إنشاء ممر قانوني لمعالجة الديون المعدومة للمؤسسات الائتمانية
صرحت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ، بموجب تفويض من رئيس الوزراء بتقديم تقرير عن مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)، أن صياغة قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) تهدف إلى إتقان اللوائح ومعالجة الصعوبات والقصور في قانون مؤسسات الائتمان؛ وإضفاء الشرعية على إنشاء ممر قانوني للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان.
وبالإضافة إلى ذلك، يهدف تطوير قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) إلى تعزيز الوقاية من المخاطر، وتعزيز القدرة على التفتيش الذاتي، والرقابة الداخلية، والمسؤولية الذاتية لمؤسسات الائتمان؛ وتطوير أدوات لإدارة مؤسسات الائتمان؛ والكشف المبكر عن الانتهاكات والتعامل في الوقت المناسب مع مسؤوليات الأفراد الذين يديرون ويشغلون مؤسسات الائتمان؛ وتعزيز اللامركزية وتفويض السلطات المرتبطة بالتفتيش والإشراف وتخصيص المسؤوليات الفردية؛ وضمان الدعاية والشفافية في الأنشطة المصرفية...
فيما يتعلق برؤية صياغة التشريعات، صرّح محافظ بنك الدولة الفيتنامي بأن صياغة قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) تتطلب مراعاةً دقيقةً لوجهات نظر الحزب والدولة، وذلك بهدف تحسين الإطار القانوني للعملة والأنشطة المصرفية وإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان، بما يضمن سلامة النظام، ويعزز الشفافية والدعاية، ويتوافق مع مبادئ السوق وأفضل الممارسات الدولية، ويسهل عملية التحول الرقمي في القطاع المصرفي. كما يتطلب صياغة قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) تجاوز العقبات والنواقص الحالية، والاستناد إلى الممارسات والتجارب الدولية، والتوافق مع استراتيجية تطوير القطاع المصرفي.
فيما يتعلق بنطاق التنظيم، يرث مشروع القانون أحكام قانون مؤسسات الائتمان الحالي، ويضيف إليه معالجة الديون المعدومة وضماناتها. أما فيما يتعلق بجهات التطبيق، فيضيف مشروع القانون أن جهات التطبيق هي المؤسسات التي تمتلك الدولة 100% من رأس مالها التأسيسي، وتتولى شراء وبيع وتداول الديون.
فيما يتعلق بتنظيم وحوكمة وتشغيل مؤسسات الائتمان، يعمل مشروع القانون على تعديل واستكمال العديد من اللوائح لتحسين حوكمة وتشغيل مؤسسات الائتمان مثل تعزيز مسؤولية أعضاء مجلس الإدارة، وتعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بالأعضاء المستقلين في مجلس الإدارة لفصل وظائف الحوكمة والتشغيل وكذلك حماية الحقوق المشروعة للمساهمين الصغار؛ وتوسيع الموارد البشرية لمنصب الأعضاء المستقلين في مجلس الإدارة؛ واستكمال اللوائح المتعلقة بالتعامل مع غياب الممثلين القانونيين، وتعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بنظام الرقابة الداخلية؛ وتعديل وتوضيح محتوى متطلبات التدقيق المستقل؛ وتعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بواجبات وصلاحيات مالكي مؤسسات الائتمان لتكون متوافقة مع قانون إدارة واستخدام رأس المال الحكومي المستثمر في الشركات، إلخ.
وقال محافظ بنك الدولة في فيتنام إنه بهدف تهيئة الظروف لتحسين وصول الناس إلى الائتمان، قام مشروع القانون بتعديل واستكمال اللوائح المتعلقة بمنح الائتمان، بما في ذلك تبسيط إجراءات القروض الاستهلاكية والقروض الصغيرة للتجزئة للحياة اليومية؛ وإنشاء ممر قانوني لتقديم الخدمات المصرفية عبر الوسائل الإلكترونية، وتعزيز التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية مثل استكمال اللوائح التي تحكم أنشطة منح الائتمان عبر الوسائل الإلكترونية؛ واستكمال اللوائح المتعلقة بآلية الاختبار الخاضعة للرقابة وتنفيذ المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة في الأنشطة المصرفية؛ واللوائح المتعلقة بالمتطلبات لضمان سلامة المعاملات الإلكترونية في الأنشطة المصرفية...
فيما يتعلق بالقيود المفروضة لضمان سلامة عمليات مؤسسات الائتمان، والحد من مخاطر تركز الائتمان، يُعدِّل مشروع القانون ويُكمِّل اللوائح بهدف خفض نسبة حد الائتمان للعميل والأشخاص ذوي الصلة. وفي الوقت نفسه، يُعدِّل مشروع القانون ويُكمِّل اللوائح التي تُحدِّد حدود المساهمة في رأس المال وشراء الأسهم لمؤسسات الائتمان لزيادة رواجها في عملياتها.
وبالإضافة إلى ذلك، فيما يتعلق بالشؤون المالية والمحاسبية والتقارير، فبالإضافة إلى وراثة اللوائح الخاصة بالشئون المالية والمحاسبية والمحاسبة، يهدف مشروع القانون المعدل إلى تقنين بعض المحتويات التي تم تطبيقها بشكل مستقر ومنذ فترة طويلة، مثل: اللوائح الخاصة بالمراجعة الداخلية، والمراجعة المستقلة، وتوفير المخاطر؛ والإدارة المالية، واستخدام رأس المال، والإيرادات والنفقات؛ وتوفير الأموال واستخدامها؛ وشراء الأصول الثابتة والاستثمار فيها، وغيرها.
