التنسيق مع المحليات وتهيئة الظروف من خلال التمويل المصرفي سيضمنان الاستقرار وكسب الرزق للمواطنين. ويتولى بنك الدولة زمام المبادرة وينسق مع المحليات لوضع توجهات تناسب دخل المواطنين.
أسعار الفائدة حاليًا أقل بنسبة 1.5 - 2% من أسعار الفائدة العادية
وبحسب السيدة ها ثو جيانج، فقد أكمل بنك الدولة الوثائق القانونية مثل إصدار التعميم 22 لتعديل التعميم 41 الذي ينظم نسبة الأمان المطبقة على القروض من 20 إلى 50٪، مما يخلق ظروفًا مواتية لتمويل الائتمان للمحتاجين.
حاليًا، تشارك 9 بنوك تجارية في حزمة ائتمان بقيمة 145,000 مليار دونج، بأسعار فائدة أقل بنسبة 1.5% إلى 2% من أسعار الفائدة العادية. وصرح مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك الدولة: "يبلغ أحدث سعر فائدة على القروض حاليًا 5.9% سنويًا. ويقدم البنك المركزي أسعار فائدة تفضيلية للشباب دون سن 35 عامًا، حيث تكون أول 5 سنوات أقل بنسبة 2%، و10 سنوات أقل بنسبة 1% من متوسط أسعار الفائدة متوسطة وطويلة الأجل للبنوك الكبرى".
لطالما كان جيل الشباب، ولا يزال، قوة عاملة كبيرة في فيتنام، لذا فإن تهيئة الظروف المناسبة لهم لشراء المنازل أمرٌ بالغ الأهمية. وصرحت السيدة ها ثو جيانج قائلةً: "يدرك بنك الدولة الفيتنامي أن أكبر صعوبة في الوقت الحالي تكمن في تحديد المشاريع بأسعار مناسبة لهذه الفئة، بما يتناسب مع قدرتهم على الدفع".
في إشارة إلى حزمة القروض التفضيلية المُخصصة للشباب لشراء منازل بقيمة آلاف المليارات، صرحت السيدة دانغ ثو ثوي، نائبة رئيس قسم خدمة العملاء الأفراد في بنك أجري بنك، بأن البنك قد نفّذ برنامج قروض تفضيلية لشراء مساكن اجتماعية (NOXH) حصريًا للعملاء الأفراد من الشباب دون سن 35 عامًا. وسيُنفّذ هذا البرنامج من 30 مايو 2025 إلى 31 ديسمبر 2030، بقيمة 10,000 مليار دونج، ويستمر حتى نهاية عام 2030.
وبناءً على ذلك، يتمتع العملاء بأسعار فائدة تفضيلية تصل إلى 6.1% سنويًا، وشروط قرض تصل إلى 15 عامًا، وضمانات مرنة (يمكن استخدام الشقة المشتراة كضمان)، ومبالغ قروض تصل إلى 100% من احتياجات رأس المال، وإجراءات بسيطة.
يُنفّذ بنك الزراعة أيضًا حزمتين ائتمانيتين كبيرتين أخريين. وهما حزمة القروض التفضيلية بموجب القرار الحكومي رقم 33 لعام 2023 لمشاريع الإسكان الاجتماعي، وإسكان العمال، وتجديد الشقق القديمة، بقيمة 30,000 مليار دونج، بمعدل فائدة 6.1% سنويًا لمدة 5 سنوات. وحتى الآن، أقرض بنك الزراعة 7 مستثمرين و312 عميلًا من مشتري المنازل، بإجمالي صرف تراكمي يقارب 1,300 مليار دونج منذ بداية البرنامج.
ابتداءً من أبريل 2025، سيُطلق بنك أجري بنك حزمة قروض سكنية تجارية لموظفي الخدمة المدنية والقطاع العام والعمال دون سن 35 عامًا، بقيمة 10,000 مليار دونج فيتنامي. أسعار فائدة تفضيلية ثابتة تبدأ من 5.5% سنويًا للسنوات الثلاث الأولى، ومدة سداد قصوى للقرض تصل إلى 40 عامًا، وفترة سماح تصل إلى 60 شهرًا، بالإضافة إلى العديد من الحوافز على رسوم الخدمات المصرفية. وبشكل خاص، إذا اقترض الزوجان المال معًا، فلا يُسمح إلا لشخص واحد دون سن 35 عامًا بالاقتراض من هذه الحزمة الائتمانية التفضيلية، وفقًا للسيدة دانغ ثو ثوي. وقد بلغ حجم قروض هذه الحزمة حتى الآن ما يقرب من 1,600 مليار دونج فيتنامي، حيث استفاد منها 710 عملاء شباب.
"متعطشون" لحزم الائتمان التفضيلية طويلة الأجل
وقال نائب مدير إدارة الإسكان وإدارة سوق العقارات (وزارة البناء) ها كوانج هونج إن دراسات سوق العقارات الأخيرة تظهر أن الشباب (حوالي 22 - 40 عامًا) أصبحوا الفئة الرئيسية من العملاء في سوق الإسكان، ليحلوا تدريجيًا محل الفئة العمرية المتوسطة.
يشهد الطلب على امتلاك المنازل بين الشباب في فيتنام ارتفاعًا كبيرًا، سواءً من حيث الكمية أو النسبة المئوية في هيكل مشتري المنازل. إلا أن ارتفاع دخل الأفراد لم يواكب ارتفاع أسعار المساكن، مما أدى إلى محدودية القدرة الفعلية لغالبية الشباب على امتلاك منزل.
لشراء منزل متوسط (70 مترًا مربعًا، بسعر بيع يتراوح بين 3 و4 مليارات دونج فيتنامي) في المدن الكبرى، يحتاج الشباب إلى دخل يكفيهم لمدة تتراوح بين 20 و25 عامًا. يُظهر هذا الرقم أن نسبة سعر المنزل إلى الدخل في فيتنام مرتفعة جدًا (وصعبة المنال)"، كما قال السيد ها كوانغ هونغ. في الواقع، يضطر معظم الأزواج الشباب في المناطق الحضرية، بمتوسط دخل يتراوح بين 20 و30 مليون دونج فيتنامي شهريًا، إلى استئجار منزل أو العيش مع عائلاتهم، وقليل منهم يملك مدخرات كافية لشراء منزل تجاري عند بلوغهم سن الثلاثين، دون دعم مالي من عائلاتهم أو برامج تفضيلية.
علاوة على ذلك، لا يزال المعروض من العقارات محدودا، والأسعار مرتفعة مقارنة بقدرة غالبية الناس، بما في ذلك الشباب.
على الرغم من جاهزية النظام المصرفي لإقراض شراء المنازل، إلا أن معدل فائدة القروض التجارية للأفراد والعمال لا يزال مرتفعًا، وفترة القرض ليست طويلة بما يكفي لتلبية الطلب. يعتقد العديد من الخبراء أن حزمة الائتمان البالغة 145,000 مليار دونج لدعم قروض شراء المساكن الاجتماعية، ومساكن العمال، وترميم وإعادة بناء الشقق القديمة، تُنفذ من مصادر رأس مال البنوك التجارية.
لن يفكر الشباب بجرأة في الاقتراض لشراء منزل إلا عند توفر عروض تفضيلية بأسعار فائدة منخفضة (5-6%) لفترة طويلة (20-30 عامًا). ولحل مشكلة العرض والطلب، يتمثل الحل الأول في زيادة المعروض من المساكن. ولتحقيق ذلك، من الضروري مراجعة وتطوير المؤسسات والقوانين المتعلقة بالإسكان وسوق العقارات، بما يضمن الاتساق والتناغم والجدوى، كما أكد ممثل وزارة الإنشاءات.
فيما يتعلق بالتمويل، أشار السيد ها كوانغ هونغ إلى ضرورة زيادة الخصم العائلي لحساب ضريبة الدخل الشخصي، وخصم جزء من فوائد قرض المنزل الأول من الدخل الخاضع للضريبة، لتشجيع الشباب على شراء المنازل. كما ينبغي دراسة نموذج صندوق ادخار الإسكان، الذي يسمح للعمال بخصم جزء من رواتبهم الشهرية للحصول على قرض منزل بفوائد تفضيلية، أو إيداع مبلغ في حساب ادخار سكني للشباب الذين يجمعون مبلغًا معينًا.
من الضروري تحسين فرص الحصول على الائتمان وتطبيق برامج قروض تفضيلية طويلة الأجل. ومن الضروري تخصيص قروض تفضيلية كافية وفي الوقت المناسب من الميزانية المركزية لبنك فيتنام للسياسات الاجتماعية لتوفير قروض تفضيلية لشراء واستئجار المساكن الاجتماعية؛ وتسريع صرف برنامج الائتمان البالغ 145 ألف دونج، وفقًا لما اقترحه السيد ها كوانغ هونغ.
لتطبيق الرافعة المالية، قدّم الدكتور فو دينه آنه بعض النصائح. أولها اختيار المنزل المناسب. قال الخبير فو دينه آنه: "في ظل الوضع الراهن، احتمالية انخفاض أسعار العقارات بشكل حاد ضئيلة للغاية. الأهم هو اختيار منزل يناسب احتياجاتك وقدراتك، قبل اتخاذ قرار استخدام الرافعة المالية أم لا؟"
سمع الكثيرون عن القروض "المُرهقة" أو القروض "السوداء" لشراء منزل، ولكن لا تزال هناك حالات يُجبرون فيها على الحصول على قروض "مُرهقة" للسداد في موعد استحقاق الدفع، ثم يعجزون عن السداد. عند التعامل مع المؤسسات المالية، من الضروري مراجعة العقد بعناية: هل يوجد بند تمديد؟ ماذا سيحدث إذا لم تتمكن من السداد في الوقت المحدد؟ ماذا سيحدث في حال وقوع حادث مفاجئ كفقدان الوظيفة أو المرض... لأن هذا سيجبر المقترض على إيجاد حلول، بما في ذلك الحصول على قروض "مُرهقة" للوفاء بالتزام سداد قرض المنزل،" هذا ما قاله الخبير فو دينه آنه.
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985
تعليق (0)