إعلان نتائج التصنيف الائتماني لشركة Home Credit Vietnam

منحت FiinRatings شركة Home Credit Vietnam لقب الشركة الأكثر فعالية في استرداد الأموال في قطاع التمويل الاستهلاكي في عام 2024. وحققت الشركة صافي ربح قدره 1,290.9 مليار دونج، بزيادة قدرها 244% تقريبًا مقارنة بعام 2023 (375.3 مليار دونج).

تتميز محفظة المنتجات بمرونة التخصيص: حيث تمثل القروض النقدية أكثر من 53%، والقروض الاستهلاكية 24.7%، وشراء الدراجات النارية 9%، والائتمان المتجدد 13.1%. وارتفع صافي دخل أقساط التأمين من 3.5% إلى 14% من إجمالي الدخل التشغيلي، وذلك بفضل شبكة توزيع واسعة تضم 13 ألف شريك و21 ألف نقطة خدمة، لتصل إلى أكثر من 16 مليون عميل على مدى السنوات السبع عشرة الماضية. يساعد هذا التنوع الشركات على تقليل الاعتماد على الفائدة، وزيادة استدامة التدفق النقدي، واستقرار الأرباح على المدى الطويل.

يبلغ متوسط ​​نسبة القروض المتعثرة في الفترة 2020-2024 نحو 3.1% فقط، وهو أقل بكثير من المعدل على مستوى الصناعة البالغ 7.5%.

من حيث الكفاءة، سجلت شركة هوم كريديت فيتنام هامش فائدة صافي (NIM) بنسبة 28.1% - وهو الأعلى في الصناعة. بلغ العائد على الأصول 4.9%، في حين بلغ العائد على حقوق الملكية 18.5%.

وعلى الرغم من أن نسبة التكلفة إلى الدخل تبلغ 51.5% بسبب الاستثمار القوي في التحول الرقمي، فإن FiinRatings تتوقع أن تنخفض هذه النسبة إلى 48.6-49.7% في الفترة 2025-2026.

رفعت وكالة FiinRatings عامل "موقف المخاطر" في تصنيفها الائتماني بمقدار درجتين، مؤكدة أن: "موقف المخاطر لشركة Home Credit Vietnam Finance Company Limited تم تقييمه بأنه "جيد جدًا"، مما يعكس شهيتها الحكيمة للمخاطرة ومحفظة العملاء عالية الجودة وسياسة الحوكمة الشفافة".

يبلغ متوسط ​​نسبة القروض المتعثرة في الفترة 2020-2024 نحو 3.1% فقط، وهو أقل بكثير من المعدل على مستوى الصناعة البالغ 7.5%. وفي عام 2024 وحده، سينخفض ​​معدل القروض المتعثرة إلى 1.8%. - انخفاض نسبة الديون المشكلية (المجموعات 2-5) من 11.3% في عام 2022 إلى 6.5% في عام 2024.

بلغ متوسط ​​معدل استرداد الديون المعدومة على مدى السنوات الخمس الماضية 17.7%، وهو ما يقرب من ضعف معدل الصناعة البالغ 9.9%. وتفسر شركة FiinRatings هذا النجاح بفضل سياسات الإقراض الانتقائية، وتطبيق تكنولوجيا البيانات الضخمة لتقييم الائتمان، إلى جانب نظام فعال لمكافحة الاحتيال. وبالإضافة إلى ذلك، يتم الحفاظ على متوسط ​​معدل سداد الديون المعدومة لمدة خمس سنوات عند نحو 10.3%، وهو ما يعادل مستوى السوق العام.

تم تصنيف سيولة الشركة على أنها "كافية"، مع متوسط ​​نسبة الأصول السائلة إلى الالتزامات بنسبة 16.9% ونسبة الأصول السائلة إلى حقوق الملكية بنسبة 19.2% - وكلاهما أعلى من متوسط ​​الصناعة. وعلى الرغم من اعتمادها النسبي على التمويل بالجملة (82%)، فقد اتجهت Home Credit Vietnam إلى خفض هذه النسبة تدريجيًا منذ عام 2022، مع الحفاظ على سيولة قوية بفضل خطة طوارئ معقولة.

باو هان

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640