إقامة "حاجز" لمنع رجال الأعمال من التلاعب بالبنوك.

يسعى بنك الدولة الفيتنامي إلى تشديد حدود ملكية الأسهم والإقراض لمجموعات المساهمين للحد من نفوذ كبار رجال الأعمال الذين يقفون وراء البنوك.

من المتوقع أن تناقش الجمعية الوطنية بعد ظهر اليوم القانون المعدل بشأن مؤسسات الائتمان، والذي يتضمن العديد من الأحكام المقترحة لمعالجة مسألة الملكية المتبادلة.

لا تزال الملكية المتبادلة، حيث يمتلك بنك أسهمًا في بنك آخر، مشكلة خطيرة في فيتنام، وفقًا للعديد من الخبراء. ويرى أعضاء الجمعية الوطنية أن الملكية المتبادلة في البنوك تزيد من مخاطر عديدة، مثل التضخم الرأسمالي المصطنع من خلال الاقتراض للاستثمار والمساهمات الرأسمالية المتبادلة (مباشرةً أو غير مباشرةً عبر الشركات التابعة). ومن النتائج الأخرى خطر الاستحواذ والسيطرة من قبل مجموعات المساهمين الكبيرة والأطراف ذات الصلة: البنك الأم، وشركاته التابعة، والشركات المرتبطة به التي تستثمر معًا في مؤسسة واحدة وتمتلك أسهمًا مسيطرة تؤثر على عمليات البنك التجاري.

يتمثل أحد الأهداف الرئيسية في صياغة القانون المعدل بشأن المؤسسات الائتمانية في الحد من تلاعب مجموعة من المساهمين والأطراف ذات الصلة بالمؤسسة الائتمانية. ولذلك، أضاف مشروع القانون المعدل بشأن المؤسسات الائتمانية العديد من الأحكام التي تهدف إلى الحد من التلاعب وتأثير مجموعات المساهمين على عمليات البنك.

وبحسب التقرير التفسيري المقدم إلى نواب الجمعية الوطنية، فإن نسبة ملكية الأسهم المقترحة للمساهمين الأفراد تبقى عند المستوى الحالي البالغ 5%؛ ويتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمين المؤسسيين (بما في ذلك الأسهم المملوكة بشكل غير مباشر) من 15% إلى 5%؛ ويتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمين والأطراف ذات الصلة من 20% إلى 11%.

أقصى حصة ملكية في البنك	القانون الحالي	مشروع قانون التعديل
المساهمون الأفراد	5%	5%
المساهمون والأطراف ذات الصلة	20%	15%
المساهمون المؤسسيون (بما في ذلك الملكية غير المباشرة)	15%	10%

فيما يتعلق بالقيود المفروضة على الرقابة في الحوكمة والإدارة، ينص مشروع القانون على لوائح أكثر صرامة في الحالات التي يُحظر فيها على الأفراد شغل مناصب أو المشاركة في شغلها داخل مؤسسة ائتمانية، بهدف الحد من قدرة المسؤولين في البنك على التدخل في قرارات المؤسسة أو التحكم فيها أو تغييرها بطريقة تفيد المجموعة المسيطرة من الأفراد أو المنظمات.

بالإضافة إلى ذلك، يضيف مشروع القانون أيضًا مسؤولية الإفصاح العلني عن المعلومات المتعلقة بالأطراف ذات الصلة بالمديرين والمسؤولين التنفيذيين في المؤسسات الائتمانية، ومسؤولية الإفصاح العلني عن معلومات المساهمين الذين يمتلكون 1٪ أو أكثر من رأس المال المدفوع للمؤسسات الائتمانية.

إضافةً إلى تقييد نسبة ملكية مجموعات المساهمين في البنوك، يعتزم المنظمون أيضاً تشديد الرقابة على حدود الائتمان للعملاء الأفراد والجهات ذات الصلة، للحد من تركز الائتمان في فئات محددة من العملاء. مع ذلك، سيتم تنفيذ خطة خفض حدود الائتمان للعملاء الأفراد والجهات ذات الصلة تدريجياً لتجنب أي تأثيرات مفاجئة على عمليات البنوك.

وبناءً على ذلك، تنص مسودة اللوائح على خطة لخفض حدود الائتمان تدريجياً إلى 10% من رأس المال السهمي للعميل الواحد، و15% من رأس المال السهمي للعملاء والأطراف ذات الصلة على مدى خمس سنوات، وذلك للحد من الأثر. وتبلغ هذه النسب 15% و25% على التوالي بالنسبة لمؤسسات الائتمان غير المصرفية.

في حال منح ائتمان يتجاوز الحد المسموح به، يحدد رئيس الوزراء الشروط والمستندات المطلوبة لطلب الموافقة على الحد الأقصى لمبلغ الائتمان. ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي مبلغ الائتمان الممنوح من البنك والذي يتجاوز الحد المسموح به أربعة أضعاف رأس ماله.

معاملات في بنك تجاري. صورة: ثانه تونغ

في حديثها عن حلول لمشاكل الملكية المتقاطعة خلال اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية في منتصف سبتمبر، أقرت الحاكمة نغوين ثي هونغ بأن انتظار صدور لائحة تنظيمية لمعالجة هذه المشكلة بشكل كامل "لن يحدث أبداً". وأوضحت أن اللوائح التي تشدد الملكية المتقاطعة ستساعد في ضمان سلامة النظام والسيطرة على المخاطر، لكنها ستؤثر على سوق الأوراق المالية وتنظيم السوق الاقتصادي .

يمكن بسهولة تتبع ومراقبة نسبة الأفراد والمنظمات الذين يمتلكون أسهمًا في البنوك أو يقترضون رؤوس أموال. ومع ذلك، لا يظهر الملاك الحقيقيون الذين يسيطرون على البنوك في السجلات إذا استخدموا أو وظفوا وكلاء لحيازة الأسهم نيابةً عنهم أو أنشأوا شركات وهمية لاقتراض رؤوس الأموال.

على سبيل المثال، وفقًا لأحدث استنتاجات وكالة التحقيق (وزارة الأمن العام) في بنك سايغون التجاري، تُظهر السجلات المحاسبية أن السيدة ترونغ ماي لان تمتلك 4.98% فقط من رأس المال المُصرّح به. إلا أنه في الواقع، تمتلك السيدة ترونغ ماي لان أكثر من 91% من أسهم البنك من خلال 27 كيانًا قانونيًا وأفرادًا يعملون كوكلاء، وذلك حتى أكتوبر 2022. وخلال الفترة من 2012 إلى 2022، تدفقت أكثر من 90% من قروض بنك سايغون التجاري القائمة إلى مجموعة السيدة لان عبر آلاف الشركات الوهمية التي تم إنشاؤها.

أوضحت السيدة هونغ أن "مشروع قانون المؤسسات الائتمانية يعتبر هذا الأمر مجالاً رئيسياً للتنظيم". كما أن مراقبة نسبة ملكية الأفراد والشركات أمرٌ صعبٌ إذا "تعمدوا تسجيل الملكية بأسمائهم، مما يجعل اتخاذ أي إجراء مستحيلاً". وهذا يتطلب تدخل الجهات التحقيقية.

لذلك، يرى بنك الدولة الفيتنامي أنه من الصعب حل المشكلة بشكل كامل من خلال أي لائحة واحدة؛ هناك حاجة إلى نهج شامل، بما في ذلك الأحكام الواردة في القانون المعدل بشأن مؤسسات الائتمان وحلول أخرى مثل ربط البيانات الوطنية المتعلقة بالسكان وتسجيل الأعمال، فضلاً عن التنسيق بين وكالات إدارة الدولة ذات الصلة ووكالات التفتيش ووكالات التحقيق والمراجعين.

إلى جانب الحد من الملكية المتبادلة التي تتلاعب بالعمليات المصرفية، يتناول مشروع القانون أيضًا تدابير التدخل المبكر في المؤسسات الائتمانية. وقد ذكرت اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية أنه خلال عملية مراجعة مشروع القانون وإقراره، كانت الأحكام المتعلقة بالتدخل المبكر والرقابة الخاصة والإقراض الخاص للمؤسسات الائتمانية من بين الأحكام التي لا تزال محل نقاش واسع.

أشارت بعض الآراء إلى أن أحكام التدخل المبكر في مسودة القانون لا تزال بطيئة للغاية وتحتاج إلى مراجعة شاملة. ولذلك، وبعد الأخذ بعين الاعتبار الملاحظات، تم تعديل مسودة القانون للسماح بالتدخل المبكر. وعلى وجه التحديد، ستضع الهيئات التنظيمية خطة للتدخل عندما تتكبد مؤسسة ائتمانية أو فرع بنك أجنبي خسائر تراكمية تتجاوز 15% من رأس مالها الأساسي ورأس مالها المخصص واحتياطياتها.

فيما يتعلق بالقروض الخاصة، يلغي مشروع القانون الأحكام المتعلقة بسماح البنوك بالاقتراض بشكل خاص من مؤسسة تأمين الودائع، والبنوك الأخرى، وبنك الدولة الفيتنامي. وبدلاً من ذلك، يُسمح للبنوك بالاقتراض بشكل خاص من مؤسسات أخرى وفقًا لما ينص عليه القانون.

يملك رئيس الوزراء صلاحية اتخاذ قرار بشأن منح قروض خاصة بفائدة 0% سنوياً للبنوك الخاضعة لإشراف خاص، حيث أن هذه حالة استخدام غير مباشر لموارد الدولة في ظروف خاصة لضمان سلامة النظام.

كوين ترانغ - آن مينه

رابط المصدر: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html