تمديد التعميم رقم 02: ضرورة دراسة وتقييم المواضيع المؤهلة لتأجيل الديون وتأجيلها بعناية

[إعلان 1]

ANTD.VN - يرى الخبراء أن تمديد التعميم رقم 2 يتطلب دراسة وتقييمًا دقيقًا للجوانب ذات الصلة. على الشركات القادرة على التعافي إيجاد جميع الحلول، بينما يجب على الشركات التي لا تملك القدرة على التعافي ولديها قدرة مالية ضعيفة الامتناع تمامًا عن إعادة هيكلة الديون، ونقل الديون المعدومة، والتصرف في الأصول لضمان استردادها.

الديون المعدومة سترتفع بشكل حاد إذا انتهت صلاحية التعميم رقم 02

وفقًا للسجلات، تواجه معظم البنوك تزايدًا سريعًا في حجم الديون المعدومة. وارتفع إجمالي الديون المعدومة للبنوك بنهاية الربع الثالث من عام 2023 بنسبة 61% مقارنةً بنهاية الربع السابق، ليصل إلى 196,755 مليار دونج.

ومع ذلك، يقول الخبراء إن هذا الرقم لا يعكس بشكل كامل حقيقة الديون المعدومة للبنوك، لأن العديد من الديون المعدومة لا تزال "مخفية في ديون بشروط سداد معاد هيكلتها، مع الحفاظ على نفس مجموعة الديون وفقًا للتعميم 02 للبنك المركزي (SBV).

وقال الخبير الاقتصادي لي شوان نجيا "إن الديون المعدومة للبنوك لم يتم احتسابها بعد بما في ذلك إعادة جدولة الديون، والتأجيل، ونقل مجموعة الديون، وإذا تم جمعها معًا، فإنها ستتضاعف على الأقل".

وأظهر تقرير البنك المركزي أيضًا أن نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية بالإضافة إلى الديون المباعة لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC) التي لم تتم معالجتها والديون المعدومة المحتملة لنظام المؤسسات الائتمانية بأكمله هي 6.16٪.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

تتجه الديون المعدومة للبنوك إلى الارتفاع بسبب الصعوبات العامة التي تواجه الاقتصاد.

في ظل تزايد الديون المعدومة، تُكافح البنوك للتعامل مع ركود سوق العقارات. ووفقًا للإحصاءات، تُمثل القيمة الإجمالية للعقارات المرهونة لدى البنوك حاليًا حوالي 70% من إجمالي الأصول التي تضمن القروض، وتصل هذه النسبة في بعض البنوك إلى 80-90%.

ولذلك، فإن العقارات غالبا ما تكون الأصول التي تبيعها البنوك بالمزاد العلني أكثر من غيرها، ولكن في الآونة الأخيرة، اضطرت العديد من البنوك إلى خفض سعر الأصول المضمونة إلى أقل كثيرا من قيمة الدين ولكنها لا تزال غير قادرة على بيعها.

في هذا السياق، أعرب خبراء وبنوك عن مخاوفهم من تفاقم مشكلة الديون المعدومة مع انتهاء العمل بالتعميم رقم 2، مما سيجبر البنوك على تقليص الإقراض والتركيز على إدارة المخاطر.

يجب تقييم كائن التمديد بعناية

ونظرا للوضع المذكور أعلاه، تشير العديد من الآراء إلى أن البنك المركزي ينبغي أن ينظر في تمديد التعميم رقم 02 لخلق الظروف المواتية لكل من البنوك والشركات للحصول على الوقت للتعافي.

اقترح السيد نجوين دوك فينه، المدير العام لبنك في بي بنك، أن يواصل بنك الدولة الفيتنامي تطبيق التعميم رقم 2 لدعم البنوك والشركات. وفي الوقت نفسه، ينبغي دعم تسوية الديون المعدومة للبنوك.

وقال الخبير الاقتصادي الدكتور لي شوان نجيا أيضًا إنه من الممكن النظر في تمديد التعميم 02 لمدة أقصاها عام واحد - حتى يونيو 2025، وهو الوقت الذي من المتوقع أن يتعافى فيه سوق العقارات.

في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، يُسهم تمديد فترة سريان التعميم في تأخير عملية تسوية الديون، مما يُساعد على إبطاء عملية تخصيص البنوك للمخاطر، دون التأثير بشكل كبير على الوضع المالي. وفي الوقت نفسه، تتمتع الشركات بمزيد من الموارد والظروف لتجديد رأس مالها، كما قال.

ووافق نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد المصارف الفيتنامية نجوين كووك هونغ على الرأي نفسه، حيث اتفق على أنه ينبغي النظر في التعميم رقم 02 لمدة عام آخر، مما يخلق الظروف للشركات القادرة على التعافي للحصول على الفرصة للتغلب على الصعوبات.

ومع ذلك، في حال تمديد التعميم رقم 2، من الضروري دراسة وتقييم المواضيع التي سيتم تطبيقها في هذا الاتجاه بعناية: فأي مؤسسة قادرة على التعافي عليها إيجاد جميع الحلول، ليس فقط تأجيل الديون، بل أيضًا منح قروض جديدة. ومع ذلك، هذا وحده لا يكفي، بل يجب أن يكون هناك دعم من جميع المستويات والقطاعات لمساعدة المؤسسات على تجاوز الصعوبات.

وفي حال عدم قدرة المؤسسة على التعافي وضعف قدرتها المالية، فليس من الضروري على الإطلاق إعادة هيكلة الديون ونقل الديون المعدومة والتعامل مع الضمانات لاسترداد الديون، وسيتم التعامل مع العجز من خلال صندوق الاحتياطي للمخاطر التابع لمؤسسة الائتمان" - اقترح السيد هونغ.

وبحسب قوله، تُعدّ هذه فرصةً لإعادة هيكلة الاقتصاد والشركات. لا يُمكننا أن نسمح للشركات التي لم تعد قادرةً على التعافي بأن تُصبح عبئًا على الاقتصاد.

وأضاف ممثل جمعية المصارف أنه حان الوقت لدراسة ودراسة تعديل واستكمال قانون الإفلاس، بحيث يتم إجبار الشركات (بما فيها البنوك التجارية) التي لا تستطيع التعافي على التعامل معها وفقاً لقانون الإفلاس.

[إعلان 2]
رابط المصدر