النظر في تعديل حدود الائتمان
في معرض تقديمها تقرير مراجعة مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدَّل)، وافقت اللجنة الاقتصادية على ضرورة تعديل قانون مؤسسات الائتمان. وصرح الرئيس فو هونغ ثانه بأن اللجنة الاقتصادية وافقت على ضرورة تعديل قانون مؤسسات الائتمان للأسباب الواردة في مذكرة الحكومة.
فيما يتعلق بمدى توافق مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدَّل) مع الدستور والقوانين ذات الصلة، وتوافقه مع الالتزامات والمعاهدات الدولية، ترى لجنة التفتيش أن مشروع القانون يتوافق مع أحكام دستور عام ٢٠١٣، ويتوافق أساسًا مع القوانين ذات الصلة. ومع ذلك، يُوصى بمواصلة مراجعة مشروع القانون وتحديثه بما يتوافق مع أحكام القوانين ذات الصلة، وخاصةً القوانين التي ستُعرض على المجلس الوطني للموافقة عليها في دورته الخامسة، وذلك للحد من التضارب والقصور في تطبيق أحكام القانون مستقبلًا؛ ومراجعة اتفاقيات التجارة الحرة لضمان توافقها مع الالتزامات والمعاهدات الدولية.
وفيما يتعلق ببعض المحتويات المحددة، ترى لجنة التفتيش أنه فيما يتعلق بحد الائتمان (المادة 127)، يوصى بالنظر في تعديل حد الائتمان، وذلك لأن: خفض إجمالي رصيد الائتمان المستحق سيؤثر بشكل فوري على المعروض الرأسمالي للاقتصاد، وخاصة في سياق أن سوق الأوراق المالية وسوق سندات الشركات ليست قنوات تعبئة رأس المال مستقرة حقًا للاقتصاد ولا تزال تنطوي على العديد من المخاطر؛ وقد يؤثر سلبًا على جذب الاستثمار الأجنبي المباشر في فيتنام بسبب انخفاض القدرة على الاقتراض المحلي.
وبالإضافة إلى ذلك، فإن توسيع تعريف الأشخاص المرتبطين مع تضييق الحد الأقصى الإجمالي للائتمان الممنوح للعميل والأشخاص المرتبطين في نفس الوقت سيكون له تأثير سلبي مزدوج على كل من العملاء والبنوك؛ وفي حالة القروض المجمعة أو الإبلاغ لرئيس الوزراء، سيستغرق الأمر المزيد من الوقت والإجراءات لأن الحد الأقصى للائتمان أضيق من القانون الحالي؛ وتنص الممارسات الدولية جميعها على معدل أعلى (حوالي 25٪) من الأحكام الواردة في مشروع القانون.
هناك آراء تشير إلى أنه في حال تطبيق هذا النظام يجب أن تكون هناك خارطة طريق للمقترضين والقروض الذين اقترضوا رأس المال قبل تاريخ نفاذ القانون لضمان عدم توقف تدفق رأس المال فجأة مما يؤثر على الإنتاج والأنشطة التجارية.
فيما يتعلق بالتدخل المبكر لمؤسسات الائتمان (من المادة 144 إلى المادة 148)، اقترحت لجنة التفتيش: مراجعة جميع اللوائح في الفصل الخاص بالتدخل المبكر في اتجاه تقليل دعم الدولة أو وجود شروط محددة للغاية، وخاصة الحلول لدعم القروض من بنك الدولة والبنك التعاوني وتأمين الودائع في فيتنام ومؤسسات الائتمان بمعدل فائدة 0٪ والإقراض الخاص بدون ضمانات؛ والنظر في عدم استخدام مصادر الإقراض الخاصة من البنك التعاوني وتأمين الودائع في فيتنام ومؤسسات الائتمان؛ بالنسبة لحالات الإنذار المبكر، من الضروري مراجعة وإضفاء الشرعية على حالات الإشراف المعزز التي تم تنفيذها بشكل مستقر وفعال في الممارسة العملية لإثبات طبيعة "التدخل المبكر" بشكل صحيح، وليس لتحويل تدابير المعالجة في حالات الرقابة الخاصة إلى حالات تدخل مبكر.
وعلى وجه الخصوص، زيادة مسؤولية المساهمين/المساهمين في رأس المال والمديرين والمشرفين على مؤسسات الائتمان التي تسمح بظهور مؤسسات ائتمانية ضعيفة، وفي الوقت نفسه فرض عقوبات صارمة وقوية ضد الأشخاص المذكورين أعلاه لتعزيز فعالية تنفيذ السياسات، وضمان الامتثال للمبادئ واللوائح المتعلقة بالتعامل مع الخسائر والأضرار وفقًا لأحكام القانون المدني وقانون العمل؛.
وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري تحديد ووصف التدابير المناسبة للتعامل مع المؤسسات الائتمانية التي تعاني من عمليات سحب جماعية؛ وتوضيح التدابير المطبقة على المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية لضمان ملاءمتها؛ وتوضيح مسؤولية بنك الدولة في مراقبة وتفتيش والإشراف على تنفيذ الخطط.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)