعترف بأن "الاتجاهات الصغيرة" على وسائل التواصل الاجتماعي ما هي إلا فخٌّ جميل. وللتحضير لشراء منزل، قلّصت بشكل كبير من إنفاقها على الملابس وتناول الطعام في المطاعم - متع قصيرة الأجل تعيق تحقيق أهدافها طويلة الأجل.

إن أتمتة المدفوعات ومراقبة كل قرش "يتسرب" من خلال باقات الاشتراك هي الطريقة الأكثر فعالية لمنع الديون من تآكل دخلك بصمت (صورة: جي بي مورغان).

الأتمتة: مفتاح الانضباط

حتى أفضل الخطط تنهار عند التسويف. اختارت ميلاني دوارتي، البالغة من العمر 23 عامًا، صاحبة شركة تسويق، الأتمتة لضبط نفسها. فرغم ديون الدراسة وديون بطاقات الائتمان، إلا أنها تدخر باستمرار 50 دولارًا في كل مرة لصندوق الطوارئ. تقول دوارتي: "لا تنتظر حتى يتوفر لديك مال إضافي للادخار؛ ادخر أولًا، ثم أنفق الباقي".

ينصح الخبراء بسداد الديون تلقائيًا لحماية سجلك الائتماني وتجنب غرامات التأخير. وباستخدام قاعدة 50/30/20، إذا كنت ترغب في سداد ديونك بسرعة، يمكنك تخصيص 20% من دخلك لسداد الديون، أو تقسيمها بالتساوي: 10% للديون و10% للادخار، شريطة الالتزام بهذا السداد المنتظم.

لا يقتصر عام 2026 على توفير فرص الربح فحسب، بل يفرض أيضاً تحديات للحفاظ عليه. سواء اخترت تجميد الإنفاق لمدة 90 يوماً، أو بيع الأصول لإعادة هيكلة الديون، أو ادخار كل 50 دولاراً بعناية، فإن الأهم هو أن تبدأ اليوم بخطة، لا مجرد وعد.

كما تؤكد إريكا غروندزا، انظر إلى مستقبل تكون فيه متحكمًا في أموالك، بدلاً من السماح للديون بالتحكم في حياتك.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm